Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Февраля 2013 в 15:03, отчет по практике

Краткое описание

Целью проведения самостоятельной части учебной практики является сравнение кредитной и депозитной политики, определение уровня рентабельности и надежности трёх банков: ОАО СКБ-Банка (Открытое акционерное общество Банк Содействия Коммерции и Бизнесу), ОАО УБРиРа (Открытое акционерное общество Уральский Банк Реконструкции и Развития), ОАО УралТрансбанка (Открытое акционерное общество Уральский Транспортный Банк).
Задачами нашей работы являются расчеты: реальной доходности вкладов, затратности кредитов (c учетом дополнительных комиссий), уровня процентной маржи, определение оценки иных условий банков.

Скачать в ZIP архиве (102.23 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Вложенные файлы: 1 файл

praktika.doc

— 385.50 Кб (Скачать файл)

121 000 обыкновенных  именных акций номинальной стоимостью 1 (Один) рубль.

Валюта  баланса – 62964656

Собственные средства – 4774266

УБРиР предлагает широкий спектр услуг частным  и корпоративным клиентам. Кредиты  без залога и поручителей, кредиты  с обеспечением, вклады, дистанционное банковское обслуживание, банковские карты, денежные переводы, валютно-обменные операции.

Различные финансовые инструменты для бизнеса: рассчетно-кассовое обслуживание, Интернет-банк, кредиты  для бизнеса, овердрафты и лизинг, депозиты, корпоративные карты, зарплатные проекты.

2.2. Кредитование

  • Автокредит программа"Стандарт"

срок  кредита 12 месяцев

ставка (% годовых) 14,5%

сумма кредита от 100 000 рублей

единовременная  комиссия  5 000 рублей

дополнительные  комиссии Кредит предоставляется по банковской карте. Комиссия за открытие и обслуживание карточного счета – 400 рублей. обязательный первоначальный взнос: от 10% от стоимости транспортного средства согласно договору купли-продажи

обеспечение: залог приобретаемого транспортного средства;

поручительство: супруга (и).  Поручительство супруга (и) обязательно в случае, если его/ее доход учитывается при расчете лимита кредитования.

документы, предоставляемые заявителем 

-паспорт гражданина  РФ;

-документ, подтверждающий  доходы заявителя за последние 6 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ – для заявителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее десяти рабочих дней, предшествующих дате заполнения анкеты)[2];

-документы по  приобретаемому транспортному средству: договор купли-продажи, спецификация  транспортного средства и/или  копия ПТС из автосалона (предоставляются  при положительном решении о  предоставлении кредита);

-договор страхования (страховой полис) и квитанция об оплате полной страховой премии за первый год страхования (предоставляется при положительном решении о предоставлении кредита);

-для граждан,  занимающихся предпринимательской  деятельностью без образования  юридического лица, обязательно свидетельство о регистрации.

-документы,  предоставляемые поручителем паспорт гражданина РФ;

-Документ, подтверждающий  доходы поручителя за последние  6 месяцев: справка по форме  2-НДФЛ (налоговая декларация в  т.ч. по форме 3-НДФЛ – для  поручителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее десяти рабочих дней, предшествующих дате заполнения анкеты);

требования  к заявителю/поручителю

-гражданство – РФ;

-возраст: не  моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет к дате окончания кредитного соглашения;

-наличие постоянного  места работы;

-наличие трудового  стажа на последнем месте работы  не менее 3 месяцев (опыт предпринимательской  деятельности не менее 12 мес.);

-заявитель,  являющийся предпринимателем без  образования юридического лица, должен быть зарегистрирован  в налоговых органах по месту  регистрации (прописки);

-ежемесячный  доход заявителя (поручителя) не  менее 15 000 рублей;

-обязательно  наличие у заявителя стационарного домашнего и/или рабочего телефона;

-заявитель обязан  предоставить свое согласие на  получение банком кредитных отчетов  из бюро кредитных историй;

-заявитель-залогодатель  должен являться собственником  приобретаемого транспортного средства;

-заявитель должен  иметь адрес постоянной регистрации  (прописки), а также осуществлять  трудовую деятельность в одном  из населенных пунктов, определенных  требованиями банка. Перечень  населенных пунктов можно уточнить  здесь;

по каждому  из действующих кредитов (без учета обязательств, где заявитель выступает в качестве поручителя) погашено не менее 6 (шести) обязательных ежемесячных платежей (включительно).

страхование приобретаемого транспортного средства от риска угона, ущерба (АВТОКАСКО) в аккредитованных страховых компаниях. Если клиент оплатил более 50% стоимости транспортного средства  – страхование не требуется.

срок  рассмотрения заявки:2 дня

порядок погашения задолженности по кредиту: Первый платеж включает только проценты за первый период, определенный кредитным соглашением,  а также комиссии по данному кредитному продукту. Начиная со второго платежа, задолженность погашается ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением.

14,5%+ 18,72%

Реальная  затратность кредита 18,72%

  • Кредит «Минутное дело»

сумма кредита

от 5 000 до 150 000 рублей

срок  кредита

6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев

документы, необходимые для предъявления в  банк

Паспорт гражданина РФ

требования  к заявителю

Возраст: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 65 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения.2 
Ежемесячный доход: не менее 6 000 рублей.

Постоянная  регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего).

Согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй. 
Заявитель, имеющий постоянную регистрацию/прописку в общежитии, должен являться собственником квартиры/комнаты, в которой прописан.

время оформления

От 15 минут

порядок погашения задолженности по кредиту

Ежемесячно  равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. 
Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 45% годовых

досрочное погашение

Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена.

Для отделений  банка, расположенных в торговых центрах в городах: Аксай, Астрахань, Барнаул, Волгоград, Волжский, Иркутск, Казань, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Омск, Ростов-на-Дону, Самара, Тольятти, Томск, Тюмень, Ульяновск, Энгельс, Ярославль, Алтайском крае, Нижегородской области – досрочное погашение производится только в День погашения, установленный кредитным соглашением.

Для прочих отделений  – досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств  в любой день через банкоматы  ОАО «УБРиР» или систему «Телебанк» с использованием функции «Досрочное гашение кредита».  В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.


Ставка (годовая): от 35% до 80% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика)1.

Кредит предоставляется  по банковской карте. За выдачу наличных  предусмотрены следующие комиссии:

  • комиссия в банкоматах и кассах сторонних банков – 0,8% от суммы операции, но не менее 120 рублей.

    35%+ =35,53%

Реальная  затратность кредита 35,53%

  • Кредит «Открытый».

 
сумма кредита

от 20 000 до 1 000 000  рублей 

срок  кредита

12, 36, 60 и 84 месяца

обеспечение

В случае если доход супруга/супруги учитывается  при расчете лимита  кредитования, обязательно его/ее поручительство. В ином случае – обеспечение не требуется.

документы, необходимые для предъявления в  банк

Для заявителя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военнослужащие в обязательном порядке должны предоставить второй документ - удостоверение личности военнослужащего.
  • документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев.
  • один из документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН.

Для поручителя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев.

требования   к заявителю/ поручителю

Возраст: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 65 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения. 
Наличие постоянного места работы

Стаж на последнем  месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев).

Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 6 000 рублей (при сумме кредита от 20 000 руб. до 600 000 руб.) и не менее 15 000 руб. (при сумме кредита от 601 000 до 1 000 000 руб.).

Постоянная  регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего).

Регистрация в  налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица.

Для заявителя  обязательно согласие на получение  банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй.

срок  рассмотрения заявки

2 дня

порядок погашения задолженности по кредиту

Ежемесячно  равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. 
Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 45% годовых.

досрочное погашение

Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО «УБРиР» или систему «Телебанк» с использованием функции «Досрочное гашение кредита».  В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.


Ставка (годовая): от 14,99% до 30,99% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика).

Реальная  затратность кредита 14,99%, т.к. отсутствует  комиссия.

  • Кредит с обеспечением.

сумма кредита

от 250 000 рублей

срок  кредита

12, 36, 60 и 120 месяцев

документы, необходимые для предъявления в  банк

Для заявителя/поручителя:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев4;
  3. справка из психоневрологического диспансера (для поручителя, зарегистрированного в объекте жилой недвижимости, являющемся предметом залога)

Для залогодателя:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. документы по передаваемому в залог имуществу .

обеспечение

Основное  обеспечение:

Залог недвижимого  имущества  и/или  залог транспортного средства.

Дополнительное  обеспечение:

  • поручительство физического лица. Обязательно поручительство супруга/супруги в случае, если его/её доход учитывается  при расчете лимита  кредитования. Обязательно поручительство физических лиц, зарегистрированных в объекте жилой недвижимости, являющемся предметом залога (комната в квартире, квартира в многоквартирном доме, индивидуальный жилой дом).

Обеспечение должно на 100% покрывать сумму кредита, при  этом допускается предоставление в  залог:

  • имущества (объекта недвижимости), залоговая стоимость которого составляет не менее 70% от суммы кредита, в этом случае дополнительно к залогу требуется поручительство одного физического лица, в т.ч. супруга/супруги в случае, если его/ее доход не учитывается  при расчете лимита  кредитования;
  • имущества (транспортного средства), залоговая стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита, в этом случае дополнительно к залогу требуется поручительство одного физического лица, в т.ч. супруга/супруги в случае, если его/ее доход не учитывается  при расчете лимита  кредитования.

Залогодателем может выступать третье лицо.

требования  к заявителю/

поручителю

Возраст: не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 65 лет к  дате окончания кредитного соглашения. 
Наличие постоянного места работы.

Стаж на последнем  месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев).

Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 10 000 рублей при оформлении кредита под залог  транспортного средства; не менее 20 000 рублей для заявителя и 10 000 рублей для поручителя при оформлении кредита под залог недвижимого имущества.

Постоянная  регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего).

Регистрация в  налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица.

Для заявителя  обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй.

требования  к залогодателю

Возраст: не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 65 лет к дате окончания кредитного соглашения. 
Залогодатель должен являться собственником имущества, предоставляемого в залог. 
Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка.

срок  рассмотрения заявки

5 дней

порядок погашения задолженности по кредиту

Первый платеж предусматривает уплату только начисленных  процентов за первый процентный период, определенный кредитным соглашением. Начиная со второго платежа, задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. При наступлении дня погашения, установленного кредитным соглашением, банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного платежа по погашению задолженности по кредиту.

Пени, начисляемые  в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование  денежными средствами: 45% (годовых).

досрочное погашение

Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств  в любой день через банкоматы  ОАО «УБРиР» или систему «Телебанк» с использованием функции «Досрочное гашение кредита». В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.


Ставка (годовая), действующая при оформлении в  залог недвижимого имущества либо одновременного оформления в залог недвижимого имущества и транспортного средства: 12% на все сроки кредитования.

Ставки (годовые), действующие при оформлении в  залог транспортного средства: 12 месяцев – 12,99%, 36 месяцев – 14,99%, 60 месяцев – 17,99%.

Кредит предоставляется  по банковской карте. За выдачу наличных в банкоматах и кассах сторонних  банков взимается комиссия – 0,8% от суммы операции, но не менее 120 рублей. 

Реальная  затратность кредита 14,99%, т.к. отсутствует  комиссия.

  • Ипотека.

Основные  преимущества программы кредитования в ОАО «УБРиР»:

  • процентные ставки от 9,9% годовых;
  • минимальный пакет документов;
  • длительный срок кредитования;
  • надежные застройщики –  партнёры банка;
  • возможность приобретения жилья как по договору долевого участия в строительстве, так и путем участия в жилищно-строительных кооперативах;
  • отсутствие залога или поручительства до момента завершения строительства квартиры и оформления права собственности;
  • срок действия положительного решения  – 1 месяц.

Условия:

  • Кредиты физическим лицам на приобретение квартир в строящихся домах предоставляются в отделениях ОАО «УБРиР», расположенных в Екатеринбурге по адресам: ул. Сакко и Ванцетти, 67 и ул. Малышева, 53.
  • Кредит предоставляется на  приобретение квартир в строящихся домах (ЖСК «Премьер»).
  • Срок кредита: 180 месяцев.
  • Сумма кредита: от 100 000 рублей (но не более 90% от стоимости квартиры).
  • Первоначальный взнос: от 10% от стоимости жилья.
  • Процентные ставки (годовые): в первый год действия кредитного договора – 9,9%; начиная со второго года действия кредитного договора – 11,9%.
  • Единовременная комиссия: не взимается.

Обеспечение до государственной регистрации  права собственности:

  1. Основное:
    • залог имущественных прав по договору инвестирования;
    • страхование от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика(-ов) в одной из аккредитованных банком страховых компаний.
  2. Дополнительное:
    • супруг(-а) всегда выступает созаемщиком, либо между супругами заключается брачный договор (если заемщик состоит в зарегистрированном браке);
    • созаемщиком может быть только лицо, находящееся с заемщиком в официальном браке, а также близкие родственники (родители, дети, родные и сводные братья/сестры);
    • максимальное количество созаемщиков не должно превышать 3-х человек;
    • максимальное количество лиц, доход которых учитывается при проведении анализа платежеспособности, не должно превышать 4-х человек.

Информация о работе Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк