Отчет по практике в ОАО КБ «Восточный экспресс банк»

Как видно из таблицы, в структуре привлеченных денежных средств преобладают депозиты юридических лиц (77,78%) Также в составе пассивов значимую роль играют облигации (22,18%). Выход на организованный рынок долговых обязательств привел к сокращению значения векселей, доля которых сократилась почти до нуля.(рисунок 5)

Рисунок 5 – Изменение структуры привлечения денежных средств корпоративных клиентов.

Отраслевая структура  привлечения депозитов корпоративных  клиентов приведена в таблице 10

 

Таблица 10 - Отраслевая структура  привлечения депозитов корпоративных  клиентов

	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	отклонение
	сумма, млн.руб.			удельный вес, %			т.р.	%
Общественная деятельность	0	67	1839	0,00%	1,68%	17,48%	1839
Финансовое посредничество	210	1217	1663	20,43%	30,48%	15,81%	1453	691,90%
Образование	0	10	1220	0,00%	0,25%	11,60%	1220
Строительство	37	451	1215	3,60%	11,29%	11,55%	1178	3183,78%
Оптовая и розничная торговля	422	536	1052	41,05%	13,42%	10,00%	630	149,29%
Промышленность	63	504	945	6,13%	12,62%	8,98%	882	1400,00%
Транспорт, хранение и телекоммуникации	197	286	627	19,16%	7,16%	5,96%	430	218,27%
Недвижимость и аренда	57	83	206	5,54%	2,08%	1,96%	149	261,40%
Электро-, газо- и водоснабжение	12	23	239	1,17%	0,58%	2,27%	227	1891,67%
Сельское хозяйство, охота и  лесная промышленность	0	48	174	0,00%	1,20%	1,65%	174
Здравоохранение и социальная защита	0	11	100	0,00%	0,28%	0,95%	100
Рестораны и гостиничный бизнес	1	7	35	0,10%	0,18%	0,33%	34	3400,00%
Судоходство	6	51	32	0,58%	1,28%	0,30%	26	433,33%
Рыболовство	11	29	2	1,07%	0,73%	0,02%	-9	-81,82%
Прочее	12	670	1172	1,17%	16,78%	11,14%	1160	9666,67%
	1028	3993	10521	100,00%	100,00%	100,00%	9493	923,44%

 

Как видно из таблицы, практически во всех отраслевых группах  был отмечен рост депозитов. При  этом наибольший удельный вес характерен для организаций общественной деятельности, финансовых посредников, образовательной и строительной отраслей (рисунок 6)

 

Рисунок 6 – Отраслевая структура депозитов на 01.01.2011

Таким образом, можно  говорить о высоких темпах роста  депозитной базы, что в значительной степени обусловлено присоединением других банков.

 

4. Анализ расчетно-кассового  обслуживания корпоративных клиентов

 

ОАО КБ «Восточный экспресс банк»  предоставляет следующие услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов:

• надежное и качественное проведение расчетов в рублях и иностранной валюте, в том числе китайских юанях;
• начисление процентов на неснижаемый остаток денежных средств на счете;
• переводы и зачисление денежных средств в рублях и иностранной валюте;
• прием и выдача наличных денежных средств;
• предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов;
• расчеты по инкассо;
• дистанционное банковское обслуживание;
• организация защищенного документооборота.

Преимущества расчетно-кассового  обслуживания в Восточном экспресс банке:

• круглосуточная консультационная и информационная поддержка клиентов;
• открытие счета с одновременным подключением одной из систем удаленного банковского обслуживания («Интернет-банк» или «Клиент-банк») осуществляется бесплатно;
• обслуживание в специализированных офисах на всей территории присутствия банка.

Для открытия счета необходимо:

1. Заполнить анкету юридического лица;
2. Предоставить пакет документов по списку:
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица:
• Зарегистрированные до 01.07.2002 г. – свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• зарегистрированные после 01.07.2002 г. предоставляют только Свидетельство о государственной регистрации (копии).
• Учредительные документы в последней редакции  и свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (копии).
• Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (копии).
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (решение, протокол о создании юридического лица и т.п.).
• Также, в случае присутствия в Банке указанного лица, предъявляется документ, удостоверяющий личность в оригинале, а в случае отсутствия - в копии.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиском печати, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете. В случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, необходимо предоставить документы, подтверждающие полномочия указанных лиц, а также документы, удостоверяющие их личность - в копии (в случае присутствия в Банке указанных лиц, ими дополнительно предъявляется документ, удостоверяющий личность, в оригинале);
• При отсутствии главного бухгалтера – соответствующее письмо организации, подписанное руководителем и заверенное оттиском печати.
• Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (копии).
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, действительная в течение 30 рабочих дней от даты выписки (копия).
• Договор аренды помещения (здания)/ документ, подтверждающий право собственности на помещение (здание), адрес которого указан в анкете (адрес места нахождения, почтовый адрес клиента) (копии).
• Расчет об установлении лимита остатка кассы (при наличии открытых счетов в других банках) (копия, заверенная сторонним банком).
• Доверенность на получение выписок по форме ОАО КБ «Восточный»  (оригинал).
• Документ, уполномочивающий физическое лицо, обратившееся для открытия счета, на открытие банковского счета (доверенность, договор, протокол и др.). Указанное лицо предъявляет документ, удостоверяющий личность, в оригинале.
• Карточка с образцами подписей и оттиском печати  (оригинал).
3. Заполнить заявление на открытие счета;
4. Заключить договор РКО в рублях или РКО в иностранной валюте и договор на обслуживание по системе «Интернет-банк».

Переводы денежных средств, еще одно направление, активно развивающееся  в Банке. Банк осуществляет переводы  в системах Western Union, Money Gram, Золотая корона. В 2010 году начала работать собственная система денежных переводов без открытия счета RusCash, которая позволяет осуществлять моментальные переводы в любой город, где есть пункт обслуживания Восточного экспресс Банка. Всего в 2010 году было осуществлено более 600 млн. переводов на общую сумму более 11 млрд. рублей.

Банк активно работает во внешнеэкономической сфере и  осуществляет  сопровождение внешнеэкономической  деятельности клиентов юридических  лиц.

Общий объём экспортно-импортных  операций корпоративных клиентов в 2010 году в долларовом эквиваленте  составил 470 млн. долларов США в том числе: более 309 млн. долларов, 70 млн. евро, около 6,4 млн. юаней, 1,7 млрд. рублей и 7,7 млн. фунтов стерлингов.

В направлении расчетно-кассового  обслуживания корпоративных клиентов существенное влияние на развитие сети в 2010 году оказала проводимая Банком целенаправленная политика по присоединению универсальных Банков.

Дополнительно преимущественно  на базе присоединенных Банков в 2010 году было открыто 18 офисов по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Южном и Приволжском федеральных округах.

 Количество расчетных  счетов корпоративных клиентов  на обслуживании в Банке за 2010 год увеличилось с  11 013 до 17 034 счетов.

Средства юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей по состоянию на 01.01.2011 г. превысили 10 миллиардов рублей, в том числе:

- остатки на расчетных  счетах – 4,9 млрд. рублей,

- средства в депозитах  юридических лиц – 5,5 млрд. рублей (включая депозиты страховых компаний).

Основная часть размещенных  срочных пассивов юридических лиц – это средства в валюте Российской федерации (92,6%).

В результате присоединений  универсальных Банков отраслевая структура  юридических лиц на РКО изменилась незначительно.

- Услуги – 35%

- Торговля – 29%

- Производство – 16%

- Издательская деятельность – 4%

- Сельское хозяйство  – 3%

- Строительство –  3%

- Транспорт – 2 %

- Финансы и страхование  -2%

- Наука -1%

- Прочие отрасли –  5 %

На фоне снижения доли  обслуживания предприятий торговли увеличилось число предприятий  производственной сферы и сферы  услуг, что является положительным фактором в развитии сотрудничества с предприятиями развивающихся отраслей.

5. Анализ использования банковских карт ОАО КБ «Восточный экспресс банк»

 

Руководителям и первым лицам компаний Восточный экспресс банк предлагает помощь в оптимизации задач бизнеса. Зарплатное сопровождение предприятий и организаций - это удобный, быстрый и безопасный способ расчетов с сотрудниками и автоматизация задействованных процессов.

Зарплатное сопровождение  позволяет:

• существенно снизить расходы по инкассации и кассовым операциям;
• сократить потери рабочего времени сотрудников на получение зарплаты;
• повысить безопасность при получении, хранении и охране наличных денежных средств;
• обеспечить конфиденциальность размеров выплат.

Основные преимущества:

• возможность бесплатного выпуска пластиковых карт (VISA Classic);
• получение наличных денежных средств без оплаты комиссий в банкоматах и пунктах выдачи наличных Восточного экспресс банка;
• возможность оформления нескольких банковских карт, прикрепленных к одному счету;
• расширение социального пакета сотрудников за счет дополнительных услуг банка;

Для реализации зарплатного  проекта при установленной системе  «Клиент-банк»/«Интернет-банк» не потребуется  приезжать в офис банка - вся документация будет передана в кратчайшие сроки посредством безопасного канала связи.

Дополнительные преимущества для сотрудников компании:

• возможность получения дополнительных кредитных средств – автоматически к зарплатной карте открывается овердрафт и выпускается кредитная карта;
• возможность пользоваться розничными услугами банка по льготным тарифам;
• комфорт в использовании: широкая сеть банкоматов, дополнительных офисов, платежных терминалов.

Дополнительные преимущества для руководителя компании:

• повышение лояльности сотрудников по отношению к компании;
• получение доступа к VIP-услугам банка (карты VISA GOLD, кредиты, вклады).

Таким образом, можно  говорить о достаточно узкой продуктовой линейке, обусловленной второстепенной значимостью сегмента корпоративных клиентов в ОАО КБ «Восточный экспресс Банк». Следует отметить достаточно узкую линейку кредитов, отсутствие факторинговых и лизинговых услуг (за исключением разовых сделок), малые срок кредитования и достаточно высокие процентные ставки по кредитам. Таким образом, можно говорить о том, что у банка есть достаточно большой резерв повышения доходов от операций с корпоративными клиентами. 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В работе рассмотрено  обслуживание корпоративных клиентов в ОАО «Восточный экспресс банк». По итогам анализа сделаны следующие  выводы:

Открытое акционерное  общество «Восточный экспресс банк», является кредитной организацией, созданной  по решению учредителей в форме  акционерного общества закрытого типа (протокол N 1 от 12 марта 1991г.) и фирменным  наименованием "Дальневосточный  региональный акционерный банк Внешторгбанка РСФСР.

Изначально Банк создавался с целью развития внешнеэкономических  связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона. Новый импульс развития Дальвнешторгбанк получил в 2001 году, когда в состав акционеров Банка вошел крупнейший банк Сибирского Федерального округа ОАО «Сибакадембанк», что позволило Банку использовать в своей работе накопленный опыт одного из лидеров российской банковской системы, его богатую ресурсную и методологическую базу. В 2003 году Банк стал первым участником эксперимента по расчётам в национальных валютах РФ и КНР и открыл взаимные корреспондентские счета в рублях и юанях с “Bank of China” (г. Хэйхэ) в соответствии с «Соглашением между Банком России и Народным Банком Китая».

В 2009 году банк успешно  завершил процедуры объединения  с ОАО «Эталонбанк» (июнь) и ЗАО  КБ «Движение» (октябрь), в 2010 году «КАМАБАНК» (май) путем присоединения  к Восточному экспресс банку.  В июле 2010 года банк приобрел 100% долей ООО «Городской Ипотечный банк». В сентябре 2010 года завершился процесс объединения с банком ОАО «Ростпромстройбанк». В декабре 2010 года завершилась сделка по приобретению 100%  акционерного капитала ЗАО "Сантандер Консьюмер Банк", являющегося российским розничным подразделением ведущего европейского банка Banco Santander S.A. of Spain. Данные присоединения стали частью общей стратегии Восточного экспресс банка по созданию крупного частного банка федерального уровня. В конце 2010 года в капитал банка вошел инвестиционный фонд «Baring Vostok Private Equity Fund IV» (30%), что дало новый импульс для динамичного развития банка.

Основным фактором роста  прибыли является увеличение в 1,9 раз  процентных доходов. Рост процентных доходов  связан с увеличением  кредитного портфеля ВЭБ в 2 раза за данный период. Кроме того, фактором увеличения прибыли в 1 квартале 2011 г. является уменьшение стоимости заемных ресурсов на 3,6% относительно 1 квартала 2010 г., из-за рыночной тенденции снижения ставок.

Анализ кредитования корпоративных клиентов показал, что объем ссуд , выданных корпоративным клиентам за два года увеличился с 2,6 до 3,3 млрд.руб. Динамика удельного веса кредитов корпоративных клиентов в кредитном портфеле и в активах банка сократилась.