Отчет по практики в отделении Сбербанка России

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 установлено в размере 120%.

Норматив общей ликвидности банка Н5 регулирует (ограничивает) общий риск потери банком ликвидности и определяет минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка.

Для выполнения норматива требуется приобретение необходимых сумм достаточно ликвидных активов в отношении уже к суммарным активам (за вычетом обязательных резервов).

Минимально допустимое числовое значение норматива Н5 определено в размере 20%. В настоящее время норматив Н5 отменен.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к капиталу банка.

Норматив лимитирует кредитные операции банка, не позволяя среднему банку обслуживать крупного клиента и группу связанных заемщиков в части выдачи крупных (относительно капитала) ссуд.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н6 утверждено в размере 25%. .

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.

Норматив ограничивает кредитные операции в отношении суммарной величины крупных кредитов (каждая ссуда - свыше 5% капитала).

Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 определено в размере 800%.

Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), Н9.1 регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам банка.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н9.1 установлено 50%.

Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка Н10.1 регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком. Норматив Н10.1 определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований к инсайдерам к капиталу банка.

Иногда инсайдеры также являются важнейшими клиентами банка, поэтому этот норматив подобно Н9.1 ограничивает активные операции.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н10.1 определено в размере 3%.

Норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц Н12 регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к капиталу банка.

Норматив Н12 конкретно регламентирует (ограничивает) именно инвестиционную деятельность банка, максимально допустимым значением вложения в акции, приобретенные для инвестирования и частично для перепродажи в отношении к капиталу банка.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н12 утверждено в размере 25%.

 

 

9.5 Экономические показатели Сбербанка России

 

Экономические показатели Сбербанка Росси можно представить в виде следующей таблицы:

Таблица №1

Ключевые показатели Сбербанка России		2008	2009	2010
Основные показатели отчета о прибылях и убытках
Чистые процентные доходы	в млн. руб.	378157	502717	495821
Чистые комиссионные доходы	в млн. руб.	86194	101089	123574
Операционные доходы до резервов	в млн. руб.	449541	648073	666563
Операционные доходы	в млн. руб.	351660	259141	512754
Отчисление в резерв под обесценение кредитного портфеля	в млн. руб.	-97881	-388932	-153809
Административные и прочие операционные доходы	в млн. руб.	-221739	-229277	-282619
Прибыль до налогообложения	в млн. руб.	129921	29864	230135
Чистая прибыль	в млн. руб.	97746	24393	181648
Основные показатели баланса
Кредиты и авансы клиентам	в млрд. руб.	5078	4864	5489
Средства в других банках	в млрд. руб.	3	10	13
Кредитный портфель до вычета резервов до его обесценения	в млрд. руб.	5283	5454	6204
Резерв под обесценение кредитного портфеля	в млрд. руб.	-202	-580	-702
Активы	в млрд. руб.	6736	7105	8628
Средства клиентов	в млрд. руб.	4795	5439	6651
Вклады частных лиц	в млрд. руб.	3112	3787	4834
Средства юридических лиц	в млрд. руб.	1683	1652	1816
Капитал	в млрд. руб.	750	779	983
Основные качественные показатели
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле	в %	1,79	8,5	7,3
Доля резервов под обесценение кредитного портфеля в кредитном портфеле	в %	3,8	10,7	11,3
Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам	значение	2,12	1,2	1,6
Чистая процентная маржа	в %	7,1	7,8	6,6
Спрэд	в %	6,7	7,3	6,1
Отношение расходов к операционному доходу	в %	49,33	35,4	42,4
Кредиты/Депозиты	в %	105,89	89,43	82,53
Рентабельность активов	в %	1,68	0,4	2,3
Рентабельность капитала	в %	14,09	3,2	20,6
Показатели достаточности капитала
Коэффициент достаточности основного капитала	в %	12,2	11,5	11,9
Коэффициент достаточности общего капитала	в %	18,9	18,1	16,8

 

 

Данная таблица свидетельствует, что вклады частных лиц на 2010 год увеличились на 1722 млрд. руб. по сравнению с 2008 годом и на 1047 млрд. руб. по сравнению с 2009 годом – это несомнительно является положительным для работы банка.

Прибыль до налогообложения на 2010 год увеличилась по сравнению с 2008 годом на 100214 млрд. руб. и на 200271 млрд. руб. по сравнению с 2009 годом. Также увеличилась чистая прибыль на 83902 млрд. руб. по сравнению с 2008 годом и на 157255  млрд. руб. по сравнению с 2009 годом.

Кредитный портфель до вычета резервов до его обесценения возрос на 2010 год по сравнению с 2008 годом на 921 млрд. руб. и на 750 млрд. руб. по сравнению с 2009 годом.

Активы банка увеличились на 2010 год по сравнению с 2008 годом на 1892 млрд. руб. и по сравнению с 2009 годом на 1523 млрд. руб.

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле на 2010 год увеличилась на 5,51% по сравнению с 2008 годом и снизилась на 1,2% по сравнению с 2009 годом.

Доля резервов под обесценение кредитного портфеля в кредитном портфеле возросла по сравнению с 2008 годом на 7,5% и на 0,6% по сравнению с 2009 годом.

Кредиты/Депозиты снизились по сравнению с 2008 годом на 23,36% и на 6,9% по сравнению с 2009 годом.

Коэффициент достаточности основного капитала также снизился по сравнению с 2008 годом на 0,3% , но по сравнению с 2009 годом он увеличился на 0,4%.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Сбербанк России на сегодняшний день подтверждает репутацию самого надежного банка страны. Он обеспечивает доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России к 2008 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка. Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%. Произошло существенное развитие бизнеса банковских карт (доля на рынке — более 20%), количество эмитированных карточек превысило 1,5 миллиона.

Продолжено совершенствование расчетной системы Сбербанка России, которая сегодня ежедневно обрабатывает более ста тысяч межрегиональных платежей.

Существенно изменилась система управления Банком. Обеспечивается единая процентная политика, учитывающая региональные особенности, действует централизованная система контроля, учета и управления рисками, управления финансовыми потоками и ликвидностью. Разработана и постоянно совершенствуется современная методическая и регламентная база операций Банка, утверждены подходы к развитию новых видов бизнеса. Единая система нормативов и лимитов обеспечивает необходимую децентрализацию управления в сочетании с усилением вертикальной системы контроля. На постоянной основе ведется работа по совершенствованию организационной структуры Банка, оптимизации филиальной сети.

Предпринятые меры позволили Банку, не имея льгот и преференций, работая с другими банками в рамках единой, установленной Банком России нормативной базы, стать лидером на большинстве сегментов рынка, успешно конкурировать с крупными коммерческими кредитными организациями на российском рынке банковских операций и услуг.

 

Я проходила практику в отделе кредитования юридических лиц. Здесь я могла наблюдать за работой банковских служащих изнутри, что, несомненно, поможет мне в будущем. А так же сама приобрела некоторые навыки работника банка, такие как:

1. Составление заключения о мониторинге хода реализации строительного объекта;

2. Составление отчета о мониторинге хозяйственной деятельности Заемщика;

3. Составление профессионального суждения по отдельным ссудам, предоставленным юридическим лицам и субъектам малого предпринимательства, сгруппированным в портфели однородных требований или группы обесцененных требований;

4. Передача по принадлежности внутрибанковской корреспонденции;

5. Регистрация документов в «Журнале исходящих документов», конвертирование и отправка;

6. Передача полученных документов по резолюции руководителя в подразделения отделения, постановка на контроль документов, требующих исполнения в установленные сроки;

7. Формирование финансовых документов  заемщиков в дела;

8. Осуществление копировально-множительных  работ служебных документов по заказ-нарядам подразделений отделения;

9. Разбор по принадлежности, регистрация входящей корреспонденции из сторонних организаций, работа с письмами граждан. Подбор и приложение к документам поступившее ранее письма по тому же вопросу.

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный закон от 12.04.1995г. №65-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

3. Федеральный закон от 03.02.1996г. №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности.

4. Положение ЦБ РФ № 302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

5. Федеральный закон от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотечном кредитовании в Российской Федерации».

6. Федеральный закон от 29.10.1998г. №164-ФЗ «О лизинге».

7. Инструкция от 16.01.2004 №110-И «Об обязательных нормативах банков».

8. Бaлaбaнoв И.Т., Caвинcкaя М.A. Бaнки и бaнкoвcкoe дeлo. – CПб; «Питeр», 2007.

9. Деньги. Кредит. Финансы: учебное пособие / С.В. Галицкая. – М.: Эскимо, 2009.

10. Капаева Т.И. Учет в банках: учебник. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008.

11. Лаврушин О.И. Банковское дело – М.: Кронус, 2008.

12. Финансы. Денежное обращение. Кредит: под ред. Г.Б. Поляка. – М: ЮНИТИ – ДАНА, 2008.

13. www.banki.ru – информационный портал «Банки. ру».

14. www.credits.ru – информационный портал «Кредиты. ру».

15. www. sbrf. ru – официальный сайт Сбербанка Росси.