Отчет по практике в операционном офисе «Центральный» Филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (ЗАО)

Для осуществления  перевода денежных средств с банковского  счета клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность и оформить заявление по установленной форме.

Как правило, переводы денежных средств с банковских счетов в валюте РФ и иностранной  валюте осуществляются без предоставления других документов. Однако сотрудник банка имеет право попросить клиента предъявить документы, связанные с проведением перевода и подтверждающие его цель. Данное условие не распространяется на переводы в рублях на территории РФ.

Переводы без открытия банковского  счета

ВТБ24 (ЗАО) предоставляет возможность переводить и получать переводы в российских рублях и иностранной валюте без открытия банковского счета (в случае, если данные операции не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности).

Без открытия счета  можно отправлять переводы:

• предназначенные для выплаты наличными деньгами, как на свое имя, так и в адрес других физических лиц
• предназначенные для зачисления на счета, открытые на ваше имя или на имя иных юридических и физических лиц.

Прием и выплата переводов осуществляется на основании собственноручного заявления отправителя или получателя перевода при предъявлении документа, удостоверяющего личность (при обращении в банк отправителя или получателя перевода), либо на основании документа, удостоверяющего личность, и нотариально удостоверенной доверенности (при обращении в банк представителя отправителя или получателя).

При переводе валюты РФ на территории РФ необходимо знать имя (наименование) получателя и его адрес или данные документа, удостоверяющего личность, наименование банка, который будет выплачивать перевод, и его реквизиты (БИК и корреспондентский счет), номер счета получателя перевода (если есть).

При переводе валюты Российской Федерации из Российской Федерации, а также иностранной валюты необходимо знать точное имя получателя (латинское написание) и его адрес или данные документа, удостоверяющего личность, наименование и адрес банка, который будет выплачивать перевод, его реквизиты и SWIFT-код, номер счета получателя перевода (если есть).

Переводы по системам «ВТБ24 — Спринт» и «Анелик»

Перевести деньги в другой город страны или  за рубеж — такая потребность возникает довольно часто. Как правило, перевод — это материальная помощь родственникам, иногда — подарок другу. В любом случае важно, чтобы деньги попали точно по адресу, в срок и без лишних формальностей. Система „ВТБ24 — Спринт» делает перевод денег между физическими лицами простой, удобной и недорогой операцией.

В целях  выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при осуществлении переводов по системам WesternUnion, «Анелик», «ВТБ24 — Спринт» плательщику необходимо указывать в заявлении:

• фамилию, имя и отчество
• адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Начиная с 15 мая 2008 г. при отсутствии указанной  информации банк будет вынужден отказать плательщику в отправлении перевода.

1. Кредитование предприятий и ИП

В ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) разработаны следующие кредитные продукты:

- Целевой кредит

Сфера вашей  деятельности — транспортные перевозки, производство, услуги или торговля.Кредит «Целевой»разработан под залог оборудования, транспорта или спецтехники, приобретаемых у партнеров банка

Основные преимущества программы:

• Низкие процентные ставки — от 10,3% годовых.
• Возможность кредитования без аванса, при условии дополнительного залога.
• Отсрочка погашения до 6 месяцев.

Условия предоставления:

• Срок кредитования — до 60 месяцев.
• Сумма кредита — от 850 000 рублей.
• Комиссия за оформление кредита — от 0,3%.
• Аванс — не менее 15% стоимости приобретаемого имущества.

Формы предоставления:

- Разовый кредит — классическая форма кредитования с графиком погашения.

- Невозобновляемая кредитная линия — кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм.

- Инвестиционный кредит

Программа предусматривает направление  кредитных средств на приобретение имущества (к примеру, автотранспорта или недвижимости), ремонт, строительство, а также развитие нового направления деятельности или расширение бизнеса.

Основные  преимущества программы:

• Низкие процентные ставки.
• Срок кредитования — до 7 лет.
• Отсрочка погашения до 6 месяцев.
• Возможность не обеспечивать залогом до 15% суммы кредита.
• Индивидуальный график платежей.

Формы предоставления:

• Разовый кредит — классическая форма кредитования с графиком погашения.
• Невозобновляемая кредитная линия — кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм.

Условия предоставления:

• Срок кредитования — до 84 месяцев.
• Сумма кредита — от 850 000 рублей.
• Комиссия за оформление кредита — от 0,3%.
• Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.

2. Расчетно-кассовое обслуживание 

В ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, соответствующее высоким стандартам качества. Банк гарантирует высокую степень надежности.

ОО «Центральный»  Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) осуществляет следующие виды расчетно-кассового обслуживания клиентов:

• расчетное обслуживание в российских рублях
• расчетное обслуживание в иностранных валютах
• обслуживание через системы удаленного доступа «Банк — клиент» и «Банк — клиент онлайн»
• кассовое обслуживание
• инкассация и пересчет
• конверсионные операции
• расчеты аккредитивам
3. Дистанционное обслуживание

-Интернет – Банк (Телебанк) 

Для подключения  к системе «Телебанк» необходимо один раз посетить ближайший офис банка, при себе иметь документ, удостоверяющий личность.Став пользователем системы «Телебанк», есть возможность в любое время суток с помощью интернета, мобильного или стационарного телефона совершать различные операции и платежи.

- Обслуживание через  банкоматы

Банкоматы ВТБ24 работают круглосуточно по всей России и позволяют вам проводить  многие операции, не посещая офис банка. Воспользоваться банкоматами ВТБ24 могут держатели карт любых банков. Обслуживаются карты платёжных систем VISA, MasterCard.

Доступные операции:

• получение наличных в рублях, долларах США
• оплата различных услуг и сервисов. 
  Дополнительные возможности для держателей карт ВТБ24:
• получение информации о балансе и мини-выписка по карте
• погашение кредита, оформленного в ВТБ24
• пополнение карт и счетов в системе «Телебанк» через банкоматы ВТБ24 с функцией приема наличных (cash-in)
• открытие вклада «ВТБ24 — Доходный — Банкомат»
• подключение и оплата SMS-оповещений ВТБ24.

Программа формирования пенсий (приложение К)

ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) совместно с НПФ ВТБ Пенсионный фонд предлагает принять активное участие в формировании своей будущей пенсии. Для этого достаточно принять несколько простых решений.

1.Можно  перевести средства  накопительной части трудовой  пенсии в НПФ ВТБ Пенсионный фонд.Это не требует дополнительных затрат.

Ежемесячно работодатели перечисляют в виде налогов 26% от размера заработной платы на финансирование будущей пенсии работающим гражданам (в т. ч. 6% на ее накопительную часть).У каждого клиента есть право управлять этими средствами, например, перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), заключив договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС). Это позволит получить качественный сервис и потенциально более высокую доходность за счет широких инвестиционных возможностей НПФ.

Чтобы использовать возможность роста  будущей пенсии, достаточно заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Вся процедура займет не более 15 минут, а необходимые для оформления документы — это ваш паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Состояние пенсионных накоплений можно контролировать в любой момент в течение всего срока действия договора ОПС. Для этого вам достаточно обратиться в НПФ ВТБ Пенсионный фонд лично или воспользоваться сервисом «Личный кабинет» на сайте НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Также можно участвовать в программе государственногософинансирования пенсии, направленной на поддержку граждан, которые перечисляют дополнительные взносы на накопительную часть своей трудовой пенсии.

Государство гарантирует финансовую поддержку граждан за счет средств Фонда национального благосостояния. Размер взноса государства равен сумме дополнительных страховых взносов, уплаченных гражданином за год, но не более 12 000 рублей в год. Чтобы получить поддержку от государства, сумма дополнительных взносов должна составить не менее 2000 рублей в год.

Стать участником программы можно  до 1 октября 2013 года. Срок действия программы государственного софинансирования пенсии — 10 лет.

Можно стать участником программы и делать отчисления самостоятельно через кредитную организацию, через бухгалтерию по месту работы или в офисах ВТБ24 в соответствии с действующими тарифами банка. Такой подход позволит регулировать сроки и размеры взносов в соответствии с  личными возможностями.

Клиентам ВТБ24 также доступен уникальный сервис по перечислению взносов через систему «Телебанк». Воспользоваться новой услугой может любой клиент банка, подключенный к системе.

Комиссия по переводу дополнительных страховых взносов через систему «Телебанк» не взимается, а перечисленные клиентом средства полностью зачисляются на его именной пенсионный счет.

Где можно оформить необходимые документы?

Благодаря сотрудничеству ВТБ24 и НПФ ВТБ Пенсионный фонд, оформить документы на перевод накопительной части пенсии в ВТБ Пенсионный фонд и подать заявление на участие в программе государственногософинансирования можно во всех офисах ВТБ24.

10.  Работа банка с ценными бумагами

ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) с ценными бумагами не работает.

11.  Организация и условия предоставления специфических банковских услуг: лизинг, факторинг, консалтинг

ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) данные виды услуг своим клиентам не предоставляет.

12. Обслуживание внешнеэкономической деятельности

Внешнеэкономическая деятельность в ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) в г.Костроме представлена осуществлением сделок и операций с иностранной валютой.

Основными формами валютных сделок, осуществляемых ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО) являются покупка и продажа иностранной валюты, валютные переводы.

Для приобретения иностранной валюты клиент обращается в банк с заявлением на покупку иностранной валюты (Приложение Л). Банк  принимает его, подписывает и осуществляет операции по покупке необходимой суммы валюты на бирже по текущему курсу. Приобретенная валюта зачисляется на счет клиента.

Для осуществления  операций по переводу иностранной валюты клиенту должен быть открыт валютный счет. Операции по переводу производятся только при условии наличия средств на данном счете.

Для перевода валюты клиент должен заполнить соответствующее  заявление на перевод. До осуществления перевода банковский работник тщательно проверяет правильность составления всех документов.

Продажа валюты банком осуществляется через  биржу, после чего рубли зачисляются  на счет клиента.

За проведение всех валютных операций по обслуживанию внешнеэкономической деятельности банком взимается комиссия в рублях.

Валютное  регулирование и валютный контроль осуществляются банком в соответствии с законодательством РФ (ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173 – ФЗ).

Таблица 12.1

Тарифы  на услуги по валютным операциям

 

№	Вид операции	Комиссия
1.	Оформление документов по открытию счета	1 000 руб., при наличии счета в рублях, комиссия не взимается
2.	Ведение текущих счетов	Комиссия не взимается
3.	Платежи в пользу Клиентов ВТБ24 (со счета на счет в ВТБ 24)	Комиссия не взимается
3a.	Перевод в пользу Клиентов других банков	30 долл. США плюс фактические расходы  в соответствии с утвержденными  тарифами
4.	Операции по документальным аккредитивам в соответствии с "Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов"	Согласно утвержденным тарифам Банка
5.	Инкассовые операции	В соответствии с тарифами Банка
6.	Гарантийные операции	В соответствии с тарифами Банка
7.	Консультирование Клиентов по вопросам валютного контроля	Комиссия не взимается
8.	Оформление разрешительного порядка  привлечения иностранных кредитов	0,01 % от суммы кредита
9.	Оформление регистрационного порядка  привлечения иностранных кредитов	0,01 % от суммы кредита
10.	Оформление документации по экспортно-импортным  операциям Клиентов (комиссия взимается с суммы экспортных поступлений или платежей за импортируемый товар)	0,1 % от суммы контракта (в т.ч.  НДС)
11	Выдача наличной валюты на командировочные  расходы	2 % от суммы
12.	Взнос на счет наличной валюты	Комиссия не взимается
13.	Экспертиза купюр	1 % от суммы (взимается в предварительном  порядке в рублевом эквиваленте  по курсу ЦБ РФ)
14.	Покупка или продажа валюты за рубли (включая обязательную продажу части экспортной выручки) на ММВБ для Клиентов  Банка - юридических лиц	1 % от суммы в рублях
15.	Покупка или продажа валюты за рубли (включая обязательную продажу части экспортной выручки) за счет собственных средств филиала для Клиентов Банка - юридических лиц	По курсу Банка, равному курсу  ЦБ РФ на день совершения операции, увеличенному (уменьшенному) на 0,5 %