Современные виды мошенничества

Интернет-мошенничество - использование реквизитов карты, полученных незаконным путем, для транзакций в виртуальной среде. Номер карты мошенники получают различными путями, включая кражу из компьютерной системы торговой точки в сети Интернет, не имеющей необходимых средств безопасности для предотвращения несанкционированного доступа (firewalls). Термин интернет-мошенничество имеет широкое значение и может предполагать несколько сценариев:

1. мошеннические транзакции  с использованием номеров существующих карт;

2. злоупотребления торгово-сервисных  точек в сети Интернет (выставление  завышенной цены или несанкционированный  сбор многочисленных подписчиков);

3. мошенничество фиктивных  торговцев, организующих веб-страницы  для обмана держателей карт  и сбора данных о держателях платежных карт;

4. фиктивные банки или  агенты, организующие фиктивные  веб-страницы для сбора информации  о держателях карт и торгово-сервисных предприятиях;

5. получение информации  о реквизитах карт через взлом  баз данных (в т.ч. через электронные  доски объявлений и информационные  веб-страницы, где говорится о  том, как можно совершить мошеннические  действия).

    Следующие действия  жулика очень просты: он получает  карту, кладет на счет $100 и отправляется  в увлекательное путешествие  по странам Азии или Европы. Его не интересуют красоты  природы или городские панорамы. Только магазины. И только те  из них, которые устанавливают  лимит на сумму покупки (как  правило, $100-200), при которой не  производится авторизация (проверка  суммы на счете). Посетив несколько  магазинов, можно приобрести все необходимое для себя и друзей, прихватить кое-что на продажу.

     При покупке  в таких магазинах с карточки  при помощи импринтера делаются  слипы (товарный чек с оттиском  карты и подписью держателя), которые  затем предъявляются в компанию VISA для оплаты. А поскольку учет  слипов требует времени, а stop-list (информация  об утерянных и украденных  картах) обновляется во многих  торговых точках не чаще одного  раза в неделю, то квазитурист  успевает основательно отовариться.10

Данное деяние наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового11.

 

3.4. Мошенничество  в сфере предпринимательской  деятельности

Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности является одним из квалифицированных видов мошенничества введенных в УК РФ Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ.  Как и мошенничество, вообще, квалифицированное мошенничество в сфере предпринимательской деятельности – является видом хищения, совершаемое путем обмана или злоупотребления доверием, но только исключительно в области предпринимательской деятельности.

Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления и анализа конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения сторон. Пункт 1 ст. 2 ГК РФ определяет предпринимательскую деятельность как самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Объективная сторона данного вида квалифицированного мошенничества строго ограничена законодателем: «преднамеренное неисполнение договорных обязательств».

Преступное деяние считается законченным с момента получения виновным товаров или денег, а равно приобретения им юридического права на распоряжение данными товарами или деньгами.

Законом не устанавливаются  конкретные сроки  относительно  момента  выявления потерпевшим неисполнения обязательств виновным. По-видимому, что если виновный не исполнил в установленный договором срок, договорные обязательства и имеются все основания полагать, что сторона договора не собирается их исполнить, то другая сторона договора имеет законное право обратиться в полицию с соответствующим заявлением.

Преступное деяние считается законченным с момента получения виновным товаров или денег, а равно приобретения им юридического права на распоряжение данными товарами или деньгами..

Предметом мошенничества этого вида может имущество,  право на имущество, имущественные правомочии.

Как указывалось выше, способы мошенничества те же, что и в неквалифицированном виде мошенничества - обман и злоупотребление доверием.

Обман при мошенничестве может выразиться  различным образом, например, в заведомо ложном утверждении о фактах не соответствующих  действительности,  в  замалчивании о фактах имеющих  существенную значимость,  о которых виновный должен был обязательно сообщить

Обман в данном составе может касаться действительных намерений виновного в отношении личности мошенника и др.

Злоупотребление доверием возможно, когда виновный, используя  отношения, основанные на доверии двух сторон, при получении  денег за  выполнение определенных обязательств,  которые выполнять не собирается и не выполняет в оговоренный срок.

Непосредственным объектом данного состава преступления  являются общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления предпринимательской деятельности.

Субъектом данного вида мошенничества являются граждане, достигшие возраста 16 лет, дееспособные.

Субъективную сторону образует  прямой конкретизированный умысел и характеризуется  преднамеренным неисполнением лицом  взятых на себя  обязательств по договору. Обязательным признаком является корыстный мотив.

Преднамеренное неисполнение договорных обязательств заключается  в открытом нежелании виновного их исполнить, несмотря на условия договора.

Вступления в законную силу судебного решения в порядке гражданского судопроизводства для установления виновности лица не требуется.

В ст.159.4 УК РФ  предусмотрен свой квалифицированный состав этого вида мошенничества, а именно мошенничество в указанной сфере в крупном размере  и  мошенничество в особо  крупной размере (ч.3).

В соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ крупным размером  по рассматриваемому виду мошенничества  хищение  имущества на сумму от 1 млн. 500 тыс. до 6 мил. руб.  Особо крупным размером  является получение имущества на сумму  от 6 млн. руб. и выше.

Состав преступления « мошенничество в сфере предпринимательской деятельности является новым, а потому  практика его применения только складывается.

Многие правоприменители полагают, что доказать  преднамеренность мошенника  проще, нежели  доказать его умысел на хищение при взятии на себя договорных обязательств.   Виновный не сможет голословно сослаться на то, что его подвели недобросовестные контрагенты без документального подтверждения причин неисполнения своих договорных обязательств. Любые доводы виновного в этой части будет легко проверить. Таким образом, следственным органам необходимо лишь доказать намеренное неисполнение обязательства и получение вознаграждения, а не наличие умысла на хищение имущества.12

Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, -наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до двухсот сорока часов, либо ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо лишением свободы на тот же срок.

То же деяние, совершенное в крупном размере, - наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

То же деяние, совершенное в особо крупном размере, - наказывается штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.13

 

3.5. Мошенничество  в сфере страхования

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Страховой рынок является не только показателем, но и важным условием становления экономики государства. Однако сегодня страховые компании озабочены участившимися случаями мошенничества со стороны клиентов. Противоправные действия злоумышленников наносят ощутимый удар по страховщикам, усложняя выполнение ними своих обязательств.

Наиболее распространено мошенничество в сфере автострахования и страхования имущества. Страховые компании выделяют следующие виды мошенничества:

Клиент заявляет страховую сумму, которая значительно выше реальной стоимости объекта страхования. Делается это для того, что бы получить завышенную сумму страхового возмещения.

Одно и то же имущество страхуется одновременно в нескольких компаниях.

При заключении договора страхователь умышленно скрывает факты, которые могут повлиять на размер страховой премии.

С целью получения компенсации убытков, клиент заключает договор страхования в то время, когда страховой случай уже наступил.

Страхователь, с целью получения страхового возмещения, идет на противоправные действия, собственноручно нанося урон здоровью или имуществу. Примером может быть инсценировка несчастного случая или умышленный поджог застрахованного имущества.

Фальсификация доказательных документов. Суть этого мошенничества состоит в том, что страхователь заявляет о наступлении события, которого на самом деле не было. Например, подаются документы на возмещение убытков, понесенных в результате аварии, которой не было.

Не менее проблемным является вопрос о махинациях со стороны страховщиков, поскольку это отрицательно сказывается на репутации всех представителей страхового рынка. В качестве злоумышленников, в данном случае, выступают страховые агенты, которые нередко продают поддельный полис, продают полиса человеком, который на самом деле не является страховым агентом, заключают договора страхования от имени компании, деятельность которой на тот момент уже приостановлена т.д.

Страховщики уверены, что проблема мошенничества возникла из-за отсутствия единого информационного пространства. Выход специалисты видят в создании клиентской базы, подобной банковской.14

Данное деяние наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.