Характеристика банковской системы Республики Беларусь

В 2014 году продолжится:  реализация мероприятий по интеграции банковских систем Республики Беларусь и Российской Федерации в рамках Союзного государства, а также банковских систем стран Таможенного союза и Единого экономического пространства, других государств – участников Содружества Независимых Государств, включая формирование и развитие договорно-правовой базы;  взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с Международным валютным фондом, Группой Всемирного банка, Европейским банком реконструкции и развития,  Антикризисным фондом Евразийского экономического сообщества,  зарубежными центральными банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества.

Итогом реализации денежно-кредитной политики в 2014 году станут замедление инфляционных процессов, достижение макроэкономической и финансовой стабильности, что является основой устойчивого и сбалансированного развития экономики страны.  Основные прогнозные показатели банковской системы Республики Беларусь на 2014 год приведены в приложении к настоящим Основным направлениям.

 

Таблица 3.1- Основные прогнозные показатели банковской системы Республики Беларусь на 2014 год

Наименование показателей	Прогноз на 1 января 2015 г.
Прирост международных резервных активов Республики Беларусь в соответствии с методологией Международного валютного фонда, млрд. долларов США	0,2 – 0,5
Среднегодовая ставка рефинансирования, в процентах годовых	14 – 16
Прирост требований банков к экономике, в процентах	16 – 19

Примечание: источник-[6].

 

Достижение обозначенных целей в области совершенствования регулирования деятельности банков создаст благоприятные условия для стабильного развития банковского сектора Республики Беларусь,  повышения устойчивости и эффективности его функционирования.  Увеличение инвестиционной привлекательности банковского сектора станет основой повышения капитализации и роста финансовых возможностей банков за счет расширения доступа на международный рынок капитала и к ресурсам материнских компаний.  Усиление кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности позволит ускорить внедрение в банковскую практику передового международного опыта и собственных инновационных разработок, а также значительно повысить уровень менеджмента в банках.

Развитие конкурентной среды, обеспечение доступности банковских услуг и повышение их качества при снижении стоимости, внедрение новых, отвечающих мировым стандартам банковских продуктов станут адекватным ответом банковского сообщества на растущие потребности клиентов банков.

К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную и жизнеспособную часть экономики Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

Прогнозируется, что за 2011 – 2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов.

Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет  в 3,5 раза.  Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка,  способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП – до 90 процентов, капитала банков к ВВП – до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Банковская система остается ведущим звеном институционального сектора национальной финансовой системы. Устойчиво работающие финансовые рынки и институты, надежно функционирующая платежная система и система надзора позволят обеспечить финансовую стабильность в стране как важнейшее условие поддержания положительной динамики экономического развития Республики Беларусь.

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы: центральный банк; коммерческие банки; специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные).

Вылняя перечисленные функции, банки играют важную роль в экономике. Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона определяется объемами банковских услуг (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг (операций). Эти данные позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных банков как по стране, так и в сопоставлении с другими странами.

Качественная оценка роли банков производится с учетом общеэкономических показателей. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения за счет ускорения оборота денег и расчетов, выпуска кредитных орудий обращения (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.) вместо наличных денег. Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Организация  деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - 3-е изд., перераб. и  доп. -| Минск: БГЭУ, 2007. - 478 с.

2. Финансы и кредит: Учеб. пособие / Л. Г. Колпина, Г. И. Кравцова, В. Л. Тарасевич и др.; Под ред. М. И. Плотницкого. - Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. - 336с.

3. О стратегии  развития банковского сектора  экономики Республики Беларусь / доклад первого заместителя Председателя  правления Национального банка  Республики Беларусь Ю. М. Алымова  на расширенном заседании Правления // Банковский вестник — 2014 - №7[516] - с. 5-11.

4. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444с.

5. Итоги  выполнения основных направлений  денежно-кредитной политики Республики  Беларусь за январь - сентябрь 2014г. и задачи банковской системы по их реализации в 4 квартале 2014г. / доклад первого заместителя Председателя правления Национального банка Республики Беларусь Ю. М. Алымова на расширенном заседании Правления // Банковский вестник - 2014 -№11 - с. 5-9.

6. Электронный ресурс: http://www.nbrb.by/. Дата доступа: 27.10.2014г.

7. Коноплицкая  М. А. Банковские операции: учеб. пособие  – Минск: «Вышэйшая школа», 2008. -315с.

8. Зубко  Н. М. Основы экономической теории: учеб. пособие / Н. М. Зубко, А. Н. Каллаур. - 2-е изд., испр. и доп. - Минск: Выш. шк., 2007. - 416 с.

9. Селещев  А. С. - Макроэкономика - Спб.; Издательство  «Питер», 2000 - 448с.

10. Экономика: учебное пособие / Под ред. А.Г. Грязнова, В.М. Кадыкова, И.П. Николаева.-М: Юнити, 2001. - 822с.

11. Экономическая  теория. Ч.2. Микроэкономика: учебное  пособие / Под ред. C.П. Гурко, Н.И. Базылев. - Мн.: БГЭУ, 2000. - 142с. - (Система дистанционного  обучения)

12. Серяков  С.Г. Экономическая теория: Микроэкономика. Макроэкономика: конспект лекций / С.Г. Серяков. - М.: 2001.

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

Таблица А.1- Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах по состоянию на 27.10.2014

Примечание: источник-[6]. 
ПРИЛОЖЕНИЕ Б

 

Таблица Б.1- Широкая денежная масса
млрд. рублей
Показатели	01.12.2010	01.12.2011	01.12.2012	01.12.2013	01.10.2014
1. Наличные деньги в  обороте – М0	4 509,1	6 521,7	10 227,2	12 691,8	14 009,2
2. Переводные депозиты	7 179,0	11 869,4	18 657,0	22 052,9	28 176,2
2.1. Физических лиц	2 549,7	3 737,6	7 624,9	10 538,1	12 826,7
2.2. Юридических лиц**	4 629,3	8 131,7	11 032,2	11 514,8	15 349,5
Денежный агрегат – М1	11 688,1	18 391,0	28 884,2	34 744,7	42 185,4
3. Другие депозиты	11 872,7	17 450,8	31 737,9	40 891,1	53 884,3
3.1. Физических лиц	7 317,9	8 733,8	14 733,4	23 303,7	32 176,7
3.2. Юридических лиц**	4 554,8	8 717,0	17 004,5	17 587,4	21 707,6
Денежная масса в национальном определении – М2	23 560,8	35 841,8	60 622,2	75 635,9	96 069,7
4. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в национальной  валюте	1 072,6	2 444,0	2 732,4	2 467,4	2 522,8
Рублевая денежная масса – М2*	24 633,4	38 285,9	63 354,6	78 103,3	98 592,4
5. Депозиты в иностранной валюте	21 232,3	61 090,8	87 698,1	101 872,5	122 250,2
5.1. Переводные депозиты	4 990,3	14 079,6	16 851,0	17 039,1	19 866,0
5.1.1. Физических лиц	639,6	1 980,0	3 485,9	4 134,7	5 112,5
5.1.2. Юридических лиц**	4 350,7	12 099,6	13 365,1	12 904,4	14 753,5
5.2. Другие депозиты	16 242,0	47 011,3	70 847,1	84 833,4	102 384,1
5.2.1. Физических лиц	12 012,3	32 485,7	48 774,0	63 151,9	76 929,7
5.2.2. Юридических лиц**	4 229,7	14 525,6	22 073,1	21 681,4	25 454,4
6. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в иностранной  валюте	1 640,2	4 294,5	5 001,5	5 510,2	9 052,1
7. Депозиты в драгоценных металлах	8,4	409,7	382,9	341,0	441,8
Широкая денежная масса – М3	47 514,3	104 080,9	156 437,2	185 826,9	230 336,5
** Юридические лица – коммерческие  и некоммерческие организации, индивидуальные  предприниматели, небанковские финансовые  организации.

Примечание: источник-[6].