Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк

Обеспечение после государственной регистрации  права собственности:

1. Основное:
• залог квартиры;
• страхование от риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщиков в одной из аккредитованных банком страховых компаний.
2. Дополнительное:
• страхование в одной из аккредитованных банком страховых компаний от риска утраты и повреждения квартиры;
• страхование в одной из аккредитованных банком страховых компаний от риска прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;
• супруг(-а) всегда выступает созаемщиком либо между супругами заключается брачный договор (если заемщик состоит в зарегистрированном браке).

Срок  рассмотрения заявки: 10 рабочих дней с даты предоставления заемщиком всех документов, необходимых для принятия банком решения, и при условии выполнения заемщиком всех требований, необходимых для принятия банком решения.

Порядок предоставления кредита: кредит предоставляется путем зачисления на карточный счет заемщика.

Порядок погашения задолженности по кредиту: ежемесячно равными (аннуитетными) платежами (за исключением первого и последнего платежей, порядок расчета которых осуществляется в соответствии с кредитным договором) в день погашения, установленный кредитным договором.

Предусмотрено освобождение от уплаты основного долга  на 1 месяц.

При наступлении  дня погашения, установленного кредитным  договором, банк в бесспорном порядке  списывает с карточного счета  заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного платежа по погашению задолженности по кредиту, а также в счет частичного досрочного погашения кредита или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

Пени за возникновение  просроченной задолженности по кредиту и/или процентам: 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам.

Досрочное погашение: разрешено досрочное погашение, начиная с 1-го платежа, сумма платежа по частичному досрочному погашению не ограничена. Досрочное погашение производится только в сроки, предусмотренные кредитным договором для осуществления плановых ежемесячных платежей.

Реальная  затратность кредита:

1 год – 9,9%; 2 год – 11,9%; 3 год  – 11,9%.

2.3 Вклады

Условия вклада	Срок  вклада	Номер расчетного периода	Период  нахождения денежных средств на вкладе, в днях	Процентные  ставки / сумма
				от 5 000 руб.	от 200 долл. США/ евро
«Удобный» Срочный, пополняемый, выплата и капитализация неполученных процентов производится в последний  день расчетного периода, равного 100 дням.	1400 дней	1	1-100	10%	5%
		2	101-200	8%	4%
		3	201-300	7%	3%
		4-14	301-1400	1%	0,1%

 

S=10000*(1+0,1* )*(1+0,08* )*(1+0,07* )=10693,37

10693,37=10000(1+i* )

1,06934=1+i*0,8219

1,06934=1+0,8219i

0,8219i = 0,06934

I=0,084

I = 8,4%

Реальная  доходность вклада 8,4%

Условия вклада	Срок  вклада	Процентные  ставки / сумма
		рубли		долл. США/ евро
«Накопительный» Срочный, пополняемый, с ежедневной выплатой и капитализацией неполученных процентов во вклад, процентная ставка зависит от суммы денежных средств на вкладе. При досрочном расторжении производится пересчет начисленных процентов по ставке вклада «до востребования» за весь срок нахождения денежных средств на вкладе; процентный доход, начисленный и выплаченный в течение срока вклада по ставке, превышающей ставку вклада «до востребования», изымается из суммы, находящейся на вкладе на момент досрочного расторжения.	540 дней	от 10 000	9,50%	от 300	4%
		от 100 000	10%	от 3 000	4,50%
		от 700 000	10,50%	от 20 000	5%

 

S= 10000(1+0,095*)⁵³⁹=1,0003⁵³⁹=1,1506

1,1506=10000*(1+ *i)

1,1506= 1+1,4767i

1,4767i= 0,1506

I=0,1019

I = 10,2%

Реальная  доходность вклада 10,2%

 

Условия вклада	Срок  вклада	Процентные  ставки / сумма
		рубли		долл. США/ евро
«Мультивалютный» Срочный, пополняемый, с выплатой процентов в конце срока, процентная ставка зависит от суммы денежных средств на счете. Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей или 300 долларов США, или 300 евро.	181 день	от 10 000	6,50%	от 300	3,50%
		от 100 000	7%	от 3 000	4%
		от 700 000	7,50%	от 20 000	4,50%

реальная  доходность вклада: от 10 000 руб-6,5%

 

 

Условия вклада	Процентные  ставки
	сумма вклада – любая
Вклад «До востребования»	0,1%

Реальная  доходность вклада 0,1%

 

Вклады  с дистанционным управлением

 

Условия вклада	Cрок вклада	Период начисления процентов	Процентные  ставки / сумма
			от 1 рубля	от 150 долл. США/ евро
«Доходный» Срочный, пополняемый, с пролонгацией, с начислением  процентов. Начисленные проценты автоматически  перечисляются на карточный счет.	200 дней	каждые 50 дней	10%	5,50%
		каждые 100 дней**

 

S=10000(1+0,1* )⁷=1,0999

1,0999=10000*(1+i* )

1,0999=1+i*0,9589

0,9589i=0,0999

I=0,10418=10,42%

Реальная  доходность вклада 10,42%

Условия вклада	Cрок вклада	Процентные  ставки / сумма
		от 1 рубля	от 150 долл. США/ евро
«Управляемый» Срочный, пополняемый, с пролонгацией, с начислением и капитализацией неполученных процентов во вклад каждые 30 дней, с возможностью совершения расходных операций в течение срока действия договора.	360 дней	7,50%	3,50%

 

S= 10000*(1+0,075* )¹²=1,0765

1,0765=1+i*

1,0765=1+0,9863i

0,9863i=0,0765

I=0,07756 = 7,76%

Реальная  доходность вклада 7,76%

 

2.4.Расчёт коэффициента  процентной  маржи

Кредитной организации: Открытое акционерное  общество “Уральский банк реконструкции  и развития” (ОАО “УБРиР”)

Процентный доходы – 6841847

Процентный  расход – 5658410

Активы  приносящие доход:

Чистая ссудная  задолженность – 40198298

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы имеющиеся в наличии для  продажи – 14471402

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваются по справедливой стоимости через прибыль или убыток – 4882021

Инвестиции  в дочерние и зависимые организации - 10

Прочие активы – 5160241

 

 

Глава 3 Открытое акционерное общество «УралТрансбанк»

3.1.Общая информация о банке.

Уралтрансбанк вырос из районного отделения государственного Банка, которое начало свою работу в 1947г. В 2007 году УТБ отметит свое 60-тилетие.

Уралтрансбанк — единственный региональный банк в Свердловской области с участием иностранного капитала с декабря 2004г, когда крупнейшая международная финансовая организация – Европейский банк реконструкции и развития – вступила в состав акционеров банка.

По данным на 1 апреля 2007 года Уралтрансбанк занимает 139-е место по размеру активов  в рейтинге "Интерфакс-100", составленном "Интерфакс-ЦЭА".

Среди банков Уральского региона, по данным аналитического центра «Эксперт – Урал», ОАО «Уралтрансбанк»  по сумме активов на 1 июля 2006 года занимает 13 место, по величине собственного капитала - 13 место.

Уралтрансбанк имеет все банковские лицензии на проведение банковских операций, включен в систему страхования вкладов за № 367. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 812 от 1.07.1997г.

Уставный  капитал Банка сформирован в сумме 249 866 349 рублей и разделен на 249 865 394 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая,  955 привилегированных именных акций номинальной стоимостью 1 рублю каждая.

Валюта  баланса - 16686177

Собственные средства – 1806142

На данный момент УралТрансбанк осуществляет следующие  оперции:

• Кредитование физических и юридических лиц
• Вклады физических лиц
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Банковские карты
• Система Интер-клиент
• Денежные переводы
• Финансирование внешторговых операций
• Платежи
• Документарные операции
• Драгоценные металлы
• Депозиты
• Индивидуальные сейфы физических и юридических лиц
• Векселя
• Валютный контроль
• Инкассация
• Возможности Интернет банка
• Мобильный банк

 

 

3.2. Кредитование

• «Нецелевое кредитование»

Условия кредитования:

• Кредит предоставляется на банковскую карту, в российских рублях;
• Минимальная сумма кредита 10 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита ограничена платежеспособностью заемщика;
• Сроки кредитования от 1 года до 5 лет;
• Ставка по кредиту от 16% годовых;
• Выбор программы кредитования – без обеспечения или под поручительство физического лица и/или залог легкового автомобиля;
• Срок рассмотрения заявки от одного дня, с момента предоставления полного пакета документов.

 

 

Требования  к участнику сделки:

• Гражданство заемщика РФ;
• Возраст от 21 года;
• Регистрация в городах присутствия Уралтрансбанка и в 50 км от них;
• Стаж не менее 6 месяцев;
• Наличие двух стационарных телефонных номеров;
• Согласие на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй;
• Участник сделки не должен являть предпринимателем без образования юридического лица.

Необходимые документы:

• Анкета-Заявление;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (исключение, участник сделки – сотрудник предприятия, осуществляющего в рамках договора с банком перечисление суммы оплаты труда на счета банковских карт, открытых в ОАО «Уралтрансбанк»); справка о размере назначенной пенсии; справка по установленной форме – для военнослужащих; 
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• Военный билет, приписное удостоверение или справка из военкомата (отсрочка/освобождение - по состоянию здоровья, учеба, семейным обстоятельствам) для мужчин от 18 до 27 лет.

Реальная  затратность кредита 16%, т.к. отсутствует комиссия.

• Автокредитование.

Условия кредитования:

• Кредит предоставляется в рублях;
• Минимальная сумма кредита 100 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита 1 500 000 рублей;
• Сроки кредитования от 1 года до 5 лет;
• Ставка по кредиту от 15% годовых;

Дополнительные условия

Требования  к заемщику:

• Гражданство заемщика РФ;
• Возраст заемщика от 21 года;
• Регистрация в городах присутствия Уралтрансбанка и в 50 км от них;
• Стаж не менее 6 месяцев (при этом не учитывается смена места работы по причине реорганизации, перерегистрации работодателя и т.п., а также смена места работы внутри связанных компаний).

 

 

Обеспечение:

• Залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруга (-и).