Отчет по практике в операционном офисе «Центральный» Филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (ЗАО)

 

При заключении договора банковского вклада клиенту  открывается счет в банке при  предъявлении им паспорта или иного  документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством  РФ.

ВТБ24 (ЗАО) осуществляет открытие и ведение банковских счетов в рублях и иностранной валюте. Предлагается широкий спектр операций по банковским счетам: зачисление (внесение) на счет поступивших денежных средств; выдача наличных денежных средств со счета; перечисление (переводы) со счета соответствующих сумм по распоряжению владельца; безналичная конвертация средств на счете; переводы со счета в иностранной валюте за пределы РФ.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) можем открыть банковские счета в различных валютах:

• в российских рублях
• в евро
• в долларах США
• в английских фунтах стерлингов
• в швейцарских франках
• в японских йенах
• в шведских кронах.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый владельцу счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, выполнять распоряжения клиента о проведении других операций по счету, в частности, конверсионных операций.

Для открытия банковского счета необходимо предъявить следующие документы:

1. Заявление об открытии счета (представлено в приложении В)
2. Документ, удостоверяющий личность. Иностранный гражданин или лицо без гражданства дополнительно предъявляет миграционную карту и документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации
3. Карточку с образцами подписей и оттиска печати, оформленную в порядке, установленном Банком России, Банке или удостоверенную нотариально
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

За совершение операций по банковскому счету с клиента взимается вознаграждение в соответствии с тарифами, установленными банком

3. Виды ссуд и условия их  предоставления и погашения. Документы,  предъявляемые в банк для получения  кредита. Порядок начисления процентов за использование кредита

Кредитование  является одним из основных видов деятельности Банка ВТБ 24 (ЗАО).

ОО «Центральный»  Филиала 3652 ВТБ 24 (ЗАО) в г. Костроме предоставляет следующие виды кредита:

Кредиты ВТБ 24 (ЗАО

Потребительские	Автокредиты	Ипотечные
Кредит наличными	АвтоСтандарт	Готовое жилье
Корпоративная программа	АвтоЛайт	Строящееся жилье
Коммерсант	АвтоЭкспресс	Нецелевые кредиты
Рефинансирование		Гаражные кредиты
Образовательный кредит ВТБ24 — «Сколково»		Залоговая недвижимость
		Победа над формальностями
		Ипотека с гос поддержкой
		Ипотека + материнский капитал
		Ипотека для военных
		Рефинансирование

Рисунок  2.1 –Виды кредитов, предоставляемые ОО «Центральный»

Филиала 3652 ВТБ 24 (ЗАО) в г. Костроме

1) Потребительское:

Таблица 2.2

Основные  условия кредитов наличными в  ВТБ 24 (ЗАО)

Вид кредита	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок кредита
1	2	3	4
Кредит наличными	21-26%	50 000-1 000 000 рублей	6-60 мес.
Корпоративная программа	16-24%	51 000-750 000 рублей	6-60 мес.
Коммерсант	22,5-27,5%	100 000 -3 000 000 рублей	6-60 мес.
Рефинансирование	18-23%	30 000 - 750 000 рублей	6 - 60 мес.
Образовательный кредит  ВТБ24 — «Сколково»	от 10%	750 000 -3 600 000 рублей	3,4,5 лет.

 

Заявку  на Кредит наличными (Приложение Г) может подать гражданин в возрасте от 21-65 лет, имеющий постоянную регистрацию в любом регионе нахождения Банка. Для этого ему нужно иметь при себе паспорт РФ и справку, подтверждающую доход за последние 6 месяцев. Если потенциальный заемщик имеет пластиковую карту, открытую в рамках зарплатного проекта с Банком, то ему делается выписка прямо со счета карты, соответственно других документов, подтверждающих доход, не требуется, и ставка автоматически снижается на 1%.  По Корпоративным программа ставка зависит от категории сотрудничества Банка с организацией-работодателем, диапазон может снизиться от 1% до 4% от базового.

Кредит  Коммерсант выдается индивидуальным предпринимателям на личные цели (приложение Г.1). Он беззалоговый, чем удобен для многих. Но его возможно оформить только тем ИП, срок существования бизнеса которых более 6 мес. Для получения кредита заемщику необходимо предоставить паспорт, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и о внесении сведений в ЕГРИП, а также налоговую декларацию за последний отчетный период. Ставки являются основными и никаких условий по их снижению нет.

Кредит  Рефинансирование предоставляется  для обеспечения возможности  досрочно погасить кредит в другом банке, если процентная ставка, и, соответственно, нагрузка на бюджет заемщика слишком велика. Основными его условиями является своевременное погашение рефинансируемого кредита в другом банке в течение полугода, и срок оставшийся до его погашения – не менее 3 месяцев. Ставка по данному виду кредитов гораздо ниже. Для подачи заявки на его получение необходимо предоставить кредитный договор или выписку о задолженности по рефинансируемому кредиту из другого банка, а также справку, подтверждающую доходы и паспорт. Далее при одобрении кредита, он в безналичном порядке переводится в другой банк в счет погашения кредита.

Образовательный кредит  ВТБ24 — «Сколково» - это  совместный проект ВТБ 24 и Московской школы управления «СКОЛКОВО» по предоставлению банком кредитных средств на оплату обучения в бизнес-школе «СКОЛКОВО» по программам обучения МВА и ЕМВА. В Костромской области этот вид  кредита не практикуется.

2) Автокредитование (приложение Г.2.)

ВТБ 24 (ЗАО) предлагает широкий выбор кредитных программ на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Банк сотрудничает с крупнейшими представительствами компаний-производителей автомобилей, в связи с этим предлагает специальные программы автокредитования по продуктам компаний-партнеров.

По программе  АвтоСтандарт возможно получение кредита  как в рублях, так и в долларах США и ЕВРО. Максимальная сумма  кредита – не более 5 млн. рублей. Подтверждение дохода является обязательным, необходимо предоставить полный пакет документов. По данному виду кредита действуют довольно низкие процентные ставки, более того для участников зарплатных проектов существуют специальные условия. Размер процентной ставки дифференцирован и зависит от срока кредита и суммы первоначального взноса:

Сумма кредита	От 140 000 до 5 000 000 Рублей
Первоначальный  взнос	oт15% от стоимости приобретаемого автомобиля (при оплате первого взноса по страхованию за собственные средства)	oт25% от стоимости приобретаемого автомобиля (с возможностью включения первого взноса по страхованию в сумму кредита)
Валюта кредита	Рубли
НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ ИНОСТРАННОГО и ОТЕЧЕСТВЕННОГО ПРОИЗВОДСТВА[1]
1 год	14,0 % годовых	13,0 % годовых
2 года	15,0 % годовых	14,0 % годовых
3 года	15,0 % годовых	14,5 % годовых
4 – 5 лет	16,0 % годовых	15,5 % годовых
ПОДЕРЖАННЫЕ АВТОМОБИЛИ ИНОСТРАННОГО ПРОИЗВОДСТВА[2]
1 год	15,0 % годовых	14,0 % годовых
2 года	16,0 % годовых	15,0 % годовых
3 года	16,0 % годовых	15,5 % годовых
4 – 5 лет	17,0 % годовых	16,5 % годовых
Комиссия	Комиссия за выдачу кредита  не взимается

 

Рис. 2.2 – Процентные ставки по Программе АвтоСтандарт

Покупаемый  автомобиль оформляется как обеспечение  до полной выплаты кредита.  Обязательным является страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата), страхование же жизни и ДСАГО добровольно. Страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО (при желании клиента) включается в сумму кредита, страховая премия по страхованию жизни включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту.

Основным  отличием программы АвтоЛайт является простота оформления заявки: требуется  всего 2 документа: паспорт РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Рассмотрение проходит быстро – не более 2 дней. Однако здесь максимальная сумма кредита почти в 2 раза меньше – 2,8 млн.руб. Процентные ставки зависят в основном от первоначального взноса:

НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ ИНОСТРАННОГО И ОТЕЧЕСТВЕННОГО ПРОИЗВОДСТВА[1]
Сумма кредита
oт 250 000 до 2 800 000 Рублей (эквивалентная сумма в Долларах США/Евро)
Валюта кредита	Рубли, доллары  США, Евро
Первоначальный  взнос	oт20% от стоимости приобретаемого автомобиля   (с возможностью включения первого взноса по страхованию в сумму кредита)	oт40% от стоимости приобретаемого автомобиля  (с возможностью включения первого взноса по страхованию в сумму кредита)
Срок	До 5 лет	До 5 лет
Процентная ставка	16,5% годовых	15,5 % годовых
Комиссия	Комиссия за выдачу кредита  не взимается
Курс конвертации  кредитных средств	курс Центрального банка  Российской Федерации на день осуществления  платежа минус 1 %

Рис. 2.3  – Процентные ставки по Программе АвтоЛайт.

По программе  АвтоЭкспресс кредит можно оформить по 2 документам и всего за один день. Минимальная сумма кредита от 30 000 рублей. Оформление полиса КАСКО в данном случае не обязательно, однако ставки по кредитам без него будут существенно отличаться от базовых (рис. 3.15 и 3.16), и сумма минимального взноса не 10%, а 30% от стоимости автомобиля.

АВТОЭКСПРЕСС - НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ С ОФОРМЛЕНИЕМ  СТРАХОВКИ
Сумма кредита	От 90 000 до 1 000 000 рублей
Валюта кредита	Рубли
Первоначальный  взнос	От  10% до 19,99%	От  20% до 39,99%	От 40% и более
НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ ИНОСТРАННОГО и ОТЕЧЕСТВЕННОГО ПРОИЗВОДСТВА
1 - 5 лет	19,0 %	17,5 %	17,0 %
ПОДЕРЖАННЫЕ АВТОМОБИЛИ ИНОСТРАННОГО ПРОИЗВОДСТВА
1 - 5 лет	22,0 %	20,5 %	20,0 %
Комиссия	Комиссия за выдачу кредита  не взимается
Страхование	Обязательное страхование  КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата).  Страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента).  Страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО по желанию клиента включается в сумму кредита.   Страховая премия по страхованию жизни  по желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту.