Денежная система РФ

  Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, ЦБ привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента (дисконтную политику); нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

  «Для осуществления расчетно-кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) как структурные подразделения Банка России. Целью РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ»¹².

  Основные  функции РКЦ:

• осуществление расчетов между кредитными организациями и кассового обслуживания кредитных организаций;
• хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;
• расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина России, государственных внебюджетных фондов;
• обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;
• установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением.

  РКЦ формируют резервные фонды денежных банковских билетов и монет, а также оборотную кассу.

  Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот  и монет в хранилищах ЦБ РФ. Объективная  потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении  в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков.

  Оборотная касса предназначена для приема и выдачи наличных денег в течение  операционного дня. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные  фонды.

  «Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения»¹³.

  «Если в оборотной кассе расчетно-кассового центра не хватает наличности для обслуживания банков и клиентов, требуется эмиссионное разрешение на подкрепление оборотной кассы из резервных фондов ЦБ РФ. Эта операция по перечислению наличных денег из резервных фондов в оборотную кассу является эмиссией»¹⁴.

  Таким образом, наличные деньги выпускаются  в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право  ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного  размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

  Итак, подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод о том, что свойствами современной денежной системы являются: отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото; переход к неразменным на золото кредитным деньгам; выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги); преобладание безналичного оборота; усиление государственного регулирования денежного обращения»¹⁵.  

  3. Проблемы и перспективы  развития денежной системы России

  3.1 Проблемы развития  денежной системы  России

  Денежная  система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено  общим расстройством экономики  страны, связанным с резкий падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным состоянием финансово-кредитной  системы, огромными дефицитами бюджетов, внутренним и внешним долгом. Денежная масса, функционирующая в стране, не обеспечивалась товарно-материальными  ценностями.

  В результате кризисного состояния российской денежной системы нарушены функции  национальной денежной единицы:

  1) Как средства обращения. В обращении  наряду с официальной денежной  единицей почти параллельно действует  доллар США, а также огромное  количество псевдоплатежных средств  (сертификаты, налоговые обязательства,  варранты и другое). В результате денежная масса неоправданно возрастает, а роль Банка России как регулятора денежного обращения снижается. Это ведет к обесценению рубля;

  2) Как средства платежа. Переход  к рыночной экономике в России  ознаменовался таким новым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками  становятся физические и юридические  лица, а также государство, которое  задерживает оплату по своим  заказам, выплату заработной платы  работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий, стипендий. Неплатежи  вызваны целым рядом причин, в  том числе использованием в  широких масштабах налично-денежного  оборота, ослаблением расчетно-платежной  дисциплины, расширением внебанковского  оборота (оборот теневой экономики). Не последнюю роль в этом процессе играет рост потребности в денежных средствах для оборота. В целом все это приводит к расстройству всей платежной системы.

  3) Как средства сбережения. Из-за  постоянного обесценения российская  валюта потеряла способность  накапливаться и сберегаться.  Функцию сокровища выполняет  доллар США. Ежегодно у физических  лиц оседает иностранной валюты  в наличной форме до 10-15 млрд., что составляет до 10% денежных доходов.

  Постольку, поскольку в течение последних  лет принимались разнонаправленные  решения относительно достижения результата (при которых спад замедляли за счет эмиссии, а инфляцию снижали  за счет ограничения денежной массы), то в экономике продолжались и  спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что  масштаб цен изменился примерно в 10 тысяч раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда денежная масса растет в условиях спада производства, будет продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию производителей-монополистов, либо не сформируется конкурентная среда.

  Таким образом, главная задача для решения  проблемы прекращения спада производства и обеспечения экономического роста  состоит в обеспечении адекватного  уровню ВВП объема денежной массы. Поэтому  и за счет соответствия товарно-денежных масс можно решить многие сегодняшние  проблемы, включая рост ВВП. Но в  условиях бесконтрольно растущих свободных  цен, которые реагируют на изменение  объема денежной массы в обращении (при отсутствии серьезной конкуренции), мера по упорядочению скорости денежного  обращения даст только кратковременный  эффект. 

  3.2 Перспективы развития  денежной системы  России

  Анализ  динамики основных макроэкономических показателей за последние шесть  лет реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы потребностям экономики.

  По  сути, сегодня имеется три варианта развития.

  - если будут сохранены свободные цены во всех секторах, то при дальнейшем жестком ограничении денежной массы (способствующем снижению инфляции) в экономике еще ряд лет будет продолжаться спад производства, хотя и меньшими темпами, то есть попытки сдерживать инфляцию будут еще больше уменьшать объем ВВП;

  - если же при свободных ценах будет взят курс на финансовое стимулирование экономики, то при реальном росте мы будем еще некоторое время (до появления высококонкурентной среды) жить при достаточно высокой инфляции;

  - если ограничить цены на продукцию производителей-монополистов и добавить наличных денег до уровня совокупной цены всех товаров и услуг то эта мера за счет оптимального повышения платежеспособного спроса не только сможет расшить неплатежи, но и позволит предприятиям самостоятельно обеспечивать производственные циклы без дорогостоящих кредитов коммерческих банков, что автоматически понизит процентную ставку. Именно этот вариант является наиболее предпочтительным для нынешнего периода развития, поскольку решает одновременно две противоречивые задачи: снижение инфляции и рост производства.

  Денежная  система, в целом отражая общее  состояние развития в стране и  переживая серьезное расстройство, нуждается в качественном ее реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финасово-кредитной  системы, в частности:

1. ограничения налично-денежного обращения и расширения безналичного оборота;
2. гибкого регулирования денежной массы через воздействие на денежный мультипликатор, рынок ценных бумаг, с использованием инструментов Банка России;

  3) восстановления функций рубля  как средства обращения и платежа  путем урегулирования проблемы  неплатежей, просроченной задолженности  предприятий друг другу.

  Не  менее важным, на мой взгляд, вопросом является определение роли Центрального банка Российской Федерации в  социально-экономической жизни страны.

  Дж.М.Кейнс в годы потрясений и кризисов писал: «Самый легкий способ разрушить экономику и политический строй государства - это подорвать стабильность его национальной валюты».

  Нестабильная  денежная система, крайние формы  проявления которой - гиперинфляция, господство денежных суррогатов и иностранных  валют, разрушение товарно-денежных отношений  и бартер, никогда в истории  не приводила к экономическому подъему  и социальному оздоровлению.

  Таким образом, история показывает, что  там, где государство «портит» монету, печатает денежные знаки, кредитует без ограничений, резко обостряются экономические и социальные болезни. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Заключение

  Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования  экономической системы. Она функционирует  в рамках общих и специфических  денежных законов, подчинена общим  юридическим нормам общества.

  Изучив  теоретические основы денежной системы, я определила, что в настоящее время денежная система представлена многообразием элементов.

  Таким образом, денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономике. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Список  использованной литературы

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. Г.Н.Белоглазовой. - М.: ЮРАЙТ, 2006. – 459 с.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2002. – 316 с.
3. Журнал «Деньги и кредит» 5/2008
4. Климович В.П. Финансы. Денежное обращение и кредит. - М.: ИД «ФОРУМ»-ИНФРА-М, 2008. – 278 с.
5. Леонтьев В.Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки: Уч. Пособ. - СПб.: Знание, 2003. – 209 с.
6. Лунц Л.А. Л 84 Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. Изд.2-е, испр. - М.: Статут, 2004. – 350 с.
7. Маневич В.Е. Модель российской экономики и финансово-кредитная система//Бизнес и Банки.2003.– 370 с.
8. Российская бизнес-газета, 2009, № 15
9. Современный финансово-кредитный словарь/ Под общ. ред. М. Г. Лапусты, П. С. Никольского. 2-е изд. Доп. М.: ИНФРА-М, 2002
10. Спасский И.Г. Русская монетная система. Л., 1992
11. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. Под редакцией А.П. Ковалева. - Ростов: Феникс, 2005. – 480 с.