Отчет по практике по Амурскому филиалу ОАО АКБ "Росбанк"

Филиал зарегистрирован 27.01.2005 года регистратором. Амурский филиал ОАО АКБ «Росбанк» находится по адресу 675000, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 187.

Деятельность Амурского филиала ОАО АКБ "Росбанк":

 – Денежное посредничество;

 – Деятельность Центрального  Банка Российской Федерации;

 – Разработка и  проведение единой государственной  денежно-кредитной политики;

 – Регулирование налично-денежного  обращения;

 – Организация системы  рефинансирования;

 – Прочая деятельность Центрального Банка Российской Федерации;

 – Прочее денежное посредничество.

Амурский филиал ОАО АКБ  «Росбанк» имеет в своем подчинении 18 дополнительных офисов в следующих населенных пунктах:

• г. Благовещенск (3 офиса);
• п. Серышево;
• п. Ромны;
• г. Свободный (2 офиса);
• г. Шимановск;
• п. Константиновка;
• г. Белогорск (2 офиса);
• п. Сковородино;
• г. Зея;
• г. Тында (2 офиса);
• п. Ивановка;
• г. Нерюнгри (2 офиса).

Филиал предоставляет  следующие услуги:

• обслуживание физических лиц;
• обслуживание юридических лиц;
• кассовые операции;
• обмен валюты;
• сейфовые ячейки;
• зона 24-х часового самообслуживания.

В Филиале разработаны общие организационные подходы, единая структура сети, нормативы нагрузки и производительности, численности персонала подразделений.

В организационной структуре четко выделяются клиентские вертикали: корпоративный бизнес, розничный бизнес, обслуживание малого и среднего бизнеса. Сотрудники, занятые клиентским обслуживанием и кредитованием клиентов из перечисленных сегментов, структурно объединены в самостоятельные отделы или группы.

Организационную структура Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк» представлена в приложении А.

1.3Банковские услуги и продукты Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк»

Амурский филиал ОАО АКБ  «Росбанк» предоставляет следующие  банковские услуги:

1. Банковские карты

Класс карты: Премиум, Стандартная, Рrivate Banking.

Платежная система: Visa International,  MasterCard.

Возможности: кредит по карте, совершать покупки в Интернете, получить страховку в путешествиях, создать собственный дизайн карты. Дисконты и бонусы: бонусы на авиаперелеты, дисконтные программы ипрограммы привилегий

2. Пакеты банковских услуг.

«Простой» – пакет с  минимальным набором банковских услуг для тех, кто впервые  становится клиентом Банка или имеет  потребность в базовых услугах. Дополнительные услуги являются платными.

«Классический» – пакет  с расширенным набором услуг  по оптимальной цене для клиентов, активно пользующихся банковскими  услугами. Стоимость включенных в  Пакет услуг выгоднее, чем оформление дополнительных.

«Золотой» – пакет с  широким набором банковских услуг  с привилегиями и скидками на дополнительные услуги.

«Эксклюзивный» – пакет  с максимальным набором банковских услуг для состоятельных клиентов. Включает дополнительные премиальные  предложения и привилегии.

3. Кредиты

Нецелевые кредиты: «Просто деньги» «Большие деньги», «Экспресс-кредит» Заявление о предоставление данного кредита представлено в Приложении Б

Автокредиты: «Автостатус», «Автоэкспресс», «Автоэкспресс без страховки».

Целевые кредиты

Овердрафт – это кредитование личного банковского счета, при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, в пределах установленного Банком кредитного лимита. Заявление о предоставлении овердрафта представлено в Приложении В.

Ипотечное кредитование.

4. Вклады

«Эталон», «Специальный», «Выгодный», «Оптимальный», «Мультивалютный», «Эталон+», «Эталон детский», «Эталон юниор», «Росбанк-SOCIETE GENERALE»

5. Денежные переводы. Переводы в режиме реального времени по системам АЛЛЮР (в рублях РФ, долларах США, ЕВРО) и MoneyGram (в долларах США) позволяют осуществить денежные переводы в любую точку мира, не открывая при этом счет в Банке.
6. Платежи. Росбанк предоставляет широкие возможности для осуществления платежей в адрес различных компаний. Прием платежей производится как в отделении банка, так и через банкоматы.
7. Дистанционное обслуживание: Интернет-Банк, Мобильный Клиент-Банк, Телефонный Банк
8. Другие. Росбанк предоставляет множество дополнительных услуг, например, постоянные платежные поручения, кассовое обслуживание или документарные операции. Кроме того, можно арендовать сейфовые ячейки.⁴

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ АМУРСКОГО ФИЛИАЛА ОАО АКБ «РОСБАНК»

 

1. Анализ активов и пассивов Филиала

Проведем комплексный  анализ активов и комплексный  анализ пассивов.

Целью анализа активов  банка является оценка качества портфеля активов, а именно - степени их диверсификации, риска, доходности, срочности. Первым шагом  в процессе анализа актива является исследование динамики его абсолютных значений.⁵

Исследование структуры  совокупных активов следует начинать с выявления тенденций объема активов в динамике и определения причин этой динамики.

Таблица 1 -Состав и структура  активов 

руб.

Статья баланса	2009 г.	2010 г.	2011 г.
Денежные средства	10869954	13625761	14700251
Средства КО в ЦБ РФ	14449081	83620413	85583172
Обязательные резервы	7439089	1424000	8256657
Средства в КО	16216571	11682480	6551997
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	9490450	7070529	4217406
Чистая ссудная задолженность	320430881	347877284	304696861
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся  в наличии для продажи	0	14425234	7511026
Инвестиции в дочерние и зависимые  организации	11521577	6449531	3856787
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	800687	0	9084692
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1309870	1189936	3943920
Прочие активы	3794790	8314259	9047915
Всего активов	3888883501	487805896	445337240

 

Исходя из указанных данных, динамика активов имела положительную  направленность. В 2010 году прирост составил 25%, однако в 2011 году сумма активов  уменьшилась на 9%.

Также, анализ показал, что  наибольший объем в активе банка  принадлежит статье «Чистая ссудная задолженность». Необходимо обратить внимание на рост просроченной задолженности по предоставленным кредитам.

Следующей по объемам можно  назвать статью «Чистые вложения в торговые ценные бумаги». Данная статья имеет положительную динамику. Это свидетельствует о том, что банк старается разместить максимальный объем денежных ресурсов для получения дохода.

В целом исследования позволили  выявить следующие тенденции: - объем  активов растет, что позволяет  положительно оценить развитие банка, - наибольшая доля в кредитном портфеле банка принадлежит кредитам, выданным юридическим лицам, - доля мгновенно ликвидных активов банков снижается. Основной причиной роста явилось увеличение кредитного портфеля.

Для получения более полной оценки активов банка рассчитаем рентабельность активов.

Таблица 2 – Анализ рентабельность активов

Наименование статьи	2009 г.	2010 г.	2011 г.
Всего активов, тыс. руб.	3888883501	487805896	445337240
Прибыль за отчетный период, тыс. руб.	1458946	3321563	-13561314
Рентабельность активов, %	0,38	0,68	-3,04

 

Динамика коэффициента рентабельности отрицательная, что говорит о  плохом управлении активами.

Далее проведем комплексный  анализ пассивов банка.⁶

Данные по величине совокупных пассивов (привлеченный и собственный  капитал) сгруппированы в таблице 3.

Таблица 3 – Анализ динамики совокупных пассивов

руб.

Показатель	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2010 г. к 2009 г., %	2011 г. к 2010 г., %
Собственные средства	34741405	36315929	28016136	104,53	77,15
Привлеченные средства	354684071	451489967	417321104	127,29	92,43
Всего пассивов	389425476	487805896	445337240	125,26	91,29

На протяжении анализируемых  периодов наблюдается рост объемов  совокупных пассивов, однако на фоне увеличения данного показателя в абсолютном выражении его прирост в относительном выражении снижается с 125,26 % до 91,29 %, что позволяет предположить, что в банке возникли некоторые проблемы в части формирования ресурсной базы: банк снижает активность на рынке. Большую долю в пассивах занимает привлеченный капитал, что определено сущностью банка и его ролью на рынке. При этом в динамике доля привлеченного капитала к собственному сохраняется, что в дальнейшем не приведет к проблемам с достаточностью собственного капитала.

Рассмотрим состав источников собственных средств.

Таблица 4 – Источники  собственных средств

руб.

Статья	2009 г.	2010 г.	2011 г.
Средства акционеров (участников)	7197955	7197955	7464615
Собственные акции (доли), выкупленные  у акционеров	0	0	677298
Эмиссионный доход	13859649	13859649	17592879
Резервный фонд	510793	510793	510793
Переоценка по справедливой стоимости  ценных бумаг, имеющихся в наличии  для продажи	0	-1747039	191890
Переоценка основных средств	8	8	8
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	11714054	13173000	16494563
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	1458946	3321563	-13561314
Всего источников собственных средств	34741405	36315929	28016136

 

Оценивая банк, кратко можно  сделать следующие предварительные выводы:

- банк сужает сферу  влияния на рынке в результате  сокращения динамики привлекаемых  ресурсов (валюта баланса имеет  снижающуюся динамику увеличения);