Содержание.
Введение……………………………………...……………………………………3
1. Понятие денежного обращения………………………………………………..5
2. Правовые основы налично-денежного обращения…………………………..5
3. Правовые основы безналичного обращения………………………………….8
4. Денежная система и ее элементы…………………………………………….13
Заключение……………………………………………………………………….16
Список используемой литературы……………………………………………...17
Введение.
Роль государственного регулирования
экономики, несколько заниженная в период
начальных этапов реформирования экономической
системы страны, в настоящее время заметно
повышается. Более того, государственное
регулирование экономических процессов,
происходящих в обществе сегодня занимает
ведущее место среди остальных направлений
деятельности российского Правительства.
Концепция саморегулирующегося
рынка, взятая за основу российскими реформаторами
90-х, при реализации ее на практике отчетливо
показала, что помимо очевидных достоинств
имеет целый ряд довольно существенных
недостатков. В условиях глубокого застоя
экономики политика нерегулируемого рынка
привела к неравномерности экономического
развития различных регионов страны, критической
ситуации в стратегических отраслях отечественного
производства, расслоению общества на
очень богатых и очень бедных, гиперинфляции.
Современная политика российского
государства ориентирована на регулируемый
рынок и активную роль государства в экономике.
Причина этого состоит как в осознании
сложности переходного процесса, так и
в глубоких традициях высокой роли государства
в преобразовании российской экономики
во все исторически значимые моменты его
развития.
Центральный банк РФ является
органом государственной власти, отвечающим
за разработку и реализацию денежно-кредитной
политики России. За последние десять
лет своей деятельности ему удалось ликвидировать
гиперинфляцию и справиться с кризисом
неплатежей. Во многом это результат грамотной
и последовательной политики Центробанка
в области регулирования денежного обращения.
Однако регулирование денежного
обращения в России на сегодняшний день
все еще нуждается в совершенствовании.
Основная проблема - сокращение обращения
наличных денежных средств -остается пока
еще не решенной. Нормативные акты, ограничивающие
хождение в РФ наличных денег были приняты
еще 1992-1993 годах. Изменившаяся не только
экономическая, но и социально-политическая
ситуация в стране, укрепление позиций
России в мировом экономическом сообществе
позволяет говорить о необходимости дальнейшего
совершенствования правового регулирования
денежного обращения.
1. Понятие денежного
обращения.
Денежное обращение –
это движение денег при выполнении ими
своих функций в наличной и безналичной
формах, обслуживающее реализацию товаров,
а также нетоварные платежи и расчеты
в хозяйстве. Объективной основой денежного
обращения является товарное производство,
при котором товарный мир разделяется
на товар и деньги, порождая противоречия
между ними. С углублением общественного
разделения труда и формированием общенациональных
и мировых рынков при капитализме денежное
обращение получает дальнейшее развитие.
Оно обслуживает кругооборот и оборот
капиталов, опосредствует обращение и
обмен всего совокупного общественного
продукта, включая доходы различных классов.
С помощью денег в наличной и безналичной
формах осуществляется процесс обращения
товаров, а также движение ссудного и фиктивного
капиталов [4, C.43].
Денежное обращение подразделяется на
налично-денежное и безналичное. Наличные
и безналичные формы денежных расчетов
хозяйственных субъектов могут функционировать
только в органическом единстве. Между
ними существует тесная и взаимная зависимость:
деньги постоянно переходят из одной сферы
обращения в другую, меняя форму наличных
денежных знаков на депозит в банке, и
наоборот. Поступления безналичных средств
на счета в банке, - непременное условие
для выдачи денег. Поэтому безналичный
платежный оборот неотделим от обращения
наличных денег и образует вместе с ним
единый денежный оборот страны, в котором
циркулируют единые деньги одного наименования[10,
C. 110].
2. Правовые основы
налично-денежного обращения.
Налично-денежное
обращение – это движение наличных
денег, обслуживающих в основном розничный
товарооборот. Средством обращения и платежа
в данном случае являются реальные денежные
знаки, передаваемые одним субъектом другому
за товары, работы и услуги или в других
предусмотренных законодательством случаях.
Оно обслуживается банкнотами, разменной
монетой и бумажными деньгами (казначейскими
билетами). В развитых капиталистических
странах банковские билеты, выпускаемые
центральным банком, составляют подавляющую
часть налично-денежного обращения. Незначительная
часть выпуска денег (около 10%) приходится
на казначейства, которые эмитируют в
основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные
знаки – казначейские билеты [5, C.122].
Налично-денежный оборот страны – это
часть денежного оборота, равная сумме
всех платежей, совершенных в наличной
форме за определенный период времени.
Данный оборот в основном связан с поступление
денежных доходов населения и их расходованием
[3, C.57].
Затраты народного
хозяйства, связанные с наличным денежным
обращением, составляют до нескольких
процентов всего валового продукта.
Во всем мире идет интенсивный процесс
сокращения наличного денежного обращения.
Платежи наличными деньгами преобладали
до конца XIX в. В современных условиях удельный
вес наличных денег в общей массе денежных
средств, особенно в промышленно развитых
государствах, невелик, например, в США
он составляет около 8% [5, C.69].
Правовые основы обращения наличных
денег.
Обращение наличных денег регулируется
как часть совокупного денежного оборота
и осуществляется ЦБ РФ. К основным правовым
актам в которых содержатся нормы регулирующие
обращение наличных денег в РФ, относятся
Конституция РФ (ст. 75), ГК РФ, а также многочисленные
акты ЦБ РФ, среди которых основным является
Положение от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах
организации наличного денежного обращения
на территории РФ».
Обращение наличных денег начинается
с их эмиссии, т. е. выпуска в обращение.
Эмиссия наличных денег, организация их
обращения и изъятия на территории РФ
осуществляется исключительно Банком
России. Образцы банкнот и монет утверждаются
Банком России по согласованию с высшим
представительным (законодательным) органом
РФ. При этом периодически осуществляется
и модификация банкнот и монет, что, как
правило, заключается во введении денежных
знаков более крупных достоинств.
Банк России выполняет в сфере наличного
денежного оборота следующие функции:
– обеспечивает устойчивость рубля;
– разрабатывает и проводит единую государственную
денежно-кредитную политику в области
наличного денежного обращения, направленную
на защиту устойчивости рубля, взаимодействуя
с Правительством РФ (основная функция
ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо
от других органов государственной власти);
– обладая эмиссионной функцией, монопольно
осуществляет эмиссию наличных денег
и организует их обращение;
– несет ответственность за покупюрный
состав денежного обращения.
В области наличного денежного оборота
Банк России наделен определенными полномочиями:
– определяет порядок ведения кассовых
операций;
– организует изготовление банкнот и
монеты;
– устанавливает правила перевозки и
хранения наличных денег;
– определяет признаки платежности денежных
знаков;
– регламентирует порядок замены и уничтожения
денежных знаков [7, C. 134].
Законодательством установлено, что
банкноты и монета Банка России не могут
быть объявлены недействительными (утратившими
силу законного средства платежа), если
не установлен достаточно продолжительный
срок их обмена на банкноты и монету нового
образца. Не допускаются какие-либо ограничения
по суммам или субъектам обмена. При обмене
банкнот и монеты Банка России на денежные
знаки нового образца срок изъятия банкнот
и монеты из обращения не может быть менее
одного года, но не превышает пяти лет.
Банк России без ограничений обменивает
ветхие и поврежденные банкноты в соответствии
с установленными им правилами. Решение
о выпуске в обращение новых банкнот и
монеты и об изъятии старых принимает
Совет директоров Банка России. Он же утверждает
номиналы и образцы новых денежных знаков
[9, C. 125].
Организуя наличное денежное обращение,
Банк России осуществляет следующие функции:
прогнозирование и организация производства,
перевозка и хранение банкнот и монеты,
создание их резервных фондов; установление
правил хранения, перевозки и инкассации
наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности
денежных знаков и порядка замены поврежденных
банкнот и монеты, а также их уничтожения;
определение порядка ведения кассовых
операций.
Суммы расчетов в наличной форме между
физическими лицами не ограничиваются,
между юридическими лицами они подлежат
ограничению. Так, Указанием Банка России
от 14 ноября 2001 г. «Об установлении предельного
размера расчетов наличными деньгами
в РФ между юридическими лицами по одной
сделке» установлен предельный размер
расчетов наличными деньгами между юридическими
лицами по одной сделке в сумме 60 тыс. руб.
3. Правовые основы
безналичного обращения.
Безналичное обращение –
это движение денег безналичного оборота.
Под ними понимаются прежде всего банковские
депозиты на счетах клиентов, использование
которых осуществляется с помощью чеков,
жироприказов, кредитных карточек, электронных
переводов. В денежном обороте применяются
также векселя, сертификаты, а в ряде стран
– другие обязательства и требования.
Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые
без использования наличных денег, посредством
перечисления денежных средств по счетам
в кредитных учреждениях и зачетов взаимных
требований. Безналичные расчеты имеют
важное экономическое значение в ускорении
оборачиваемости средств, сокращении
наличных денег, необходимых для обращения,
снижении издержек обращения; организация
денежных расчетов с использованием безналичных
денег гораздо предпочтительнее платежей
наличными деньгами. Широкому применению
безналичных расчетов способствует разветвленная
сеть банков, а также заинтересованность
государства в их развитии как по вышеотмеченной
причине, так и с целью изучения и регулирования
макроэкономических процессов.
Различия в организации безналичных расчетов
обусловлены историческим и экономическим
развитием отдельных стран. Так, в Великобритании
раньше, чем в других странах, получили
распространение безналичные расчеты
векселями и чеками. С 1775г. здесь возникли
расчетные, клиринговые палаты – специальные
межбанковские организации, осуществляющие
безналичные расчеты по чекам и другим
платежным документам путем зачета взаимных
требований. Коммерческие банки – члены
расчетной палаты принимают к оплате чеки,
выписанные на любой банк или его отделение.
Все чеки поступают в расчетную палату,
где их сортируют и проводят зачет несколько
раз в день. Оплачивается только конечное
сальдо расчетов через счета в центральном
банке. В ряде стран функции расчетных
палат выполняют центральные банки. Расчетные
палаты существуют также при товарных
и фондовых биржах для взаимного зачета
требований по заключенным здесь сделкам,
что значительно упрощает и ускоряет расчеты
[1, C. 113].
В США, Канаде, Великобритании, Франции,
Италии широкое распространение получила
система чековых расчетов. В ряде стран
континентальной Европы (Австрии, Бельгии,
Венгрии, Германии, Голландии, Франции,
Италии, Швейцарии) преобладаютжирорасчеты–
разновидность безналичных расчетов вначале
через специальные жиробанки, а затем
через коммерческие банки и сберегательные
кассы. Сущность этих расчетов состоит
в перечислении средств по особым счетам
на основе поручений – жироприказов, т.е.
письменных распоряжений о перечислении
денежных средств со счета плательщика
на счет получателя.
Расчетные операции относятся к числу
важнейших банковских операций. Они включают
инкассовые, переводные и аккредитивные
операции.
С развитием и совершенствованием автоматизации
банковских операций с середины 70-х годов
в развитых странах стала применяться
система электронных платежей, используемых
для кредитных и платежных операций и
контроля за состоянием банковских счетов
посредством передачи электронных сигналов,
без участия бумажных носителей информации.
Они способствуют ускорению денежного
оборота, улучшению кредитно-банковского
обслуживания клиентов, уменьшают издержки,
связанные с выполнением платежных операций.
Для своевременного перемещения средств
от отправителя денежного перевода к получателю
при оптовых платежных операциях используются
телеграфные переводы [3,c.23].
В электронной системе денежных переводов
в настоящее время действуют банковские
автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно
подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять
наиболее распространенные операции:
получение наличных денег со счета, внесение
вклада, перевод средств по счетам и др.
Некоторые банковские автоматы служат
только для выдачи наличных денег.
Правовые основы безналичного денежного
обращения.
Безналичные расчеты представляют собой
расчеты между субъектами без использования
наличных денег (денежных купюр), посредством
перечисления денежных средств со счетов
банковских (иных кредитных) организациях
в целях зачетов взаимных требований.
Правовые основы безналичных расчетов
в РФ закреплены финансовым и гражданским
законодательством. К основным источникам
правового регулирования без наличного
денежного обращения относятся ГК РФ,
ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»
и Положение о безналичных расчетах в
РФ от 3 октября 2002 г. Банк России в соответствии
со ст. 80 указанного Закона является органом,
координирующим, регулирующим и лицензирующим
организацию расчетных, в том числе клиринговых,
систем в РФ. Он устанавливает правила,
формы, сроки и стандарты осуществления
безналичных расчетов. Расчеты на территории
России осуществляются в валюте РФ, за
исключением случаев, предусмотренных
законодательными актами РФ [2, C.77].
Формы безналичных расчетов определяются
правилами, устанавливаемыми Банком России
в соответствии с законодательными актами
РФ. Под формой безналичных расчетов понимаются
предусмотренные правовыми нормами или
банковской практикой способы перевода
денежных средств через кредитные организации. Формы безналичных
расчетов установлены ГК РФ. К ним относятся:
– расчеты платежными поручениями;
– по аккредитиву;
– чеками;
– по инкассо. Однако этот перечень не
является исчерпывающим и расчеты могут
осуществляться в иных формах, если они
соответствуют закону и применяются в
банковской практике на основе банковских
правил и обычаев делового оборота.
Расчетные документы – это оформленные
в виде документов на бумажном носителе
или в установленных случаях в виде электронных
платежных документов: распоряжение плательщика
(клиента или банка) о списании денежных
средств со своего счета и их перечислении
на счет получателя средств; распоряжение
получателя средств (взыскателя) на списание
денежных средств со счета плательщика
и перечисление на счет, указанный получателем
средств (взыскателем). Установлены следующие виды
платежных документов:
– платежные поручения;
– аккредитивы;
– чеки;
– платежные требования;
– инкассовые поручения.
ГК РФ установлены общие положения о
расчетах. В соответствии с ГК РФ безналичная
(либо наличная) форма расчетов выбирается
гражданами в добровольном порядке. Расчеты
между юридическими лицами, а также между
физическими и юридическими лицами по
платежам, сумма которых превышает размеры,
установленные Банком России, осуществляются
только в безналичном порядке. Безналичные
расчеты между юридическими лицами и гражданами-предпринимателями
производятся, как правило, через банки
либо иные кредитные организации, в которых
открыты соответствующие счета, если иное
не вытекает из закона и не обусловлено
используемой формой расчетов. Межбанковские
расчеты, т. е. расчеты между банками, Банк
России осуществляет через свои учреждения
– расчетно-кассовые центры (РКЦ) [6, C.89].