Потребительский кредит

- обеспеченность собственными  средствами не менее как 50 процентов  всех его расходов;

- репутация заемщика (квалификация, способности руководителя, соблюдения деловой этики, договорной, платежной дисциплины);

- оценка продукции,  что выпускается, наличие заказа  на ее реализацию, характер услуг,  которые предоставляются (конкурентноздатнiсть  на внутреннем и внешнем рынках, спрос на продукцию, услуги, объемы  экспорта);

- экономическая конъюнктура  (перспективы развития заемщика, наличие источников средств для  капиталовложений) и тому подобное.

Кредиты предоставляются  субъектам хозяйственной деятельности в безналичной форме, путем уплаты платежных документов из заимообразного счета как в национальной, так и в иностранной валюте в порядке, определенном действующим законодательством и нормативными актами Национального банка Украины, или путем перечисления на расчетный счет заемщика, если другое не предусмотрено кредитным договором, а также в наличной форме для расчетов со здавачами сельскохозяйственной продукции.Методика определения размера процентных ставок и порядок их погашения устанавливается банком и определяется кредитным договором в зависимости от кредитного риска, обеспечения, спроса и предложения, которые сложились на кредитном рынке, сроке пользования кредитом, учетной ставки НБУ и других факторов. Для потребителя процент является основой расчета общей стоимости кредита и разовых выплат.Процентная политика банка, в частности, исправление платы за использование кредитами, строится с учетом рентабельности банка, а также интересов развития экономики страны в целом. Ориентируясь на эти две задачи, банк просчитывает факторы, которые влияют на уровень кредитного проценту и устанавливает ставку по каждому отдельному кредиту. Ставки процентов по активным операциям банка определяются с учетом ставки Национального банка Украины, кредитной маржи по разным категориям клиентов, вида и срока предоставления кредита.

Если учетная ставка Национального банка Украины изменилась, то условия договора могут быть пересмотрены и изменяться только на основе взаимного согласия кредитора и заемщика, и оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

        Погашение долгосрочного кредита и уплата процентов по нему осуществляется со следующего по получении кредита месяца и в дальнейшем осуществляется ежемесячно или первого месяца квартала платежами. Срок погашения кредитов, которые предоставленные на строительство индивидуального жилого дома для постоянного места проживания, а также кредиты фермерским хозяйствам может начинаться по окончании сроков освоения кредита. Проценты за пользование кредитом погашаются, исходя из фактической суммы процентов за время пользования кредитом. Конфликтные случаи при предоставлении кредитов населению решаются через суд, куда может обратиться, как заемщик, так и кредитор при возникновении спорных случаев. К числу последних можно отнести невозможность банка разным причинам реализовать закладную по кредиту для погашения задолженности клиента (резкое обесценивание ценных бумаг, которые были приняты банком в обеспечение кредита, гибель имущества заемщика в случае стихийной беды и т.д.), мошенничество со стороны заемщика, выбытие последнего с места постоянного проживания в неизвестном направлении, смерть заемщика и перевод его долга на родных умершего и т.п. При невозможности погашения ссуды непосредственно заемщиком и поручителем возникает ситуация, когда такую ссуду нужно погашать банку. Для таких потребностей в учреждениях банков образуются специальные страховые фонды на покрытие кредитных рисков.

Список литературы:

1.«Потребительский кредит» Ю. В. Тишуков, 2009 год;

2. Юрий Демин: Всё о кредитах. Понятно и просто, 2007 г;

3. Лаврушина О.И.: Деньги, кредит, банки, 2007 г;

4. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие, Иванова С.П. 2008;

5. Все виды кредитования, Ф.Н. Филина, И.А. Толмачев, А.В. Сутягин,2009 г.

6. М. В. Комиссарова, С. А. Даниленко: Банковское потребительское кредитование,2011;

 7. Проект Федерального закона "О потребительском кредите" 

  Опубликовано: 11 ноября 2010 г. на сайте "Российской Газеты"

8. http://ru.wikipedia.org

9. Потребительский кредит, Н. А. Новикова, Н. В. Орлова 2007г.

10. «Все о потребительском кредите»,Л. Смирнова 2008г.