Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Ноября 2015 в 10:47, дипломная работа
Цель дипломной работы – анализ состояния государственного регулирования страхования в РФ и разработка путей его совершенствования.
Данная цель достигается в процессе решения следующих задач:
- дать оценку месту и роли государственного регулирования страхования;
- проанализировать современное состояние и перспективы страхового рынка в РФ;
- изучить государственную политику по надзору за страховой деятельностью (формирование страховых тарифов, особенности налогообложения страхования, контроль за инвестиционной деятельность страховщиков);
- проанализировать законодательные пути совершенствования государственного регулирования страховой деятельности в РФ.
Введение
Глава 1. Основы государственного регулирования страховой деятельности в РФ
1.1. Этапы становления страховой деятельности в РФ
1.2. Нормативно-правовые акты, регулирующие страховую деятельность в РФ
1.3. Государственное регулирование и контроль за страховой деятельностью
Глава 2. Анализ современного состояния государственного регулирования страховой деятельности в РФ
2.1. Анализ страхового рынка РФ в 2010 -2011 гг.
2.2. Тенденции развития страхования в 2012г.
2.3. Формирование тарифов и особенности
налогообложения страхования на российском страховом рынке
Глава 3. Совершенствование государственного регулирования страховой деятельности в РФ
3.1. Зарубежный опыт государственного регулирования страхования
3.2. Последствия вступления в ВТО для российского рынка страхования: стратегия 2021
Заключение
Список использованных источников
При этом изменения в законодательстве в 2012 году напрямую дадут плюс 4 п.п. к общим темпам прироста взносов. Долгосрочный эффект от этих изменений будет гораздо существеннее.
Рисунок 12 - Прогноз динамики взносов на 2012 год
Таблица 11 - Прогноз динамики взносов на 2012 годы, млрд. рублей
Вид страхование |
Факт 2011 |
Прогноз 2012 | |
пессимистический |
оптимистический | ||
1 |
3 |
4 |
5 |
Страхование автокаско |
164 |
164 |
188 |
ОСАГО |
98 |
104 |
105 |
Добровольное медицинское страхование |
96 |
91 |
110 |
Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков |
61 |
61 |
67 |
Страхование от несчастных случаев |
42 |
40 |
50 |
Страхование жизни |
34 |
34 |
42 |
Страхование имущества физических лиц |
28 |
29 |
30 |
Страхование строительно-монтажных рисков (включая страхование ответственности) |
23 |
25 |
27 |
Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности |
3 |
20 |
20 |
Страхование грузов |
21 |
19 |
23 |
Страхование сельскохозяйственных рисков |
15 |
17 |
18 |
Страхование финансовых рисков (кроме выезжающих за рубеж) |
10 |
11 |
12 |
Страхование авиационных рисков (имущественное + ответственности) |
7 |
8 |
7 |
Обязательное личное страхование |
7 |
7 |
7 |
ДСАГО |
6 |
7 |
7 |
Прочие виды страхования гражданской ответственности |
6 |
6 |
7 |
Страхование водного транспорта (имущественное + ответственности) |
5 |
6 |
6 |
Страхование выезжающих за рубеж |
5 |
5 |
5 |
Страхование космических рисков (имущественное + ответственности) |
4 |
5 |
5 |
Продолжение таблицы 11
1 |
2 |
3 |
4 |
Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) |
2,3 |
2,2 |
2,6 |
Страхование ответственности в рамках СРО |
2,2 |
2,3 |
2,5 |
Страхование профессиональной ответственности (кроме профессиональной ответственности туроператоров) |
1,9 |
2,0 |
2,1 |
Страхование ответственности грузоперевозчиков |
1,5 |
1,3 |
1,6 |
Страхование железнодорожного транспорта (имущество + ответственность) |
1,4 |
1,4 |
1,5 |
Страхование ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту |
1,1 |
0,5 |
0,5 |
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна |
0,3 |
0,3 |
0,3 |
Страхование профессиональной ответственности туроператоров |
0,3 |
0,3 |
0,3 |
Прочие виды страхования |
1 |
1 |
1 |
Всего |
646 |
669 |
750 |
Рисунок 13 - Динамика взносов по страхованию
автокаско
Рисунок 14 - Динамика взносов по ОСАГО
Рисунок 15 - Динамика взносов по ДМС
Рисунок 16 - Динамика взносов по страхованию
имущества юридических лиц от огневых
и иных рисков
Таблица 12 - Прогноз темпов прироста взносов на 2011 и 2012 годы, %
Вид страхования |
2011 год |
Прогноз на 2012 год |
Факторы | |
негативный |
позитивный | |||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Страхование автокаско |
18 |
0 |
15 |
Ужесточение условий кредитования - снижение темпов прироста взносов по страхованию автокаско отмечено уже по итогам 3-его квартала 2011 года |
ОСАГО |
7 |
6 |
7 |
Изменение поправочных коэффициентов |
Добровольное медицинское страхование |
14 |
-5 |
15 |
В плюс - инфляция стоимости услуг ЛПУ, развитие розничного ДМС. В минус - снижение стоимости корпоративных программ в результате синергии с ОМС, экономия на ДМС со стороны предприятий в связи с нестабильностью на финансовых рынках |
Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков |
6 |
0 |
10 |
В плюс - рост спроса на страхование со стороны арендаторов федерального имущества, кросс-продажи по ОС ОПО. В минус - замедление темпов роста ВВП и промышленного производства. |
Продолжение таблицы 12
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Страхование от несчастных случаев |
26 |
-5 |
20 |
Отрицательный эффект от введения ОС ОПО (так как эти риски входит в ОС ОПО), замедление темпов роста потребительского кредитования |
Страхование жизни |
50 |
0 |
25 |
Замедление темпов роста потребительского кредитования, при этом сегмент накопительного страхования жизни останется стабильным |
Страхование имущества физических лиц |
10 |
5 |
10 |
Изменение реальных располагаемых доходов населения и реализация муниципальных программ страхования жилья |
Страхование строительно-монтажных рисков (включая страхование ответственности) |
21 |
10 |
20 |
Реализация крупных строительных проектов вне зависимости от кризиса, темпы восстановления строительной отрасли |
Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности |
8 |
687 |
687 |
Введение обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов (ОС ОПО) |
Страхование грузов |
14 |
-10 |
10 |
Показатель сильно чувствителен к динамике оборота розничной торговли |
Страхование сельскохозяйственных рисков |
54 |
10 |
20 |
Рост государственных субсидий с 5 до 6 млрд. рублей, развитие страхования без государственной поддержки - расширение страхового покрытия |
Страхование финансовых рисков (кроме выезжающих за рубеж) |
42 |
10 |
15 |
Замедление темпов роста потребительского кредитования (страхование от потери работы) |
Страхование авиационных рисков (имущественное + ответственности) |
-5 |
5 |
0 |
В случае роста нестабильности и удешевления рубля, взносы, номинированные в иностранной валюте, будут расти |
Обязательное личное страхование |
9 |
0 |
0 |
Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным |
Продолжение таблицы 12
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
ДСАГО |
30 |
15 |
10 |
Изменение тарифов на полисы "Зеленая карта", +9% с 15-го октября 2011 года, в случае роста нестабильности и удешевления рубля, тарифы будут расти, в противоположном случае – падать |
Прочие виды страхования гражданской ответственности |
18 |
5 |
15 |
Развитие страхования ответственности арендаторов федерального имущества, кросс-продажи по ОС ОПО - в том числе страхование экологических рисков, исключенных из покрытия |
Страхование водного транспорта (имущественное + ответственности) |
-1 |
10 |
5 |
Рост ответственности в результате внесенных поправок в Кодекс торгового мореплавания РФ, в случае роста нестабильности и удешевления рубля, взносы, номинированные в иностранной валюте, будут расти |
Страхование выезжающих за рубеж |
17 |
0 |
15 |
Изменение реальных располагаемых доходов населения и числа поездок за границу |
Страхование космических рисков (имущественное + ответственности) |
123 |
20 |
20 |
Рост стоимости страхования в результате падения космических аппаратов в 2011 году, появление отдельной статьи в бюджете на 2012 год (порядка 2 млрд. рублей) |
Страхование ответственности в рамках СРО |
49 |
5 |
10 |
Восстановление строительной отрасли, расширение страхового покрытия |
Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) |
16 |
-5 |
10 |
Изменение реальных располагаемых доходов населения и числа поездок на ж/д транспорте |
Страхование профессиональной ответственности (кроме профессиональной ответственности туроператоров) |
4 |
5 |
10 |
Развитие страхования профессиональной ответственности медицинских работников и фармацевтических работников, повышение лимитов в страховании профессиональной ответственности нотариусов, уровень деловой активности |
Продолжение таблицы 12
Страхование железнодорожного транспорта (имущество + ответственность) |
48 |
0 |
5 |
Динамика объема перевозок ж/д транспортом |
Страхование ответственности грузоперевозчиков |
-7 |
-15 |
10 |
Динамика оборота розничной торговли |
Страхование ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту |
-65 |
-50 |
-50 |
Сворачивание вида страхования в результате принятия поправок к 94-ФЗ (до сих пор остается несколько договоров, не подпадающих под 94-ФЗ) |
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна |
2 |
0 |
0 |
Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным |
Страхование профессиональной ответственности туроператоров |
-14 |
0 |
0 |
Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным |
Прочие виды страхования |
2 |
0 |
10 |
|
Всего |
16 |
4 |
16 |
В 2011 году доля отозванных лицензий сократилась
в 2 раза по сравнению с 2010 годом (6,7 против
12,9% по данным АСН). Тем не менее, если считать
по рыночной доле компаний, лишившихся лицензий, то 2011 год окажется
рекордным за несколько лет (до 3% рынка
по взносам за 2010 год).
В 2011 году наиболее опасными рисками были:
- рыночные риски. Многие страховщики получили убытки от вложений в фондовый рынок в 3-ем квартале 2011 года.
- страховые риски. В 2011 году своих лицензий лишились страховые компании, активно демпинговавшие в период кризиса (Ростра, Инногарант, Росстрах).
- регулятивные риски. По оценкам ФСФР, в связи с несоответствием величины УК новым требованиям, которые вводятся с 1-го января 2012 года, своих лицензий лишатся около 100 страховых компаний.
Информация о работе Совершенствование государственного регулирования страховой деятельности в РФ