Формы и функции денег, их современная эволюция

Когда говорят об изменении цен  товаров, подразумевают изменения  их стоимости, выраженной в деньгах. Цены товаров зависят от собственной стоимости и от стоимости золота. Если стоимость золота постоянна, тогда цены товаров изменяются относительно динамике рыночной стоимости. А если стоимость товаров постоянна, а стоимость золота изменяется в сторону увеличения, тогда цены товаров понижаются, а с понижением стоимости золота они возрастают.

Если в обращении отсутствует  денежный материал (серебра и золота), цены товаров формируются относительно своей стоимости или стоимости других товаров. Для этого необходима гарантия государства относительно выпускаемых денежных знаков, а эмиссия должна быть подчинена законам товарного обращения. В этом случае бумажные деньги не являются мерой стоимостей, потому что они не выступают как эквивалент. Они будут мерой стоимостей, если будут представлять определенное количество денежного товара.

Исходя из всего перечисленного, можно сказать, что форма цен  содержит возможность количественного  не совпадения с величиной стоимости, или отклонения цены от величины стоимости.

С ценой тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен – это фиксированное  законом весомое количество денежного  товара, принятое в качестве денежной единице. Масштаб цен устанавливается государством.

2.2 Деньги как средство обращения

Деньги как средство обращения  выполняют «роль» посредника в движении товаров от продавца к покупателю, служат для покупки товаров и услуг и для осуществления иных платежных операций. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера, где происходит обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи. При денежном обмене меньше затрачивается усилий и времени чем при бартере.

Если  рассмотреть цепь обменов товаров, то увидим что деньги всего лишь посредником в обращении товаров. Деньги совершают определенное число оборотов, чем больше число оборотов одноименных денежных единиц, тем меньше денег необходимо для обращения определенной товарной массы.

Если  товар меняет свою форму, то он выпадает из сферы обращения и на его месте появляются другие товары. Деньги как средство обращения постоянно находятся в сфере обращения.

В товарном обращении всегда противопоставлены деньги и товар, тогда масса средств обращения определена суммой цен товаров. Если повышать или понижать суммы цен товаров, то в той же пропорции должно увеличивать или уменьшать массу обращающихся денег. Сумма цен товаров зависит от величины их стоимости и стоимости денежного товара. Если уже дана стоимость товаров, то сумма цен товаров будет зависеть от количества товаров, которые находятся в обращении. А если масса товаров дана, тогда масса находящихся в обращении денег будет увеличиваться и уменьшаться вместе с колебанием товарных цен. Тогда будет повышение или понижение цен на одни товары и понижение или повышение цен на другие товары.

А если растет число оборотов одноименной  денежной единице, тогда масса денег  находящихся в обращении, уменьшается. Если уменьшается число оборотов, тогда масса их растет.

Следовательно, масса денег, функционирующих  в качестве средств обращения, прямо  пропорциональна сумме цен товаров  и обратно пропорциональна числу  оборотов одноименных денежных единиц.

2.3 Деньги как средство накопления

Важной функцией денег является функция средства накопления (сбережения). Деньги, выступая как средство накопления, превращаются в особый актив (имущество), этот актив обеспечивает своему владельцу возможность покупать различные товары в будущем.

Также средством накопления могут  быть не только деньги, но и драгоценности, антиквариат, недвижимость и так далее. По сравнению с перечисленными формами накопления, деньги обладают существенным преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, то есть в способности быть использованными в качестве платежного средства или превратиться в платежное средство в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив сначала должен быть продан, т. е. превращен в деньги, а потом его можно использовать для покупки товаров и услуг. Например, государственные ценные бумаги в мировой практике являются высоколиквидными активами, потому что их легко продать на рынке и рыночные цены на них меняются не существенно. А такие как антиквар, недвижимость и драгоценности обладают меньшей ликвидностью, потому что цены на них меняются, а издержки при превращении этих активов в деньги очень велики.

Однако у денег как средства накопления есть один недостаток, они  не приносят дохода, это касается наличных денег. В условиях инфляции деньги обесцениваются, что приводит к обесцениванию сбережений в целом.

Чтобы использовать деньги как средство сбережения и при этом  получать от них доход, тогда следует хранить  деньги в специальных учреждениях  – банках.

2.4 Деньги как средство платежа

Эта функция возникает, когда товары и услуги продаются в кредит (с отсрочкой платежа). Продажа товаров в кредит обусловлена сезонностью производства, в сроках реализации, использования и хранения товаров. Сущность продажи товаров в кредит заключается в том, что время покупки и время платежа различны – оплата осуществляется по прошествии определенного срока. Деньги как средство платежа используются при погашении займов и налогов.

В результате сделки продавец товара становится кредитором, а покупатель становится должником. Должник в момент получения товара дает кредитору письменное долговое обязательство – вексель, в котором указывается цена и срок уплаты денег, на товар, взятый в кредит. Когда наступает срок уплаты, должник оплачивает, установленную, цену на товар, а кредитор в свою очередь возвращает вексель. В таком случае деньги выполняют функцию средства платежа. А вот если должник не уплачивает определенную сумму денег в указанный срок, тогда с него деньги могут быть получены в принудительном порядке с помощью государственных органов. Продажа товаров в кредит способствует ускорению реализации товаров, экономии денежного материала или издержек обращения.

В качестве средства платежа деньги могут обслуживать не только движение товаров, а также и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известны функций денег.

Эта функция наиболее полно воплощается  в кредитных деньгах, это воплощение становится возможным благодаря  тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических денег.

2.5 Мировые деньги

Мировые деньги появились из-за внешнеторговых связей, международных займов, оказание услуг внешнему партнеру. Мировые  деньги функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательское средство и общественная материализация богатства.

Мировые деньги в качестве международного средства платежа выступают при  расчетах по международным балансам. Мировые деньги используются при  предоставлении займа или субсидии одной страной другой. В современном  обществе в качестве мировых денег широко используется конвертируемые (обмениваемые на иностранные валюты) национальные кредитные деньги, международные счетные единицы.

Все перечисленные функции денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Каждая функция предполагает развитие предыдущих функций.

Деньги являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями  и средством учета общественного  труда в товарном хозяйстве, и это является общественной ролью денег.

Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью  происходят образование, распределение, перераспределение и использование  национального дохода через государственный  бюджет, налоги и займы.

3 Современная эволюция денег

Деньги по своей сути прошли очень долгий путь в своем  развитии, т. е. в своей эволюции. Каждому периоду в истории  рыночно товарных отношений соответствуют  свои формы и виды денег (приложение № 3).

В своей курсовой работе я не буду описывать эволюцию денег с самого начала, т. е. с первобытных денег, а перейдем на современный период эволюции денег – это кредитные деньги.

Кредитные деньги выпускаются  в обращение на временной (возвратной) основе и на платной основе. Природа кредитных денег заключается в том, что в процессе воспроизводства предоставляется рассрочка в оплате за товар, работу, услугу. Кредитные деньги – это форма денежного капитала.

Кредитные деньги возникают  из функции денег как средства платежа. Кредитные деньги, по своей  сути, это определенный набор денежных инструментов, таких как вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карты и т. д. Самым старым денежным инструментом является вексель, он появился в двенадцатом веке.

Вексель – это долговое обязательство (долговая расписка) расплатиться в определенный срок за полученные в кредит товары. В начале, вексель взаимодействовал только между должником и кредитором, но вскоре вексель стали использовать в товарном обороте. В наше время вексель используется как средство разрешения проблемы неплатежей.

Векселя бывают двух видов: простой вексель и переводной вексель. Простой вексель – это  письменное обязательство, выданное должником  кредитору об уплате по истечению  срока. Переводной вексель – это  письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору.

Банкнота – это вексель (долговое обязательство) банка. В отличие от векселя банкнота является бессрочным обязательством банка. До начала двадцатого века правом выпуска бумажных денег в обращение обладали коммерческие банки и казначейство. Поэтому деньги представляли собой долговые обязательства коммерческих банков (банкноты или как их еще называли банковские билеты) и долговые обязательства государства (декретные бумажные деньги, которые обменивались на полноценные золотые деньги). В наше время правом выпуска банкнот обладает только центральный банк.

Чек – документ, содержащий безусловное указание владельца  текущего счета в банке о выплате  указанной в нем суммы определенному  лицу (это переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению). Чек используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Он также является бессрочным обязательством. Чтобы чек имел силу долгового обязательства, он должен иметь: указание на того, кто имеет право получить деньги, название и местонахождение банка, сумма платежа цифрами и прописью, подпись чекодателя.

В современном мире все  больше и больше стали использовать кредитные (пластиковые) карточки и электронные деньги, которые постепенно вытесняют бумажные деньги. Первым из этих платежных инструментов мы рассмотрим кредитные (пластиковые) карточки.

Кредитные карточки  предоставляют  право ее владельцу на оплату товаров  и услуг через систему удаленного доступа в электронную базу данных банка, в котором владельцу карты открыт соответствующий счет.

Кредитные карточки не являются деньгами, поскольку представляют собой  не средство обращения или платежа, а способ отсрочки платежа и выступают  формой краткосрочного банковского  кредита. Дебетные карточки (в России они носят название кредитных карточек) также не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и, следовательно, эти деньги уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.

Точную дату появления  кредитных карт назвать сложно, первичный  продукт, послуживший в дальнейшем прародителем современных пластиковых  карт, сильно отличался от современных. Первые сведения об использовании карт как платежного средства появились в Англии. Идею выдвинул Джеймс Беллами в своей книге «Взгляд в прошлое» 1888 года.

В Америке первые кредитки появились в 1920 году. Как вид платежа  кредитку стали применять в 1938 году. Сначала кредитные карты изготовлялись из бумаги, потом целлюлозы, а после из металла. Поиск подходящего материала затянулся на долгие годы и лишь в 60-е годы прошлого столетия нашли подходящее решение – пластиковая карточка с магнитной полосой, которые популярны и по сей день. На пластиковые карты люди получают зарплату, рассчитываются в магазинах за товар, покупают билеты в кино и многое другое.

В 1975 году во Франции появились  электронные карты памяти, но спустя некоторое время появились смарт-карты  со встроенным микропроцессором.

По сей день идет конкуренция между смарт-картами и пластиковыми картами. Пока в этой борьбе выигрывает пластиковая карточка, за счет более широкого распространения. Пластиковые карты можно разделить на несколько видов:

1 магнитные карты (дебетовые  и кредитовые);

2 карты памяти и  их усовершенствованные разновидности  – интеллектуальные карты (смарт-карты)  и электронные кошельки.

В современном мире интернет все больше и больше вливается  в нашу жизнь, перенося в виртуальную  реальность не только отношения, но и  многие предметы «реального мира». В интернете можно посмотреть новости, фильмы, послушать музыку и многое другое. Но одним из ключевых моментов развития всемирной сети стала электронная коммерция.

Все чаще можно услышать или увидеть о покупке в  интернете или уплате услуг в интернете. Раньше интернет выступал как «стол заказов», услуги которого требовалось оплачивать отдельно (наложенным платежом, банковским переводом или через курьера), то сейчас пользователям предоставляется возможность оплачивать покупку мгновенно. Вот так вошло в понятие электронных денег.

Электронные деньги –  это денежный инструмент, который  функционирует в рамках специальной  электронной системы, которая передает информацию о движении денежных потоков  и различных денежных операциях.

При помощи электронных денег можно быстро из любой точки мира получить оплату за свой труд или проданную вещь. Для заработка или ведения собственного бизнеса в интернете просто необходимо иметь электронные кошельки.