Исследование рынка автокредитования в банках г.Арзамаса

     Автопроизводители самостоятельно решили заняться восстановлением автокредитования. Некоторые автопроизводители открыли собственные банки в России, к примеру, Toyota, BMW и Mercedes-Benz, а большинство крупных автоконцернов разработали совместные с банками кредитные программы. Эти продукты предлагают покупку автомобиля по льготной процентной ставке, поскольку производитель возмещает часть затрат банку (14). Так, собственную кредитную программу с мая запустил "АвтоВАЗ", группа "ГАЗ", "УАЗ", а также Ford, Volkswagen, Renault, Kia Motors и другие.

 

 

 

 

 

Глава II. Исследование рынка автокредитования в банках г.Арзамаса.

1. Автокредитование в Арзамасском филиале №2048/2 ОАО «АКБ «Саровбизнесбанк»

     Арзамасский  филиал №2048/2 ОАО «АКБ «Саровбизнесбанк»  предлагает следующие программы  автокредитования:

1. Кредит на покупку нового легкового автомобиля;
2. Кредит на покупку нового легкового автомобиля по программе госсубсидирования;

По программе  «Кредит на покупку нового легкового  автомобиля» срок кредитования:

• на покупку новых легковых отечественных автомобилей на срок до 3 лет,
• на покупку новых легковых иномарок - до 5 лет.

     Процентные ставки за пользование кредитом (годовых в рублях):

Срок кредита	Размер первоначального  взноса
	10% от стоимости  автомобиля	30% от стоимости  автомобиля	50% от стоимости  автомобиля
до 1 года	14	13	12
от 1 до 3 лет	14.5	13.5	12.5
от 3 до 5 лет	15.5	14.5	13.5

     

     Для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ОАО «АКБ Саровбизнесбанк», и для клиентов, работающих на предприятиях, перечисляющих заработную плату на счета банковских карт ОАО «АКБ Саровбизнесбанк»:

Срок кредита	Размер первоначального  взноса
	10% от стоимости  автомобиля	30% от стоимости  автомобиля	50% от стоимости  автомобиля
до 1 года	13	12	11
от 1 до 3 лет	13.5	12.5	11.5
от 3 до 5 лет	14.5	13.5	12.5

 

     Минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. Комиссии при выдаче и дальнейшем обслуживании кредита не взимаются. По обеспечению кредита автомобиль является предметом залога, заемщик обязан обеспечить сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения (16). Погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится ежемесячно, проценты начисляются на фактический остаток задолженности, возможно досрочное погашение без каких-либо штрафов и ограничений по срокам. Размер среднемесячного чистого дохода заемщика - не менее 15 000 рублей, при этом размер максимального ежемесячного платежа по кредитному договору не должен превышать 60% от среднемесячного чистого дохода, который рассчитывается исходя из следующей формулы: МЕП (максимальный ежемесячный платеж) = (СКхС/1200)+СК/СР, где СК - сумма кредита, С - ставка по кредиту, СР - срок кредита в месяцах. Заемщик должен быть прописан в Нижегородской области, иметь российское гражданство, общий трудовой стаж его должен составлять не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы не менее 6 месяцев, возраст: от 23-х лет до достижения пенсионного возраста по старости, при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступит до достижения заемщиком пенсионного возраста. Максимальная сумма кредита - не более 90% от стоимости приобретаемого автомобиля; минимальная сумма кредита - 50 000 руб. Необходимые документы:

1. Заявка на кредит;
2. Анкета индивидуального заемщика;
3. Паспорт заемщика и супруги(а);
4. Страховой медицинский полис;
5. Справка о доходах за 12 месяцев с места работы (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).В случае, если заемщик оплачивает своими средствами 30% и более от стоимости автомобиля, справка о доходах не требуется (если сумма кредита не больше 1 000 000 рублей); 
6. Вдительское удостоверение;
7. Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет);
8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Зземщика (при наличии).

     Для принятия решения Банк вправе запрашивать дополнительную информацию, а также документы необходимые для подтверждения полученной информации. По предоставленным кредитам Банк вправе начислять штрафные проценты в размере удвоенной ставки ЦБ РФ, в случае:

- несвоевременной  уплаты процентов и основного  долга - на сумму просроченной  задолженности за весь период  неисполнения обязательств;

- использования  кредита Заемщиком на цели, не  предусмотренные кредитным договором,  на суммы - направленные не  по назначению;

- нарушения  любых других обязательств Заемщика  по кредитному договору - на сумму  задолженности по основному долгу за весь период неисполнения обязательств (16).

     Срок рассмотрения заявки с документами в течение 1 рабочего дня.

Платежи по кредитам можно осуществлять во всех отделениях банка без комиссии.

      Программа «Кредит на покупку нового легкового автомобиля по программе госсубсидирования» распространяется на приобретение в кредит автомобилей, производимых на территории Российской Федерации, и включенных Министерством промышленности и торговли РФ в программу льготного кредитования. Срок кредитования до 3 лет.  Минимальный первоначальный взнос

15% от стоимости  приобретаемого автомобиля. Процентная ставка за пользование кредитом (годовых в рублях) - разница между действующей ставкой по автокредиту ОАО "АКБ Саровбизнесбанк" и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита.

     Процентные ставки за пользование кредитными ресурсами в рублях (годовых), действующие на данный момент:

Срок кредита	Размер первоначального  взноса
	15% от стоимости  автомобиля	30% от стоимости  автомобиля	50% от стоимости  автомобиля
до 1 года	8.84	7.84	6.84
от 1 до 3 лет	9.34	8.34	7.34

 

      Комиссии при выдаче и дальнейшем обслуживании кредита не взимаются.  По обеспечению кредита автомобиль является предметом залога, заемщик обязан обеспечить сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится ежемесячно, проценты начисляются на фактический остаток задолженности. Возможно досрочное погашение без каких-либо штрафов и ограничений по срокам. Размер среднемесячного чистого дохода заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей. При этом размер максимального ежемесячного платежа по кредитному договору не должен превышать 60% от среднемесячного чистого дохода, должна быть постоянная регистрация в Нижегородской области, гражданство – РФ, общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы не менее 6 месяцев, возраст: от 23-х лет до достижения пенсионного возраста по старости, при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступит до достижения заемщиком пенсионного возраста. Максимальная сумма кредита – 510 000 рублей, минимальная сумма кредита - 50 000 руб. Необходимые документы и штрафные санкции аналогичны программе «Кредит на покупку нового легкового автомобиля». Срок рассмотрения заявки и документов - 1 рабочий день. Перечнем автомобилей, производимых на территории Российской Федерации, и включенных Министерством промышленности и торговли РФ в программу льготного кредитования (Приложение 2).Платежи по кредитам можно осуществлять во всех отделениях банка без комиссии (16).

 

2. Условия кредитования в Дополнительном офисе «Нижегородского» филиала в г.Арзамасе Банка Зенит

     Целью  автокредитования в Дополнительном  офисе «Нижегородского» филиала в г.Арзамасе Банка Зенит является приобретение новых легковых автотранспортных средств отечественного и иностранного производства (17).

    В  Дополнительном офисе г.Арзамаса  предлагаются следующие программы:

1. Кредитование на приобретение новых автотранспортных средств;
2. Кредитование на приобретение автотранспортных средств иностранных марок с пробегом;

 Программа  «Кредитование на приобретение новых автотранспортных средств». Кредит может выдаваться в рублях РФ, долларах США, на срок 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. Минимальная сумма по кредиту 90 000 рублей РФ/ 3 000 долларов США, максимальная сумма кредита-1 500 000 рублей РФ либо эквивалент в долларах США по курсу ЦБ РФ на дату предоставления кредита, первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости приобретаемого автотранспортного средства. Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами. Досрочное погашение кредита допускается, но не ранее чем через 3 месяца от даты предоставления кредита (без штрафных санкций) (17).

      Тарифные планы по программе кредитования на приобретение новых автотранспортных средств:

Процентная  ставка	Срок кредита	Размер первоначального  взноса	Подтвержденные  доходы (справка по  форме 2-НДФЛ) (%)	Неподтвержденные  доходы * (справка от  работодателя в произвольной форме) (%)
	Рубли РФ
	до 3 лет	Не менее 50%	13.5	14.5
	до 3 лет	Не менее 15%	14.0	15.0
	до 5 лет	Не менее 50%	14.5	15.5
	до 5 лет	Не менее 15%	15.0	16.0
	Доллары США
	до 3 года	Не менее 50 %	13.5	14.5
	до 3 года	Не менее 15 %	14.0	15.0
	до 5 лет	Не менее 50 %	14.0	15.0
	до 5 лет	Не менее 15 %	14.5	15.5
Комиссия за предоставление кредита	3 000 рублей - при  сумме кредита до 500 000 рублей включительно (эквивалента в долларах США); 5 000 рублей - при  сумме кредита свыше 500 000 рублей (эквивалента в долларах США).   Комиссия взимается  единовременно.

* Доходы, подтвержденные справкой по форме Банка с обязательным предоставлением справки по форме 2-НДФЛ на любую сумму.

     В  банке есть специальная категория  клиентов, к которой относятся: клиенты, имеющие погашенный кредит в ОАО Банк ЗЕНИТ (программы: ипотечное кредитование, автокредитование, потребительское кредитование на неотложные нужды) при условии отсутствия просроченных платежей длительностью более 30 дней / не более 1 случая просроченных платежей в полугодии; сотрудники предприятия, участвующего в зарплатном проекте банка; сотрудники юридических лиц, имеющих расчетный счет в ОАО Банк ЗЕНИТ со среднемесячными оборотами более 5 млн. руб. в течение периода не менее 1 год на дату принятия Заявления-анкеты. Для таких клиентов следующие тарифы:

	Срок кредита	Размер первоначального  взноса	Процентная  ставка (%)
Процентная  ставка	Рубли РФ
	до 3 лет	Не менее 15%	14.25
	до 5 лет	Не менее 15%	14.75
	Доллары США
	до 3 лет	Не менее 15%	13.5
	до 5 лет	Не менее 15%	14.0
Комиссия за предоставление кредита	3 000 рублей РФ (взимается единовременно при  предоставлении кредита)

 

    По  программе «Кредитование на приобретение автотранспортных средств иностранных марок с пробегом» целью является приобретение легковых автотранспортных средств иностранных марок с пробегом (не старше 3 лет). Кредит может выдаваться в рублях РФ, долларах США. Срок кредитования, минимальная и максимальная сумма такие же, как у выше рассмотренной программы. Первоначальный взнос  не менее 30% стоимости приобретаемого автотранспортного средства, погашение кредита производится ежемесячно равными платежами. Страхование автотранспортного средства от риска хищение, ущерб (КАСКО), где в качестве выгодоприобретателя выступает банк. Досрочное погашение кредита допускается, но не ранее чем через 3 месяца от даты предоставления кредита (без штрафных санкций). К автомобилям иностранных марок с пробегом предъявляются следующие требования:

1. Автомобиль должен приобретаться по договору комиссии (поручения) у юридического лица или находиться в собственности у юридического лица (дилера);
2. Автомобиль должен быть ввезен в РФ официальным дилером и растаможен на юридическое лицо или произведен на территории РФ (автомобили иностранных марок);
3. Пробег автомобиля на момент предоставления кредита должен быть не более 100 тыс. километров; возраст автомобиля на момент погашения кредита не должен быть более 6 лет.