Инвестиционная деятельность Народного Банка в РК

 

По итогам 2002 года сложилась  следующая структура промышленности: доля обрабатывающего сектора - 81,8 процента, в том числе переработка сельхозпродукции - 99,4 процента; производство готовых  металлических изделий, машин и  оборудования - по 0,2 процента.

 

В районе развита переработка  сельскохозяйственных продуктов. И  в 2002 году в перерабатывающей промышленности продолжалось сохранение позитивных тенденций, достигнутых в 2000 и 2001 годах.

 

Объем переработки сельскохозяйственной продукции составил 674, 8 миллионов  тенге или 116 процента к 2001 году.

 

По сравнению с 2000-2001 годом  возросло производство молочных и мясных продуктов, муки, крупы.

 

В районе несколько крупных  перерабатывающих предприятий, выпускающих  наибольший бьем пищевых продуктов, это ЗАО “Молсервис АЗФ” - 23,3 процента, ТОО “Тортуманов и К” - 11,9 процента, Бишкульская ПТФ – 11 процента, КТ “Зинченко и К” - 16,8 процента. Данные предприятия ежегодно добиваются повышения объемов выпускаемой продукции. Повысили показатели 2000 года: ЗАО “Молсервис АЗФ” - 102,4 процента, ТОО “Тортуманов и К” - 139,4 процента.

 

За 2001-2002 год введены в  эксплуатацию: 3 цеха по переработке  молока, 3 мельницы, 3 хлебопекарни, один колбасный цех. Создано дополнительно  с учетом расширения производства ранее  действующих предприятий 97 рабочих  мест, в том числе в перерабатывающей промышленности 64.

 

В перерабатывающей отрасли  в районе развита переработка  молока и выпуск молочных продуктов. За 2002 год произведено молока обработанного  и жидких сливок 6827 тонн, 56 тонн молока сгущенного, масла сливочного 91 тонна  и 352 тонны кисломолочной продукции.

 

Произведено мяса и мясных продуктов 595 тонн. Производство муки составило 3048 тонн, крупы - 43 тонны.

 

В 2001-2002 году продолжалась работа по совершенствованию системы обеспечения  перерабатывающих предприятий сырьем. В результате – увеличен, по сравнению с 2001 бьем закупа у населения молока и мяса (от 100 до 102,3 процента соответственно). В несколько раз увеличен закуп кожсырья, шерсти и пуха-пера.

 

В 2002 году на предприятиях промышленного  производства было занято более 500 человек, осталось на уровне 2001 года. Рост объемов  производства позволил создать в 2001 году 53, в 2002 году 44 рабочих места.

 

В перерабатывающей промышленности создано: 2001 год - 36, 2002 год - 26 рабочих  мест. Остальные рабочие места  созданы за счет расширения производства.

 

Предпринимательские структуры  района занимают ведущее место в  переработке сельскохозяйственной продукции. В руках частных предпринимательских  структур находятся: 21 хлебопекарня, 3 цеха по переработке и производству молочной продукции, 6 колбасных цехов, цех по выпуску мясных консервов, 11 мельниц, 4 цеха по производству крупы  и макаронных изделий, 3 предпринимателя  занимаются выпуском пельменей и  другой мясной продукции. В промышленном производстве занято свыше 200 человек, в том числе в переработке 178.

 

По сравнению с 2001 годом  производство промышленной продукции  частными структурами возросло на 13 процентов, численность занятых  на 14 процентов. За 2002 год промышленными  предприятиями малого бизнеса произведено  продукции на 184.4 миллиона тенге, в  том числе переработка сельхозпродукции - 178.7 миллиона тенге.

 

В рамках Программы льготного  кредитования из средств областного бюджета на развитие сельского хозяйства  в 2002 году были выделены кредитные средства четырем субъектам малого предпринимательства  на сумму более 11 миллионов тенге.

 

По состоянию на 1 января 2002 года в районе действует 41 агроформирование различной формой собственности и 621 крестьянское хозяйство, за которыми закреплено 96 процентов имеющихся посевных площадей района.

 

Валовой сбор зерна в 2002 году составил 209,4 тысяч тонн в весе после  доработки, из него пшеницы - 3,5 миллионов  тонн.

 

Народный Банк Казахстана осуществляет целенаправленную кредитную  деятельность в регионах республики. С 1996 года осуществляет поддержку реального  сектора экономики. За это время  было разработано более десятка  различных программ кредитования для  субъектов малого и среднего бизнеса. Они отличаются отраслевыми особенностями, сроками кредитования, схемами погашения, источниками финансирования и другими  параметрами.

 

Начиная с 2000 года в банке  была проведена реструктуризация, создан департамент по работе с малым и средним бизнесом. В областных и региональных филиалах созданы управления кредитования малого и среднего бизнеса, в штат введены должности заместителя директоров филиалов по этой работе. Все это позволило банку за 2000-2002 годы значительно увеличит бьем кредитования малых и средних предприятий, доведя ссуды им почти до половины размера кредитного портфеля.

 

За последние три года бьем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, возрос с 8,1 до 25,8 миллионов тенге, что составляет 22,6 процента от ссудного портфеля банка. При этом ставки кредитования снизились  с 17-30 до 11-22 процента годовых по кредитам; выданным в тенге, и с22,3 до 18 процентов  годовых по кредитам в иностранной  валюте. Было прокредитовано 7208 малых и средних предприятий, год назад было всего 4247 заемщиков. Всего было открыто благодаря кредитам Народного Банка около полумиллиона рабочих мест.

 

К работе в секторе малого и среднего предпринимательства  банк относится как к одной  из своих долгосрочных задач и  придерживается трех принципов. Первый - дифференцированное отношение к  заемщику. Обязательно изучаются  его кредитная история, региональные условия производства и сбыта, востребованность продукции рынком, возможности усиления обеспеченности кредита. Принцип второй - комплексность кредитования. При  акценте на реальный сектор банк стремится  поддержать всю производственную цепочку  и сделать кредитование сбалансированным в рамках кредитного портфеля. Поэтому  внимание также уделяется сервисным, закупочным и иным компаниям.

 

Принцип третий - постоянный поиск и мобилизация кредитных  ресурсов. Банк стремится принимать  участие во всех программах, которые  разрабатываются на правительственном  уровне. В рамках собственных кредитных  программ банк работает над повышением оборачиваемости и возвратности средств от товаропроизводителей, стремится, чтобы процесс поступления денег  к новым заемщикам был ритмичным  и своевременным.

 

Банк также ставит своей  задачей содействие представителям малого предпринимательства. Мы способствуем повышению уровня производства продукции  для населения, расширению услуг  транспорта, увеличению спектра оказания строительных, бытовых, транспортных, косметологических и других услуг, развитию сферы общественного питания, улучшению качества автозаправочного сервиса и других видов производства и услуг. Используя кредитные  ресурсы Народного Банка, субъекты малого и среднего бизнеса получили возможность обновить свой парк основных средств, пополнить оборотные средства, расширить бизнес, создать новые  рабочие места. Можно привести немало примеров стабильного сотрудничества Народного Банка с субъектами малого и среднего бизнеса, но, учитывая объявление Года села, приведем лишь один проект: разведение и откорм высокопродуктивной породы крупного рогатого скота крестьянским хозяйством “Бело-Каменское”. Его  поддержка банком позволила создать  в сельской местности более 500 рабочих  мест.

 

Народный Банк реализует  ряд программ кредитования малого и  среднего бизнеса по линии международных  финансовых институтов в Казахстане. В том числе программу Европейского банка реконструкции и развития по поддержке малого бизнеса, программу  Всемирного банка по поддержке сельхозпроизводителей  и пост приватизационных предприятий, программу кредитования малого и  среднего бизнеса по линии Исламского банка развития. Это серьезные  проекты. Так, по программе ЕБРР текущий бьем ссудного портфеля по сравнению с 1999 годом увеличился в 6,7 раза. Основная часть выданных кредитов приходится на предпринимателей из сферы торговли, услуг и производства. Кредитование осуществляется в сжатые сроки и предполагает предоставление в банк упрощенного пакета документов, что очень выгодно для предпринимателей. Это обстоятельство более всего привлекает клиентов - представителей малого предпринимательства. Большую роль играют и принятые в ЕБРР сроки кредитования - от года до трех лет. У Европейского банка в ОАО “Народный Банк Казахстана” есть постоянные клиенты. 60 процентов из них уже получили по второму и третьему кредиту. Они имеют положительную кредитную историю.

 

В последние два-три года все большую поддержку в банке  получают предложения областных  акиматов по совместному кредитованиюсубьектов малого и среднего бизнеса. В настоящее время банком реализуется программы кредитования весенне-полевых и уборочных работ совместно с акиматами Северо-Казахстанской, Павлодарской, Кызылординской областей.

 

В 2002 году Народный Банк подписал меморандумы о сотрудничестве с  администрациями практически всех областей Казахстана. Таким образом, банк получил возможность осуществлять совместно с регионами программы  по кредитованию среднего и малого бизнеса, финансированию долгосрочных проектов агропромышленного комплекса, энергетики и строительства, перерабатывающей и других отраслей промышленности, а также социальных программ. Кроме  того, банк активизировал свою деятельность в области финансового лизинга. За 11 месяцев 2002 года было предоставлено  субъектам малого и среднего бизнеса  оборудования в лизинг на общую сумму 1,33 миллиарда тенге.

 

2.3 Расчетно - кассовые операции банков.

 

В эпоху средневековья  банки начинали практиковать хранение золота, ценных бумаг и других ценностей  своих клиентов в собственных  надежных хранилищах. Сегодня в банках безопасным хранением ценностей  занимаются отделы аренды сейфов, где  под замком находятся ценности клиентов, пока последним не понадобится доступ к своей собственности.

 

Банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществление  выплат по операциям клиента, а также  осуществляет инвестирование избытков наличности в краткосрочные бумаги и кредиты.

 

Расчетно-кассовые операции это ведение счетов юридических  и физических лиц и осуществление  расчетов по их поручению. Учитывая, что  для юридических лиц в нашем  государстве хранение средств в банках является обязательным, функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности банка.

 

Банк заинтересован в  привлечении юридических лиц  на расчетно-кассовое обслуживание. Это  связано с тем, что деньги, находящиеся  на банковском счете, представляют собой  привлеченные средства банка, в соответствии с объемом которых строится его  предпринимательская деятельность.

 

Наряду с расчетно-кассовым обслуживанием банк может предложить широкий круг операций, в которых  заинтересовано юридическое лицо: доверительное  управление имуществом и портфелем  ценных бумаг, консультационное обслуживание, кредитование и другие. Вместе с  тем выбор клиентом банка для  расчетно-кассового обслуживания обязывает  банк к обеспечению высокого качества оказания расчетных услуг, которые  должны выполняться своевременно, экономично, надежно. Поскольку контакты с банком по расчетно-кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы банка клиенты принимают  решение о целесообразности дальнейшего  сотрудничества с банком, о формах такого сотрудничества, о степени  обоснованности и установленных  банком тарифов на расчетно-кассовые услуги. Именно поэтому расчетно-кассовое обслуживание является “визитной карточкой” любого банка.

 

После открытия клиентом счета  в Народном банке банк предоставляет  набор услуг, связанных с:

 

- открытием и ведением  расчетного, текущего и других  счетов клиента;

 

- организацией и проведением  безналичных расчетов;

 

- выполнением операций  с наличными деньгами.

 

Порядок открытия и круг операций, осуществляемых с расчетного или  текущего счета, регламентируется Национальным банком республики Казахстан, а механизм функционирования соответствующего счета  определяется банком по согласованию с конкретным клиентом и закрепляется договором по расчетно-кассовому  обслуживанию.

 

В соответствии с договором  банк принимает на себя ряд обязательств:

 

- проводить по счету  клиента в пределах своей компетенции  все виды банковских операций, предусмотренных действующим законодательством;

 

- обеспечивать сохранность  всех денежных средств, поступивших  на счет клиента;

 

- приводить операции по  списанию средств со счета  клиента по безналичным расчетам  по его поручению;

 

- обеспечивать конфиденциальность  информации о хозяйственной деятельности  клиента и операциях, проводимых  по его счету;

 

- выдавать клиенту выписки  с его счета.

 

Расчетный, текущий или  любой другой счет может открываться  клиенту, как за отдельную плату, так и бесплатно. За услуги по расчетному обслуживанию банк взимает с клиента  плату в размере установленного договором фиксированного процента от суммы совершаемого платежа.

 

Согласно законодательству_ Республики Казахстан “О банках и  банковской деятельности”, клиент имеет  право на свободный выбор для  расчетно-кассового обслуживания и  может открывать столько счетов, сколько ему необходимо. На основании  договора открываются:

 

- расчетные счета: коммерческим  организациям и гражданам, имеющим  статус предпринимателя;

 

- текущие счета: бюджетным  организациям и, как правило,  филиалам, представительствам, отделениям  и другим обособленным подразделениям  юридических лиц на основании  их ходатайства и с указанием,  какого рода операции будут  производится по этом счетам.

 

Расчетный счет - счет для  осуществления предпринимательской  деятельности, который открывается  предприятиям, работающим на принципах  коммерческого расчета и имеющим  статус юридического лица. Поэтому  счету осуществляются все операции, связанные с реализацией товаров  и услуг, обеспечением их производства, производственными и иными расходами. На этот счет зачисляется выручка. С  этого счета списывается деньги для заработной платы, оплаты стоимости  приобретаемых комплектующих и др., уплачиваются налоги. Этот счет позволяет совершать практически любые операции, поскольку владелец сам определяет направления использования средств, время и размеры производимых операций в соответствии с действующим законодательством. Кроме того, выделяют следующие разновидности расчетного счета: