Иностранная страховая компания на российском рынке

 

Рисунок 2. Прогноз рыночной доли компаний с иностранным участием на российском страховом рынке.

 

Вне зависимости от сценария развития наибольшую рыночную долю иностранные  страховщики получат на только формирующемся  рынке страхования жизни. Уже сейчас дочки иностранных компаний (MetLife Alico, Альянс РОСНО Жизнь, Сожекап страхование жизни, СИВ Лайф, Дженерали ППФ Страхование жизни) занимают ведущие позиции по взносам по страхованию жизни.

Кроме того филиалы компаний-нерезидентов будут активно работать с иностранными компаниями, ведущими свою деятельность в России. В настоящий момент иностранные  компании вынуждены заключать договоры страхования с российскими страховщиками  с условием дальнейшей передачи рисков за границу. После открытия отечественного страхового рынка иностранцы смогут страховаться в своих компаниях  напрямую без участия российского  посредника, стоимость страхования  для них снизится.

При этом следует ожидать и косвенного эффекта - вступление в ВТО приведет к приходу иностранных компаний в Россию, которые будут предпочитать страховаться в иностранных страховых  компаниях.

Таблица 3. ТОП-15 страховщиков, доля иностранного участия в уставных капиталах которых составляет 100%, 2010 год

№	№ по взносам	Название	Иностранная страховая группа	УК,  млн руб.	Страховые премии (с учетом входящего перестрахования) всего, млн. руб.
1	6	РОСНО	Allianz (Германия)	5 124	21 328
2	17	ЦЮРИХ	Zurich (Швейцария)	1 500	6 556
3	18	ДЖЕНЕРАЛИ ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ	Generali (Италия), PPF (Чехия)	86	6 300
4	31	ОРАНТА	Eureko (Нидерланды)	1 000	3 021
5	35	АЛЬЯНС	Allianz (Германия)	120	2 569
6	36	АВИВА	Aviva (Великобритания)	60	2 567
7	46	ЭРГО  РУСЬ	ERGO (Германия)	717	2 023
8	45	ЧАРТИС	Chartis Inc. (США)	150	1 962
9	48	ДЖЕНЕРАЛИ ППФ ОБЩЕЕ СТРАХОВАНИЕ	Generali (Италия), PPF (Чехия)	100	1 811
10	49	СОЖЕКАП СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ	Societe Generale (Франция)	60	1 784
11	53	СИВ ЛАЙФ	Talanx (Германия)	60	1 483
12	61	СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КАРДИФ	CARDIF (Франция)	120	1 299
13	58	АЛЬЯНС  РОСНО ЖИЗНЬ	Allianz (Германия)	240	1 254
14	174	ЭРГО  ЖИЗНЬ	ERGO (Германия)	60	331
15	176	РЕГИОН	IF (Швеция)	300	325

Таблица 4. Рейтинги надежности страховых компаний «Эксперта РА» по состоянию на 30.01.2012.

Название	Рейтинг	Прогноз
BTA Insurance Company	A++	Стабильный
Авеста	B	Стабильный
Адонис	A	Стабильный
АльфаСтрахование	A++	Стабильный
Альянс	A++	Стабильный
Ангара	A	Стабильный
АСКО-Центр	A	Стабильный
Британский  Страховой Дом	B+	Стабильный
ВСК	A++	Стабильный
ВТБ Страхование	A++	Стабильный
Гайде	A	Стабильный
Гелиос  Резерв	B++	Стабильный
Гефест	A+	Стабильный
Группа  Ренессанс Страхование	A++	Стабильный
Группа  Росгосстрах	A++	Стабильный
Группа  СОГАЗ	A++	Стабильный
Группа  «Ингосстрах»	A++	Стабильный
Группа  «Капитал»	A++	Стабильный
Гута-Страхование	A+	Стабильный
Д2 Страхование	A	Стабильный
ДальЖАСО	A	Стабильный
Дженерали ППФ Страхование жизни	A+	Стабильный
Евро-Полис	A	Стабильный
ЖАСО	A+	Стабильный
Железнодорожный страховой фонд	B++	Стабильный
Ингосстрах	A++	Стабильный
МАКС	A++	Стабильный
Медэкспресс	A+	Стабильный
Межрегионгарант	A	Стабильный
НАСКО	A	Стабильный
Национальная  страховая группа	A	Стабильный
НСГ- Росэнерго	B++	Стабильный
Объединенная  страховая компания	A	Стабильный
ОРАНТА	A	Позитивный
Пари	A+	Стабильный
Первая  страховая компания	A	Стабильный
Проминстрах	B++	Стабильный
РЕСО-Гарантия	A++	Стабильный
Рослес Ре	B++	Стабильный
РСК «Стерх»	A	Стабильный
Русская страховая транспортная компания	B++	Стабильный
Русский страховой центр	A	Стабильный
СК  АЛРОСА	A+	Стабильный
СК  Екатеринбург	A	Стабильный
СК  Московия	B++	Стабильный
СК  Транснефть	A++	Стабильный
СК  «АРТЕКС»	A	Стабильный
СК  «Фьорд»	A	Стабильный
СК  «Чартис»	A+	Стабильный
СО  Сургутнефтегаз	A+	Стабильный
СОГАЗ	A++	Стабильный
Согласие	A+	Стабильный
Страховая бизнес группа	B++	Стабильный
Страховая группа Адмирал	приостановлен
Страховая группа АСКО	A	Стабильный
Страховая группа МСК	A+	Стабильный
Страховая группа УралСиб	A+	Позитивный
Страховая компания Самара	B++	Стабильный
Страховой центр «СПУТНИК»	A	Позитивный
ТИТ	A+	Стабильный
Цюрих	A+	Стабильный
Чрезвычайная  страховая компания	A+	Стабильный
Чулпан	A+	Стабильный
Экспресс  Гарант	B++	Стабильный
Энергогарант	A++	Стабильный
ЭРГО  Русь	A+	Стабильный
Югория	A+	Стабильный
ЮжУрал-АСКО	A	Негативный
ЮЖУРАЛЖАСО	A	Стабильный

Расшифровка рейтинговой шкалы:

Класс А++. Исключительно высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с исключительно высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

Класс А+. Очень высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств является высокой в условиях стабильности макроэкономических и рыночных  показателей.

Класс А. Высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих существенных выплат, зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс В++. Приемлемый уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе деятельности. Существует небольшая вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс В+. Достаточный уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе страховой деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс В. Удовлетворительный уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе деятельности финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных  показателей.

Класс С++. Низкий уровень надежности. Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако, в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

Класс С+. Очень низкий уровень надежности. Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако, в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

Класс С. Неудовлетворительный уровень  надежности. Компания не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

Класс D. Банкротство. Компания находится в стадии процедуры банкротства.

Класс Е. Отзыв лицензии или ликвидация. Компания находится в стадии процедуры ликвидации, либо у компании отозвана лицензия.

 

Заключение

 

Приход филиалов компаний-нерезидентов будет способствовать развитию конкуренции, внедрению новых технологий (в  том числе появлению новых  страховых продуктов), снижению стоимости  страхования для рисков, ранее  в значительной мере перестраховывающихся за рубежом.

Проиграют неконкурентные страховые  компании, а также компании, занимающиеся фронтированием рисков за рубеж. Филиалы иностранных компаний за счет своей большей конкурентоспособности отнимут у них рыночную долю.

Государство при этом может, как выиграть (в результате развития российского страхового рынка и если в конкурентной борьбе победят национальные страховщики), так и проиграть (если резервы и прибыль будет уходить за рубеж, а страхование стратегически важных отраслей полностью перейдет под  контроль иностранцам).

Негативным следствием вступления России в ВТО станет увеличение системных  рисков на российском страховом рынке. Рост проникновения иностранного капитала на отечественный страховой рынок  будет делать его более подверженным глобальным кризисам. Так, кризис 2008-2009 годов на рынках стран ЦВЕ показал, что в случае финансовых затруднений  материнские компании предпочитают выводить капитал из своих филиалов и дочерних компаний, работающих на развивающихся рынках.

 

 

Список  используемой литературы

 

 

1. Ахвледиани Ю.Т. – Страхование ВЭД: учебник для студентов и вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
2. Климова М.А. Страхование: Учебное пособие. М.: Издательство МГУП, 2000.  
3. Рудаков А.П. Страхование ВЭД. Учебное пособие. М.АТиСО, 2008.
4. Чиненов М.В. Страхование ВЭД. Учебное пособие. М.: Издательство «Омега – Л», 2007.
5. Официальный сайт Федеральной службы по страховому надзору при Министерстве финансов РФ - http://www.fssn.ru.
6. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» - http://www.raexpert.ru