Контрольная работа по «Банковские электронные услуги»

Телебанк может предоставлять  клиенту возможность использования удобных подсистем "Голосовая почта" и "Факсимильная почта" для передачи или получения экстренных сообщений, справочной информации либо документов, не определенных в структуре телебанк (нормативно-правовых актов, бухгалтерских инструкций и т.п.).

Платеж, проведенный через телебанк, обрабатывается в автоматическом режиме. а информацию об изменении остатка на счете на банковский сервер передает администратор-операционист. Операционист банка, обслуживающий того же клиента, имеет возможность определить остаток на счете клиента.

Остатки по счетам клиентов рассчитываются на основании проводок и могут  быть получены за любые операционные дни (закрытые и незакрытые). Выписки (реестры) по счетам клиентов телебанк формирует динамически по запросу  клиента. что исключает рутинный процесс их подготовки и хранения. Клиент имеет возможность заказать выписку за любой день (период), в том числе и за весь период своей деятельности. Стандартным образом производится репликация баз данных операционного дня в устанавливаемый период. Возможно и произведение телебанком модификации баз данных операционного дня.

Многие банки распространяют применение телекоммуникаций не только для обработки  операций со счетами клиентов, но и  на другие области. Такие как залоги, коммерческие и потребительские займы и кредиты. Сейчас стало нормой, когда система передачи данных обрабатывает все банковские операции. Вместо наличных, чеков и других платежных документов во многих случаях целесообразно использовать электронные переводы средств (EFT - electronic funds transfer). Например, корпорация Форд оплачивает счета поставщиков и переводит заработную плату на счета своих служащих именно таким способом. 

Однако обмен такой важной и  конфиденциальной информацией, как  банковская, требует особых средств  защиты от несанкционированного доступа, ошибочной передачи по неправильному адресу, гарантии достоверности. Возникающие здесь задачи решаются с помощью специальных способов соединения, передачи данных и шифрования, которые призваны исключить нежелательные последствия. 

Международное сотрудничество, мобильность  населения, обеспечение деятельности интернациональных коммерческих организаций  вызвали к жизни необходимость  межнациональной передачи коммерческой информации. Различия в стандартах передачи данных и особенности учета, принятые в различных странах и различных организациях, требуют выработки специальных протоколов передачи данных, создания сетей, обслуживающих эти потребности. Самой известной и крупной международной сетью является сеть организации SWIFT (the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), штаб-квартира которой находится Брюсселе. Эта организация была создана, когда 240 крупных мировых банков стали сотрудничать в разработке стандартов электронной передачи денежных средств между банками, находящимися в различных государствах. Это предприятие предоставляет услуги по обмену сообщениями между участниками мирового банковского сообщества, которыми пользуются более 5300 финансовых учреждений и филиалов по всему земному шару, находящихся в 130 странах. Сеть SWIFT сегодня ежедневно передает 2.7 миллиона сообщений и переводит около полутора триллионов долларов из одного места в другое. 

Возвращаясь в конце данного  раздела к банковским, и именно розничным услугам, и подведя  итог всем вышеизложенным теоретическим аспектам применения  электронных систем расчетов в банковском деле, мы попытались каким-то образом определить границы возможного применения электронных систем расчетов в рамках современных розничных банковских услуг и попытались представить это графически. В результате получился графический рисунок, представленный в приложении А настоящей работы. В данном приложении показано, что явное большинство всех розничных банковских операций оказалось внутри границ возможного применения систем электронных расчетов, за исключением работы в кассах банка с наличными денежными средствами. Все остальные операции, связанные с розничными услугами,  физически сводятся к записям по банковским счетам и другой "бумажной" работе. С обработкой больших объемов информации, ее хранением и обменом успешно справляется современная вычислительная техника. Ее потенциальные возможности на сегодняшний день значительно превосходят объемы банковского документооборота. Остаются только вопросы ее оптимального использования и внедрения новых технологий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача. Оцените прибыльность операций с кредитными картами двух банков А и В, если известно, что банк А эмитировал  250 карт с кредитным лимитом 3.000$ и 50 “золотых” карт с лимитом 20.000$. Годовая плата за карты составляет 25$ и 50$ соответственно. Процент за пользование кредитом составляет 25% в год. Льготный период – 30 дней . В среднем  каждый клиент пользовался кредитом в течении 330 дней, при этом  сумма кредита составляла 2.000$ по обычной карте и 10.000$ по “золотой”. Оборот по картам составил 16.000.000$. Плата за кредитные ресурсы составляет 7%, это 32% всех расходов банка, связанных с картами. Для банка В эти же показатели следующие: 250 карт по 3.000$ и 40 с лимитом 15.000$. Годовая плата 20$ и 50$. Процент за пользование кредитом составляет 24% в год. Льготный период – 25 дней . В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течении 325 дней, при этом  сумма кредита составляла 1.800$ по обычной карте и 8.000$ по “золотой”. Оборот по картам составил 10.000.000$. Плата за кредитные ресурсы составляет 7,5%, это 35% всех расходов банка, связанных с карточным бизнесом. Плату за информационный обмен  рассчитывать исходя из 1.5%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

# пп	Выплаты и поступления  по проекту	Банки
		А	В
1	Количество кредитных карт	250	250
2	Количество "золотых"карт	50	40
3	Кредитный лимит по кредитной карте	3000	3000
4	Кредитный лимит по "золотой" карте	20 000	15 000
5	Общий кредитный лимит (1*3+2*4)	1 750 000	1 350 000
6	Годовая плата по кредитной карте	25	20
7	Годовая плата по "золотой карте"	50	50
8	Доход от ежегодной платы по картам (1*5+2*6)	8 750	7 000
9	Процент за пользование кредитом	25%	24%
10	Льготный период	30	25
11	Средний период пользования кредитом	330	325
12	Сумма среднего кредита по кредитной карте	2 000	1 800
13	Сумма среднего кредита по "золотой" карте	10 000	8 000
14	Доход от кредитования по картам(1*10+2*11)*(9-8)*7/360	208 333	154 000
15	Торговый оборот по картам	16 000 000	10 000 000
16	Плата за кредитные ресурсы (%)	7%	7,50%
17	Плата за кредитные ресурсы (% от всех расходов банка, связанных с картами)	32%	35%
18	Плата за информационный обмен	1,50%	1,50%
19	Доход от торгового оборота по картам (15*18)	240 000	150 000
20	Расходы банка связанные с картами(5*16/17)	382 813	289 286
21	Доходы банка, связанные с картами(8+14+19)	457 083	311 000
22	Прибыль, связанная с картами(21-20)	74 271	21 714
23	Прибыльность операций с кредитными картами(22/5*100%)	4,2	1,6

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Рудакова О. С. Банковский электронные услуги: Учебн. Пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – с.111-115
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина  - М.: Финансы и статистика, 2000. – 567с.
3. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. –М.: АО ДИС, 1994 – 352с
4. Электронные деньги: миф или реальность. Лебедев А. // Интернет-публикация. – http://www.emoney.ru/publish/s05.htm
5. Безналичные деньги - миф или реальность? // Электронный журнал SIBINFOSHOP, 1998.-№3. – http://www.sdi.nsk.su/sibinfoshop/3 /nocash.htm
6. Основы теории «электронного документа». Фатьянов А. //Банковские технологии. –2000. -№ 2. – c10-12
7. Какой нтернет-банкинг нам нужен?  Бурдинский А.  // Мир Интернет. –2000. -№11.- http://www.iworld.ru.
8. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. –М.: Инфра-М, 1996, с.85.
9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИЦП «Вазар-Ферро», 1994.-320 с.
10. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. - М.:Экономика, 1994. - 400с.