Центральной концепцией
ИРБИС является Технологическая
Машина (Т-Машина), позволяющая увязать
отдельные рабочие места банка
в единую технологическую сеть с
обработкой пред- и постусловий, передачей сообщений,
распоряжений и прочей документации и
контролем исполнения на каждом рабочем
месте.
Финансовое ядро ИРБИС соответствует
стандартам International Accounting Standard Committee (IASC)
и обеспечивает реализацию любых
финансовых инструментов, которые могут
потребоваться для деятельности Банка.
В целом же, проект соответствует стандартам
EJB Specification, v.2.0 и J2EE Specification v.1.2. от Sun Microsystems.
Система БАНКИР обеспечивает автоматизацию
работы банка любого уровня документооборота,
от нескольких рабочих мест до многофилиального
банка на единой базе данных. Функциональность
системы позволяет обслуживать клиентов
и обеспечивает бухгалтерский учет по
всем основным банковским продуктам и
услугам:
- В части задач front-office: по ведению счетов, расчетно-кассовому обслуживанию, налично-денежному обращению, кредитно-депозитной деятельности, вкладам, торговым операциям, дилингу, денежному рынку в режиме on-line и off-line;
- В части задач middle-office: конфигурирование розничных банковских продуктов и дистрибуция их по существующим каналам доставки, персонифицирование продаж.
- В части задач back-office: обеспечение бухгалтерского и документарного учета всех банковских продуктов: регистрацию документов и автоматическую генерацию проводок при выполнении банковских операций;
- автоматическое создание документов при регистрации сделок и связанных документов по многооперационным банковским продуктам;
- ведение корреспондентских счетов, в том числе при расчетах с филиалами;
- формирование сеансов обмена с РКЦ или банками прямыми корреспондентами;
- автоматизированная обработка входящих межбанковских документов из РКЦ, обработку входящих документов при приеме SWIFT-сообщений, от систем «Клиент-банк»;
- формирование оперативной отчетности, в том числе балансов филиалов банка, осуществляющих работу через единый корреспондентский счет банка;
- ведение архивов и формирование отчетности за прошедший период;
- В части учета собственного хозяйства банка: расчет заработной платы, ведение кадровых операций, учет основных средств, проведение складских операций, учет малоценных и быстроизнашивающихся предметов (МБП), ведение хозяйственных договоров, формирование книги покупок и книги продаж.
Система реализует расширенный
набор функций непосредственного обслуживания и полностью автоматизирует
учет банковских операций филиалов и головного
банка. Контроль за деятельностью банка
достигается за счет централизованной
обработки на единой информационной базе
и управления информационными потоками.
Одновременно с этим уменьшаются затраты
на эксплуатацию системы в расчете на
одну банковскую операцию. Интеграция
данных дает возможность оперативного
получения реальной информации о текущем
состоянии аналитического и синтетического
учета, о состоянии за любой прошедший
период и ожидаемые результаты на будущее
по запросу руководства и конечных пользователей.
Вид представления получаемой информации
определяется пользователем с помощью
языка настраиваемых отчетных форм и запросов.
Расширенная аналитика системы позволяет
получить объективную картину состояния
учета в банке в разных разрезах по структурным
подразделениям, банковским продуктам
и услугам, типам клиентов, отраслям промышленности
и т.п. Динамику изменений легко отследить
с помощью развитых архивов. Гибкий и мощный
встроенный механизм создания связанных
документов и генерации проводок сложной
геометрии минимизирует срок создания
и предложения на рынке новых банковских
продуктов, тем самым, увеличивая конкурентоспособность
банка.
FLEXCUBE. Система компании i-flex solutions для
автоматизации бизнес-процессов крупных
и средних банков. Система является самой
продаваемой универсальной банковской
системой (согласно International Banking Systems Report
2002 год). Система FLEXCUBE установлена в 115
банках по всему миру.
FLEXCUBE представляет собой
набор продуктов для розничной,
корпоративной, оптовой, инвестиционной
и электронной банковской деятельности,
управления активами и инвестициями.
Среди основных преимуществ системы
- наименьшая стоимость владения
(из западных решений), полная функциональность, корпоративное
обслуживание, розничное обслуживание,
инвестиционные операции (брокерские
услуги, ПИФы), управление банком (встроенная
управленческая система и Revelеus – дополнительная
подсистема бизнес-анализа).
Основные функциональные модули системы:
- Текущие и сберегательные счета
- Депозиты
- Розничные и коммерческие кредиты
- Синдицированные кредиты
- Управление ликвидностью
- Документарные операции – аккредитивы и гарантии
- Управление активами
- Казначейские продукты
- Инвестирование
- Паевые фонды
FLEXCUBE обслуживает транзакции
с использованием различных каналов
взаимодействия:
- Отделения, работающие с интегрированной системой FLEXCUBE Branch system;
- Банкоматы (ATM);
- POS-терминалы/ интерфейсы дебетовых карт;
- Телефон (IVR);
- Интернет.
Система предоставляет
финансовым организациям возможность
создать новые виды активных и
пассивных продуктов, разнообразить условия их доставки, улучшить уровень
обслуживания клиентов.
Среди достоинств системы:
- Свободный выбор платформы и единые стандарты доставки информации. Простая интеграция в существующие системы;
- Открытая масштабируемая архитектура и возможность автономной обработки информации;
- Ориентированная на клиента бизнес-модель, позволяющая повысить доходы финансовой организации;
- Гибкое модульное решение, обладающее возможностями процессинга в реальном времени;
- 24 часовые, постоянные и совместимые службы внутри всех каналов доставки;
- Поддержка ISO 8583 /XML обмена сообщениями по каналам доставки;
- Способность к распределенной обработке и цельная мультиканальная доставка информации;
FLEXCUBE имеет широкий
набор стандартных отчетов для
управленческой и регламентной отчётности, позволяет настраивать
отчётные формы, создавать детализированные
отчеты.
Автоматизированная банковская система
RS-Bank, разработанная компанией "R-Style
Softlab", - самый широко используемый
отечественный программный продукт
для кредитных организаций. Сегодня
RS-Bank эксплуатируется в каждом четвертом
коммерческом банке, действующем на территории
Российской Федерации. Для автоматизации
своей деятельности этот продукт выбрали
более 40 территориальных банков и свыше
200 отделений Сбербанка России. RS-Bank используют
российские подразделения иностранных
банков "JP Morgan", "Michinoku Bank", "Westdeutche
Landesbank Vostok", Republic National Bank of New York (RR), "Founders
Bank", "Raiffeisenbank".
Характеристики RS-Bank:
- Широкие функциональные возможности, позволяющие охватить практически все направления банковской деятельности. Рабочие места пользователей максимально адаптированы к специфике их работы.
- "Операция" - ключевое понятие технологии. Исполнитель на своем рабочем месте не "набивает" проводки, а совершает операции над документами (контроль, позиционирование, оформление или пролонгацию кредитного договора и т.п.), которые находятся в специальных списках, отражающих определенную стадию обработки. Все необходимые учетные действия осуществляются в системе автоматически.
- Настройка технологии функционирования системы выполняется централизованно. Это позволяет максимально быстро и качественно готовить комплекс к эксплуатации, а также оперативно изменять условия выполнения любой операции, что особенно благоприятно для создания новых банковских продуктов.
- Масштабируемость. RS-Bank можно эксплуатировать в кредитном учреждении любого масштаба и с любой степенью централизации управления - в крупном многофилиальном или же в унитарном банке. Адаптация под специфику конкретного кредитного учреждения обеспечивается как за счет внутренней организации документооборота, так и благодаря использованию различных программно-аппаратных платформ - Pervasive.SQL на Intel, Pervasive.SQL на Sun Microsystems.
- Многоплановость учета. Возможность вести, наряду с официальным учетом, всесторонний альтернативный управленческий учет позволяет формировать обширную аналитическую базу для эффективного управления банковскими процессами.
- Безопасность хранения данных. Широкие возможности по разграничению доступа и протоколированию действий пользователей существенно повышают безопасность эксплуатации комплекса, снижают операционные риски и обеспечивают надежность в работе.
- Открытость. RS-Bank располагает собственными средствами разработки расширений системы с использованием языков программирования высокого и низкого уровней (RSL, DLM SDK), а также развитыми штатными функциями для быстрого и эффективного обеспечения обмена данными с другими АБС, представленными на российском рынке.
- Трехуровневая клиент-серверная архитектура. Обеспечивает выполнение самых жестких требований к безопасности при работе с программой, снижает требования к качеству коммуникационных каналов и производительности рабочих станций.
- Совместимость с сетью S.W.I.F.T.
Архитектура RS-Bank
АБС RS-Bank построена по модульному принципу
Архитектурное построение АБС RS-Bank
Ядро выполняет следующие функции:
- ведение нормативно-справочной информации;
- формализованное описание технологии выполнения банковских операций;
- ведение синтетических и аналитических счетов бухгалтерского учета, а также архива бухгалтерских и финансовых документов;
- разграничение доступа пользователей к объектам системы и контроль выполняемых операций.
- предоставление прикладным подсистемам, взаимодействующим с ним, единого интерфейса доступа к объектам системы и обеспечение межмодульного взаимодействия.
2.
Корпоративные сети банков
Корпоративная сеть банка
представляет собой частный случай
корпоративной сети крупной компании.
Очевидно, что специфика банковской деятельности
предъявляет жесткие требования к системам
защиты информации в компьютерных сетях
банка. Не менее важную роль при построении
корпоративной сети играет необходимость
обеспечения безотказной и бесперебойной
работы, поскольку даже кратковременный
сбой в ее работе может привести к гигантским
убыткам. И, наконец, требуется обеспечить
быструю и надежную передачу большого
объема данных, поскольку многие прикладные
банковские программы должны работать
в режиме реального времени.
2.1
Требования к корпоративной сети
банка
Можно выделить следующие
основные требования к корпоративной
сети банка:
- Сеть объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все принадлежащие компании информационные устройства: отдельные компьютеры и локальные вычислительные сети (LAN), серверы, рабочие станции, телефоны, факсы, офисные АТС, сети банкоматов, онлайновые терминалы.
- В сети обеспечивается надежность ее функционирования и мощные системы защиты информации. То есть, гарантируется безотказная работа системы, как при ошибках персонала, так и в случае попытки несанкционированного доступа.
- Существует отлаженная система связи между банковскими отделениями разного уровня (как с городскими отделениями, так и с иногородними филиалами).
- В связи с современными тенденциями развития банковских услуг (например, обслуживание по телефону, круглосуточный доступ к банкоматам и он-лайновым терминалам, развитие сетей быстродействующих платежных терминалов в торговых точках, круглосуточные операции с акциями клиентов) появляется потребность в специфичных для банков телекоммуникационных решениях. Существенную роль приобретает организация оперативного, надежного и безопасного доступа удаленного клиента к современным банковским услугам.
2.2 Архитектура корпоративной
сети банка
Касаясь вопроса предпочтительной
архитектуры банковской сети, можно
отметить, что наиболее распространенной в европейских странах
и актуальной на сегодня для российских
банков является топология "звезда",
простая или многоуровневая, с главным
офисом в центре, соединенным с региональными
отделениями. Преобладание этой
топологии определяется следующими факторами:
- Прежде всего, самой структурой банковских организаций. (Наличием региональных отделений и большим объемом передаваемой между ними информации.)
- Высокой стоимостью аренды каналов связи. Нужно иметь в виду, что обычно при организации связи с удаленными отделениями практически не используются коммутируемые телефонные каналы. Здесь необходимы высокоскоростные и надежные линии связи.
В общем случае, когда
возникает необходимость связывать
региональные офисы друг с другом
напрямую, приобретает актуальность топология "каждый
с каждым". По своей сути эта топология
отличается повышенной надежностью и
отсутствием перегрузок. Практически
могут быть реализованы многочисленные
смешанные варианты топологий, как в случае
"децентрализованного главного офиса",
когда различные отделы центрального
офиса банка — расчетный, кредитный, аналитический,
технический или любой другой — находятся
в разных зданиях.
В некоторых европейских
странах существуют общенациональные
конфигурации, когда корпоративные сети отдельных банков образуют "суперзвезду"
с межбанковским расчетным центром в качестве
вершины телекоммуникационной банковской
иерархии. Этот вопрос напрямую связан
с выбором системы межбанковских операций.
3. Удалённое
банковское обслуживание
В последние несколько лет Интернет проник
в различные области деятельности человека.
Банковское дело не исключение. Уже сейчас
крупнейшие банки США и Западной Европы
проводят через Интернет более половины
платежей. Появились банки полностью работающие
через Интернет. Интерес к Интернет-банкингу
ощущается и в России. Столь бурное развитие
Интернет-банкинга объясняется теми новыми
возможностями, которые появляются как
у банка, так и у его клиентов. Раньше клиент
для того, чтобы осуществить платеж, должен
был непосредственно обратиться в банк
с отпечатанными платежными поручениями.
Клиентами Интернет-банка могут быть не
только юридические, но и физические лица.
Для клиентов Интернет-банкинга появились
новые возможности:
- Получить доступ к своему счету с любого компьютера, подключенного к Интернет, 7 дней в неделю и 24 часа в сутки;
- Быстро, не выходя из дома, осуществлять платежи;
- Одновременно работать со счетами открытыми в различных банках.