Характеристика денежной системы РФ, существующие проблемы

Третья проблема – недостаточная  развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования – меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Национальная экономика в последние  годы развивались во многом за счет внешних источников – высоких  цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста.

Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать  конвертируемость рубля, т.е. признание  его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов.

Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами в области регулирования и надзора за банковской деятельностью»¹³. Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

В Послание Президента РФ Федеральному собранию (05.11.2008г.) определена проблема - мировой финансовый кризис и вызванная  в связи с ним экономическая нестабильность. Формирование в ближайшем будущем «современной самостоятельной финансовой системы, способной противостоять любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных задач» - вот ближайшие цели, которые необходимо решить¹⁴.

Нельзя не отметить, что решение  проблем экономики страны, в том  числе и проблем денежной системы, является государственной задачей.

Велика вероятность того, что  кризис будет продолжительным. Правительство  учитывает эти факторы при  выработке и реализации антикризисных мер и исходит из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных задач, так и задач стратегического развития в последующие годы.

Политика валютного курса Банка  России в 2010-2012 гг будет направлена на сглаживание колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банк России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).

Инфляционное таргетирование - комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

Таргетирование инфляции состоит  из нескольких стадий¹⁵:

Установление планового показателя инфляции на некоторый период (обычно год);

Подборка подходящего монетарного  инструментария для контроля над  уровнем инфляции;

Применение этого монетарного  инструментария в зависимости от текущей необходимости;

Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной  политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

Комплекс мер по преодолению  кризисных явлений разработаны  и приняты к реализации в программе  «Основные направления антикризисных  действий правительства Российской Федерации на 2010 год».

Правительство и Центральный Банк будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

«Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка России, направленная на снижение инфляции, будут  обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств  может быть недостаточно для модернизации экономики …

Будут задействованы наиболее важные источники формирования «длинных»  ресурсов - пенсионная и страховая  системы. Будут выработаны основы государственной  политики по долгосрочной поддержке  развития инструментов страхования  жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов»¹⁶.

«Будет модернизирована система  регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления посреднического бизнеса, а также повысит привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия для формирования в России международного финансового центра».

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста  страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные  процессы, включая повышение энергоэффективности  экономики.

Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание  рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую  необходимо решить как можно раньше.

В таблице 1 представлен основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.

В прочитанной мной экономической  литературе я наткнулась на следующее мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.

Я думаю, что такие «налоги» есть в каждой стране в большей или меньшей степени своего проявления. И все-таки у России свой путь, свои проблемы и свои способы решения этих проблем.

 

Таблица 1 – Проблемы развития денежной системы России и  способы их решения

Проблема	Содержание проблемы	Проявление проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость  банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной  валюты Центральным Банком РФ	Банк России настаивает на необходимости  сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной  базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля
	Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию– увеличение денежной массы	Фактические размеры денежной массы  определяются исключительно объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не отработан  механизм защиты системы электронных  платежей	Громкие скандалы, связанные с неправомерным  списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем
Неконвертиру-емость рубля	Зависимость рубля от мировых валют	Оплата многих товаров и услуг  в России производится в рублях, но цены приравниваются к курсу долларов США (или евро). Зависимость рубля от мировых валют	Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютой
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.	Люди начинают меньше сберегать  и больше тратить: наблюдается тенденция  снижения объема денежных вкладов населения в банках.	Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.	Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья  и материалов	Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производителю
Рецессия	Рецессия является одной из фаз  экономического цикла, в экономике  термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода.	Рецессия чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах.

 

 

 

Заключение

С появлением института государства  возникают и развиваются денежные системы. Денежная система – это  исторически сложившийся и законодательно закрепленный механизм функционирования денег, посредством которого государство организует и осуществляет правовое регулирование денежного оборота. Денежная система включает в себя следующие элементы: принципы организации, наименование денежной единицы, виды денег, эмиссионная система, государственный аппарат, регулирующий денежный оборот.

Устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным законодательством, представляет собой денежную систему. Сформированная в XVI-XVIII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка, денежная система по мере развития товарно-денежных отношений претерпела качественные изменения.

Современная денежная система России имеет длительную историю. Известно, что металлические деньги в форме  слитков из серебра находились в  обращении еще в Киевской Руси. Они назывались гривнами, а рубленные  пополам – рублем.

На развитие денежной системы  того времени наложило свой отпечаток татаро-монгольское владычество, в результате чего в обращении несколько столетий находилась денежная единица – алтын.

Развитие товарно-денежных отношений  и рост объемов добычи золота и  серебра в начале XIX в. создали  условия широкомасштабного их использования в качестве денег. Денежная реформа, проведенная в России в 1839-1843 гг. министром финансов России Канкриным Е.Ф., утвердила в стране серебряный монометаллизм, т.е. основным денежным металлом стало служить серебро. В обращение были выпущены кредитные билеты, разменные на серебро, а также допускалась свободная чеканка монет из золота.

Развитие промышленного капитализма  в России во II половине XIX в. позволило  ввести в 1897 г. золотой стандарт, явившийся  результатом реформ, проведенных министром финансов России С.Ю.Витте. Денежной единицей Российского государства стал золотой рубль. В итоге в России была создана устойчивая денежная система, но в то же время полноценное золотое обеспечение банкнот ограничивало эмиссионную деятельность государственного банка. Это привело к потере гибкости денежной системы.

Первая мировая война внесла свои коррективы в развитие денежной системы. Для нужд войны в России, так же как и во всех воюющих  странах, банк стал печатать не обеспеченные золотом денежные знаки, в результате чего рубль стал обесцениваться.

В годы гражданской войны Россия лишилась основной массы золотого запаса, ведение военных действий требовало  увеличения расходов на оборону, которые  покрывались эмиссией денег. Увеличение денежной массы в обороте привело к увеличению инфляционных процессов, в результате чего денежная система вначале деформировалась, а далее разрушилась.

Итогами Второй мировой войны в  денежном хозяйстве стали рост цен  и введение карточных систем, а  также эмиссия денег, покрывающая расходы на оборону. В 1947 г. была проведена частичная реорганизация денежной системы.

Переоценка 1961 года была повторением  реформы 1947 года, там применялись  те же меры. Советский рубль 1961 г. формально  равнялся 0,987412 гр. золота, но обмен на золото был недоступен для обычных граждан. После развала Советского Союза в 1991 г., рубль остался валютой Российской Федерации. Новые банкноты были изданы от имени Банка России в 1993 г. Во время периода высокой инфляции в начале девяностых, рубль существенно потерял свою ценность.

Еще одна переоценка рубля произошла 1 января 1998 г. – теперь новый рубль  равнялся тысяче старых рублей. Переоценка была чисто психологическим шагом, который не решил фундаментальных  экономических проблем, вставших перед лицом национальной экономики в то время, и в августе 1998 г. произошла девальвация валюты во время азиатского финансового кризиса.

Рубль потерял семьдесят процентов  своей стоимости в соотношении  с американским долларом за шесть  месяцев русского финансового кризиса.

С развалом Советского Союза денежная система России была реорганизована. Советские банкноты, разменная монета и казначейские билеты были изъяты из обращения, а с 1993 г. в оборот введены  билеты и разменная монета, эмитируемые  Банком России.

Денежная система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено  общим расстройством экономики  страны, связанным с резким падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным состоянием финансово-кредитной  системы, внутренним и внешним долгом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: 2000.
2. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М., 1998.
3. Бабович И.М. Экономическая история России.1861-1914 годы. - СПб., 2005.
4. Буши Г.В. Успехи техники и государственное денежное хозяйство. - СПб., 2005.
5. Варламова М.А., Крутякова Ю.А. Финансы, денежное обращение, кредит: ответы на экзаменационные билеты. - М.: 2005.
6. Вощанова Г.П., Годзина Г.С. История экономики: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2003.
7. Грачева Е.Ю., Куфакова Н.А., Пепеляев С.Г. "Финансовое право России", Учебник. - М.: ТЕИС, 2004.
8. Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. проф.О.И. Лаврушина. - М.: 2000.
9. Иохин В.Я. Экономическая теория. Учебник. - М.: Юрист, 2003.
10. "Курс экономической теории", под ред. М. Чепурина, Е. Киселевой. - Киров, 2001 г.
11. Курс экономики. Учебник. Под редакцией Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 1999.
12. Лунц Л.А. Л 84 Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. Изд.2-е, испр. - М.: Статут, 2004. - 350 с. (Классика российской цивилистики) ISBN 5-8354-0012-8 (в пер)
13. Леонтьева Г.А., Шорин П.А., Кобрин В.Б. Ключи к тайнам Клио: Кн. Для учащихся и студентов. - М.: Просвещение, 1994.
14. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономика: - М.: ИНФРА-М, 1999.
15. Нечволодов А. Русские деньги. - СПб., 2005.
16. Общая теория финансов: учебник под ред. Л.А. Дробозиной. - М.: 1999.
17. "Общая теория денег и кредита"; Учебник для ВУЗов, под ред. Е.Ф. Жукова. - М., 2005 г.
18. Семар Г.М. Среди монет. - М.: Просвещение, 1990.
19. Спасский И.Г. Русская монетная система. Л., 1992.
20. Саркисян Т.С. Денежно-кредитная политика, валютное регулирование и банковский надзор в условиях укрепления национальной валюты // Деньги и кредит, 2005, № 6.
21. Спасский И.Г. Русская монетная система: Историко-нумизматический очерк. - Л., 2005.
22. Современный экономический словарь. / Под ред. Райсберга Б.А. - М.: ИНФРА-М, 2003г.
23. "Теоретическая экономика. Политэкономия"; Учебник для ВУЗов, под ред. Г.П. Журавлевой, Н.Н. Мильчаковой. - М., 2003 г.
24. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: учебное пособие для вузов. М.: 2000.
25. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие под ред.Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.
26. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. Под редакцией А.П. Ковалева. - Ростов: Феникс, 2001.
27. Финансы и кредит: учебное пособие под ред.А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2005 - 512с.
28. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник под ред. Л.А. Дробозиной. - М.: 2000
29. Финансы: учебник под ред.В. В. Ковалева. - М.: 2001
30. Финансы: учебник для вузов под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской, проф. Б.М. Сабанти. М.: 2000
31. Фёдоров-Давыдов Г.А. Монеты рассказывают. М.: Педагогика, 1990.
32. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. - М.: Дело, 2002.
33. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. Под редакцией А.П. Ковалева. - Ростов: Феникс, 2005.
34. Экономическая теория. Учебник для студентов высших учебных заведений. Под редакцией В.Д. Камаева. - М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2003.
35. Экономическая теория. Учебник. Под редакцией Я.С. Бумятова. - М.: Юристъ, 2002.
36. http://www.biblus.ru
37. http://webdesign. perm.ru/007/09/history. htm История возникновения денег. - 2002
38. http://www.cbr.ru - сайт Центрального Банка России.
39. www.consultant.ru