Отчет по преддипломной практике в ВТБ 24

Несостоятельность (банкротство) Банка считается вызванной действиями

(бездействием) его акционеров  или других лиц, которые имеют  право давать обязательные для  Банка указания либо иным образом  имеют возможность определять его действия, только в случае, если они использовали указанные право и (или) возможность в целях совершения Банком действия, заведомо зная, что вследствие этого наступит несостоятельность (банкротство) Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

Банк действует без  ограничения срока деятельности. Банк независим от органов государственной  власти при принятии им решений, связанных  с осуществлением собственной деятельности.

Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную  тайну, в пределах своей компетенции  и в соответствии с возложенными на него задачами.

Устав является учредительным  документом Банка. Требования Устава обязательны  для исполнения всеми органами Банка, его акционерами и работниками Банка.

 

 

1.5. Производственно-сбытовая программа Банка ВТБ24

Ассортиментная политика Банка ВТБ24

1. Кредитование:

- Кредитование наличными. Кредитование наличными - одно из основных направлений деятельности ВТБ24. Банк представляет максимально широкий и конкурентный (по уровню процентных ставок, комиссий, кредитных лимитов) спектр продуктов и услуг;

- Автокредитование. ВТБ24 предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Банк участвует в программе государственного субсидирования автокредитов;

- Ипотека. Актуальным направлением деятельности банка является ипотечное кредитование. Ипотека от ВТБ24 позволяет воспользоваться ипотечными программами каждому вне зависимости от гражданства и места постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка ВТБ24. Условия ипотеки ВТБ24 зависят от региона России. Ипотека от банка ВТБ24 возможна на срок кредитования до 50 лет;

- Кредитование и обслуживание малого бизнеса. На данный момент Банком представлено одно и лучших предложений на рынке - «Кредит на развитие бизнеса», сумма финансирования составляет от 850 000 до 143 000 000 рублей на срок до 5 лет;

- Программа реструктуризации кредитов. Можно воспользоваться программой, если финансовое положение изменилось и временно не позволяет погашать кредит в полном объеме. Каждый случай банк рассматривает индивидуально, учитывая кредитную историю;

- Информация о полной стоимости кредита.

2. Вклады и сбережения:

- Депозиты. ВТБ24 укрепил свои позиции одного из лидеров рынка срочных вкладов. ВТБ24 предлагает вклады с удобными условиями и возможностью оформления в офисе, или через банкомат, или с использованием системы «Телебанк». Можно открыть вклад на любой срок - от одного месяца до семи лет, получать проценты каждый месяц, ежеквартально или в конце срока, пополнять вклад и снимать часть суммы без потери процентов;

- Ипотечные вклады. Ипотечные вклады предназначены для клиентов, получающих ипотеку в ВТБ24. Это надежный способ накопления средств для первоначального взноса по ипотеке и получения кредита на оптимальных условиях;

-  Вклады до востребования. Можно открыть вклад до востребования в рублях или иностранной валюте. Ежемесячно по вкладу начисляется процент. Можно распоряжаться деньгами по  усмотрению. Вклад до востребования принимается на условиях выдачи всей суммы денег или их части по первому требованию клиента. Распоряжаться счетом по вкладу до востребования можно лично или через представителя, передав ему права по пользованию счетом. Информация о наличии средств на счете по вкладу и их движении всегда доступна с помощью развернутой выписки. Вклад до востребования можно пополнять. Минимальная сумма дополнительного взноса не устанавливается. Остаток денежных средств на счете по вкладу должен сохраняться на уровне не ниже, чем минимальный первоначальный взнос;

- Монеты из драгоценных металлов. Банк приступил к активному продвижению продукта «Монеты из драгоценных металлов». Банк работает с российскими памятными и инвестиционными монетами.

3. Банковские карты:  кредитные карты, дебетовые карты,  мультивалютные карты, зарплатные  карты, специальные предложения,  безопасная оплата в интернете,  корпоративные карты и эквайринг.

4. Банковское обслуживание:

- Наличная валюта и чеки. ВТБ24 проводит операции с наличной валютой (покупка, продажа, прием для направления на экспертизу, проверка подлинности и др.). ВТБ24 осуществляет операции с дорожными и ордерными чеками - продает дорожные чеки в долларах США и евро, а также принимает к немедленной оплате дорожные чеки. Также проводится прием на инкассо ордерных чеков, выпущенных зарубежными банками. На инкассо принимаются ордерные чеки, выписанные в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, канадских долларах. Выплата денежных средств за сданные на инкассо чеки производится в сроки определенные банком, после зачисления средств от иностранного банка;

- Дистанционное банковское обслуживание. Значимым фактором роста комиссионных доходов и в целом одной из важнейших тенденций розничного банковского рынка в отчетном периоде стал активный рост популярности технологий дистанционного обслуживания, прежде всего, на базе сети Интернет.

-   Счета, платежи и переводы. ВТБ24 продолжает развитие блока услуг по осуществлению платежей и переводов. Основное внимание уделялось развитию сервисов по приему коммунальных платежей и оплате образовательных услуг.

5. Инвестиционные услуги. ВТБ24 оказывает корпоративным клиентам  большое число услуг в сфере  высокодоходного инвестирования на российском и мировом фондовых рынках. Для этого используются современные технологии, наиболее эффективной из которых является интернет-трейдинг, который позволяет принимать решения в сфере размещения денежных средств максимально оперативно на основании последних данных о рыночной ситуации.

6. Расчетно-кассовое обслуживание. ВТБ 24 предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, соответствующее высоким стандартам качества. Банк гарантирует высокую степень надежности.

7. Оформление справок и дубликатов. Можно получить справку о наличии и состоянии счетов в ВТБ24, об отсутствии выплаты заработной платы со счета, наличии или отсутствии ссудной задолженности, получить дубликат выписки по счету или справку для предоставления в аудиторскую фирму.

8. Комиссионные продукты. Одной из ключевых задач для ВТБ24 стало развитие бизнеса комиссионных продуктов, показавшее рост доходов, в том числе за счет роста комиссии по операциям с пластиковыми картами, операциям купли-продажи иностранной валюты, операций клиентов малого бизнеса в рамках расчетно-кассового обслуживания и операциям с ценными бумагами на фоне возрастающей активности клиентов банка.

9. Услуги состоятельным клиентам. ВТБ24 продолжает реализацию сегментированного подхода к работе с клиентской базой и формирование адресных предложений банковских продуктов.

10. Целевой маркетинг. ВТБ24 также активно развивает направление целевого маркетинга, задачей которого являлось увеличение объема продаж за счет адресных предложений продуктов банка, а также выполнение задач по удержанию клиентов и повышению уровня лояльности.

11. Банкоматы. Собственная сеть банкоматов представлена порядка 4100 устройствами по всей стране. Сеть банкоматов представляет собой вторую по размерам среди банков РФ.

 

1.6. Объемы выпускаемой продукции.

По итогам 2012 года было выдано более 940 тыс. потребительских кредитов на общую сумму свыше 250 млрд. руб. А операционный офис Черемшан в городе Димитровграде, где всего три кредитных специалиста, за 2012 год выдал более 2000 потребительских кредитов на сумму 102 млн. 600 тыс. рублей.

Продукты линейки кредитования наличными отличают прозрачные финансовые условия, короткие сроки рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов обслуживания, а также высокое качество сервиса.

        По результатам 2012 года произошло увеличение общего количества карт ВТБ 24 в обращении на 26,0% по сравнению с данными на 01.01.2012 г. Положительная динамика эмиссии платежных карт связана с привлечением новых клиентов, чему способствовала оптимизация и совершенствование продуктовой линейки. В 2012 году ВТБ 24 также работал над усовершенствованием предоставляемых услуг для действующих держателей карт, за счет проводимых совместно с платежными системами различных маркетинговых мероприятий.

По состоянию на 01.01.2013 г. общее количество платежных карт Банка в обращении (кредитные и дебетовые) составило более 1 1,2 млн. карт, из которых 5.0 млн. карт (включая зарплатные) являлись кредитными и расчетными с разрешенным овердрафтом.

По итогам 2012 года Банком привлечено на обслуживание 3,1 тыс. предприятий в рамках зарплатных проектов. Таким образом, на 01.01.2013 г. общее количество предприятий, находящихся на обслуживании в Банке, выросло до 41,4 тысяч.

Из наиболее крупных предприятий, привлеченных в 2012 году непосредственно операционным офисом Черемшан в г.Димитровграде банка ВТБ 24, можно отметить: ОАО ГНЦ Научно исследовательский институт атомных реакторов (НИИАР), ФМБА №172.

В 2013 году Банк планирует продолжать развивать программы лояльности с партнерами для увеличения доли активных карт в портфеле, в том числе создание новых ко-брендинговых карточных продуктов. Особое внимание Банк уделит проведению активационных кампаний среди держателей карт, а также мероприятиям по улучшению услуг, предоставляемых в рамках карточных продуктов.

ВТБ24 выпустил под ипотеку  облигации на 15 млрд. рублей. ВТБ24 разместил  на ММВБ три выпуска ипотечных  облигаций в объеме 14,47 млрд. рублей. Бумаги были разделены на три выпуска в зависимости от качества ипотечных кредитов, входящих в обеспечение. Бумаги класса А и Б на общую сумму 12,01 млрд. рублей размещались по открытой подписке, ставка купона составила 10,5 и 11% годовых соответственно. Облигации класса В на сумму 2,4 млрд. рублей размещались по закрытой подписке. Размещение всех выпусков было техническим - бумаги выкупили структуры самого ВТБ 24.

В 2012 году кредитование малого бизнеса оказалось самым быстрорастущим сегментом Банка. Кредитный портфель МБ за 2012 год вырос в 1,8 раза и обеспечил 19% прироста кредитного портфеля Банка. На конец года кредитный портфель МБ (без учета лизинга) составил 119,2 млрд. рублей.

Объем выдач кредитов МБ в 2012 году составил 114,5 млрд. руб., что в 2,4 раза превысило факт 2011 года, а привлеченные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составили 110,1 млрд. руб. и заняли 10% в пассивах Банка.

В 2012 году линейка вкладов для физических лиц была оптимизирована Банком - для всех срочных вкладов были введены: единый возможный срок размещения депозитов (от 1 мес. до 5 лет), единые суммовые диапазоны и порядок начисления процентов. Все эти действия были направлены на упрощение выбора подходящего вклада для каждого клиента.

В 2012 году Банком был введен новый вклад «ВТБ24-Специальпый» для клиентов, которые в рамках зарплатных проектов получают денежные средства на карты Банка. Данный продукт позволит клиентам выгодно размещать деньги в Банке.

 

1.7. Ресурсная база Банка ВТБ24.

Основные фонды

Банк формирует резервный фонд в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в размере  не менее 5 процентов от величины уставного  капитала Банка.

Резервный фонд Банка формируется, исходя из величины фактически оплаченного уставного капитала Банка, путем обязательных ежегодных отчислений за счет прибыли отчетного года, остающейся в распоряжении Банка после уплаты налогов и иных обязательных платежей (далее - чистая прибыль). Размер отчислений в резервный фонд составляет не менее 5 процентов от чистой прибыли до достижения 5 процентов от величины уставного капитала Банка.

Отчисления в резервный фонд от чистой прибыли отчетного года производятся после утверждения  Общим собранием акционеров годового бухгалтерского отчета и отчета о распределении прибыли.

Резервный фонд может быть использован  только на покрытие убытков Банка  по итогам отчетного года, а также  для погашения облигаций Банка  и выкупа акций Банка в случае отсутствия иных средств. Резервный  фонд не может быть использован для иных целей.

Из чистой прибыли Банка может  формироваться специальный фонд акционирования работников Банка, средства которого расходуются исключительно  на приобретение акций Банка, продаваемых  его акционерами, для последующего размещения среди работников Банка.

При возмездной реализации работникам Банка акций, приобретенных за счет средств фонда акционирования работников Банка, вырученные средства направляются на формирование указанного фонда.

Оборотные средства

      По состоянию на 1 января 2011 года уставный капитал Банка составлял 50,6млрд. рублей. Объем собственных средств составлял 104,1 млрд.

      По состоянию на 1 января 2012 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 114,7 млрд. рублей.