Другие факторы, которые влияют на оценку надежности страховой компании

4. Другие факторы, которые влияют на оценку надежности страховой компании 

     Существует  ряд других важных факторов, которые влияют на оценку надежности страховой компании. Например, партнеры, с которыми работает страховщик. Во-первых – банки, поскольку страховые компании размещают свои средства на счетах в банках, важным будет узнать, с какими именно учреждениями страховая сотрудничает, не являются ли они проблемными и можно ли им доверять. Во-вторых – партнеры по перестрахованию. Ведь страховая компания не может самостоятельно покрывать особо крупные риски, а сотрудничает с компаниями-перестраховщиками, поэтому важно узнать известность и надежность этих компаний.

     Первым  ориентиром должен служить показатель открытости компании. Насколько она  афиширует свою деятельность, своих  владельцев, свои финансовые показатели, условия страхования и т.д. Показателем открытости является существование сайта в Интернете (тут круг поиска компании сужается, ведь свой сайт с доступной и качественной информацией имеют не многие, их не больше 100). На странице компании можно практически узнать всю информацию, начиная от даты создания, собственниках, заканчивая финансовыми показателями, списком филиалов и графиком работы. Следует убедиться, есть ли у компании свидетельство о регистрации и необходимые лицензии на страховую деятельность (все страховые компании обязаны проходить процедуру регистрации в Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг).

     Также особое внимание стоит обратить на филиальную сеть страховщика, ведь страховой  случай с вами может произойти  где угодно, а наличие развитой сети офисов с квалифицированными сотрудниками поможет вам быстрее решить проблему.

     Если  вы можете оценить состояние компании по финансовой отчетности, никогда  не помешает это сделать, чтобы чувствовать  себя спокойнее. Баланс компании и отчет  о прибылях и убытках могут  рассказать вам многое о состоянии компании.

     Важно обратить внимание на следующие статьи баланса:

     • размер краткосрочных кредитов (если задолженность велика, то важно понять, как компания собирается ее погашать);

     • дебиторская задолженность и  ее динамика;

     • административные расходы и их динамика.

     Необходимо  учитывать условия договора страхования, а именно: объем ответственности  страховой компании, перечень рисков, которые покрывает договор и  исключения, на которое покрытие не распространяется, наличие и величина франшизы, сроки и условия рассмотрения страховых случаев, а также порядок получения страхового возмещения. Без этой информации выбор страховой компании будет не то что сложным, а практически невозможным.

     И наконец, то, что будет сопровождать Вас в течение всего срока действия договора страхования и имеет огромное значение – это сервис страховой компании. Ведь сейчас, когда конкуренция огромная, привлечь клиентов только выгодными тарифами невозможно, сервис играет решающую роль. Компания должна уделять внимание каждому посетителю, вежливо, качественно и быстро отвечать на все интересующие вопросы клиента. Особенно важным сервис становиться в процессе урегулирования убытков – как быстро страховая реагирует на страховой случай, как она решает эту проблему, в какие сроки и при каких условиях выплачивает возмещение и многое другое имеет большое влияние на отношение клиента к страховой компании и возможное дальнейшее его удержание. Помочь с этой информацией вам могут отзывы уже существующих потребителей услуг компании – это могут быть впечатления ваших знакомых, или незнакомых людей, которые они оставляют на различных форумах в Интернете. 
 

                                                 Заключение 
 

     Итак, мы рассмотрели основные критерии, по которым можно оценить надежность страховщика.

     Оценка  надежности страховой компании –  более чем актуальная задача и  для ее клиентов, и для партнеров  по бизнесу, и для инвесторов.

     Одно  из наиболее популярных и универсальных  средств решения этой задачи –  присвоение страховым компаниям формализованных оценок рейтинговых агентств и именно эти оценки с полным основанием обычно и называются «рейтинги страховых компаний».

     В мире несколько рейтинговых агентств являются признанными авторитетами, оценкам которых безусловно доверяют. Целый ряд российских страховых и перестраховочных компаний уже получил рейтинговые оценки международных агентств, а еще большее число страховых организаций имеют оценки от рейтинговых агентств из России.

     Рейтингование надежности страховщиков осуществляют два российских Рейтинговых агентства (РА):

• Эксперт РА;
• Национальное рейтинговое агентство (НРА).

     При оценке надежности и финансовой устойчивости страховой компании правильнее ориентироваться  на рейтинговые оценки проверенных  рейтинговых агентств.

     Не  следует доверять свои средства страховой компании, полагаясь на советы соседей и других «экспертов». Гораздо надежнее потратить несколько часов на изучение рынка страховых услуг и сохранить свои заработанные деньги, а не давать их тем, кто не сможет ими управлять. При выборе страховщика жизни важно ориентироваться не на стоимость полиса и рекламу компании, а на ее финансовые показатели.

                                                    Список использованных источников 

1. ФЗ РФ «Об  организации страхового дела в РФ». – М.: Ось-89, 2010.-450c.
2. Басаков М.И. Страхование: Конспект лекций: Пособие для подготовки к экзаменам: Ростов н/Д; «Феникс», 2006.-320 c.
3. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – 2-е изд., перер. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.-450 c.

4. Денисова И.П. Страхование. – М.: ИКЦ «МарТ», 2007.-450 c. 

5. Основы  страховой деятельности. Учебник  / отв. ред. Т.А. Федорова. – М.: БЕК, 2007.-450 c.   

6. Рейтинговая оценка надежности страховых компаний //  Проблемы современной экономики, N 2 (30), 2009.

7.Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб.пособие. – М.: Инфра.: 2007.-450 c.

8.Страхование:  Учеб. для студ. вузов. Под ред.  В.В. Шахова - 2-е изд., перер. и  доп. – М.: Юнити-Дана, 2007.-450 c.

9.Страховое  дело. Учеб. пос. / Под ред. М.А. Зайцевой. – Мн.: БГЭХ, 2007.-450c. 

10.Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: КРОНУС, 2009. 

11. http://www.sluchay.ru - Портал о страховании 

12. http://raexpert.ru - сайт Рейтингового агентства

                                                                                                    Приложение 

                  Рейтинг надежности страховых компаний²