Договор имущественного страхования и его существенные условия

Страховая стоимость объектов недвижимости, производственного, технологического и офисного оборудования определяется как:

• восстановительная стоимость, т.е. сумма, необходимая для приобретения или изготовления нового объекта аналогичного вида и качества;
• фактическая (остаточная) стоимость, т.е. восстановительная стоимость за вычетом стоимости износа;
• рыночная стоимость, т.е. продажная цена объекта.

Страховую стоимость товаров, сырья, материалов, готовой продукции определяют исходя из суммы, необходимой для их приобретения.

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

 

страхование договор имущество стоимость

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3  Страхование домашнего имущества

Страхование домашнего имущества - вид добровольного имущественного страхования, предусматривающий страхование предметов домашней обстановки, обихода и потребления, используемых в личном хозяйстве и предназначенных для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи.

Страховщик - страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страхователи - юридические лица, дееспособные физические лица, индивидуальные предприниматели, а также государственные органы и органы местного самоуправления, заключившие со страховщиком договор страхования.

Страхование домашнего имущества проводится на случай уничтожения, утраты, гибели или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий.

Домашним имуществом, принимаемым на страхование, признаются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, принадлежащие страхователю (членам его семьи) на праве личной собственности и предназначенные для использования в хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи.

Страховое возмещение здесь составляет сумму фактического ущерба, причиненного страхователю страховым случаем, но не может быть выше страховой суммы, указанной в договоре.

Ущерб определяется на основании акта и приложенных к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая. Указанные документы местное отделение страхования получает в органах пожарного надзора, гидр метеослужбы, милиции, судебно-следственных органах и других государственных учреждениях. В размер ущерба включается стоимость похищенных или уничтоженных предметов, исчисленная по государственным розничным ценам (с учетом износа), а при повреждении - разница между этой стоимостью имущества и его стоимостью после страхового случая, т.е. с учетом обесценения.

Кроме того, ущербом признается стоимость ремонта квартиры страхователя в домах государственного, общественного фонда и ЖСК. При этом в расчет принимаются элементы отделки и оборудования квартиры (жилых и индивидуальных подсобных помещений): окраска стен, полов, дверей и оконных рам, побелка потолков, замена обоев, линолеума и других покрытий стен и полов, замена обивки дверей замков и ручек, оконных и дверных стекол, электрических звонков, электро - и теле проводки, поврежденных в результате страхового события.

 Существует несколько вариантов страхования домашнего имущества:

- общий  договор, по которому принимаются  на страхование все предметы  домашнего имущества (кроме тех, которые страхуются по специальному договору), а также элементы отделки и оборудования квартир;

- специальный  договор, по которому страхуются  определенные группы предметов домашнего имущества и отдельные предметы вне зависимости от того, имеет ли страхователь общий договор страхования домашнего имущества.

По специальному договору на страхование принимаются:

- дорогостоящее  имущество;

- коллекции, картины, уникальные и антикварные  предметы;

- запасные  части, детали и принадлежности  к транспортным средствам.

Общий договор страхования домашнего имущества может быть заключен по письменному заявлению страхователя без осмотра имущества на определенную сумму, величина которой определяется страховщиком в условиях страхования. Как правило, эта сумма включает в себя минимальную стоимость имущества, имеющегося в каждой семье. Свыше этой суммы оно страхуется с обязательным осмотром имущества, находящегося в постоянном месте проживания страхователя. В общем договоре обязательно указывается отдельная стоимость каждого предмета. При заключении общего договора страхования выделяются отдельные группы предметов. Например, мебель; ковры; теле-, радиоаппаратура. Стоимость одной группы предметов не должна составлять более 40% общей страховой суммы по постоянному месту проживания.

Страхованию по общему договору страхования не подлежат: документы, денежные знаки, рукописи, ювелирные изделия, птицы, домашние животные, так как на них распространяются специальные виды страхования.

Обязательным условием договора страхования является четкое обозначение территории, на которой объекты считаются застрахованными. Для жилых помещений - это адрес жилого дома, здания, строения.

Страхование имущества граждан производится для возмещения ущерба в случае уничтожения или повреждения его в результате осуществления следующего:

- стихийного  бедствия: наводнения, бури, урагана, смерча, обвалов, необычных для этого региона проливных дождей и снегопадов, просадки грунта, удара молнии;

- несчастных  случаев: пожара, взрыва, падения деревьев, наезда транспортных средств, разрушения основных конструкций строения или сооружения, аварий систем водоснабжения, отопления, канализации, проникновения воды из соседних помещений;

- преднамеренных  противоправных действий третьих  лиц: хулиганства, грабежа, разбоя, похищения имущества, а также уничтожение или повреждения имущества, связанного с его похищением.

 

Тесты

1. Форма для  исчисления расходов на проведение  страхования называется актуарной:

A) калькуляцией,

B) зеленой картой,

C) ставкой,

D) премией.

Ответ: A) калькуляцией

 

2. Заявление  о приеме на страхование подается  по форме, разработанной:

А) Госстрахнадзором,

B) страховщиком,

C) страхователем,

D) налоговыми органами.

Ответ: B) страховщиком

 

3. Длительность  краткосрочного личного страхования  составляет:

A) 5 лет,

B) 1-2 года,

C) 3 года,

D) менее одного года.

Ответ: D) менее одного года

 

4. Договор  страхования заключается в:

A) любой форме по желанию страховщика,

B) любой форме по желанию страхователя,

C) устной форме,

D) письменной форме.

Ответ: D) письменной форме

 

5. Потенциально  возможное причинение ущерба  объекту страховании – это:

A) страховое событие,

B) страховое происшествие,,

C) страховой факт,

D) страховой случай.

Ответ: A) страховое событие

 

6. Элементом  страхового тарифа является:

A) брутто-ставка,

B) нетто-ставка и нагрузка,

С) маржа,

D) страховая премия.

Ответ: B) нетто-ставка и нагрузка

 

7. Смешанное страхование жизни удостоверяется:

A) двумя полисами,

B) любым количеством полисов,

C) одним полисом,

D) тремя полисами.

Ответ: C) одним полисом

 

8. Юридические  лица, осуществляющие страховую  деятельность, являются:

A) застрахованными,

B) выгодоприобретателями,

C) страхователями,

D) страховщиками.

Ответ: D) страховщиками

 

 

 

Задача

Рассчитайте  процент  перестрахования.  Собственное  участие цедента – 1200 тыс.руб. Риск обладает страховой суммой 3600 тыс.руб.

 

Решение:

Процент перестрахования - это отношение доли участия перестраховщика к страховой сумме данного риска. Он составляет основу для взаиморасчетов между перестрахователем и перестраховщиком, как по перестраховочным платежам, так и по страховой выплате.

Доля участия перестраховщика = 3600 – 1200 = 2400

Процент  перестрахования = 2400 / 3600 *100% = 66,67%

Ответ: процент  перестрахования равен 66,67%.

 

Список использованной литературы

1. Ахвледиани Ю.Т., Шахов В.В. Страхование. М. Юнити. 2010.

2. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование. М.: Дашков и Ко, 2010.

3. Скамай Л.Г. Страховое дело. Учебное пособие М.Юрайт, 2011.

4. Страхование Учебник п/р. Орланюк-Малицкой Л.А.,Яновой С.Ю. М.: Юрайт, 2011.

5. Шахов В.В. Страхование: учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2009.

6. http://kommersant.ru/- сайт «Коммерсант».

7. http://www.insur.ru/- все о страховании.

8. http://www.minfin.ru/ - официальный сервер Минфин РФ (ЕСН).

9. http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_55.html/ Страхование.

10. http://www.nalog.ru – официальный сервер МНС РФ (ЕСН).

11. http://fss.ru/ - Фонд Социального Страхования.

12.http://www.rgs.ru/products/private_person/property/property/generalinfo/index.wbp- Страхование домашнего имущества.

13.http://automobile-insurance.ru/autostrahovanie/teoriya-strahovanie/strahovanie-imushestva.html- Имущественное страхование.