Отчет по практике в операционном офисе «Центральный» Филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (ЗАО)

Для снижения риска возможных потерь Банк осуществляет всестороннюю оценку контрагентов, которая включает в себя анализ бизнеса заемщика, его финансового положения, кредитной истории, структуры сделки, целей кредитования, а также оценку качества предлагаемого обеспечения и соответствие всех необходимых юридических документов заемщика требованиям законодательства. В соответствии с Положением Банка России № 254 - П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам…..» Банк формирует необходимые резервы на возможные потери по ссудам для целей бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями российского законодательства.  На основании анализа финансового положения заемщика Банком рассчитываются лимиты кредитования, которые иллюстрируют приемлемый уровень риска на конкретного заемщика.

Дополнительным инструментом минимизации  кредитного риска является страхование имущества  в залоге

18.2 Расчетные операции

ОО «Центральный»  Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО)» в г.Костроме осуществляет как наличные, так и безналичные расчетные операции.

Безналичные расчеты производятся при наличии  счета клиента, открытого в данном филиале.

Счета могут  быть открыты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

Банк  заключает с клиентом договор  банковского счета физического  лица путем присоединения клиента  к Правилам открытия банковского (приложение Н) счета физического лица. При этом оформляется Заявление об открытии банковского счета физического лица, которое подписывается клиентом. Данным заявление клиент одновременно выражает согласие с Правилами открытия банковского счета физического лица.

Типовые формы Заявления об открытии банковского  счета и Правил открытия банковского счета физическому лицу утверждаются в порядке, установленном в положении по работе с договорами № 105, и является обязательным для применения.

Клиент  при заключении договора банковского  счета (вклада) приобретает и осуществляет права и обязанности по договору под своим именем, включающим фамилию, собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая.

Банк  заключает с клиентом договор  банковского счета на условиях банковского счета, установленных Банком и утвержденных отдельными Приказами по Банку. При заключении договора денежные средства клиента могут поступить на счет, открываемый в Банке, как наличными, так и со счета, открытого на имя клиента в любом ОО, ДО или Филиале.

Заключение  договора банковского счета подтверждается выдачей клиенту клиентского  экземпляра договора банковского счета. Клиентским экземпляром банковского  счета является подписанный клиентом и Банком экземпляр Заявления об открытии банковского счета и выданный клиенту одновременно с экземпляром данного Заявления экземпляр Правил открытия банковского счета физического лица.

Для заключения договора банковского счета клиент должен лично обратиться в ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО)» и представить необходимые документы.

Договор банковского счета вступает в  силу со дня принятия к исполнению Банком Заявления об открытии банковского счета. Действие договора банковского счета не ограничено сроком.

Выбор типа счета, валюты счета производится в  АБС в соответствии с устным заявлением клиента и впоследствии подтверждается письменным Заявлением об открытии счета.

Договор формируется автоматически в  системе АБС: номер лицевого счета, наименование счета, состоящее из фамилии, имени, отчества клиента, которому открывается  счет. Одновременно с открытием лицевого счета клиенту в АБС в автоматическом режиме формируется карточка лицевого счета клиента. Правильность заполнения всех реквизитов и данных клиента подлежит проверке контролером.

Договор банковского счета может быть прекращен в порядке его расторжения в любое время по инициативе и по первому требованию клиента на основании письменного Заявления о расторжении договора банковского счета, составленного клиентом. Договор считается расторгнутым со дня принятия Банком к исполнению Заявления клиента. Для подачи о расторжении договора клиент должен лично обраться в Банк.

После прекращения  договора  банковского счета и  до истечения семи дней после получения  заявления клиента на расторжение  договора банковского счета остаток  денежных средств по счету, включая  проценты, выдается клиенту наличными  денежными средствами либо перечисляются  Банком по реквизитам, указанным в  Заявлении на расторжение договора банковского счета.

Прекращение  договора банковского счета является основанием для закрытия счета. Счет подлежит закрытию:

1. При  отсутствии денежных средств 

2. При  наличии денежных средств на  счете на день прекращения  договора банковского счета

Для обеспечения  закрытия счетов для учета операций с денежными средствами по договору банковского счета информация о предстоящем закрытии счета клиента предоставляется работнику Отдела продаж ОО. При закрытии счета запись о закрытии счета автоматически вносится в Книгу регистрации открытых счетов. Данные при этом в автоматическом режиме перемещаются в архив данных в АБС ранее введенные в АБС сведения о клиенте, сканированные Карточки с образцами подписей.

Правильность  выполнения уполномоченным лицом операции прекращения договора банковского счета и выплаты денежных средств со счета подлежит проверке.

УВТБ24(ЗАО)» установлены корреспондентские отношения со многими банками, как российскими, так и зарубежными. Кроме того, Головной банк имеет огромную филиальную сеть, что позволяет обеспечить быстроту проведения расчетов.

В ОО «Центральный» Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО)» взимается комиссия за платные услуги. Данные представлены в таблицах.

Таблица 18.1.

Комиссии  за РКО физических лиц

1. Расчетное обслуживание
1.1 В валюте РФ
А) Безналичный перевод со счета
в другие филиалы	1% (80-1000 рублей РФ)
в пользу 3-их лиц:
в пользу физ лиц	1%  (80-1000 рублей РФ)
в пользу юр лиц и ИП	1,5% (80-2500 рублей РФ)
в другие КО	1,5%                                                              (80-2500 рублей РФ)
1.2. В иностранной валюте
А) Безналичный перевод со счета
в другие филиалы	0,75% (10-75 единиц валюты)
в пользу 3-их лиц	0,75% (10-75 единиц валюты)
2. Денежные переводы без открытия  счета
2.1. Отправление переводов
в рублях РФ
В пользу физ лиц:
внутри Банка	2,5%                                             (300-3000 рублей РФ)
в другие КО	2,5%                                             (300-3000 рублей РФ)
В пользу юр лиц:
внутри Банка	2,5%                                             (200-2000 рублей РФ)
в другие КО	4%                                             (300-3000 рублей РФ)
в иностранной валюте
внутри Банка	1,5%  (15-350 единиц валюты)
2.2 Отправление/выплата переводов,  осуществленных через системы денежных переводов	В соотв. с Тарифами системы
3. Кассовое обслуживание
в рублях РФ
выдача наличных, внесенных на счет наличными:	0-7%
выдача наличных, поступивших безналично(менее 1 мес на счете):	0,5-7%
в иностраной валюте
выдача наличных, внесенных на счет наличными:	0-7%
выдача наличных, поступивших безналично (менее 1 мес на счете):	0,5-7%
4. Аккредитивы
Открытие аккредитива	0,1% от суммы аккредитива (1200-10000 рублей  РФ)
Изменение условий аккредитива	1200 рублей
Прием, проверка и отправка документов по аккредитиву	0,1% от суммы аккредитива (1200-10000 рублей  РФ)

 

Таблица 18.2.

Комиссии  за аренду сейфовых ячеек

Аренда сейфов и хранение ценностей
	до 1мес	до 6 мес	до 12 мес
от 1,0 см	291	943	2054
от 11 см	343	1288	2785
от 30 см	438	2550	4845

 

Таблица 18.3

Комиссии от суммы снимаемых средств

Сумма	Тарифная ставка
1	2
до 600 000 руб. (вкл.)	Без взимания вознаграждения
свыше 600 000 руб. до 3 000 000 руб. (вкл.)	1% от суммы, заявленной клиентом
свыше 3 000 000 руб.	7% от суммы, заявленной клиентом

 

 

 

18.3 Депозитные операции

Депозитные  операции являются основным источником привлечения средств для банка.

Таблица 18.1

Вклады, открываемые в ОО «Центральный»Филиала 3652 ВТБ 24(ЗАО)

Условие	ВТБ24 Свобода выбора	ВТБ24 Растущий доход	ВТБ24 Комфортный	ВТБ24 Индекс	ВТБ24 Комфорт. Телебанк	ВТБ24 Целевой Телебанк	ВТБ24 Доходный Телебанк	ВТБ24 Доходный Банкомат
Валюта	Руб, $США, Евро	Руб, $США, Евро	Руб, $США, Евро	Руб, $США, Евро	Руб, $США, Евро	Руб, $США, Евро	Руб, $США, Евро	Руб, $США, Евро
Срок вклада, мес.	от 1-5 лет	3 года	6 мес., 1г и 1мес., 2 или 3 года	2,3г., 5,7 лет	3 года	3года	от1 мес. до 5 лет	1 год и 1 мес.
Мин. сумма вклада в рублях	15 000	30 000	50 000	50 000	50 000	10 000	10 000	5 000
Минимальная сумма вклада в долл.	1 000	500	3000	3000	3000	500	500	200
Максим.размер процентной ставки по вкладу (%годовых)
в рублях	8,80	7,50	6,80	6,55	4,75	5,65	5,00	5,55
в долларах США	4,05	4,05	3,60	4,16	1,30	2,00	1,40	2,25
в евро	4,55	4,50	4,15	3,40	1,30	2,05	1,30	2,25
Максимальный размер процентной ставки по вкладу с учетом капитализации  процентов (% годовых)
в рублях	8,51	8,26	7,52	8,29	6,90	7,60	8,10	7,10
в долларах США	4,08	4,24	3,80	4,82	3,65	4,05	4,15	3,55
в евро	4,64	4,75	4,41	3,84	4,20	4,45	4,55	3,55
Порядок выплаты %по вкладу
Периодичность уплаты %	Ежемесячно/Ежеквартально/ В конце срока	Ежемесячно/Ежеквартально/ В конце срока	Ежемесячно	Ежемесячно	Ежемесячно и по выбору	Ежемесячно и по выбору	в конце срока действия вклада	в конце срока действия вклада

 Более  подробная информация представлена в приложениях А и Б.

18.4. Кассовые операции

ОО «Центральный»  Филиала 3652 ВТБ24(ЗАО)» осуществляет следующие кассовые операции:

• выдача со счета и прием на счет наличных денежных средств
• предварительная подготовка предприятиям, организациям и учреждениям наличных денежных средств на выплату заработной платы и на другие расходы
• замена неплатежных и прием на экспертизу сомнительных денежных знаков в рублях РФ и иностранной валюте
• инкассация и доставка денежной наличности и ценностей клиента.

Организация поступления  наличных денег в кассы банка

Объявление на взнос наличными  представляет собой комплект документов, состоящих из объявления, ордера, квитанции. Операционный работник проверяет правильность заполнения объявления на взнос наличными, отражает сумму денег в кассовом журнале по приходу и передает его в кассу. Кассовый работник подписывает это объявление, квитанцию и ордер к нему, ставит печать на квитанции и выдает ее вносителю денег. Объявление на взнос наличными кассовый работник оставляет у себя, ордер к объявлению возвращает операционному работнику для зачисления указанной суммы на счет вносителя наличных денег.

Правила ведения бухгалтерского учета  в кредитной организации предусматривают, что документооборот по приходным кассовым операциям должен быть организован так, чтобы выдача квитанций клиентам на зачисление суммы на их счета проводились только после фактического поступления денег в кассу, за исключением случаев взносов во вклады граждан, которые могут записываться в лицевые счета вкладчиков до приема денег. При этом документы, подтверждающие взнос во вклад, и (или) банковская книжка выдаются вкладчику только после фактического поступления денег в кассу банка.

В конце операционного дня кассовый работник составляет справку о сумме принятых денег и количестве поступивших в кассу денежных документов.

Общая сумма по справке должна совпадать  с суммой приходных документов и с суммой принятой денежной наличности. Данные справки сопоставляются с записями в приходном кассовом журнале операционного работника. Сверка оформляется подписями кассового работника в кассовых журналах и операционных работников на справке кассового работника.

Денежная наличность, принятая в  кассу в течение операционного  дня, вместе с приходными документами и справкой о сумме принятых денег и количестве поступивших в кассу денежных документов сдается заведующему кассой под расписку в книге учета принятых и выданных денег (ценностей).