В России к наиболее важным
законам, регулирующим порядок создания
и лицензирования коммерческих банков,
относятся Законы: Федеральный Закон
от 02.12.1990 №395-1(ред. От 29.12.2012) «О банках
и банковской деятельности, «Об акционерных
обществах», ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от
29.12.2012) «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)», Гражданский
кодекс РФ.
2.2 Порядок
создания коммерческих банков
Банки образуются на основе
любой формы собственности, предусмотренной законодательством
России. Большинство коммерческих банков
представляют собой по организационно-правовой
форме товарищество с ограниченной ответственностью
или акционерное общество. Однако порядок
создания коммерческого банка, как части
единой банковской системы России, имеет
ряд особенностей.
Во-первых, коммерческий
банк считается созданным и приобретает
права юридического лица после регистрации
его устава в Центральном банке России.
Юридическим документом на совершение
круга банковских операций является лицензия,
выдаваемая Центральным банком России.
Во-вторых, число учредителей
коммерческого банка не может менее трех.
В-третьих, нельзя использовать
для формирования уставного капитала банка средства
органов власти всех уровней и их исполнительных
органов, политических организаций и специализированных
общественных фондов. Не могут быть участниками
банка предприятия и организации, имеющие
неликвидный баланс или объявленные несостоятельными
(банкротами) или неплатежеспособными.
В-четвертых, уставный
капитал банка формируется за счет собственных
(а не привлеченных) средств участников.
В частности, не допускается формирование
уставного капитала банка за счет банковских
кредитов.
В-пятых, доля любого из
участников в уставном капитале не должна
превышать 35 процентов.
Для создания и дальнейшей
деятельности коммерческого банка разрабатывается
его устав. Этот процесс начинается после
подписания учредителями коммерческого
банка договора о порядке осуществления
ими совместной деятельности по созданию
банка.
Учредительный договор подписывают учредители
- юридические и физические лица, выступившие
инициаторами создания коммерческого
банка. В учредительном договоре определяются:
- характер банка (паевой,
акционерный) и т.д.;
- предполагаемый размер уставного
капитала и доля учредителей в уставном капитале.
(Доля учредителей не должна быть менее 25%
величины уставного капитала в течение
первых двух лет после его создания);
- ответственность сторон за выполнение
принятых по этому договору обязательств;
- стороны, рассматривающие споры,
вытекающие из этого договора (арбитраж,
третейский суд и т.д.), а также другие вопросы,
существенные с точки зрения лиц его подписавши.
В том случае, когда взносы
учредителей покрывают лишь часть уставного
капитала, в учредительном договоре обговариваются
условия, на которых предполагается привлекать
акционеров (пайщиков) банка. В этом случае
учредительный договор дополняется подписными
листами, на основе которых акционеры
или пайщики сообщают о своем решении
участвовать в учреждении коммерческого
банка. Подписные листы служат основанием
для перечисления акционерами (пайщиками)
банка установленного в учредительном
договоре взноса средств на временный
расчетный счет учредителей.
После регистрации банка остаток
средств с этого счета перечисляется в
уставный капитал коммерческого банка.
Основанием для этого служит открытие
банку корреспондентского счета в Центральном
банке РФ. В случае отказа в выдаче лицензии
и регистрации банка, остаток средств
со временного расчетного счета возвращается
участникам банка по их заявлению.
Кредитные
организации подлежат государственной
регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей" с учетом установленного
Федеральным законом специального порядка
государственной регистрации кредитных
организаций.
Решение
о государственной регистрации кредитной
организации принимается Банком России.
Внесение в единый государственный реестр
юридических лиц сведений о создании,
реорганизации и ликвидации кредитных
организаций, а также иных предусмотренных
федеральными законами сведений осуществляется
уполномоченным регистрирующим органом
на основании решения Банка России о соответствующей
государственной регистрации. Взаимодействие
Банка России с уполномоченным регистрирующим
органом по вопросам государственной
регистрации кредитных организаций осуществляется
в порядке, согласованном Банком
России с уполномоченным регистрирующим
органом.
За
государственную регистрацию кредитных
организаций взимается государственная
пошлина в порядке и в размерах, которые
установлены законодательством Российской
Федерации.
Кредитная организация
обязана информировать Банк России об
изменении сведений, указанных в п.1 ст. 5 Федерального закона
"О государственной регистрации юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей",
за исключением сведений о полученных
лицензиях, в течение трех дней с момента
таких изменений. Банк России не позднее
одного рабочего дня со дня поступления
соответствующей информации от кредитной
организации сообщает об этом в уполномоченный
регистрирующий орган, который вносит
в единый государственный реестр юридических
лиц запись об изменении сведений о кредитной
организации.
Лицензия на
осуществление банковских операций кредитной
организации выдается после ее государственной
регистрации в порядке, установленном
Федеральным законом и принимаемыми в
соответствии с ним нормативными актами
Банка России.
Кредитная организация
имеет право осуществлять банковские
операции с момента получения лицензии,
выданной Банком России (ст.12 Федерального закона "О банках
и банковской деятельности" от 02.12.1990
N 395-1).
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются
в реестре выданных лицензий на осуществление
банковских операций. Реестр выданных
кредитным организациям лицензий подлежит
публикации Банком России в официальном
издании Банка России ("Вестнике Банка
России") не реже одного раза в год. Изменения
и дополнения в указанный реестр публикуются
Банком России в месячный срок со дня их
внесения в реестр.
В лицензии на
осуществление банковских операций указываются
банковские операции, на осуществление
которых данная кредитная организация
имеет право,
а также валюта, в которой эти банковские
операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских
операций выдается без ограничения сроков
ее действия.
Осуществление
юридическим лицом банковских операций
без лицензии, если получение такой лицензии
является обязательным, влечет за собой
взыскание с такого юридического лица
всей суммы, полученной в результате осуществления
данных операций, а также взыскание штрафа
в двукратном размере этой суммы в федеральный
бюджет. Взыскание производится в судебном
порядке по иску прокурора, соответствующего
федерального органа исполнительной власти,
уполномоченного на то федеральным законом,
или Банка России. Банк России вправе
предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации
юридического лица, осуществляющего без
лицензии банковские операции, если получение
такой лицензии является обязательным.
Банк России
вправе предъявить в арбитражный суд иск
о ликвидации юридического лица, осуществляющего
без лицензии банковские операции, если
получение такой лицензии является обязательным.
Граждане, незаконно
осуществляющие банковские операции,
несут в установленном законом порядке
гражданско-правовую, административную
и уголовную ответственность.
Государственная
корпорация "Банк развития и внешнеэкономической
деятельности (Внешэкономбанк)" вправе
осуществлять банковские операции, право
на осуществление которых предоставлено
ей на основании Федерального закона "О банке развития".
Коммерческая организация, не являющаяся
кредитной организацией и осуществляющая
функции центрального контрагента в соответствии
с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой
деятельности", вправе осуществлять
без лицензии, выдаваемой Банком России,
операции, указанные в п. 6 ч. первой ст. 5 Федерального
закона, при заключении на бирже договоров
о приобретении (об отчуждении) иностранной
валюты в целях выполнения функций центрального
контрагента (ст.13 Федерального закона "О банках
и банковской деятельности" от 02.12.1990
N 395-1).
Лицензирование
банковских операций
Документы,
необходимые для государственной регистрации
кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций
Для
государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии на осуществление
банковских операций в Банк России в установленном
им порядке представляются следующие
документы:
1) заявление
с ходатайством о государственной
регистрации кредитной организации
и выдаче лицензии на осуществление
банковских операций; в заявлении
также указываются сведения об
адресе (месте нахождения) постоянно
действующего исполнительного органа
кредитной организации, по которому осуществляется
связь с кредитной организацией;
2) учредительный
договор (подлинник или нотариально
удостоверенная копия), если его
подписание предусмотрено федеральным
законом;
3) устав (подлинник
или нотариально удостоверенная
копия);
4) бизнес-план,
утвержденный собранием учредителей
(участников) кредитной организации, протокол
собрания учредителей (участников), содержащий
решения об утверждении устава кредитной
организации, а также кандидатур для назначения
на должности руководителя кредитной
организации и главного бухгалтера кредитной
организации. Порядок составления бизнес-плана
кредитной организации и критерии его
оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) документы
об уплате государственной пошлины
за государственную регистрацию кредитной
организации и за предоставление лицензии на осуществление
банковских операций при создании кредитной
организации;
6) аудиторские
заключения о достоверности финансовой
отчетности учредителей - юридических
лиц;
7) документы
(согласно перечню, установленному
нормативными актами Банка России), подтверждающие
источники происхождения средств, вносимых
учредителями - физическими лицами в уставный
капитал кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности
руководителя кредитной организации,
главного бухгалтера, заместителей главного
бухгалтера кредитной организации, а также
на должности руководителя, заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей
главного бухгалтера филиала кредитной
организации. Указанные анкеты заполняются
этими кандидатами собственноручно и
должны содержать сведения, установленные
нормативными актами Банка России, а также
сведения:
1) о наличии у этих лиц высшего
юридического или экономического образования
(с представлением копии диплома или заменяющего
его документа) и опыта руководства отделом
или иным подразделением кредитной организации,
связанным с осуществлением банковских
операций, не менее одного года, а при отсутствии
специального образования - опыта руководства
таким подразделением не менее двух лет;
2) о наличии (отсутствии) судимости;
9) анкеты
кандидатов на должности единоличного
исполнительного органа и главного
бухгалтера небанковской кредитной организации,
имеющей право на осуществление переводов
денежных средств без открытия банковских
счетов и связанных с ними иных банковских
операций. Указанные анкеты заполняются
этими кандидатами собственноручно и
должны содержать сведения, установленные
нормативными актами Банка России, а также
сведения:
1) о наличии у этих лиц высшего
профессионального образования (с представлением
копии диплома или заменяющего его документа);
2) о наличии (об отсутствии)
судимости.
Помимо документов,
указанных в части первой статьи 14, Центральный банк Российской
Федерации самостоятельно запрашивает
в федеральном органе исполнительной
власти, осуществляющем государственную
регистрацию юридических лиц, физических
лиц в качестве индивидуальных предпринимателей
и крестьянских (фермерских) хозяйств,
сведения о государственной регистрации
юридических лиц, являющихся учредителями
кредитной организации, а в налоговом
органе запрашивает сведения о выполнении
учредителями - юридическими лицами обязательств
перед федеральным бюджетом, бюджетами
субъектов Российской Федерации и местными
бюджетами за последние три года. Кредитная
организация вправе представить документы,
содержащие указанные сведения, по собственной
инициативе.
Положения подпункта 8 части первой 14 статьи не распространяются
на случай представления документов для
государственной регистрации небанковской
кредитной организации, имеющей право
на осуществление переводов денежных
средств без открытия банковских счетов
и связанных с ними иных банковских операций,
и получения ею лицензии на осуществление
банковских операций.
Порядок государственной
регистрации кредитной организации и
выдачи лицензии на осуществление банковских
операций
При
представлении документов, перечисленных
в статье 14 Федерального закона, Банк России выдает
учредителям кредитной организации письменное
подтверждение получения от них документов,
необходимых для государственной регистрации
кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций.
Банк
России после принятия решения о государственной
регистрации кредитной организации направляет
в уполномоченный регистрирующий орган
сведения и документы, необходимые для
осуществления данным органом функций
по ведению единого государственного
реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого
Банком России, и представленных им необходимых
сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в срок не более
чем пять рабочих дней со дня получения
необходимых сведений и документов вносит
в единый государственный реестр юридических
лиц соответствующую запись и не позднее
рабочего дня, следующего за днем внесения
соответствующей записи, сообщает об этом
в Банк России.