Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Марта 2014 в 13:54, отчет по практике
Официальной датой создания ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк – ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги.(ВТБ РУ). Банк был создан на базе ЗАО «КБ «Гута-банк», контрольный пакет акций (85,81%) которого приобрел ВТБ в 2004 году.
12 июля 2005 года лавой банка был назначен бывший в 1997-1999 годах министром финансов России Михаил Задорнов, а 18 октября 2006 года был запущен процесс ребрендинга группы ВТБ – переход на новый бренд всех банков, входящих в эту группу. ВТБ 24 являлся самым масштабным проектом в группе ВТБ.
– услуги дистанционного управления счетами;
– расчётно-кассовое обслуживание;
– размещение денежных средств в ценные бумаги и операции с ними;
– программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса;
– аренда сейфовых ячеек для хранения документов и ценностей;
– услуги НПФ – обязательное пенсионное страхование.
Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Рассмотрим подробнее предоставляемые разделы услуг.
– наличными; – автокредитование; – ипотечные кредиты; – реструктуризация кредитов.
– кредитные карты; – дебетовые карты; – специальные предложения.
– пакет «Привилегия»; – пакет «Приоритет».
– вклады; – монеты из драгоценных металлов; – обезличенные металлические счета; – сейфовые ячейки.
– дистанционное обслуживание:
– Интернет-банкинг;
– Мобильный банк;
– переводы и оплата услуг; – наличная валюта и чеки.
2. Для бизнеса.
– кредитование автодилеров-партнеров; – кредит на развитие бизнеса; – кредит на залоговое имущество; – кредит «Коммерсант»; – кредит «Коммерческий транспорт»;
– корпоративные карты; – эквайринг;
– расчетно-кассовое обслуживание; – дистанционное обслуживание; – инвестиционные услуги; – услуги финансовым организациям;
– зарплатный проект; – программа «Кредит наличными»; – предложение для автосалонов; – лизинговые услуги.
3. Private Banking.
– классические банковские услуги; – инвестирование; – консультирование.
– персональный советник; – стиль жизни; – страховые программы
– консьерж-сервис; – специальные предложения от партнеров; – ежемесячный обзор рынков капитала; – анонс событий Москвы и Санкт - Петербурга
4. Инвестиционные услуги.
– фондовый рынок; – валютный рынок Форекс; – еврооблигации.
– классическое доверительное управление; – индексное доверительное управление; – общие фонды банковского управления.
– «ВТБ Капитал Управление Активами»; – «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс»; – «Ренессанс Управление Инвестициями»; – «СОЛИД Менеджмент»; – «БФА»
– векселя; – депозитарное обслуживание; – услуги спецдепозитария
В настоящее время перспективным направлением Банка является – уход от структурированных отделов и создание универсальной фронт-линии с задачей увеличения скорости обслуживания клиентов, повышения производительности и пропускной способности точек продаж.
Банк целенаправленно упрощает бизнес-процессы во «фронте», наращивает продуктивность точек продаж. Универсальная фронт-линия даёт возможность равномерно распределить нагрузку между сотрудниками офисов, расширить функционал операционистов.
В планах по дальнейшему развитию сети: расширение каналов доступа и обеспечение надлежащего качества обслуживания в городах, где у банка уже сформирован большой бизнес и есть значительное количество клиентов. ВТБ24 будет постепенно наращиваться плотность сети, прежде всего, в городах с высоким потенциалом.
Таблица №1
Динамика услуг, предоставляемых Банков ВТБ 24(ЗАО) за 2009-2011гг.
Виды услуг |
1.01.2009 |
1.01.2010 |
Изменение за период |
1.01.2011 |
Изменение за период | ||
рубли |
% |
рубли |
% | ||||
Кредиты банкам: |
343 983 746 |
131 566 580 |
98 307 578 |
295,6 |
274 956 233 |
143 389 653 |
109,0 |
резиденты |
28 406 418 |
130 695 069 |
102 288 651 |
360,1 |
274 948 644 |
144 253 575 |
110,4 |
до 30 дней |
28 337 694 |
454 |
-28 337 240 |
-100,0 |
2 000 457 |
2 000 003 |
440 529,3 |
до 180 дней |
65 224 |
- |
-65 224 |
-100,0 |
28 233 |
28 233 |
- |
нерезиденты |
4 852 584 |
871 516 |
-3 981 068 |
-82,0 |
8 046 |
-863 470 |
-99,1 |
до 30 дней |
4 818 |
871 516 |
866 698 |
17 988,8 |
8 046 |
-863 470 |
-99,1 |
свыше 180 дней |
4 847 766 |
- |
-4 847 766 |
-100,0 |
- |
- |
- |
Кредиты юридическим лицам : |
58 518 321 |
76 893 458 |
18 375 137 |
31,4 |
52 156 607 |
-24 736 851 |
-32,2 |
резидентам |
52 361 424 |
70 636 249 |
18 274 825 |
34,9 |
42 014 614 |
-28 621 635 |
-40,5 |
до 30 дней |
2 518 283 |
25 092 434 |
22 574 151 |
896,4 |
5 968 513 |
-19 123 921 |
-76,2 |
до 180 дней |
985 783 |
718 342 |
-267 441 |
-27,1 |
707 116 |
-11 226 |
-1,6 |
до 1 года |
3 450 887 |
2 120 377 |
-1 330 510 |
-38,6 |
3 255 979 |
1 135 602 |
53,6 |
до 3 лет |
16 480 138 |
14 894 028 |
-1 586 110 |
-9,6 |
11 702 265 |
-3 191 763 |
-21,4 |
свыше 3 лет |
28 926 333 |
27 811 068 |
-1 115 265 |
-3,9 |
20 380 741 |
-7 430 327 |
-26,7 |
нерезидентам |
6 027 536 |
6 152 390 |
124 854 |
2,1 |
6 199 726 |
47 336 |
0,8 |
свыше 3 лет |
6 027 536 |
6 152 390 |
124 854 |
2,1 |
6 199 726 |
47 336 |
0,8 |
просроченные |
1 633 243 |
6 150 785 |
4 517 542 |
276,6 |
9 045 005 |
2 894 220 |
47,1 |
Кредиты ИП: |
27 175 165 |
24 310 945 |
-2 864 220 |
-10,5 |
21 520 584 |
-2 790 361 |
-11,5 |
до 30 дней |
292 609 |
152 336 |
-140 273 |
-47,9 |
285 776 |
133 440 |
87,6 |
до 180 дней |
141 526 |
124 532 |
-16 994 |
-12,0 |
150 027 |
25 495 |
20,5 |
до 1 года |
652 508 |
399 287 |
-253 221 |
-38,8 |
1 789 368 |
1 390 081 |
348,1 |
до 3 лет |
7 757 019 |
5 312 273 |
-2 444 746 |
-31,5 |
4 008 159 |
-1 304 114 |
-24,5 |
свыше 3 лет |
18 369 901 |
17 727 064 |
-642 837 |
-3,5 |
12 940 854 |
-4 786 210 |
-27,0 |
просроченные |
518 921 |
2 303 957 |
1 785 036 |
344,0 |
3 491 135 |
1 187 178 |
51,5 |
Кредиты физическим лицам : |
301 064 749 |
313 570 242 |
12 505 493 |
4,2 |
395 111 705 |
81 541 463 |
26,0 |
до 30 дней |
12 022 456 |
19 249 556 |
7 227 100 |
60,1 |
24 818 543 |
5 568 987 |
28,9 |
до 180 дней |
14 635 |
1 086 |
-13 549 |
-92,6 |
508 |
-578 |
-53,2 |
до 1 года |
3 333 453 |
1 123 181 |
-2 210 272 |
-66,3 |
1 237 406 |
114 225 |
10,2 |
до 3 лет |
25 005 885 |
25 239 441 |
233 556 |
0,9 |
27 897 039 |
2 657 598 |
10,5 |
свыше 3 лет |
264 953 551 |
271 608 492 |
6 654 941 |
2,5 |
328 897 427 |
57 288 935 |
21,1 |
просроченные |
3 840 740 |
9 738 638 |
5 897 898 |
153,6 |
22 831 751 |
13 093 113 |
134,4 |
Потребительские кредиты |
129 700 000 000 |
154 500 000 000 |
24 800 000 000 |
19,1 |
203 100 000 000 |
48 600 000 000 |
31,45 |
Автокредиты |
22 687 360.40 |
29 968 156.98 |
7 280 796.58 |
32.09 |
49 411 770 |
19 443 613.02 |
64,88 |
Автокредиты(шт.) |
52 831 |
66 268 |
13 337 |
25.43 |
105 779 |
39 511 |
59.62 |
Ипотечные кредиты |
11 979 987.1 |
31 676 685.40 |
19 696 698,3 |
164.4 |
80 476 556 |
||
Кредиты малому и среднему бизнесу |
22 843 250 |
29 605 310 |
6 762 060 |
29,6 |
49 674 010 |
20 068 700 |
67,8 |
Эмиссия пластиковых карт |
7 700 000 |
11 300 000 |
3 600 000 |
46.75 |
12 800 000 |
1 500 000 |
13.28 |
Количество карт в обращении ( шт.) |
5 801 235 |
7 200 521 |
1 399 286 |
24.12 |
9 081 690 |
1 881 169 |
26.13 |
Срочные средства |
284 340 085 |
386 213 249 |
101 873 164 |
35,8 |
533 416 832 |
147 203 583 |
38,1 |
юридических лиц |
24 051 970 |
22 246 706 |
-1 805 264 |
-7,5 |
9 834 187 |
-12 412 519 |
-55,8% |
резиденты |
9 332 329 |
22 196 643 |
12 864 314 |
137,8 |
9 528 136 |
-12 668 507 |
-57,1% |
до 30 дней |
68 264 |
2 878 583 |
2 810 319 |
4 116,8 |
1 034 912 |
-1 843 671 |
-64,0 |
до 180 дней |
1 890 191 |
11 750 371 |
9 860 180 |
521,6 |
3 480 789 |
-8 269 582 |
-70,4 |
до 1 года |
3 141 991 |
4 875 622 |
1 733 631 |
55,2 |
2 783 944 |
-2 091 678 |
-42,9 |
до 3 лет |
4 214 904 |
2 692 067 |
-1 522 837 |
-36,1 |
2 226 967 |
-465 100 |
-17,3 |
свыше 3 лет |
16 979 |
- |
-16 979 |
-100,0 |
1 524 |
1 524 |
- |
нерезиденты |
14 719 641 |
50 063 |
-14 669 578 |
-99,7 |
306 051 |
255 988 |
511,3 |
до 30 дней |
15 |
50 017 |
50 002 |
333 346,7 |
17 |
-50 000 |
-100,0 |
до 180 дней |
29 380 |
- |
-29 380 |
-100,0 |
|||
до 3 лет |
14 690 200 |
- |
-14 690 200 |
-100,0 |
305 988 |
305 988 |
- |
свыше 3 лет |
46 |
46 |
- |
0,0 |
46 |
- |
0,0 |
физических лиц |
260 288 115 |
363 966 543 |
103 678 428 |
39,8 |
523 582 645 |
159 616 102 |
43,9 |
резиденты |
256 113 344 |
358 330 347 |
102 217 003 |
39,9 |
516 093 805 |
157 763 458 |
44,0 |
до 30 дней |
37 338 |
41 578 |
4 240 |
11,4 |
39 463 |
-2 115 |
-5,1 |
до 180 дней |
8 442 679 |
14 617 509 |
6 174 830 |
73,1 |
30 513 877 |
15 896 368 |
108,7 |
до 1 года |
16 049 715 |
42 322 891 |
26 273 176 |
163,7 |
9 288 308 |
-33 034 583 |
-78,1 |
до 3 лет |
205 288 836 |
235 310 344 |
30 021 508 |
14,6 |
255 774 916 |
20 464 572 |
8,7 |
свыше 3 лет |
26 294 776 |
66 038 025 |
39 743 249 |
151,1 |
220 477 241 |
154 439 216 |
233,9 |
нерезиденты |
4 174 771 |
5 636 196 |
1 461 425 |
35,0 |
7 488 840 |
1 852 644 |
32,9 |
до 30 дней |
617 |
619 |
2 |
0,3 |
620 |
1 |
0,2 |
до 180 дней |
119 009 |
180 573 |
61 564 |
51,7 |
259 527 |
78 954 |
43,7 |
до 1 года |
277 785 |
445 426 |
167 641 |
60,3 |
240 320 |
-205 106 |
-46,0 |
до 3 лет |
3 453 940 |
3 929 182 |
475 242 |
13,8 |
4 090 946 |
161 764 |
4,1 |
свыше 3 лет |
323 420 |
1 080 396 |
756 976 |
234,1 |
2 897 427 |
1 817 031 |
168,2 |
1.4. Структура капитала Банка ВТБ24(ЗАО)
Таблица № 1
Расчет собственных средств по состоянию на 1 декабря 2011 г.
Номер строки |
Наименование показателя |
Остаток на отчётную дату |
000 |
Собственные средства (капитал),
итого, |
116 231 639 |
100 |
Основной капитал |
|
101 |
Уставный капитал кредитной организации |
50 730 197 |
102 |
Эмиссионный доход кредитной организации |
22 693 020 |
103 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет |
1 840 219 |
104 |
Часть нераспределенной прибыли
текущего года, |
|
104.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
105 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года |
0 |
106 |
Нераспределенная прибыль предшествующих лет (ее часть) |
9 796 681 |
107 |
Субординированный заем с дополнительными условиями |
0 |
108 |
Источники основного капитала, итого |
85 060 117 |
109 |
Нематериальные активы |
10 560 |
110 |
Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организацией у акционеров (участников) |
0 |
111 |
Непокрытые убытки предшествующих лет |
0 |
112 |
Убыток текущего года, |
0 |
112.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
113 |
Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и уставный капитал кредитных организаций-резидентов |
782 131 |
114 |
Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы |
0 |
115 |
Отрицательная величина дополнительного капитала |
0 |
116 |
Основной капитал, итого |
84 267 426 |
200 |
Дополнительный капитал |
|
201 |
Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки |
7 308 |
202 |
Часть резервного фонда, сформированного за счет отчислений из прибыли текущего года |
0 |
203 |
Нераспределенная прибыль текущего
года (ее часть), |
13 891 160 |
203.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
204 |
Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости |
18 132 160 |
205 |
Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке |
0 |
206 |
Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций |
0 |
207 |
Нераспределенная прибыль предшествующих лет |
0 |
208 |
Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы |
66 415 |
209 |
Источники дополнительного капитала, итого |
31 964 213 |
210 |
Дополнительный капитал, итого |
31 964 213 |
300 |
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала |
|
301 |
Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества |
0 |
302 |
Величина недосозданного резерва на возможные потери |
0 |
303 |
Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон |
0 |
304 |
Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней |
0 |
305 |
Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), в том числе субординированные займы с дополнительными условиями, предоставленные кредитным организациям-резидентам |
0 |
400 |
Промежуточный итог |
116 231 639 |
501 |
Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России |
0 |
502 |
Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов |
0 |
503 |
Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику |
0 |
Таблица № 2
Расчет собственных средств по состоянию на 1 августа 2012г.
Номер строки |
Наименование показателя |
Остаток на отчётную дату |
000 |
Собственные средства (капитал),
итого, |
137 343 060 |
100 |
Основной капитал |
|
101 |
Уставный капитал кредитной организации |
50 730 197 |
102 |
Эмиссионный доход крединой организации |
22 693 020 |
103 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет |
3 170 085 |
104 |
Часть нераспределенной прибыли
текущего года, |
0 |
104.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
105 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года |
0 |
106 |
Нераспределенная прибыль предшествующих
лет (ее часть), |
17 703 831 |
107 |
Субординированный заем с дополнительными условиями |
0 |
108 |
Источники основного капитала, итого |
94 297 133 |
109 |
Нематериальные активы |
20 264 |
110 |
Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организацией у акционеров (участников) |
0 |
111 |
Непокрытые убытки предшествующих
лет, |
0 |
112 |
Убыток текущего года, |
0 |
112.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
113 |
Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и уставный капитал кредитных организаций-резидентов |
1 511 332 |
114 |
Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы |
0 |
115 |
Отрицательная величина дополнительного капитала |
0 |
116 |
Основной капитал, итого |
92 765 537 |
200 |
Дополнительный капитал |
|
201 |
Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки |
7 304 |
202 |
Часть резервного фонда, сформированного за счет отчислений из прибыли текущего года |
0 |
203 |
Нераспределенная прибыль текущего
года (ее часть), |
16 965 094 |
203.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
204 |
Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости: |
27 735 989 |
205 |
Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке |
0 |
206 |
Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций |
0 |
207 |
Нераспределенная прибыль предшествующих лет |
0 |
208 |
Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы |
130 864 |
209 |
Источники дополнительного капитала, итого |
44 577 523 |
210 |
Дополнительный капитал, итого |
44 577 523 |
300 |
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала |
|
301 |
Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней |
0 |
302 |
Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), в том числе субординированные займы с дополнительными условиями, предоставленные кредитным организациям-резидентам |
0 |
400 |
Промежуточный итог |
137 343 060 |
501 |
Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России |
0 |
502 |
Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов |
0 |
503 |
Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику |
0 |
По данным представленных в таблицах можно отметить, что, в период с 1 декабря 2011 года по 1 августа 2012г, собственные средства увеличились на 18% ,с 116 231 639 до 137 343 060,а основной капитал с 84 267 426 до 92 765 537, что составляет примерно 10%, так же отметим, что нераспределенная прибыль текущего года (ее часть) увеличилась на , с 13 891 160 до 16 965 094, а нематериальные активы увеличились в 2 раза, с 10 560 до 20 264. В целом за период 2011-2012 гг. банк ВТБ 24 имеет положительную тенденцию.
Список литературы
1.
Федеральный закон от «О
2. Кредитная политика Банк ВТБ24 (ЗАО)
3. Устав Банк ВТБ 24 (ЗАО);
4. Годовой отчёт Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) за 2009 год
5. Годовой отчёт Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) за 2010 год
7. Годовой отчёт Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) за 2011 год
8. ВТБ 24 (ЗАО): [сайт]. - URL: http: // www.vtb24.ru;
9.http://www.cbr.ru
10.http://rating.rbc.ru