Отчет по практике в банке

3) максимальное удовлетворение  клиентов в объеме, структуре,  качестве предоставляемых услуг;

4)умелое сочетание  успешного решения производственных, коммерческих и социальных задач;

5)создание эффективной системы подготовки и переподготовки кадров.

Выделяют количественные, качественные и социальные показатели достижения целей.

Количественные показатели: количество клиентов и их счетов; объем  депозитов; объем кредитных вложений; объем инвестиций; размер оплаченного уставного фонда; количество сотрудников банка; объем операций и услуг, предоставляемых банком; количество корреспондентских счетов в России и за рубежом.

Качественные показатели: показатели доходов и расходов банка, показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов; показатели степени удовлетворения запросов клиентов в объеме, структуре и качестве предоставляемых услуг; защищенность банковской информации.

Социальные показатели: уровень профессиональной подготовки, уровень оплаты труда; степень обеспеченности работников банка необходимыми условиями для трудовой деятельности.    

Направления банковского  менеджмента условно можно разделить  на две группы:

1-я группа предполагает решение вопросов, связанных с организацией и управлением экономическими процессами (долгосрочное планирование, выработка банковской политики; управление активами; управление пассивами; управление собственными средствами банка; управление рентабельностью банка; управление рисками);

2-я группа связана  с организацией и управлением  банковским коллективом, разработкой концепции управления.

На решение поставленных перед банком задач оказывают  влияние:

• среда прямого воздействия (поставщики ресурсов, клиенты банковских услуг, государство и законы, конкуренты);
• среда косвенного воздействия (уровень научно-технического прогресса, общеэкономическое положение страны, политическая стабильность, международная обстановка, социокультурные факторы).

В связи с тем, что воздействие на внешнюю среду со стороны менеджера в большинстве случаев проблематично, его основные управляющие воздействия должны быть сосредоточены на внутренней обстановке в банке с одной целью – добиться соответствия внутренней структуры банка требованиям внешней среды.

 

 

 

         

9. Организация маркетинга в банке

 

Маркетинговая деятельность в банке принципиально не отличается от маркетинга в других сферах, но ряд  особенностей, обусловленных спецификой банковской деятельности. Специфичность банковской деятельности заключается в специфике денежного оборота как основного объекта.

Особенности банковского  маркетинга:

1. Специфичность банковской  продукции как основного элемента  маркетинга:

• банковская услуга;
• банковская операция;
• банковский продукт:

а) нематериальность;

б) неразделённость;

в) изменчивость;

г) свойство «скоропортящегося» продукта.

2. Специфичные методы  маркетинга:

• методы активного маркетинга:

а) персональное обслуживание клиента;

б) комплексное обслуживание;

в) телемаркетинг;

г) «прямой» маркетинг;

д) банковское обслуживание «на дому»;

е) «фокус-группы»;

ж) «ревизия имиджа».

• методы пассивного маркетинга:

а) публикация отчётов  о деятельности банка;

б) разъяснение процентной политики.

3. Интегрированность  банковского маркетинга.

4. Выделение в качестве основного инструмента процентной политики.

5. Учёт степени возможных  рисков.

ОАО «Альфа – Банк»  осуществляет маркетинговую деятельность по средствам рекламы, меценатства, организации массовых мероприятий, спонсорства.

 

 

10. Анализ баланса банка

 

Деятельность  Дирекции ОАО «Альфа-Банк»,  как  и  других  коммерческих  банков  представляет  собой  совокупность  пассивных операций,  посредством которых  образуются  банковские  ресурсы,  и  активных  операций по использованию  этих ресурсов с  целью  получения  доходов.

Информация  о наличии и движении источников  банковских ресурсов, состоянии банковских операций формируется в процессе бухгалтерского учета. Завершающим  этапом  учетного  процесса  является общая характеристика  состояния банковских счетов, т.е. составление итогового баланса и  других форм  отчетности банка, таких как «Отчет о прибылях и убытках», «Отчет об изменениях в собственном капитале», «Отчет о движении  денежных средств». При  этом  баланс является  главной частью банковской отчетности.

Баланс  коммерческого  банка  - это  сводная  итоговая  таблица,  в  которой  отражены  обобщенные  статьи,  характеризующие  активные  и  пассивные  операции  на  определенную  дату. Баланс  состоит  из  двух разделов: актива  и  пассива,  между  которыми  должно  существовать  равенство.

Балансы банка подразделяются на годовые и промежуточные, которые в свою очередь делятся на: полугодовые, квартальные, ежемесячные. Оперативность банковского баланса реализуется  при его ежедневном составлении.

Рассмотрим и проанализируем консолидированный баланс ОАО «Альфа-Банк»  состоянием на 01.01.2011 год.

Норматив достаточности  капитала:

Нд.к. = (капитал/ общие  активы) * 100%

Нд.к. = (22316688/71293343) * 100% =31,30% (на 01.01.2011)

Норматив общей ликвидности:

Но.л. = (общие активы /обязательства) *100%

Но.л. = (71293343/48976655) *100% = 145,57% (на 01.01.2011)

Норматив высоколиквидных  активов:

Нв.л.а. =(высоколиквидные  активы/ общие активы) * 100%

Нв.л.а. = (31666209/71293343) * 100% = 44,42% (на 01.01.2011)

В соответствии с выше рассчитанными  нормативами банк является хорошо капитализированный: коэффициенты превышают нормативные значения (Нд.к. должен быть более 5%, Но.л. – не меньше 100%, Нв.л.а. – более 20%).

Рассчитаем на основании  баланса и отчета «О прибылях и  убытках» прибыльность активов и  прибыльность капитала:

1.Прибыльность активов  =( прибыль/ активы) *100%

П1=  (1350003/71293343) *100% = 1,89%

2.Прибыльность капитала = (прибыль/ капитал) *100%

П2 = (1350003/22316688)* 100% =6,05%

Эти показатели свидетельствуют  о стабильности работы банка благодаря эффективному управлению активами и пассивами. 

 

11. Вывод о деятельности ОАО  «Альфа-Банк»

 

Делая вывод об особенностях  ОАО «Альфа-Банк», можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик Альфа-Банка - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

Следует ожидать, что  рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность Альфа-Банка. За последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

Альфа-Банк входит в пятерку  крупнейших российских банков. В то же время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует относительно небольшую (менее 5 %) рыночную долю совокупных банковских активов в системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк. Активы и депозиты банка отличаются высокой степенью концентрации как в рамках родственной финансово-промышленной группы - консорциума «Альфа-Групп» (КАГ), так и за ее пределами.

В 2010 г. произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

Агрессивная стратегия  расширения Альфа-Банка, может негативно повлиять на его показатели. Банк, скорее всего, будет преуспевать при условии сохранения положительной динамики российской экономики и благоприятной политической среды. Если же в экономике произойдет сбой, Альфа-Банк может оказаться в более рискованном положении, чем многие банки одной с ним категории, учитывая высокие операционные издержки и большую долю заимствованных средств в его финансовой структуре.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

Официальные источники:

1. Гражданский Кодекс РФ. Часть первая от 24 октября 1994 г. (в ред. на 01.01.2008) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая от 22 декабря 1995 г. (в ред. на 01.01.2008) //  Собрание законодательства РФ. 29.01.1996. N 5. ст. 410.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 15 июля 2002 г. - №28. - Ст.2790.
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности» // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 6 декабря 1990г. - №27. - Ст. 357.
5. Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И  «Об обязательных нормативах банков»  (в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.08.2004 N 1489-У, от 18.02.2005 N 1549-У) // Вестник Банка России. N 11. 11.02.2004 г.
6. Приказ ЦБР от 8 сентября 1997 г. №02-390 «О введении в действие Положения «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» // Вестник Банка России. - 16 сентября 1997г. - №59.
7. Положение ЦБР от 18 июля 2000 г. №115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России» // Вестник Банка России. - 26 июля 2000г. - №41.
8. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» // Вестник Банка России. - 28 декабря 2002 г. - №74.
9. Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в<span class="dash041e_0441_043d_043e_0432_043d_043e