Шпаргалка по "Страхованию"

(в) страховой  интерес может существовать только  тогда, когда указанные обстоятельства  создают возможность наступления  событий, причиняющих вред заинтересованному  лицу, страховой интерес - это  оборотная сторона вреда до  его причинения; 

19.Показатели, характеризующие  платежеспособность, финансовую устойчивость  страховых организаций.

Платежеспособность  страховщика означает его безуслов­ ную способность исполнить обязательства по выплате стра­ ховой суммы или страхового возмещения страхователю или застрахованному лицу по договорам страхования

Согласно действующему законодательству, гарантиями  финансовой устойчивости и платежеспособности страховщи­ ка являются:

• оплаченный уставный капитал не ниже установленно­ го законодательством размера;  1 июля 2006 года – не менее чем до 30 млн руб. для страхования имущества, не менее чем до 60 млн руб. – для страхования жизни и не менее чем до 120 млн руб. – для перестрахования.

• страховые  резервы, рассчитанные в установленном  порядке и гарантирующие страховые  выплаты; 

• система перестрахования;  (С помощью перестрахования достигаются  устойчивость и од­ нородность страхового портфеля)

• соблюдение нормативного соотношения между активами и  обязательствами, отражающего наличие  у страховщика  свободных от любых  обязательств собственных средств;  (А-0>Н,)

• соблюдение норматива  максимальной ответственности  за принятие на страхование отдельного риска. (не может превышать 10 % собственных  средств страховщика.) 
 

20.Собственные  средства страховщика.

Собственные средства страховщика (за исключением обществ  взаимного страхования, осуществляющих страхование исключительно своих  членов) включают в себя

уставный капитал, 1 июля 2006 года – не менее чем до 30 млн руб. для страхования имущества, не менее чем до 60 млн руб. – для страхования жизни и не менее чем до 120 млн руб. – для перестрахования.

 резервный  капитал,

 добавочный  капитал 

нераспределенную  прибыль. 
 

21.Принципы инвестирования  денежных средств страховщика.

- Принцип возвратности (или, по принятой за рубежом  терминологии принцип гарантированности  Данный принцип подра­ зумевает максимально надежное размещение активов, обеспе­ чивающее их возврат в полном объеме.

- Принцип ликвидности  гласит: общая структура вложе­ ний должна быть такова, чтобы в любое время были в нали­ чии ликвидные средства или капитальные вложения, без  труда обращаемые в ликвидные средства.

- Принцип диверсификации (или принцип смешения и   рассеиваниям) вложений служит распределению  инвестиционных рисков, на различные  виды вложений и тем самым  большей устойчивости  инвестиционного  портфеля страховщика.

- Принцип прибыльности  вложений (или принцип рентабельностим) гласит: активы должны размещаться при обеспечении названных выше принципов с учетом ситуации на  рынке капиталовложений и при этом приносить постоянный  и достаточно высокий доход. 
 

22.Требования  к уставному капиталу страховых  организаций.

В соответствии с действующим законодательством  уставный капитал определяет минимальный  размер имущества общества, гарантирующего интересы его кредиторов.

Страховщики должны обладать

полностью  оплаченным  уставным капиталом, размер которого должен быть

не  ниже  установленного данным Законом минимального размера  уставного

капитала.

1 июля 2006 года  – не менее чем до 30 млн руб. для страхования имущества, не менее чем до 60 млн руб. – для страхования жизни и не менее чем до 120 млн руб. – для перестрахования.  Страховой капитал не можеит содержать заемные средства. 
 
 
 

23.Реквизиты  лицензии на право заниматься  страховой деятельностью.

Лицензия - Документ установленного образца, выдаваемый Pосстрахнадзором, удостоверяющий право ее владельца (АСО, АСК, ОВС) на проведение страховой деятельности на территории РФ. Лицензия содержит следующие реквизиты: наименование и юридический адрес страховщика, наименование отрасли, формы проведения и вида страховой деятельности, номер лицензии на проведение страховой деятельности и дату решения Росстрахнадзора о ее выдаче, регистрационный номер по Государственному реестру страховщиков, подпись руководителя (его заместителя) и гербовую печать Росстрахнадзора. В РФ лицензия не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче Росстрахнадзором (временная лицензия). Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного личного, имущественного страхования, а также страхования ответственности и перестрахования (для профессиональных перестраховщиков). Отказ о выдаче лицензии на Росстрахнадзором может быть в установленном порядке обжалован в арбитражном суде. Выдача лицензии — одна из форм государственного контроля над страховой деятельностью и регулирования страховых правоотношений в условиях свободного экономического 
 
 
 

24.Система перестрахования.

Перестрахование - страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования.

Смое простое определение перестрахования — это «страхование страховщиков». Следовательно, перестрахование представляет собой эффективный инструмент обеспечения устойчивости страховых организаций.

В соответствии с условиями лицензирования страховой  деятельности максимальная ответственность  по отдельному риску (жизни,  от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования и ответственности  владельцев автотранспортных средств) не может превышать  10% собственных  средств страховщика. В остальных  видах страхования максимальная ответственность по пяти наиболее крупным  рискам  страхового портфеля не должна превышать двукратного размера  собственных средств.  Соблюдение страховищиком данных условий при продаже страховой ответственности гарантирует его платежеспособность в случае наступления чрезвычайных ущербов . Страховщик, заключивший договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в пол­ ном объеме

 Риск перед  - перестраховочным  риском, или перестраховочной  цессией. В этом случае перестрахователя,  отдающего риск, называют цедентом, а перестраховщика, принима­ющего риск, — цессионарием.  
 

25.Виды договоров  перестрахования.

Перестраховочные  договоры делятся на две основные группы :  • пропорциональное перестрахование ;  • непропорциональное перестрахование .

 Основные  виды договоров пропорционального  перестрахования:

• квотный, или  долевой;( цедент обязуется передать  перестраховщику долю во всех рисках данного вида, а перестраховщик  обязуется принять эти доли. Обычно доля участия в перестраховании  выражается в проценте от страховой суммы. Иногда участие перестра­ ховщика может быть оговорено конкретной суммой (квотой).)

• эксцедентный', или лимитный;  (стороны определяют размер максимального собственного участия страховщика в покрытии определенных групп риска. Максимум собственного участия страховщика называется эксцедентом.  Превышение страховых сумм за установленный уровень (линию)  собственного участия страховщика в покрытии риска передается в перестрахование одному или нескольким перестраховщика, Перестраховщик принимает на себя обязательства по оставшейся части страховой суммы (эксцеденту), но в пределах установленного лимита. )

• квотно-эксцедентный, или смешанный.( На практике квотный договор и договор эксцедента суммы часто применяют комбинированно. Портфель данного вида страхования пере­ страховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной квоты (нормы) в свою очередь подлежит перестрахова­ нию на принципах эксцедентного договора.)

В непропорциональном перестраховании страховые суммы,  взносы и выплаты распределяются между цедентом и перестраховщи­ ком непропорционально. Обязанность перестраховщика произвести  страховую выплату наступает лишь в случае, если ее размеры превысят оговоренный предел (приоритет цедента).

• превышения убытков (эксцедент убрытка);

• превышения убыточности  по рискам определенного вида  (эксцедент убыточности). 
 
 
 

26.Способы перестрахования.

• факультативного  перестрахования; С учетом предоставленной  свободы принятия решений при  заключении каждого договора платежи  взимаются индивидуально,  независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом. Обычно размер платежей за предоставление гарантии в порядке  факультативного  перестрахования определяется с  учетом ситуации,  складывающейся на перестраховочном рынке

• облигаторного  перестрахования; перестрахователь обязан передавать часть ответственности по каждому отдельному  риску из совокупного портфеля того или иного вида страхования, предусмотренного условиями договора, в перестрахование, а перестраховщик обязан принимать каждую такую цессию. Передача долей рисков  перестраховщику происходит только в случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика.  С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладвает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков. Такие принятия носят автоматический

• факультативно-облигаторного  перестрахования (смешанного).  Встречается  смешанная (переходная) форма договора перестрахования — факультативно-облигаторная. Она дает цеденту свободу  принятия решений: в отпошении каких рисков и в каком размере сле­ дует их передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик  обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях 
 
 

27. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. 

Личное  страхование – отрасль страхования, обеспечивающая защиту имущественных интересов граждан, связанная с вероятностью наступления смерти членов семьи либо с потерей их здоровья. В качестве объектов выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, являются дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступление смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий. 

Разновидности личного страхования: страхование детей, страхование на случай смерти, страхование на случай потери здоровья, страхование дополнительной пенсии, смешанное страхование жизни, страхование к бракосочетанию (свадебное).

По  договору личного  страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы  принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного  страхования считается заключенным  в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.  
 
 

28 .Страхование  ответственности  за причинение  вреда.

При страховании  ответственности объектом страхования  выступает ответственность  страхователя (застрахованного) по закону или в  силу договорного обязательства  перед третьими лицами за причинение им вреда

Третьи лица никогда не могут быть названы  в договоре страхова­ ния конкретно, поскольку нельзя сказать заранее, ко.му будет выпла­ чено страховое возмещение и в каком размере. Это определяется только  при наступлении страхового случая, т.е. при причинении вреда третьим лицам.

Принято различать  страхование гражданской и профессиональ­ ной ответственности, качества продукции, экологическое и др.

к блоку страхова­ ния ответственности относятся: 

• гражданская  ответственность владельцев автотранспортных  средств; 

• гражданская  ответственность перевозчика; 

• гражданская  ответственность предприятий —  источников  повышепной опасности;

 • ответственность  за неисполнение обязательств;

• иные виды ответственност 

29 .Страхование  предпринимательских  .рисков. Комплексность  в страховании.