Договор страхования, правовая характеристика

- страховщиком по обязательному страхованию (Белорусским бюро), если выплата по договору добровольного страхования не производилась.

При рассмотрении вопроса о взыскании  со страховщика по обязательному  страхованию фактических затрат хозяйственному суду следует выяснять необходимость и наличие связи  таких затрат с характером повреждения  транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия по конкретному страховому случаю с учетом процента износа автомобиля (его деталей).

7. В случае гибели (уничтожения) транспортного средства размер вреда определяется его действительной стоимостью на день наступления страхового случая. При этом нормы главы 48 ГК и Положения не предусматривают возможность выплаты потерпевшему страхового возмещения за вычетом стоимости годных остатков погибшего (уничтоженного) транспортного средства, если потерпевшим не выражен отказ от передачи таких остатков страховщику.

При гибели (уничтожении) иного имущества  потерпевшего размер вреда определяется его действительной стоимостью на день наступления страхового случая, а  при повреждении – суммой разницы  между его действительной стоимостью и стоимостью с учетом обесценивания (потери качества) и расходами на оформление необходимых документов по страховому случаю и исчислению размера вреда (пункт 159 Положения).

8. При наличии у потерпевшего договора добровольного страхования наземных транспортных средств возмещение вреда осуществляется в порядке, определенном частью четвертой пункта 150 Положения.

Обращение потерпевшего к страховщику  и получение страхового возмещения в рамках договора добровольного  страхования наземных транспортных средств свидетельствует о необоснованности требования взыскания страхового возмещения со страховщика по договору обязательного страхования.

9. При отказе страховщика в принятии документов на получение страхового возмещения по мотиву пропуска сроков, предусмотренных пунктом 164 Положения, потерпевший вправе обратиться в суд за разрешением спора по существу.

10. При рассмотрении исковых требований о взыскании со страховщиков (Белорусского бюро) страхового возмещения хозяйственным судам необходимо проверять, надлежащим ли лицом предъявлено требование. При этом следует учитывать, что законодательством определен ограниченный круг лиц, которые могут быть получателем страхового возмещения.

Согласно пункту 170 Положения страховое  возмещение может быть выплачено  только потерпевшим (их наследникам) либо по их поручению организации или индивидуальному предпринимателю, оказавшим услуги по ремонту транспортного средства. Предъявление требования о взыскании страхового возмещения иными лицами (например, лицом, основывающим это требование на договоре уступки права требования) является основанием для отказа в его удовлетворении.

11. В соответствии с частью пятой пункта 158 Положения при повреждении транспортного средства в размер вреда включаются расходы на оформление необходимых документов в связи со страховым случаем и по исчислению размера вреда.

К таким расходам могут быть отнесены оплата услуг эксперта, почты, комиссионного  вознаграждения банку за осуществление  операций по перечислению суммы страхового возмещения и т.п., если эти расходы непосредственно связаны со страховым случаем. Однако данные расходы, как правило, несут страховые организации (Белорусское бюро) и поэтому они не включаются в сумму, выплачиваемую потерпевшему, но подлежат возмещению страховщику (Белорусскому бюро) на основании указанной нормы, а не в порядке статьи 855 ГК (суброгации) за счет лица, ответственного за причинение вреда.

12. По общему правилу к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация).

При суброгации новое обязательство  по возмещению убытков не возникает, так как происходит замена кредитора  в уже действующем обязательстве (пункт 4 статьи 358, статья 855 ГК).

Вместе  с тем страховщик по обязательному  страхованию ответственности владельцев транспортных средств (Белорусское  бюро) имеет право требования в  пределах выплаченных сумм к лицу, ответственному за причинение вреда, только в порядке регресса и лишь в случаях, указанных в пункте 178 Положения. Правила о суброгации, предусмотренные статьей 855 ГК, к этому виду страхования не применяются.

13. С принятием Указа Президента Республики Беларусь от 28 апреля 2008 г. № 236 «О внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам страхования» (далее – Указ № 236) по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром право страховщика на суброгацию ограничено случаями, указанными в пункте 193-1 Положения. При этом к страховщику переходит лишь право требования, которое имеет страхователь (но не выгодоприобретатель), и это требование может быть предъявлено к лицу (за исключением самого страхователя), ответственному за убытки.

14. Указом № 236 из пункта 300 Положения исключена норма, предусматривающая обязанность страховщика по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний предъявлять регрессный иск к причинителю вреда о возмещении понесенных им по вине данного лица затрат. Страховщику предоставлено право требования к лицу (кроме страхователя), ответственному за убытки, о возмещении убытков, связанных со страховой выплатой, в порядке суброгации. Исчерпывающий перечень случаев, когда к страховщику переходит право требования, определен пунктом 299-1 Положения.

Кроме того, с момента вступления в силу Указа  № 236 иски страховщиков о возмещении убытков, связанных с выплатой страхового возмещения потерпевшему, предъявленные в порядке регресса и в иных, не указанных в пункте 299-1 Положения, случаях, не подлежат удовлетворению ввиду отсутствия правовых оснований. Время наступления страхового случая в таких случаях не имеет значения. Правоотношения, связанные с наступлением страхового случая и выплатой страхового возмещения, возникшие до вступления в силу   Указа № 236, и правоотношения по возмещению затрат страховщика различны по основаниям, кругу лиц, моменту возникновения. Поскольку право на возмещении ущерба реализовано после внесения изменений в Положение, Указ № 236 распространяет на эти правоотношения свое действие в силу статьи 4 ГК.

15. При рассмотрении споров, вытекающих из договора обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, хозяйственным судам следует исходить из того, что правоотношения между страховщиком и страхователем носят гражданско-правовой характер и подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

Наличие у  страховщика права на взыскание со страхователя задолженности по страховым взносам, штрафов и пени в бесспорном порядке не исключает возможности предъявления соответствующего требования в хозяйственный суд.

При этом страховщик в случае обращения в хозяйственный  суд должен представить документ, подтверждающий невозможность бесспорного списания денежных средств со счета должника (справку банка об отсутствии денежных средств на счете должника и др.). В случае непредставления доказательств обращения в банк и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию за взысканием задолженности с ответчика в бесспорном порядке хозяйственный суд в силу абзаца шестого части первой статьи 163 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь (далее – ХПК) возвращает исковое заявление и приложенные к нему документы.

Обращение взыскания на имущество должника в случае невозможности бесспорного  списания денежных средств по требованию страховщика законодательными актами не предусмотрено. Поэтому такое  требование не может быть заявлено в хозяйственный суд, что не препятствует, однако, рассмотрению заявления взыскателя об обращении взыскания на иное имущество должника в порядке статьи 371 ХПК на стадии исполнительного производства.

16. При рассмотрении требований страховщика о взыскании с лица, ответственного за причинение вреда, на основании статьи 366 ГК процентов за пользование чужими денежными средствами и исчислении периода просрочки исполнения денежного обязательства хозяйственным судам следует руководствоваться положениями статьи 295 ГК.

17. Положения части первой пункта 8, части третьей пункта 12 настоящего постановления действуют до вступления в законную силу Указа Президента Республики Беларусь от 23 октября 2009 г. № 519 «О внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам страхования».

18. Принять к сведению обзор судебной практики рассмотрения споров из договора страхования.