Незаконное получение кредита

Таким образом, обязательным признаком объективной стороны  является способ — определенный образ  действий, прием, метод поведения  лица во время совершения преступления, а именно обман, содержание которого четко определено в диспозиции статьи. Представление ложных сведений о  чем-либо следует рассматривать  как одну из форм активного обмана, которая исключает основания  для привлечения к ответственности  по данной норме за получение кредитных  средств с помощью умолчания  об истинном хозяйственном положении  или финансовом состоянии индивидуального  предпринимателя или организации.

Сведения о хозяйственном  положении либо финансовом состоянии  содержат в себе данные, которые  по действующим нормативно-правовым актам и сложившейся практике используются в процессе принятия решения  о кредитовании и влияют на волю кредитора, а именно: сведения о балансе, прибылях и убытках, основных средствах  и в целом о собственности, имущественных правах и обязательствах, наличии заказов на продукцию  либо услуги.

Заведомая ложность этих сведений состоит в том, что в них осознанно не внесены верные или отражены неполные данные фактического характера, искажающие смысл и содержание информации в них, или сделаны оценки, осознанно основанные на неверной информации.

Представление заведомо ложных сведений кредитору — это их передача в распоряжение лиц, принимающих  решение о кредитах в форме, которая  является по нормативно-правовым актам  или правилам делового оборота необходимой  для этого, т. с. содержит в себе необходимые  реквизиты и удостоверяющие подписи  ответственного лица либо иные признаки, свидетельствующие о том, что  сведения исходят от надлежащего  лица и рассматриваются им как  полностью отражающие его волю. Момент доведения сведений до лиц, принимающих  решение о кредите, может определяться нормами гражданского законодательства, регламентирующими заключение договора.

Для привлечения виновного  к уголовной ответственности  не имеет значения, в какой степени  не соответствует действительности представленный документ, искажен он полностью или частично. Главное, чтобы такие ложные сведения были существенными, т. е. имели решающее значение и привели в конечном счете к незаконному получению  кредита.

Способ в данном виде преступления — это основание криминализации деяния, разграничения преступления и других видов деяний³.

Условием наступления  уголовной ответственности является причинение крупного ущерба. В соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ им является ущерб в сумме, превышающей 1500 тысяч рублей.

Исходя из назначения данного  уголовно-правового запрета и  специфики объекта рассматриваемого преступного посягательства, следует  сделать вывод о том, что крупный  ущерб причиняется кредитору. Ущерб  этот может выражаться как в виде реальных имущественных потерь, так  и упущенной выгоды. На практике ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита, что причиняет кредитору как реальный ущерб, так и ущерб в виде упущенной выгоды.

В связи с тем, что рассматриваемый  состав преступления носит материальный характер и оконченным, это преступление будет считаться только в связи  с причинением интересам кредитора  крупного ущерба, обязательным признаком  его объективной стороны является наличие причинной связи между  незаконным получением кредита и  причинением кредитору крупного ущерба.

В диспозиции рассматриваемой  части статьи уголовного закона указано  на довольно сложный вид причинной  связи: во-первых, обращается внимание на то, что ущерб — это результат, следствие представления заведомо ложных сведений о хозяйственном  положении либо финансовым состоянии; во-вторых, внимание акцентируется на том обстоятельстве, что общественно опасные последствия порождены действиями конкретного лица (руководителя организации или индивидуального предпринимателя), а не действиями третьих лиц.

Объективная сторона преступления предусмотренного ч.2 ст. 176 УК РФ, выражается в:

- альтернативных действиях (незаконное получение государственного целевого кредита или использовании такого кредита не по прямому назначению);

- последствии (крупный ущерб гражданам, организациям или государству);

- причинной связи.

Ситуация с незаконным получением государственного целевого кредита выглядит следующим образом: лицо неправомерно завладевает государственными средствами, но без намерения их похитить.

Государственный целевой  кредит — это кредит, который  выдает государство субъектам Российской Федерации, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам для  реализации определенных социально-экономических  программ (конверсионных, инвестиционных и т. п.), на поддержку отдельных  регионов179, отраслей хозяйства, отдельных  предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест и т. п. Как правило, такой кредит выдается на основании нормативных актов.

Незаконное получение  кредита - это получение его лицом, не имеющим на это права в соответствии с законом или иным нормативным  актом. Незаконное получение кредита  может быть связано с обманом, подкупом, использованием ошибки или  халатности уполномоченного должностного лица.

Вторая форма деяния, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, — использование  государственного целевого кредита  не по прямому назначению — имеет  место в случае, когда совершаются  действия, связанные с распоряжением полученными средствами в противоречии с условиями, сформулированными в нормативных актах о предоставлении государственного целевого кредита195. В последнем случае использование государственного целевого кредита не по прямому назначению может заключаться в обращении заемщиком кредитных сумм на нужды предприятия, не указанные в кредитном договоре, например, деньги, выделенные на строительство жилья, используются заемщиком на расширение производства, выдачу заработной платы, погашение кредитов, уплату налогов, направление их в коммерческие структуры и банки, оказание кредитной помощи другим предприятиям, приобретение валюты.

В отличие от преступления, предусмотренного ч.1 ст. 176 УК РФ, крупный  ущерб в результате незаконного  получения государственного целевого кредита, а равно его использования  не по прямому назначению может наступить  не только для кредитора, т.е. государства  как такового, но и для граждан  и организаций. Величина крупного ущерба определяется также в примечании к ст. 169 УК РФ (на сумму свыше 1500 тысяч  рублей).

И еще один аспект, на который  необходимо обратить внимание. В формулировке диспозиции ч. 2 ст. 176 УК РФ «вид причинной  связи очерчивается через причинение крупного ущерба, порожденного противоправными  действиями виновного лица, нарушающими  публично-правовой порядок предоставления и использования государственных  целевых кредитов» ⁴.

 

 

 

 

 

2.3 Субъективная сторона

 

Субъективная сторона  кредитного обмана характеризуется  виной в форме умысла. По существу, кредитный обман предполагает целенаправленные действия. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального кредитора  и желает получить кредит в результате обманных действий. Однако нетипичная конструкция объективной стороны  преступления – материальный состав, где последствия (ущерб) не совпадают  с результатом целенаправленных действий (получение кредита) позволяет  говорить о косвенном умысле при  совершении этого преступления. Лицо осознает, что вводит в заблуждение  потенциального кредитора, желает получить кредит в результате обманных действий, допускает, что может причинить  ущерб в результате неисполнения обязательства, или относится к  этому безразлично.

Прямой умысел нетипичен  для этого преступления. В случае, когда лицо, получая кредит, не намеренно  исполнить обязательство (и тем  самым желает причинить ущерб  потенциальному «кредитору»), содеянное  образует не кредитный обман, а более  опасное преступление – мошенничество. Вместе с тем прямой умысел не исключается, например, при получении льготных условий кредитования, когда лицо осознает, что путем обмана получает льготные условия кредитования, предвидит  неизбежность причинения крупного ущерба кредитору (в виде неполученных доходов) и желает наступления такого последствия (как неизбежно сопутствующего приобретаемой  выгоде).

Целью рассматриваемого преступления является получение кредита или  льготных условий кредитования незаконным путем — по любым мотивам, но ни мотив, ни цель не являются обязательными  признаками, характеризующими субъективную сторону рассматриваемых преступлений, и на квалификацию не влияют.

Субъективная сторона  преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ сходна с субъективной стороной ч.1 ст. 176 УК РФ.

 

2.4 Субъект преступления

 

Субъект преступления в общепринятом смысле слова — это лицо, совершившее преступление. В более узкоспециальном значении слова субъект преступления — это лицо, способное нести уголовную ответственность в случае совершения им умышленно или неосторожно общественно опасного деяния, предусмотренного уголовным законом.

В части 1 ст. 176 УК РФ содержится указание на специального субъекта незаконного  получения кредита. Сказанное означает, что преступление, предусмотренное  указанной статьей, может совершить  не любой субъект, а только лица, являющиеся руководителями субъектов  предпринимательской деятельности со статусом юридического лица, индивидуальными  предпринимателями без образования  юридического лица.

Субъект преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176, - вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет. В случае получения кредита организацией ответственность несет лицо, действовавшее  или обязанное действовать в  интересах этой организации.

 

 

3. Разграничение составов ст. 176 УК РФ от смежных составов

 

В первую очередь проводится разграничение мошенничества в  сфере кредитования (ст. 176 УК РФ) с  хищением в форме мошенничества (ст. 159 УК РФ).

При обмане в сфере кредитования, в смысле ст. 176 УК РФ, виновный не преследует цели изъять кредитные средства из активов кредитора, и его первоначальные намерения заключаются только в пользовании указанными средствами для удовлетворения хозяйственно-финансовых нужд предприятия.

При хищении виновный преследует корыстную цель противоправного, безвозмездного изъятия имущества (денежных средств) в свою пользу или в пользу третьих  лиц.

Мошенничество является более  опасным преступлением, чем преступление, предусмотренное ст. 176 УК РФ: оно  совершается с прямым умыслом  и корыстной целью и причиняет  только реальный ущерб. У виновного  в незаконном получении кредита, несмотря на использование обмана, цель безвозмездно обратить чужое имущество  в пользу свою или других лиц отсутствует, и умысел на причинение реального  ущерба может быть только косвенным.

При разграничении состава  незаконного получения кредита  от аналогичных действий при мошенничестве  следует также учитывать, что  действия, характерные для незаконного  получения кредита, могут быть способом хищения.

Следует также заметить, что ст. 176 УК РФ является специальной  нормой по отношению к  ст. 165 УК РФ. Специальная норма (ст. 176 УК РФ) выделилась по предмету (только кредит и льготные условия кредитования), по содержанию обмана (в хозяйственном положении  или финансовом состоянии заемщика), по субъекту и относительному значению крупного ущерба.

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В рамках данной работы сделана попытка охватить проблем, связанных с уголовно-правовой охраной общественных отношений, возникающих  в сфере кредитования, осуществляемой посредством норм, предусмотренных  ст. 176 УК РФ «О незаконном получении  кредита».

Криминализация незаконного  получения кредита в условиях функционирования разных форм собственности обоснована необходимостью всесторонней охраны собственности как фактора устойчивости общества.

Конструируя составы преступлений, совершаемых  в сфере экономической деятельности, по типу «материальных», законодатель не требует выяснения вопроса о том, в каком именно виде причинен имущественный ущерб, и, используя термин «ущерб», фактически подразумевает причинение потерпевшему убытков в том смысле, в каком понятие «убытки» используется в гражданском законодательстве (ч. 2 ст. 15 ГК РФ). Материальность состава сужает сферу применения без того мало популярной нормы. Возможно следует сформулировать составы преступлений, предусмотренные ст. 176 УК РФ. по типу формальных составов преступлений. и предусмотреть в связи с этим общественно опасное последствие в виде крупного ущерба как квалифицирующий признак состава соответствующего преступления.

Законодательная регламентация ответственности  за рассмотренные преступления в  Уголовном кодексе Российской Федерации  введена в 1996 г. За истекший период времени  еще не накоплен достаточный опыт применения введенных новелл.

 

 

 

Список используемых источников:

 

1. Уголовный кодекс Российской  Федерации (в посл. ред. Федерального  закона от 16.10.2012 N 172-ФЗ, с изм., внесенными  Постановлениями Конституционного  Суда РФ от 27.05.2008 N 8-П, от 13.07.2010 N 15-П):.// Собрание законодательства  РФ от 22 октября  2012 г., №42

2. Гражданский кодекс Российской  Федерации: Части первая, вторая, третья и четвертая (с посл. изменениями от 27.06.2012 г.).// Собрание  законодательства РФ от 22 октября  2012 г., №42

3. Васильева Я.С. Уголовная ответственность за деяния, совершенные в сфере кредитных отношений: Автореф. Дис…. Канд.юрид.наук. – Екатеринбург, 2000