Сущность и понятие сострахования космических рисков. Страховой пул

- c различного рода источниками дохода (прибыли) при производственной деятельности, эксплуатации изделий ракетно-космической техники и объектов космической инфраструктуры, реализации космических проектов;

- с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением персонала предприятий ракетно-космической промышленности и объектов космической инфраструктуры.

Нанесение ущерба имущественным интересам участников проектов может выражаться в уничтожении (повреждении) принадлежащего им имущества, оборудования, изделий ракетно-космической техники, объектов космической инфраструктуры, возникновении непредвиденных финансовых обязательств, вытекающих из факта владения имуществом  и эксплуатации изделий ракетно-космической техники, объектов космической инфраструктуры, а также в связи с утратой ожидаемого дохода (прибыли) в результате наступления непредвиденных обстоятельств: стихийных бедствий, отказов изделий ракетно-космической техники, халатности персонала и других.

Экономические отношения между участниками проектов и страховыми компаниями по предупреждению, локализации последствий непредвиденных обстоятельств и по возмещению нанесенного ущерба при осуществлении космических проектов составляют экономическую категорию страховой защиты.

Для экономической категории страховой защиты характерны следующие признаки:

- случайный характер наступления неблагоприятного события, чрезвычайность нанесенного ущерба, характеризуемого натуральными и денежными измерителями, объективная необходимость предупреждения, преодоления последствий неблагоприятного события и возмещения материального или иного ущерба;

- денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб;

- замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования, связанные с распределением суммы ущерба одного страхователя на всех страхователей, участвующих в страховании;

- возвратность страховых платежей. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей - нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба, и накладных расходов на содержание страховой компании. Величина нетто-платежей определяется на базе вероятности ущерба за расчетный период. Поэтому сумма нетто-платежей возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода.

Совокупность указанных признаков характеризует наличие страхового риска при осуществлении космических проектов, производственной деятельности, эксплуатации изделий ракетно-космической техники, объектов космической инфраструктуры и свидетельствует о необходимости принятия определенных защитных мер для обеспечения непрерывного производственного процесса, эксплуатации изделий ракетно-космической техники, объектов космической инфраструктуры, предоставлении космических услуг. В страховом риске и в защитных мерах заключается сущность экономической категории страховой защиты.

Задачей сострахования космических рисков является обеспечение защиты имущественных интересов участников космических проектов, произведенных капиталовложений за счет  привлечения внебюджетных средств для возмещения ущербов третьим лицам, восстановления инфраструктуры космодромов, восполнения потерь изделий ракетно-космической техники при аварийных пусках.

Участниками сострахования космических рисков являются субъекты, которые по характеру взаимоотношений могут быть представлены следующими  юридическими и физическими лицами:

• страхователями и страховщиками космических рисков;
• третьими лицами;
• выгодоприобретателями;
• потребителями космических услуг и продукции.

Согласно Закону РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «страхователями признаются юридические и физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона». В качестве страхователей космических рисков выступают: заказчик проекта; головной изготовитель; организации, предоставляющие средства выведения; эксплуатирующая организация, владеющая средствами космической инфраструктуры; исполнители работ по наземной подготовке и проведению пуска ракет космического назначения  и управлению космическими аппаратами  в полете.

Выгодоприобретателем может быть юридическое или физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Право выгодоприобретателя состоит в получении страховой выплаты при наступлении страхового события.  В качестве выгодоприобретателя при состраховании космических рисков может выступать инвестор космического проекта или его заказчик.

Страховщиками являются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страховой деятельности (страхования, перестрахования, сострахования), т.е. принимающие на себя обязательства произвести страховую выплату при наступлении события, оговоренного в договоре страхования. Страховщик организует формирование и использование страхового фонда. Он принимает на себя по договору страхования обязательство возместить страхователю (выгодоприобретателю) ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая, а также оказывает иную финансовую помощь в пределах договорной страховой суммы.

В качестве страховщиков выступают специализированные страховые организации – юридические лица различных форм собственности и  организации (акционерное страховое общество, общество взаимного страхования, государственная или частная страховая компания, кэптивная страховая компания).

Страховщики представлены на рынке страховыми и перестраховочными компаниями (перестраховщиками). Перестраховщиками могут быть как организации, функцией которых является только заключение договоров перестрахования, так и компании, которые занимаются перестрахованием наряду со страхованием.

В качестве страховых посредников в страховании космических рисков, как правило, выступают  специализированные международные брокеры. В его компетенцию входит проведение комплексной предстраховой экспертизы космических рисков, разработка программ управления рисками и страхования, изучение конъюнктуры страхового рынка и оптимального размещения на нем  рисков.

Также в состраховании космических рисков могут использоваться услуги страховых агентов, сюрвейеров, аварийных комиссаров.

Страховые агенты занимаются: поиском страхователей; консультированием страхователей в отношении деятельности, представляемой ими страховых компаний, видов страхования и их условий; оформлением договоров страхования от имени страховщика; обслуживанием страхователя после заключения договора страхования. Участие страховых агентов при страховании космических рисков, как правило, ограничено.

Для осмотра  предметов страхования, определения их стоимости и страховой суммы, а также осмотра имущества после повреждения могут быть приглашены сюрвейеры. При наступлении страховых случаев в расследовании их обстоятельств и расчете размеров ущерба участвуют аварийные комиссары - физические или юридические лица, представляющие интересы страховщиков при решении вопросов урегулирования заявленных страхователем или выгодоприобретателем требований по возмещению ущерба, возникшего в связи со страховым случаем.

  Аварийные комиссары: проводят осмотр поврежденного и розыск пропавшего имущества; устанавливают причины, характер и размеры ущерба; подготавливают для страховщиков экспертные заключения о причинах и обстоятельствах наступления страхового случая, размерах ущерба и подлежащего выплате страхового возмещения; ведут от имени страховщика переговоры со страхователями или выгодоприобретателями о сумме страхового возмещения и по поручению страховщика и за его счет производят такие выплаты.

 

 

3. Практика сострахования космических рисков в России

Страхование космических рисков возникло в середине 60-х годов прошлого века за рубежом, а с начала 90-х годов прошлого столетия начало развиваться в России. За прошедшее время и за рубежом, и в отечественной практике разработаны типовые варианты страховых покрытий космических рисков.

В России сострахование один из важных инструментов обеспечения реализации космических проектов. Реализация космических программ – весьма дорогостоящий вид деятельности, не только с точки зрения размера финансовых вложений, но и тех финансовых потерь, которые могут стать результатом неудачи на любом из этапов космического проекта. Никто не гарантирует, что аварии или катастрофы не приобретут такие последствия, при которых размер средств, требуемых для их ликвидации, будет сопоставимым или даже превысит затраты на реализацию всего проекта.

Поэтому вопросы снижения степени риска для ракетно-космической отрасли принимают принципиальный характер. Сострахование является эффективным инструментом финансовой защиты, позволяет компенсировать материальные и финансовые потери при возникновении неблагоприятных событий и продолжать дальнейшую работу по эксплуатации и совершенствованию ракетно-космической техники и объектов космической инфраструктуры.

Сострахование космических рисков направлено на возмещение ущерба при создании, производстве, эксплуатации изделий ракетно-космической техники и гарантированное выполнение космических проектов за счет внебюджетных средств при наступлении чрезвычайных ситуаций.

Необходимо отметить, что существует устойчивая тенденция по развитию российского рынка сострахования космических рисков, связанная с заинтересованностью участников космических проектов в расширении страхования. Определяющими в этой тенденции являются следующие факторы:

- необходима компенсация ущерба, установленная договорами и принципами Организации Объединенных Наций («Конвенцией о международной ответственности за ущерб, причиненный космическими объектами» и «Договором о принципах деятельности государств по исследованию и использованию космического пространства, включая Луну и другие небесные тела»), Законами РФ «О космической деятельности» и «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», ведомственными документами федеральных органов исполнительной власти и другими;

- участники космических проектов нуждаются в страховой защите от рисков возможных ущербов при авариях и катастрофах ракетно-космической техники из-за необходимости их компенсации из собственных средств;

- для негосударственных структур, выступающих в качестве заказчиков космических комплексов, создаваемых на коммерческой основе, страхование является практически единственной возможностью компенсации ущербов;

- отечественные участники международных проектов, предоставляющие зарубежным компаниям услуги по пуску принадлежащих им космических аппаратов, заинтересованы в приобретении страховой защиты от регрессных исков со стороны страховщиков, привлекаемых иностранными компаниями для страхования космических аппаратов в случае возникновения аварий при пусках ракет космического назначения;

- в контрактах с иностранными заказчиками содержатся требования об обеспечении страховой защиты их интересов и переносе ответственности за возможные негативные последствия на российских участников.

Из особенностей российского рынка сострахования космических рисков необходимо отметить:

во-первых, ограниченность объемов финансовых средств страховщиков, обусловливающую необходимость применения страховых пул и передачи рисков в перестрахование;

во-вторых, ограниченную емкость отечественного рынка, вызывающую необходимость привлечения финансовых ресурсов международного страхового рынка через систему перестрахования и приводящую к определенной зависимости от международного рынка в части ценовой политики и условий страхования;

в-третьих, специфический характер взаимоотношений между страхователями и страховщиками, обусловленный тем, что понятие риска имеет дополнительное специфическое значение, поскольку страховой случай почти всегда происходит вследствие ошибочных проектно-конструкторских решений, недостаточности экспериментальной отработки или контроля, нарушения технологических процессов со стороны страхователя.

Среди трудностей организации сострахования космических рисков можно выделить:

1.Сложность в определении адекватного страхового покрытия, которое может быть неполным в части перечня охватываемых событий или в части оценки максимально возможной величины ущерба для данного риска. Ошибка в ту или иную сторону приводит к недострахованию либо к чрезмерному страхованию.

2.Возможность отсутствия страхового покрытия для отдельных рисков. Уникальность объектов страхования и нестандартность их функционирования может привести к невозможности получения даже частичного страхового покрытия отдельных рисков в силу отсутствия практики их страхования на страховом рынке.

3.Неадекватный размер страховой премии. Неопределенность потенциальных ущербов вынуждает страховщика завышать размер страховой премии.

4.Сложность сравнения условий конкурирующих страховых компаний. Крупный космический риск побуждает страхователя организовать своеобразный “конкурс” среди страховщиков для получения максимально выгодных условий страхования. Однако сравнить условия различных страховых компаний для сложного и уникального объекта не просто, и минимальный размер страхового тарифа здесь не является главным критерием. Факторами, определяющими выбор, как правило, являются опыт работы страховщика и осуществления страховых выплат при страховании космических рисков.

В настоящее время в отечественной практике применяются на регулярной основе, главным образом, два вида сострахования космических рисков:

- страхование ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при запусках ракет космического назначения;

- страхование от рисков утраты или повреждения объектов наземной космической инфраструктуры, средств выведения и космических аппаратов (страхование имущества).

Сострахование космических рисков - очень специфический сегмент рынка, поэтому напрямую на нем работают лишь несколько страховых компаний - "Авикос", ВЕСтА, ВСК, "Ингосстрах", "Мегарусс-Д" и Русский страховой центр. Среди них по взносам и величине произведенных выплат лидирует специализированная компания "Мегарусс-Д". Именно в ней страхуются до 90% всех российских ракетно-космических программ1.