Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

1)Необходимость денег и  сущность  денег

Необходимость денег  обусловлена наличием товарного  производства и товарного обращения  Производимые товары могут быть реализованы  только путем из продажи за деньги. Обмен товара на деньги означает признание  коллективного и индивидуального труда, затраченного на производство товара Необходимость денег возникает вне сферы товарного производства и товарного обращения. Это происходит при распределении части совокупного общественного продукта между членами общества. Деньги нужны для осуществления платежей предприятий в бюджет и финансирования непроизводственной сферы. 

Таким образом, сущность денег заключается в том, что  это - специфический товарный вид, с  натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

2)Функции денег

Средства обращения. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т-Д-Т, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена Особенности; 1) функции выполняют не идеальные, а реальные деньги; 2) возможность замены денежного товара знаками стоимости.

Средства платежа. Причины: 1) неодинаковые условия производства и обращения различных товаров; 2) с сезонным характером производства и сбыта в ряде отраслей, возникает при разрыве функции как средства обращения, т.е. Т-0 и 0-Д - Деньги завершают куплю-продажу.

Средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений. Определяется необходимость процессом товарного производства. Для покупки средств производства и потребления товаропроизводитель должен накопить деньги. Раньше эту функцию выполняли реальные деньги. В настоящее время накопления представляются в виде денежной массы.

Мировых денег. Получена с развитием мирового рынка. Мировые деньги имеют такие значения, как: всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство, материализацией общественного богатства. В качестве международных денег используется золото. В настоящее время наиболее актуально использовать 5 валют

 

3)Роль денег  в экономике

Роль денег в рыночной экономике проявляется в следующем:

Выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Играют новую роль - становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью.

С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

Деньги являются объектом денежно-кредитною  регулирования экономики промышленно  развитых стран. Денежно-кредитное  регулирование, как правило, направлено на удерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

4) Виды денег, виды знаков стоимости

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. У первых национальная стоимость соответствует стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а у вторых - нет. В 70-е гг. XX в произошла деноминация золота и в настоящий момент в обращении находятся неполноценные металлические деньги.

Следующим качественным этапом в развитии функции денег является появление бумажных денег, разменных на золото и выступающих его заменителем. Первые бумажные деньги появились в Китае в XII в.

В настоящее время  сущность бумажных денег заключается  в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Они приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Элементами бумажных денег является казначейств, либо центральный банк.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки

Также изготавливаются  из бумаги, но их выпуск в обращение  обычно производят банки при выполнение кредитных операций осуществляемых в процессе хозяйствования.

 

5)Сущность и структура денежного оборота

Денежный оборот - совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке  безналичных перемещений и при  помощи наличных денег. Денежный оборот обеспечивает реализацию товаров, нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве  в наличной и безналичной формах.

В основе денежного оборота  положены следующие принципы:

1) все субъекты хозяйствования  должны хранить свои деньги  в банках;

2) расчеты между субъектами хозяйствования  осуществляются, как правило, путем  записей по счетам в банках  или путем зачета взаимных требований,

3) расчетные документы используются, как правило, для платежей через  банки.

Получаем, что частью денежного  оборота является оборот, возникающий  в связи с операциями банков. Формирование банковских ресурсов происходит на основе движения денег, их аккумуляции на счетах.

Денежный оборот делится на 2 вида:

1) непосредственно отражающий процесс  реализации товаров,

2) возникающий в связи с осуществлением  денежных расчетов нетоварною  характера (кредитование, финансирование, дотации и др.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7) Формы безналичных расчетов и их характеристика

Безналичные расчеты - это денежные расчеты, совершаемые путем записей  по счетам плательщиков и получателей  средств, либо путем зачета взаимных требований. Система безналичных  расчетов представляет собой совокупность принципов, предъявленных к ним требований, форм и способов расчетов.

основные формы  безналичных расчетов : расчеты платежными поручениями, аккредитивную форму расчетов, расчеты чеками, расчеты платежными требованиями-поручениями.

Платежное поручение - это распоряжение владельца расчетного (другого) счета обслуживающему банку о перечислении определенной суммы средств другому предприятию или другим получателям средств, указанным в поручении.

Сущность аккредитивной формы расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка, оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении на открытие аккредитива.

 При расчете чеками владельцу счета (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).

Чек служит ценной бумагой.

Платежное требование-поручение представляет собой требование поставщика к получателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимостью поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг и поручение плательщика списать средства его счета.

 

8) Налично-денежный оборот и его особенности

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег. Наличные деньги используются преимущественно населением в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсии и пособий, стипендий, страховых возмещении, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.). Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов (выплата налогов, страховых платежей, квартплаты и др.). Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций.

 

 

 

10) Денежная эмиссия, ее причины и последствия

Денежная эмиссия – это выпуск в обращение денег во всех их формах, ведущеё к увеличению денежной массы в обороте. Эмиссия может быть бюджетной (казначейской) или кредитной (банковской).

При бюджетной эмиссии  казначейство выпускает в обращение  казначейские билеты и государственные ценные бумаги для финансирования государственных расходов, не покрываемых поступлениями в доход бюджета от других источников. Казначейские билеты и обязательства, как правило, ничем не обеспечены и по этой причине называются бумажными деньгами. Государство наделяет такие деньги принудительным курсом, т.е. своими законами объявляет их обязательными к приёму во все виды платежей. Поскольку эти деньги ничем не обеспечены, то их появление в обороте приводит к обесценению всей массы денег.

При банковской эмиссии в оборот поступают кредитные деньги. Основной целью такой эмиссии является обеспечение нужд оборота необходимым  размером платёжных средств, преимущественно  в виде остатков на счетах банках. Кредитная  эмиссия может быть наличной и  безналичной. Право выпуска наличных денег предоставляется центральным (эмиссионным) банкам государств. В безналичной эмиссии участвуют все банки и кредитные учреждения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

11)Сущность и характеристика  устойчивости денежного обращения

Управление денежным оборотом со стороны  государства производится главным  образом путем бюджетно-финансового  и денежно-кредитного регулирования.

Бюджетно-финансовое регулирование  осуществляется посредством изменения  величины и структуры государственных  расходов, а также налогообложения хозяйствующих субъектов и физических лиц.

Денежно-кредитное регулирование  представляет собой комплекс мероприятий, осуществляемых через кредитную  систему и направленных на изменение  конъюнктуры рынков ссудных капиталов  и управление денежными оборотами.

Денежно-кредитное регулирование  является функцией и прерогативой Центрального банка страны Это регулирование  осуществляется посредством.

1) эмиссионной политики. Центральные  банки обладают исключительным  правом эмиссии наличных денег. Они имеют возможность контролировать приток денег;

2) учетной и ломбардной  политики. Являясь "кредитором  в последней инстанции" для  кредитных учреждений. Центральный  банк предоставляет им ссуды  посредством переучета векселей  и других ценных бумаг.

3) политики минимальных  резервов. Эта политика состоит  в установлении обязательных  резервных требований к коммерческим  банкам, заключающихся в необходимости  хранения последними определенной  части средств на беспроцентных  счетах в Центральном банке,

4) политики открытого рынка. Этот метод денежно-кредитного регулирования заключается в покупке и продаже Центральным банком ценных бумаг за свой счет на денежном рынке;

5) валютной политики, которая представляет собой комплекс  мероприятий, осуществляемых в  денежно-кредитной и валютной сферах с целью воздействия на покупательную способность национальной денежной единицы, валютный курс и темпы экономического роста.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

12) Причины инфляции, виды инфляции, последствия инфляции

Причины развития инфляции часто условно делят на денежные и неденежные. Денежные факторы действуют со стороны платежеспособного спроса и относительно независимы от расширения товарного оборота. К ним обычно относят эмиссию денег, дефицит государственного бюджета, увеличение скорости оборота денег, чрезмерные инвестиции, превышение темпов роста доходов над темпами роста производительности труда. Факторы, действующие со стороны производства и реализации товаров, выступают как неденежные. В их состав включают диспропорциональность общественного воспроизводства, монополизацию и милитаризацию экономики, мировые структурные кризисы (например, сырьевой, энергетический), неадекватное объективным условиям государственное регулирование экономики, стихийные бедствия

умеренная (5-10 % в год), галопирующая (10-100 % в год), гиперинфляция (50 и более % в месяц);

инфляция спроса, инфляция издержек, структурная инфляция, инфляция неплатежей.

Инфляция отрицательно влияет на состояние  государственного бюджета. Уменьшается  реальная величина его доходов.

Обесценение денег проявляется в снижении валютного курса. Снижение валютного курса воздействует на движение экспортных и импортных цен.

Развитие инфляционного процесса приводит к тяжелым социальным последствиям, снижается уровень жизни, ухудшаются общие условия воспроизводства рабочей силы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

13)Денежная  система Республики Беларусь

В первый период после  провозглашения независимости в  Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем - и  Центрального банка России. Без изменений проводились и безналичные расчеты. Надолго оставалась и система обращения наличных денег

Решение Центрального банка России об изъятии из обращения в конце  июля 1993 г. денежных знаков образца 1961 г., 1991-1992 гг. И замене их денежными  знаками образца 1993 г. привело к тому, что со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте РБ стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка РБ.