Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк

Возраст	от 23 лет до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин   (на момент окончания срока действия Кредитного договора)
Стаж работы на  последнем месте работы	не менее 3-х месяцев
Регистрация и   фактическое проживание	Российская Федерация
Гражданство	Российская Федерация

 

• Документы на кредит

 
Перечень документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита: 

 

• Банковская (зарплатная) карта ОАО «СКБ-банк»
• Паспорт гражданина РФ; 
• Военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет) 
• Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, не менее чем за последние 3 месяца (при отсутствии поступлений на счет за последние 3 месяца).

 

 

• Дополнительная информация

 

 

Валюта кредита – Рубли РФ 

 

Другие условия представления кредита: 

 

• Рассмотрение и оформление заявки – бесплатно
• Ведение ссудного счета – бесплатно
• Выдача кредита - бесплатно
• Досрочное погашение кредита - бесплатно
• Поручительство и залог не требуется

 

 

Процентная ставка за пользование кредитом: 

 

• При любом сроке кредита – 18,9% годовых; 
  (для предприятий, одобренных для льготного кредитования)
• при любом сроке кредита – 21,9% годовых;

 

 Условия погашения кредита 

Досрочное погашение кредита – разрешено как полное, так и частичное досрочное погашение без ограничений (без штрафных санкций и дополнительных комиссий) 

Погашение кредита и уплата процентов – ежемесячно дифференцированными  платежами. 

 

Реальная  затратность кредита 18,9, т.к отсутствует  комиссия

•                                                                        Ипотека

Цель  кредита – Приобретение жилья на вторичном рынке.

Сумма кредита – от 300 000 до 5 700 000 рублей. Предоставление свыше указанной суммы рассматривается отдельно.

Первоначальный взнос – от 20 до 80% от стоимости жилья.

Срок  кредитования – от 3 до 30 лет.

Процентная  ставка за пользование кредитом:

15% годовых –  при осуществлении заемщиком  личного страхования (жизни и  потери трудоспособности);

Единовременная  комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Кредит (ипотека) выдается под залог приобретаемой  недвижимости – комнаты, отдельной  квартиры или отдельно стоящего дома (коттеджа) с земельным участком, предназначенного для постоянного  проживания.

Количество  Заемщиков по одному кредиту – не более 3-х человек, в том числе не состоящие между собой в родственных отношениях.

Требования  к Заемщикам:

-Возраст –  от 23 до 65 лет для мужчин и для  женщин на момент окончания  срока действия Кредитного договора.

-Регистрация  и фактического проживание – Субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка.

-Стаж работы  на последнем месте работы  – не менее 6-ти месяцев.

Погашение кредита – в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (равными долями), начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору не должна превышать 50% от совокупного дохода Заёмщиков.

Досрочное погашение кредита – по истечении шести месяцев со дня выдачи кредита в размере не менее 10 000 рублей.

Реальная затратность кредита-15% годовых, т.к. отсутствует комиссия.

 

1.3 ВКЛАДЫ.

• Вклад "Зажигай"

Минимальная сумма  вклада	С 1 по 90 день	С 91 по 180 день	С 181 по 360 день
от 10 000 до 100 000 рублей	4,50%	5,50%	4,00%
От 300 $,€:	2,00%	2,00%	2,00%

 

Дополнительные условия по вкладу "Зажигай":

Срок вклада: 360 дней;

Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, Евро;

Минимальная сумма  вклада: от 10 000 рублей, от 100 000,01 рублей, от 700 000,01 рублей, от 300 Долларов США, Евро;

Пролонгация договора: не осуществляется;

Капитализация процентов: каждые 90 дней;

Пополнение  вклада: без ограничений;

Расходные операции: разрешены:

 •  в  части капитализированных процентов  в любой день, любое количество  раз; 

 •  в  части суммы вклада – не  более одного раза в текущем  периоде капитализации процентов в размере не более 30% от суммы вклада. При этом после проведения расходной операции сумма вклада должна составить сумму большую или равную, чем минимальная сумма вклада.

 В иных  случаях, в соответствии с условиями  договора, производится досрочный возврат вклада.

Досрочный возврат  вклада: проценты рассчитываются по ставке вклада "До востребования" за период со дня последней капитализации  по день досрочного возврата вклада.

Расчет  реальной доходности вкладов:

Р*(1+0,045*)*(1+0,055*) =10506,1 ( рубли РФ)= 5,06%

Реальная  доходность вклада-5,06%

• Вклад "До востребования"

Ставка 0,01% годовых

Условия вклада :

Валюта вклада – рубли, доллары США, евро.

Срок вклада – вклад является бессрочным.

Минимальная сумма  вклада – отсутствует.

Пополнение вклада в течение всего срока вклада.

Ежеквартальная  выплата процентов.

Реальная  доходность вкладов: 0,01% годовых

• Вклад «Счастливая монета».

В рублях, долларах США и евро
Минимальная сумма вклада	Период  действия вклада
	с 1 по 270  день	с 271 по 1080  день
от 10 000 до 100 000 рублей	10	3
от 100 000,01 до 700 000 рублей	11	3,25
от 700 000,01 до 3 000 000 рублей	11	3,5
от 3 000 000 до 100 000 000 рублей	11	3,5
От 300 долларов США, евро   до 3 млн. долларов / 2 млн. евро	4,5	2

 

Дополнительные условия:

• Срок вклада: 1080 дней;
• Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, Евро;
• Минимальная сумма вклада: от 10 000 рублей, от 100 000,01 рублей, от 700 000,01 рублей, от 3 000 000,01 рублей, от 300 Долларов США, Евро.
• Максимальная сумма вклада ( с учётом капитализированных процентов) – 100 млн.рублей/ 2 млн.евро/ 3 млн.долларов;
• Пролонгация договора: не осуществляется;
• Капитализация процентов: каждые 90 дней;
• Пополнение вклада: до достижения максимальной суммы вклада(с учетом капитализированных процентов) – без ограничений;

После достижения максимальной суммы вклада  (с  учетом капитализированных процентов), кроме зачисления капитализированных процентов- не производится.

• Расходные операции:
• В части капитализированных процентов в любой день, любое количество раз;
• В части суммы вклада – не более одного раза в текущем периоде капитализации процентов в размере не более 30% от суммы вклада (без учета капитализированных процентов). При этом после проведения расходной операции сумма вклада  должна составить сумму не менее минимальной суммы вклада.
• Досрочный возврат вклада: проценты рассчитываются по ставке вклада “До востребования”,со дня последней капитализации до дня досрочного возврата – в случае если проценты были капитализированы, либо за весть срок нахождения вклада в Банке – в случае, если капитализация процентов по вкладу не производилась.

S=10000(1+0,1* )³*(1+0,03* )=10848,6

10848,6=10000(1+i* )

10848,6=10000(1+0,9863i)

1,08486=1+0,9863i

0,9863i=0,08486

I=0,08604=8,6%

Реальная  доходность вклада 8,6%

• Вклад «Хозяин».

Количество  дней срока вклада  (период действия ставки) в днях	1-30	31-90	91–150	151–210	211–270	271–330	331–369	370–540	541–729	730
Процентная  ставка, %	1,00	2,00	3,00	4,00	5,0	5,50	6,00	6,50	7,00	12,00

Дополнительные  условия:

• Срок вклада: 730 дней;
• Валюта вклада: рубли РФ;
• Минимальная сумма вклада: от 5 000 рублей;
• Максимальная сумма вклада: 100 млн.рублей;
• Пролонгация договора: не осуществляется;
• Пополнение вклада: не производится;
• Капитализация процентов: не производится;
• Расходные операции: разрешены в виде востребования вклада;
• Досрочный возврат вклада: возврат вклада осуществляется с начислением процентной ставке, соответствующей сроку фактического нахождения вклада в банке, при этом Договор считается досрочно расторгнутым;
• Вкладчик имеет право получить банковскую карту Visa Classic или Visa Instant Issue в валюте вклада на условиях тарифов Банка “Visa+”;
• Операции с вкладом осуществляются по Тарифам, действующим в Банке на момент  совершения операции.

S= P(1+0,01* )+0,02* +0,03* +0,04* +0,05* +0,055* +0,06* = 10000*1,03856=10385,6

10385,6=10000*(1+i)

1,03856=1+i

i=1, 03856-1

i= 0, 03856=3,9%

Реальная  доходность вклада 3,9%.

1.4 Расчет коэффициента процентной  маржи

Кредитной организации: ОАО “СКБ-банк”

 

Процентный  доходы – 15256482

Процентный  расход – 6216182

Активы  приносящие доход:

Чистая ссудная  задолженность – 80294969

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы имеющиеся в наличии для  продажи – 14876700

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваются по справедливой стоимости через прибыль  или убыток – 0

Инвестиции  в дочерние и зависимые организации - 300

Прочие активы – 2540879

 

Глава 2.Открытое акционерное общество “Уральский банк реконструкции и развития”

2.1Общая информация о банке

Уральский банк реконструкции и развития более 21 года работает на финансовом рынке, основан 28 сентября 1990 г., имеет более 200 отделений в 25 регионах России (в Свердловской, Челябинской и Курганской областях, Республиках Башкортостан и Татарстан, Москве, Кирове, Оренбурге, Перми, Воронеже, Ижевске, Тюмени, Нижнем Новгороде, Белгороде, Самаре, Саратове).

В 1993 году Банк первым из коммерческих банков Свердловской области получил Генеральную лицензию ЦБ РФ. В этом же году первым из региональных коммерческих банков Свердловской области УБРиР стал членом Всемирного общества межбанковских финансовых телекоммуникаций S.W.I.F.T.

28 августа 2001 г. общее собрание участников ООО "УБРиР" приняло решение о преобразовании банка в открытое акционерное общество. 20 февраля 2002 года Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал Открытое акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития".

Начиная с 2001 года, банк неоднократно побеждал в областном конкурсе "Лидер в бизнесе".

С октября 2006 года Банк является членом Ассоциации российских банков.

Банк вошел в список крупнейших российских банков, составленный журналом "Forbes" в марте 2011  года. Эксперты собрали вместе данные о надежности банков, активах, средствах физлиц, определив сотню лидеров российского финансового рынка по итогам прошлого года. УБРиР вошел в топ -50 ведущих банков страны, заняв 49 место рейтинга. Ключевые финансовые показатели банка: активы (73,5 млрд. руб.) и средства физических лиц (43,6 млрд. руб.) говорят о серьезных масштабах бизнеса УБРиР не только относительно своего региона, но и всей страны в целом.

Уставный  капитал банка сформирован в сумме 668 121 000 (Шестьсот

шестьдесят  восемь миллионов сто двадцать одна тысяча) рублей и разделен на 668