Контрольная работа по «Страховому делу»

✔после выплаты страхового возмещения в размере соответствующей страховой суммы (договор прекращается в отношении объекта страхования, по которому исчерпана страховая сумма);

✔ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;

✔принятия судом решения о признании договора страхования недействительным. В этом случае порядок взаиморасчетов определяется положениями о последствиях недействительности сделки, установленными действующим законодательством Российской Федерации, либо в соответствии с решением суда о признании договора страхования недействительным;

✔ если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности в случае гибели застрахованного имущества по причинам, иным, чем страховой случай. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование;

✔ при отказе Страхователя от договора страхования. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное;

✔по соглашению сторон;

✔в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации или договором страхования.

Страховщик вправе потребовать  признания заключенного договора страхования  недействительным, если после заключения договора будет установлено, что  при заключении договора страхования  Страхователь сообщил Страховщику  заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имевших существенное значение для  определения вероятности наступления  страхового случая и размера возможных  убытков от его наступления.

Страховщик вправе требовать расторжения  договора страхования в случае неисполнения Страхователем обязанности сообщать Страховщику о ставших ему  известными существенных изменениях в  обстоятельствах, сообщенных Страховщику  при заключении договора, если эти  изменения могут повлиять на увеличение страхового риска. При досрочном  прекращении договора по этой причине  Страховщик возвращает Страхователю часть  страховой премии за неистекший срок договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов.

Действие досрочно прекращаемого  договора страхования заканчивается  в 00 часов 00 минут дня, указанного как  дата его досрочного прекращения.

 

Права и обязанности  сторон

     Страхователь имеет право:

þзаключить договор в пользу Выгодоприобретателя, имеющего интерес в сохранении застрахованного имущества, а также заменить его до наступления страхового случая. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом, если он выполнил какую-либо обязанность по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения;

þв период действия договора страхования обратиться к Страховщику с предложением об изменении условий договора страхования (изменение страховой суммы, срока страхования и т.п.);

þполучить дубликат договора страхования в случае его утраты, обратившись с письменным заявлением к Страховщику.

Страхователь обязан:

ý. при заключении договора страхования сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные в договоре страхования или в заявлении на страхование;

ý сообщать Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного имущества;

ý. уплатить страховую премию в размере и порядке, определенном договором страхования;

ý. относиться к застрахованному имуществу так, как если бы оно не было застраховано: соблюдать установленные нормы и правила эксплуатации и содержания имущества и т.п.;

ý. в течение 3 рабочих дней сообщить Страховщику способом, обеспечивающим фиксирование текста и даты сообщения (по факсимильной связи, телеграммой, телефонограммой и т.п.) о всех существенных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, в том числе, о следующих изменениях:

а) отчуждение имущества в собственность  другого лица;

б) передача права владения, пользования, распоряжения (без передачи права  собственности) имуществом другому  лицу;

в) передача имущества в аренду, залог;

г) изменение местонахождения застрахованного  имущества;

д) проведение строительных работ  в целях капитального ремонта, перепланировки или реконструкции строения, сооружения или помещения (кроме случаев  страхования "Незавершенного строительства" при условии, что Страхователь сообщил  при заключении договора о намерении  проводить строительные работы), в  том числе работ по пробивке стен, разборке и/или замене конструктивных элементов; проведение косметического (текущего) ремонта, замена инженерного  оборудования;

е) проведение электротехнических работ, на которые требуется разрешение соответствующих надзорных органов;

ж) установка в застрахованном строении или помещении газовых баллонов емкостью более 50 литров, не оговоренная  при заключении договора страхования;

з) оставление застрахованного имущества  без присмотра на период более  девяти месяцев. Указанный перечень не является исчерпывающим и может  быть дополнен в договоре страхования.

При увеличении степени риска Страхователь по требованию Страховщика уплачивает дополнительную страховую премию и  подписывает дополнительное соглашение об изменении условий договора страхования  либо направляет Страховщику письменный отказ от уплаты дополнительной премии и изменения условий договора;

ý. Совершать другие действия, предусмотренные настоящими Правилами и/или договором страхования.

Страховщик имеет право:

w провести осмотр имущества и затребовать необходимую информацию перед заключением договора страхования, а также осуществлять проверку предоставленной информации в период действия договора;

w потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска при существенном изменении обстоятельств по сравнению с оговоренными в договоре страхования Если Страхователь или Выгодоприобретатель возражают против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

w отсрочить выплату страхового возмещения:

- в случае возбуждения против  Страхователя (Выгодоприобретателя)  уголовного дела по факту гибели, повреждения или утраты застрахованного  имущества, до вынесения приговора  судом или приостановления производства  по делу следователем;

- если Страхователь (Выгодоприобретатель)  предоставил ненадлежащим образом  оформленные документы (в частности,  незаверенные копии документов; документы, подписанные лицом,  не имеющим на это полномочий  и т.п.) – до предоставления  документов, оформленных надлежащим  образом;

- при необходимости проведения  независимой экспертизы – на  время ее проведения.

w отказать в выплате страхового возмещения в ряде случаях

Страховщик обязан:

Ÿ ознакомить Страхователя с настоящими Правилами;

Ÿ не разглашать сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ, а также при проверке страхового случая и данных, изложенных в заявлении на страхование;

Ÿ выдать Страхователю дубликат договора страхования в случае его утраты;

Ÿ совершать другие действия, предусмотренные договором страхования и/или настоящими Правилами.

Ÿ Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности Страхователя выполнены Выгодоприобретателем.

Ÿ Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель.

Ÿ При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в п.2 ст. 235 ГК РФ, и отказа от права собственности (ст. 236 ГК РФ). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом Страховщика.

ŸДоговором страхования могут быть также предусмотрены другие права и обязанности сторон.

 

 

 

 

 

 

Задание 2.

Непропорциональное  перестрахование эксцедента убытка и эксцедента убыточности.

 

При непропорциональном перестраховании страховая сумма, страховые взносы и страховые возмещения распределяются между страховщиком и перестраховщиком не в одинаковой пропорции. Прямой страховщик сам оплачивает все убытки до согласованного в договоре размера – приоритета страховщика. Все убытки, превышающие приоритет, подлежат оплате перестраховщиками, но также в пределах суммы, установленной договором. Эта сумма называется лимитом перестраховочного покрытия.

Величина  перестраховочной премии устанавливается  в данных договорах перестрахования  в процентах от годовой страховой  премии, полученной перестрахователем  по переданному в перестрахование  портфелю договоров. Размер данного  процента определяется на основе анализа  данных прошлых лет. позволяющих  определить предполагаемый объем перестраховщика. В связи с тем, что в начале периода действия договора перестрахования  размер страховой премии, получаемой страховщиком, неизвестен он, как правило, уплачивает перестраховочную премию авансом, а окончательный расчет производится в конце действия договора перестрахования. В отдельных случаях стороны  могут установить фиксированную  величину перестраховочной премии.

Существуют  два основных вида непропорционального  перестрахования – эксцедента убытка и эксцедента убыточности.

Перестрахование эксцедента убытка служит для защиты страховых портфелей страховщиков по отдельным видам или договорам страхования от наиболее крупных и непредвиденных убытков. В соответствии с договором эксцедента убытка на перестраховщика возлагается обязанность производить страховую выплату в случае, когда подлежащая выплате страховщиком сумма страхового возмещения превышает оговоренный в договоре перестрахования предел (приоритет цедента).

Таким образом, перестраховщик устанавливает  приоритет в абсолютной сумме  и сам оплачивает все убытки, не превышающие приоритета.

Перестрахование эксцедента убыточности также предоставляет защиту всего страхового портфеля а не конкретных рисков. Перестраховщик берет на себя обязательство осуществить выплату в пользу перестрахователя в том случае, если уровень убыточности по конкретному виду страхования превысит оговоренное в договоре перестрахования значение (приоритет).

Прямой  страховщик определяет процент убыточности, который остается на собственном  удержании (приоритет), а превышение отдается в перестрахование. Оговоренное  в договоре значение убыточности, например 80 %, означает, что убыточность до 80 % будет покрываться страховщиком за счет собственных источников, а если в данном календарном году убыточность превысит указанный процент, то превышения в размере установленного лимита 85 % будут покрываться перестраховщиком.

Другой  вариант договора эксцедента убыточности  может предусматривать обязанность  перестраховщика производить выплаты  в случае, если общая сумма страховых  выплат перестрахователя по определенному  виду страхования за оговоренный  период времени превысит определенную абсолютную величину.

 

 

 

 

Список  использованной литературы.

 

1. М.И. Басаков «Страховое дело» - Курс лекций Изд. «ПРИОР» – 2001 г.
2. А.К. Шихов «Страхование» Изд. «Юнити» – 2001 г.
3. Гомеля В.Б. Страхование: учеб. Пособие

М.: Маркет ДС, 2006. 488 с.

4. Балабанов И.Т. и балабанов А. И. Страхование: учебник.

С-Пб.: питер, 2004. 193 с.

5. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие

М.: Финансы и статистика, 2006.352 с.

6. Симчера В.М. Введение в финансовые и актуарные вычисления

М.: Финансы и статистика. 2003.394 с.