Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

Двойственность валют  в налично-денежном обороте продолжала оставаться до октября 1994 г., т.к. принимались попытки объединения денежных систем РБ с денежной системой РФ.

Поскольку объединение  денежных систем РБ и РФ не произошло, то Верховный Совет РБ Постановлением от 19 10.94 г "О платежном средстве Республики Беларусь" объявил законным платежным средством РБ белорусский рубль, а в наличном обращении - расчетный билет Национального банка РБ. Этим Постановлением высший законодательный орган РБ определил национальную денежную единицу Беларуси.

Юридическая основа денежной системы Беларуси заложена в Законе "О Национальном банке Республики Беларусь".

 

14) Валютная система и ее элементы

валютная система - государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством  или межгосударственным соглашением

Вначале сложилась национальная валютная система - ее характеризуют элементы:

1) национальная валюта, 2) условия  ее конвертируемости: СКВ, 4KB, НКВ; 3) режим валютного паритета-соотношения  между двумя валютами, 4) режим  валютного курса: фиксированный,  плавающий, в определенных пределах;

МВС - ее основные элементы:

1) функциональные формы  мировых денег.

2) Регламентация условий  взаимной конвертируемости валют,

3) регламентация объема  валютных ограничений.

4) регламентация состава  компонентов международной валютной ликвидности

5) Режимы мировых валютных  рынков и рынков золота.

 

 

 

15) Валютный  курс и способы его определения

Валютный курс представляет собой  цену денежной единицы данной страны, выраженную в денежных единицах другой страны.

Определение курса валют называется котировкой. Исторически сложились два метода котировки иностранной валюты к национальной - прямая и косвенная Наиболее распространена прямая котировка, при которой курс единицы иностранной валюты выражается в национальной валюте. При косвенной котировке за единицу принята национальная валюта, курс которой выражается в определенном количестве иностранных денежных единиц.

 

16) Конвертируемость национальных валют

Конвертируемость, или  обратимость национальной денежной единицы - это возможность для  участников внешнеэкономических сделок легально обменивать ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процесс обмена

Конвертируемость национальной валюты, по определению, требует рыночного  типы экономики, т.к. она основана на свободном волеизъявлении всех владельцев денежных средств. По системе конвертируемости различают следующие виды валют: свободно конвертируемая, частично конвертируемая, замкнутая.

 

17) Необходимость и условия функционирования кредита

Кредит- заимствование денег у банка под проценты.

Функция кредита означает проявление его сущности. Кредит выполняет 3 функции:

1) Перераспределение.

2) Замещение действительных  денег кредитными операциями.

3) Контрольная.

Условия-

-Возвратности

-кредитор по истечении  срока кредита должен получить от заёмщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде.

-Он выражает временный  характер кредитного отношения,  т.е. существования временных  границ его функционирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

18) Сущность кредита, функции кредита

Кредит- заимствование денег у банка под проценты.

 

Функция кредита означает проявление его сущности. Кредит выполняет 3 функции:

1) Перераспределение.

2) Замещение действительных  денег кредитными операциями.

3) Контрольная.

 

19) Формы кредита, их характеристика

формы:

• Потребительский
• Лизинговый
• Ипотечный
• Международный
• Коммерческий

 

20) Сущность и структура кредитной системы

Кредитная система - это  совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих  денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности

 

27) Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь

Национальный банк РБ является центральным банком Республики Беларусь, находятся в собственности республики, подотчетен Парламенту Республики Беларусь. Он действует исполнительно в интересах Республики Беларусь.

Центральный банк выполняет  три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции  относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения им расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Контролирующая функция  включает определение соответствия требованиям к качественному  составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль над ними.

Информационно-исследовательская    функция,    т.е.    функция    научно-исследовательского, научно-статистического центра: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Эта функция также предполагает консультационную деятельность.

 

26)Операции,

осуществляемые Национальным банком Республики Беларусь

Национальный банк РБ может осуществлять следующие операции: 1) предоставление банкам краткосрочных  кредитов под обеспечение, 2) инкассацию и хранение денежных знаков; 3) прием ценностей для хранения; 4) осуществление переводов и других расчетных операции: 5) привлечение кредитов и выпуск ценных бумаг за границей, 6) предоставление кредитов своим служащим, 7) учет средств государственных и общественных фондов; 8) обслуживание государственного долга РБ, 9)ведение счетов банков-корреспондентов и осуществление расчетно-кассового обслуживания банков, 10) совершение в соответствии с законами других операций.

В общих чертах операции банков бывают: пассивные  и активные. Пассивные операции - операции по мобилизации средств' привлечение кредитов, вкладов и др Средства, получаемые в результате пассивных операций. Являются основой непосредственно банковской деятельности. Активные операции - операции по размещению средств В результате активных операций банки получают дебетовые проценты. Они должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами -   одна из важнейших статей дохода банка.

 

29) Лицензирование банковской деятельности. Виды лицензий

В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности в РБ" действует  лицензионный порядок осуществления  банковской деятельности. Банковские операции могут проводиться только на основании специальной лицензии Национального банка.

При создании коммерческих банков выдается лицензия на совершение банковских операций в  национально-денежных знаках (валюте). За регистрацию и выдачу лицензии с банков взимается плата согласно действующего положения Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус .юридического лица только после регистрации его устава в Национальном банке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

30) Банковская форма кредита - наиболее распространенная форма.

Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности.

Он выражает экономические отношения  между кредиторами (банками) и субъектами хозяйствования (заемщиками), в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица.

Банковский кредит предоставляется  главным образом коммерческими  банками для решения следующих  задач:

• увеличение основного  и оборотного капиталов хозяйствующих  субъектов;

• накопление сезонных (временных) запасов товарно-материальных ценностей, НЗП, готовой продукции и товаров;

• удовлетворение потребительских  нужд граждан;

• выкупа государственного имущества.

Выделим три особенности  этой формы кредит.

Первая особенность  банковской формы кредита состоит  в том, что банк оперирует не только своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Заняв деньги у одних субъектов, он перераспределяет их, предоставляя ссуду во временное пользование другим юридическим и физическим лицам.

Вторая особенность  заключается в том, чтобы банк ссужает незанятый каптал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады.

Третья особенность  данной формы кредита характеризуется  следующим. Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал  Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную по крайней мере для того, чтобы уплатить ссудный процент. Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

36)  Банковские  проценты

Процент - плата за пользование  ссужаемой стоимостью. Субъектами этих отношений являются кредитор и заемщик. Банковский процент - один из форм ссудного процента. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. Банк, как любое кредитное учреждение, размещает в ссуд прежде всего не собственные, а привлеченные средства. Доля дохода, получаемая банком. Представляет собой компенсацию за посредничество. Различают следующие формы процента: депозитный, ссудный, учетный, дисконтный

Ссудный процент - плата, получаемая кредитором с банка от заемщика за пользование  ссудой. Размер процента по различным  видам ссудных операций устанавливается  дифференцированно по кредитному договору.

Депозитный процент - плата банков за хранение денежных средств на счетах по депозитным операциям клиентам

 

6) Безналичный оборот и его особенности

Особенности безналичных  денежных расчетов проявляются в  следующем:

•          в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

•          участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

•          перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций.

 

9) Агрегаты  денежной массы

ДЕНЕЖНЫЙ АГРЕГАТ - показатель количества денег или финансовых активов, классифицируемых как денежная масса (их ликвидность близка к единичной).Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему: каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Между собой денежные агрегаты отличаются не только по составу денежной массы, но и по уровню ликвидности.

агрегаты денежной массы:

-наличные деньги

-фин активы которые  могут быть немедленно задействованы  для осуществления расчетов (наличные  деньги и вклады до востребования);

-агрегат, обобщающий    все   денежные  средства и финансовые активы.

20) Кредитная система

Кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

Структура:

-НБРБ

-КБ

-Юр лицо

 

21) Страховые компании. Пенсионные фонды

организационные формы

- построена на акционерной  основе. В этом случае страховые  компании выпускают акции и  являются акционерными обществами. Данная форма организации характерна  как для компаний страхования жизни, так и для компаний страхования имущества и от несчастных случаев.

- на «взаимной основе» каждый полисодержатель является совладельцем, т.е. акционером компании, но на базе не акции, а страхового полиса. Компания в этом случае не выпускает акции.

- взаимный обмен. При этом компания, сформированная, по существу, на кооперативных началах, действует от имени отдельных лиц или компании. Через центральную контору компании ее участники обмениваются страховыми рисками, страхуя самих себя, и не продают страхование на сторону.

- синдикатов, в которые, как правило, входят на паях страховые компании и брокерские страховые фирмы. Ответственность по страховому риску распределяется среди членов синдиката или между всеми участниками

Как правило, пенсионные фонды создаются в частных корпорациях, которые юридически и фактически являются их владельцами. Однако пенсионный фонд передается на управление в траст-отделы коммерческим банкам или страховым компаниям. Такой пенсионный фонд называется незастрахованным.