Понятие «страховой брокер»

Для защиты прав страхователей в  Великобритании действует целый  ряд правил, которых нет в других странах. Брокеры, как и страховщики, подлежат обязательной аудиторской проверке. Страховой брокер обязан застраховать свою профессиональную ответственность. В некоторых случаях при банкротстве страховщика часть его обязательств перед клиентом оплачивается за счет отчислений брокеров, заключавших с ним договоры. Кроме того, в составе регистрационного совета действует дисциплинарный комитет и комитет по расследованиям. Они выявляют нарушения со стороны брокеров прав клиентов. Они могут применить к брокерам санкций вплоть до запрета осуществлять посреднические операции и исключения из реестра.

Брокеры Ассоциации Ллойда выполняют  те же функции, что и обычный брокер, но если лицо желает застраховаться в  этой Ассоциации, то страхование должно быть осуществлено только брокером Ассоциации Ллойда. Комитет Ассоциации не только утверждает ее членов, но также и своих брокеров. Они должны удовлетворять Комитет с точки зрения их профессионализма, честности и финансового положения. После утверждения они могут писать слова "Ллойд" на бланках официальных писем и на именных табличках.

Брокер Ллойда представляет страхователя в делах с андеррайтером. Хотя только утвержденные брокеры имеют  право входить в операционный зал страхового объединения Ллойда и осуществлять страховой бизнес, в остальном брокеры Ллойда в делах со страховыми компаниями выполняют те же функции, что и другие страховые брокеры.

В Германии регистрации в органах  страхового надзора подлежат только страховые брокеры. Деятельность страховых  агентов не контролируется органами страхового надзора, а полностью регламентирована договорными отношениями между страховщиком и агентом. По закону в Германии действуют три типа агентов: агенты, состоящие в трудовых отношениях со страховой компанией; агенты, работающие только на одну компанию, агенты, работающие на нескольких страховщиков

Во Франции, как и в Германии, государственное участие в контроле над страховыми посредниками минимально. Преобладающим типом посредников  являются агенты, их деятельность контролируется самими страховщиками. Брокеры, заключающие около 20 % всех договоров страхования на рынке, подконтрольны не органам страхового надзора, а саморегулируемым организациям.

В США при относительной независимости  института посредничества крупные  агентства, осуществляющие продажу  страховых полисов, являются самостоятельной силой на страховом рынке. Регулирование страховой деятельности в целом и посредничества в частности осуществляется на уровне штатов. Но есть и общие моменты. В США агенты по закону могут обладать разной степенью независимости: агенты страховых компаний работают на одну компанию, представляют ее интересы и, как правило, не только заключают договор, но и продолжают вести обслуживание клиента после вступления договора в силу. Независимые агенты вправе работать одновременно на несколько страховых компаний, выбирая для клиента оптимальную страховую защиту по разным видам страхования.

В Канаде объектом регулирования являются в основном страховые брокеры, причем регулирование фактически осуществляется на двух уровнях: федеральном и субъектов федерации (провинций). Брокеры обязаны в официальном порядке получить разрешение на осуществление своей деятельности. Как и в Великобритании, значительная часть регулирующих полномочий передана ассоциациям страховых брокеров. В соответствии с федеральным законом, регулирующим деятельность брокеров, с 1980 года ассоциации брокеров имеют статус саморегулируемых организаций [5].

 

 

 

 

 

 

 

3 Особенности  работы страховых брокеров в  Украине

 

В 2003 году создана  Федерация страховых посредников  Украины, в которую вошли около 15 членов. Членами Федерации являются юридические лица - страховые брокеры и агенты. 
Федерация создана по инициативе украинских представителей зарубежных перестраховочных брокеров и представляет в основном их интересы. 
В 2005 году создан Профсоюз страховых брокеров Украины, который является объединением физических лиц и позиционирует себя как защитник интересов брокеров и их клиентов. Профсоюз имеет отделения в Киеве, Полтаве, Ровно, Мукачево, Харькове и Запорожье [5].

Сегодня появились реальные предпосылки для начала работы над формированием базы для правильного развития рынка страховых посредников.

Такой предпосылкой можно назвать принятие нового Закона Украины о внесении изменений  в некоторые законы относительно регулирования рынка финуслуг №33462-VI от 2.06.2011 г., которым была утверждена норма об обязательной регистрации страховых агентов в МТСБУ.

Сегодня крайне необходима слаженная и отработанная как со стороны рынка, так и  со стороны государства система  страховых посредников. И принятие нового закона - хороший повод для того, чтобы перейти от обсуждения этого вопроса к конкретным шагам по разработке и утверждению определенных правил и стандартов работы посредника.

Самыми актуальными  проблемами страхового рынка Украины на сегодняшний день являются именно проблемы страховых посредников. Ведь они представляют страховщиков перед клиентами, а, значит, очень важно, чтобы представители были на таком же высоком уровне, как и сами компании.

Вопрос страховых  посредников для отечественного страхового рынка наболевший и очень  актуальный. Во-первых есть проекты  запущенные Госфинуслуг целью которых  является легализация деятельности страховых посредников-агентов с  точки зрения законодательного регулирования, ведь на сегодня нет обязательного обучения и аттестации для посредников-агентов и каждая компания создавая свою агентскую сеть действует по своим наработанным методикам, но очень часто бывают ситуации, когда агенты выступающие от имени и по поручению страховой компании даже не знают Закона Украины «О страховании» в регионах проблема компетенции посредников-агентов стоит еще острее. Конечно, будет хорошо, если соответствующие органы доведут начатое дело до конца и обучение, аттестация и ответственность агентов и страховых компаний, которых данные агенты представляют, будет закреплена законодательно. Ведь качество предоставляемых услуг в страховании сильно зависит от грамотности и компетенции участников всего рынка, негатив полученный клиентом при общении с одной страховой компанией может повлиять на отношение к страхованию в целом.

Было бы логичным для рынка закрыть вопросы  легализации деятельности страхового агента в целом, а не только со стороны  МТСБУ, разработать и утвердить  определенные правила и стандарты работы брокера. Необходимо поднимать качественный уровень страхования в нашем государстве и это возможно сделать в частности через квалифицированных посредников которые «будут нести страхование в массы».

Эффект от введения данной нормы тоже во многом будет зависеть от того, как именно (насколько глубоко) МТСБУ подойдет к реализации данной нормы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог, нужно  сказать, что брокер является незаменимым посредником между клиентом и страховой компанией: его услуги одинаково выгодны как клиенту, так и страховщику. С пониманием этой простой истины доля продаж, осуществляемых при участии страховых брокеров, будет расти, а вместе с ней и уровень цивилизованности страхового рынка.

Касательно  дальнейших перспектив страхового рынка и рынка брокерских услуг, страховые посредники едины во мнении, что развитие начнется с началом развития в экономике страны в целом, однако экономическое оживление не наступит внезапно. Происходящие в настоящее время изменения на страховом рынке отразятся на нем позитивно в долгосрочной перспективе, в т.ч. будут способствовать дальнейшему становлению и развитию института посредничества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М.: "Волтерс Клувер", 2007.
2. Гвозденко А. А. Страхование: учеб. — М.: Изд-во Проспект,  2006. – 464 с.
3. Закон Украины «О страховании» от 7 марта 1996 года (новая редакция от 4 октября 2001 г.)
4. http://brokers.in.ua
5. http://insuranceukraine.com.ua/straxovye-brokery/
6. http://forinsurer.com/public/11/07/27/4373