Отчет по практике на примере ОАО АКБ "Росбанк"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Декабря 2013 в 17:11, отчет по практике

Краткое описание

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» -- многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 декабря 2010 г. собственный капитал Росбанка составил 44 131,27 млн. рублей, а суммарные активы - 806 661,60 млн. рублей. Мажоритарным акционером банка является французская банковская группа «Сосьете Женераль».

Содержание

1. Общая характеристика ОАО АКБ «Росбанк» . . . . . . . . . . . . . . . . 2
2. Анализ финансово - экономической деятельности ОАО АКБ «Росбанк». .10
3. Система кредитования ОАО АКБ «РОСБАНК» . . . . . . . . . . . . . . 24
4. Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц . . 43

Скачать в ZIP архиве (53.74 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Вложенные файлы: 1 файл

Отчет по практике 2010 Росбанк.rtf

— 414.44 Кб (Скачать файл)

Действующая система управления кредитным риском, наряду с предпринятыми ОАО АКБ «РОСБАНК» антикризисными мероприятиями позволили Банку сохранить контроль над качеством корпоративного кредитного портфеля и обеспечить приемлемый уровень надежности кредитных вложений в условиях продолжающегося финансового кризиса.

Благодаря предпринятым усилиям по итогам 2009 года ОАО АКБ «РОСБАНК» смогло сохранить диверсифицированный, с точки зрения отраслевой, валютной и срочной структуры, и сбалансированный, с точки зрения рисков, корпоративный кредитный портфель.

В части розничного кредитования в кризисных условиях отчетного года, Банк применял консервативные подходы к кредитованию физических лиц с целью сохранения качества кредитных вложений. Управление кредитными рисками осуществлялось по следующим основным направлениям: диверсификация кредитного портфеля по уровню риска (потерь), присущего тем или иным модификациям кредитных продуктов и клиентским сегментам с учетом в т.ч. состояния внешних факторов (общая экономическая ситуация, региональные особенности); стандартизация условий и процедур предоставления розничных кредитных продуктов; проведение активных мероприятий по снижению объемов мошенничества на стадии оформления ссуды; разработка и внедрение скоринговых карт по отдельным кредитным продуктам, учитывающих специфику соответствующих регионов; взаимодействие с бюро кредитных историй для более полной оценки потенциального заемщика; системный подход к оценке качества работы и мотивации кредитных экспертов/клиентских менеджеров; постоянный мониторинг качества розничного кредитного портфеля; унификация подходов к работе с просроченной задолженностью на различных стадиях; активное взаимодействие с коллекторскими агентствами; регулярные рассылки SMS писем, голосовое информирование заемщиков о предстоящих платежах и возникновении просроченной задолженности. Реализация перечисленных мероприятий позволила Банку контролировать качество розничного кредитного портфеля, в т.ч. в условиях продолжающегося финансового кризиса, и, в целом, обеспечивать приемлемый уровень риска по розничному кредитному портфелю.

В Банке функционирует интегрированная система риск-менеджмента, основными задачами которой являются анализ и контроль качества кредитного портфеля на постоянной основе, оценка кредитных рисков при внедрении новых розничных кредитных продуктов и модификации действующих, оперативное принятие решений об ограничении продаж розничных кредитных продуктов, имеющих высокий риск, а также разработка подходов к формированию резервов на возможные потери по ссудам в части кредитных операций.

На сегодняшний день «РОСБАНК» предоставляет своим клиентам - физическим лицам несколько программ кредитования. Для начала предоставлю краткий перечень предлагаемых кредитных продуктов на сегодняшний день. (Таблица 3.1.)

Таблица 3.1. Кредитные продукты для клиентов - физических лиц ОАО АКБ «РОСБАНК»

№	Наименование кредитного продукта	Процентная ставка	Обеспечение по кредиту	Мах сумма кредитования
1	2	3	4	5
1	Неотложные нужды - Большие деньги	19,9% годовых	Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га.	от 10 000 рублей/экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ до 500 000 рублей (экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)
2	Автоэкспресс-кредит	От 15% годовых	Залог приобретаемого ТС.	Минимальная сумма кредита: 60 000 рублей; Максимальная сумма кредита: 510 000 рублей. При этом, если у Клиента нет в собственности недвижимости, то максимальная сумма кредита -300.000 рублей.
3	Просто деньги	от 22,9%	Не предоставляется	Минимальная сумма кредита: 18 000 руб. /экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)до 200 000 рублей (при стаже работы на последнем месте более 1 года и общем трудовом стаже более 2-х лет).
4	Овердрафт	22,9 % годовых	Не предоставляется	от 3 000 до 300 000 руб.
5	Ипотечные ломбард классический	До 5 лет - от 17% 6-10 лет - от 17,5% 11-15 лет - от 18% 20 лет - от 18,5% 25 лет - от 19%	Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га.. Залог приобретаемого имущества.	От 200 000 руб. до 6 000 000 рублей.

Ниже в таблицах рассмотрим более подробную характеристику этих продуктов.

Таблица 3.2. Кредит на неотложные нужды «Большие деньги» (физические лица)

№ п.п.	Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций	Размер/ставка оплаты услуг
1	2	3
Проценты за пользование кредитом, неустойка
1.1.	Процентная ставка по кредиту (проценты годовых):
1.1.1.	На срок до 36 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте	19,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 16,9%) -
1.1.2.	На срок до 36 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте	21,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 18,9%) -
1.1.3.	На срок свыше 36 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте	20,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 17,9%) -
1.1.4.	На срок свыше 36 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте	22,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 19,9%) -
1.2.	Неустойка (пени): в рублях РФ в иностранной валюте	0,5% в день от суммы просроченного платежа -
Комиссии за обслуживание кредита
2.1.	Комиссия за выдачу кредита в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
2.2.	Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
2.3.	Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
Открытие счетов и оформление банковских карт
3.1.	Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода)	Не взимается
3.2.	Единовременная комиссия за открытие Счета: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
Ведение Счетов и обслуживание банковских карт
4.1.	Ежемесячное ведение Счета: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
4.2.	Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): через ПВН Банка через банкоматы Банка	Не взимается Не взимается
4.3.	Пополнение счета наличными денежными средствами в рублях РФ и/или долларах США, и/или Евро с использованием банковское карты в банкоматах и ПВН банков-партнеров	1% от суммы
4.4.	Предоставление выписки (информации) по Счету:
4.4.1.	- в дополнительных/операционных офисах за период до 30 дней с даты обращения от 30 до 90 дней с даты обращения от 90 до 180 дней с даты обращения от 180 дней с даты обращения	Не взимается От 39 руб. до 69 руб. за лист От 79 руб.до 99 руб. за лист⁵ От 119 руб. до 199 руб. за лист⁵
4.4.2.	- в банкоматах Банка: предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете	Не взимается 7 руб. за одну выписку
4.4.3.	- предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков	10 руб. за запрос⁶
4.5.	Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода):
4.5.1.	- по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 - кода, механическим повреждением	Не взимается
4.5.2.	- в связи с истечением срока действия банковской карты	Не взимается
4.6.	Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте: через банкоматы Банка/сторонних банков через ПВН Банка/сторонних банков	750 000 руб. 1 000 000 руб.
4.7.	Выдача наличных денежных средств в рублях РФ: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров¹⁰	Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается
4.8.	Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте⁹: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров¹⁰ через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров¹⁰	Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается
Оплата товаров и услуг
5	Комиссия за безналичные операции по
5.1.	приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты	Не взимается
5.2.	Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты	Не взимается
Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк»
6.1.	Просмотр остатка по Счету	Не взимается
6.2.	Просмотр информации о движении денежных средств по Счету	Не взимается
6.3.	Просмотр дубликатов платежных поручений	Не взимается
6.4.	Просмотр информации по ссудам/кредитам	Не взимается
Дополнительные услуги
7.1.	Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом	750 руб. (за каждую транзакцию)
7.2.	Блокировка банковской карты по звонку клиента	Не взимается

Таблица 3.3. Нецелевой кредит на неотложные нужды - «Просто деньги» (физические лица)

№ п.п.	Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций	Размер/ставка оплаты услуг
1	2	3
Проценты за пользование кредитом, неустойка
1.1.	Процентная ставка по кредиту (проценты годовых):
1.1.1.	На срок до 24 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте	22,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 19,9%) -
1.1.2.	На срок до 24 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ * в иностранной валюте	24,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 21,9%) -
1.1.3.	На срок свыше 24 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ * в иностранной валюте	24,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 21,9%) -
1.1.4.	На срок свыше 24 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ * в иностранной валюте	26,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 23,9%) -
1.2.	Неустойка (пени): в рублях РФ в иностранной валюте	0,5% в день от суммы просроченного платежа -
Комиссии за обслуживание кредита
2.1.	Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
2.2.	Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте	3% от суммы задолженности в первые 6 месяцев пользования кредитом 1800 рублей при пользовании кредитом более 6 месяцев -
2.3.	Комиссия за частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте	3% от суммы погашения -
Открытие счетов и оформление банковских карт
3.1.	Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода)	Не взимается
	Единовременная комиссия за открытие Счета:
3.2.	в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
Ведение Счетов и обслуживание банковских карт
4.1.	Ежемесячное ведение Счета: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
4.2.	Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): через ПВН Банка через банкоматы Банка	Не взимается Не взимается
4.3.	Пополнение счета наличными денежными средствами в рублях РФ и/или долларах США, и/или Евро с использованием банковское карты в банкоматах и ПВН банков-партнеров	1% от суммы
4.4.	Предоставление выписки (информации) по Счету:
4.4.1.	- в дополнительных/операционных офисах Банка: за период до 30 дней с даты обращения от 30 до 90 дней с даты обращения от 90 до 180 дней с даты обращения от 180 дней с даты обращения	Не взимается От 39 руб. до 69 руб. за лист От 79 руб.до 99 руб. за лист⁵ От 119 руб. до 199 руб. за лист⁵
4.4.2.	- в банкоматах Банка: предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете	Не взимается 7 руб. за одну выписку
4.4.3.	- предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков	10 рублей за запрос⁶
4.5.	Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода):
4.5.1.	- по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 - кода, механическим повреждением	Не взимается
4.5.2.	- в связи с истечением срока действия банковской карты	Не взимается
4.6.	Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте: через банкоматы Банка/сторонних банков через ПВН Банка/сторонних банков	90 000 рублей Без ограничений
4.7.	Выдача наличных денежных средств в рублях РФ: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров¹⁰	Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается
4.8.	Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте⁹: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров¹⁰ через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров¹⁰	Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается
Оплата товаров и услуг
5.1.	Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты	Не взимается
5.2.	Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты	Не взимается
Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк»
Операции, доступные без процедуры подключения к системе и дополнительные условия
6.1.	Просмотр остатка по Счету	Не взимается
6.2.	Просмотр информации о движении денежных средств по Счету	Не взимается
6.3.	Просмотр дубликатов платежных поручений	Не взимается
6.4.	Просмотр информации по ссудам/кредитам	Не взимается
Дополнительные услуги
7.1.	Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом	750 рублей (за каждую транзакцию)
7.2.	Блокировка банковской карты по звонку клиента	Не взимается

Таблица 3.4. Автоэкспресс - кредит на новые автомобили

№ п.п.	Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций	Размер/ставка оплаты услуг
1	2	3
Проценты за пользование кредитом, неустойка
1.1.	Процентная ставка по кредиту (проценты годовых) без заключения договора страхования «жизни и здоровья» клиента:
1.1.1.	Срок кредита до 36 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте	19,0% 18,0% 17,0% 16,0% -
1.1.2.	Срок от 37 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте	20,0% 19,0% 18,0% 17,0% -
1.2.	Процентная ставка по кредиту (проценты годовых) при заключении договора страхования «жизни и здоровья» клиента:
1.2.1.	Срок кредита до 36 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте	17,5% 16,5% 15,5% 14,5% -
1.2.2.	Срок от 37 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте	18,5% 17,5% 16,5% 15,5% -
1.3.	Неустойка (пени): в рублях РФ в иностранной валюте	0,5% в день от суммы просроченного платежа -
Комиссии за обслуживание кредита
2.1.	Комиссия за выдачу кредита: в рублях РФ в иностранной валюте	6000 -
2.2.	Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
2.3.	Комиссия за частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
Открытие счетов и оформление банковских карт
3.1.	Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода)	Не взимается
3.2.	Единовременная комиссия за открытие Счета: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается
Ведение Счетов и обслуживание банковских карт
4.1.	Ежемесячное ведение Счета: в рублях РФ в иностранной валюте	Не взимается -
4.2.	Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): через ПВН Банка через банкоматы Банка	Не взимается Не взимается
4.3.	Пополнение счета наличными денежными средствами в рублях РФ и/или долларах США, и/или Евро с использованием банковское карты в банкоматах и ПВН банков-партнеров	1% от суммы
4.4.	Предоставление выписки (информации) по Счету:
4.4.1.	- в дополнительных/операционных офисах Банка: за период до 30 дней с даты обращения от 30 до 90 дней с даты обращения от 90 до 180 дней с даты обращения от 180 дней с даты обращения	Не взимается От 39 руб. до 69 руб. за лист От 79 руб.до 99 руб. за лист⁵ От 119 руб. до 199 руб. за лист⁵
4.4.2.	- в банкоматах Банка: предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете	Не взимается 7 руб. за одну выписку
4.4.3.	- предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков	10 руб.за запрос ⁶
4.5.	Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода):
4.5.1.	- по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 - кода, механическим повреждением	Не взимается
4.5.2.	- в связи с истечением срока действия банковской карты	Не взимается
4.6.	Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте: через банкоматы Банка/сторонних банков через ПВН Банка/сторонних банков	Услуга не предоставляется Услуга не предоставляется
4.7.	Выдача наличных денежных средств в рублях РФ: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров¹⁰	Услуга не предоставляется
4.8.	Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте⁹: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров¹⁰ через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров¹⁰	Услуга не предоставляется
Оплата товаров и услуг
5.1.	Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты	Услуга не предоставляется
5.2.	Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты	Не взимается

Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк»
Операции, доступные без процедуры подключения к системе и дополнительные условия
6.1.	Просмотр остатка по Счету	Не взимается
6.2.	Просмотр информации о движении денежных средств по Счету	Не взимается
6.3.	Просмотр дубликатов платежных поручений	Не взимается
6.4.	Просмотр информации по ссудам/кредитам	Не взимается
Дополнительные услуги
7.1.	Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом	750 руб. (за каждую транзакцию)
7.2.	Блокировка банковской карты по звонку клиента	Не взимается

Информация о работе Отчет по практике на примере ОАО АКБ "Росбанк"