Центральный банк и денежно-кредитное регулирование

- установление ориентиров роста  одного или нескольких показателей  денежной массы;

- прямые количественные ограничения  (установление лимитов на рефинансирование  банков, на проведение кредитными  организациями отдельных банковских  операций) - проводятся в исключительных  случаях по согласованию с  Правительством Российской Федерации.

Центральный банк в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией и федеральными законами, независим  в своей деятельности. Федеральные  органы государственной власти, органы государственной власти субъектов  Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в  деятельность Банка России по реализации закрепленных за ним функций и  полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные  акты, обязательные для органов государственной  власти, местного самоуправления, для  всех юридических и физических лиц.

Таким образом, первоочередная цель и  функция Центрального Банка - обеспечение устойчивости рубля.

Второй основной целью деятельности Банка России является развитие и  укрепление банковской системы РФ.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банковская система  РФ включает в себя Банк России, кредитные  организации, а также филиалы  и представительства иностранных банков.

Кредитная организация - юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом.

Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Иностранный банк - банк, признанный таковым  по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Таким образом, разветвленная система  банков - обязательное условие развития современной экономики и общества, а банковские услуги - это один из видов общественных благ.

Третьей основной целью Банка России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Платежная система - это совокупность инструментов и методов, применяемых  для перевода денег, осуществления  расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками  экономического оборота. Устойчивая и  быстродействующая система платежей и расчетов является необходимой  предпосылкой эффективного функционирования народно-хозяйственного механизма, экономических  институтов и отдельных хозяйствующих субъектов.

Центральный банк РФ (Банк России) занимает особое место в банковской системе, а его правовые положения отличаются существенными особенностями. Получение  прибыли не является целью деятельности Центрального банка РФ.

Основными целями деятельности Центрального банка РФ являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Соответственно этим целям Банк выполняет функции: во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику; устанавливает  правила осуществления расчетов и банковских операций; осуществляет валютный контроль и др.

Как орган управления кредитной  системы Российской Федерации, он, осуществляя  функции регулирования, в праве издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.

Центральный банк России осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, о выдаче и отзыве лицензии на право совершения банковских операций, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Банк России как орган банковского  регулирования и банковского  надзора обязан обеспечивать поддержание  стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и  кредиторов.

Предметом банковского надзора  является соблюдение кредитными организациями  и банковскими группами банковского  законодательства, нормативных актов  Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Субъектами банковского регулирования  и банковского надзора являются кредитные организации и банковские группы.