Особенности формирования денежной системы в РК

Сам финансовый сектор Казахстана на рубеже веков была представлен практически всеми необходимыми структурами - Гохраном, Монетным двором, процессинговым центром, развитой современной платежной системой.

Мы развивались дальше. И в целях повышения устойчивости экономики в соответствии с указом Президента от 23 августа 2000 года был создан фонд будущих поколений - Национальный фонд. К слову говоря, первый на пространстве СНГ. У него две важнейшие функции: стабилизационная и сберегательная. За эти годы в фонде аккумулировано 26,4 млрд. долларов. При этом в финансовый кризис 2007-2009 годов фонд сыграл именно ту роль, которая отводилась изначально, - стабилизирующую. Это решение «раскупорить» Национальный Фонд позволило стране пережить кризис без необратимых процессов и без последствий.

 

 

 

2.3 Особенности и элементы денежной системы РК

 

Характеризуя денежную систему Республики Казахстан в целом, можно отметить следующие квалифицирующие признаки:

1. Денежная система республики  основана на деньгах, выступающих  в качестве денежного товара, что, впрочем, характерно для любой  современной денежной системы. Не исключено, конечно, что могут выпускаться памятные монеты, изготовленные из серебряных, золотых, платиновых сплавов, однако они будут носить сувенирный или коллекционный, т.е. нумизматический характер, и их номинал или продажная цена не будет соответствовать стоимости содержащегося в них благородного металла.

2. Единственным элементом денег  является государство в лице  Национального банка, который, следовательно, единственный эмиссионный центр. Другого, довольно традиционного  центра эмиссии в виде казначейства, денежная система республики не предусматривает.

3. Поскольку центром эмиссии  является банк, то структура бумажных  денег состоит лишь из одного  вида денежных знаков - банкнот (т.е. билетов банка). Соответственно нет  денег, традиционно именуемых «государственные казначейские билеты».

4. Бумажные деньги являются неразменными, т.е. не обеспечены возможностью  обмена на драгоценные металлы  и другие активы элементов. Эти  деньги относятся к разряду  обычных, чья платежная способность  обеспечена установленной государством обязательностью приема в качестве средства платежа. Такое положение типично для всех современных денежных систем.

5. Денежная единица - казахстанский тенге - не содержит масштаба цен.

6. Казахстанский тенге является единственным законным средством платежа на территории республики. Использование иностранной валюты в качестве средства платежа запрещается, за исключением некоторых случаев, предусмотренных законодательством (они касаются, как правило, нерезидентов, а также денежных операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью).

7. По своему режиму национальная  валюта относится к разряду  частично конвертируемой - возможность  обмена тенге на иностранную  валюту и наоборот, хотя и с  ограничениями, но существует.

8. На территории республики действует государственная монополия по сделкам на внешнем и внутреннем рынках с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

9. Официальный валютный курс  выражается через обменный курс  Национального банка. Однако реальная  продажа иностранной валюты осуществляется по курсу банков, которые они устанавливают самостоятельно.

10. Порядок денежного обращения  довольно жестко регулируется  государством, особенно в части  наличноденежного оборота.

Такое положение объясняется, во-первых, трудностями становления национальной валюты; во-вторых, инфляционными издержками функционирования денежной системы. [3]

Элементы денежной системы Республики Казахстан.

Денежная система РК функционирует в соответствии с государственным законом о НБ РК от 12 апреля 1995г. Официальной денежной единицей (валютой) является тенге. Соотношение между тенге и золотом законом не установлено. Официальный курс тенге к иностранным денежным единицам определяется НБ РК и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами банка Казахстана. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает НБР. На банк Казахстана возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;
• определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов;
• лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий срок прохождения безналичных расчетов: не более двух операционных дней в пределах субъекта РК и пяти дней в пределах РК.

С целью регулирования экономики НБ РК привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РК создаются расчетно-кассовые отделы (РКО) при территориальных главных управлениях Банка Казахстана. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах НБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право НБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается правлением банка Казахстана в пределах эмиссионной директивы, т.е. Предельного размера выпуска денег в обращение, установленного правительством РК. [ 5 ]

Под денежной системой понимается форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная в законодательном порядке.

В каждом государстве существует своя национальная денежная система. Как и любая система, денежная система состоит из ряда элементов.

Денежная система на современном этапе должна включать две подсистемы: система наличных расчетов и система безналичных расчетов.

Под принципами понимаются правила организации денежной системы установленные государством.

Современная денежная система включает в себя следующие элементы:

Наименование денежной единицы. Этот элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако, в некоторых случаях может установить новое наименование денежной единицы.

В Казахстане денежной единицей является 1 тенге. Национальная валюта Республики Казахстан – тенге – введена 15 ноября 1993 г.

Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством устанавливается, что может служить в качестве обеспечения (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, гарантии правительства, банков и т.д.).

В Республике Казахстан обеспечением денежных знаков являются все активы Национального Банка.

Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота. В Республики Казахстан выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляется исключительно Национальным банком в форме продаж банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента.

Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота.

Структура денежной массы в обороте. Ее можно рассматривать двояко. Как соотношение между наличной и безналичной денежной массы или как соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Он включает систему прогнозных планов денежного оборота: органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

Механизм денежно – кредитного регулирования. Он представляет собой набор инструментов денежно – кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих денежно – кредитное регулирование; задачи и объекты денежно – кредитного регулирования.

Порядок установления валютного курса или котировка валют. Валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единицы другой страны. [6]

Поскольку сейчас ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярной является способ котировки, основанный на « корзине валют», при которой национальная валюта сопоставляется с рядом других видов национальных валют, входящих в «корзину».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Проблемы и перспективы развития денежной системы Республики Казахстан, устойчивость тенге

 

3.1 Проблемы и перспективы денежной системы РК

 

За годы независимости в Республики Казахстан в сфере экономики осуществлены радикальные трансформационные преобразования. В 2002 году США и Европейский Союз присвоили Казахстану присвоили статус страны с рыночной экономикой. В настоящее время формируется казахстанская модель денежно-финансовой системы. Основные ее особенности заключаются в следующих положениях:

1. Складывающаяся модель денежно финансовой системы в Республики Казахстан основываются на адаптации мирового опыта к специфики страны. Очевидно, принимаются во внимание разработки и предложения отечественных ученых и специалистов. С германской моделью Республику Казахстан сближает преобладающее значение корпоративных интересов, ведущая роль банковского сектора среди прочих финансовых институтов. Это обстоятельство в нашей стране стало общепризнанным. Государственная денежная система во многом ориентирована на использовании западноевропейского опыта, прежде всего, германского. Однако, на наш взгляд недостаточно придается значение более полному использованию норвежской практики построения финансовых отношений. Казахстанская модель занимает промежуточное положение и характеризуется определенной незавершенностью формирование системы и отставания системы отставание от развитых стран, усилением роли государства в регулировании денежно-финансовых отношений. Республика Казахстан обладает своими качествами особенностями. В их числе такие факторы, как незавершенность денежно финансовой системы, отставание страны по уровню экономического развития от западных государств, различая в материальном благосостоянии граждан, в показателях человеческого развития, состоянии экологии и охраны окружающей среды и др.
2. В результате проведенных реформ начинающегося перехода к международным странам, в частности, Европейского Союза, финансовый сектор в своем развитии опережает нефинансовый сектор экономики, на микроэкономическом уровне финансовые услуги растут быстрее внутреннего валового продукта страны. Эти тенденции являются весьма примечательными. Опережающий рост финансового сектора создает мультипликативный эффект в экономике по следующим линиям:

• возрастание финансовых ресурсов и, как следствие, снижение их стоимости, в результате чего открывается для реального сектора доступ к дешевым деньгам, к инвестициям, в конечном счете, ускоряется экономический рост;

• снижение транзакционных издержек;
• расширение сектора предоставляемых финансовых услуг и использование современных информационных услуг и использовании современных информационных технологий способствуют ускорению производственных процессов в реальном секторе;
• рост профессионального уровня менеджеров в финансовом секторе, что закономерно в условиях жесткой конкуренции и высокой оплаты их труда, можно сказать, «по цепочке» вызывает повышение качества кадров в реальном секторе через предъявление высоких требований к инвестиционным проектом, бизнес-планом, а так же к самому инвестору, выполнение требований обеспечивает получения кредитных ресурсов, а игнорирования их, очевидно, закрывает путь к инвестициям.