Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Декабря 2012 в 23:21, курсовая работа
Для определения кредитоспособности заемщика проводится оценка его финансового состояния (количественный анализ). Для оценки финансового состояния Заемщика используются три группы оценочных показателей:
коэффициенты ликвидности;
коэффициент соотношения собственных и заемных средств;
показатели оборачиваемости и рентабельности.
Коэффициенты ликвидности характеризуют обеспеченность предприятия оборотными средствами для ведения хозяйственной деятельности и своевременного погашения срочных обязательств. Обычно рассчитывают следующие коэффициенты ликвидности:
Задание №1.
Предприятие планирует организовать движение частного пассажирского поезда по маршруту Москва – Санкт-Петербург со своей фирменной символикой и названием «Голубая стрела». С этой целью руководство предприятия приняло решение о закупки новых пассажирских вагонов за счет кредитных средств в размере Х денежных единиц сроком на n лет. Банк выдает кредиты заемщикам 1 класса под i1 годовых, 2 класса – i2 и 3 класса – i3 процентов годовых. Определить класс кредитоспособности заемщика и выбрать соответствующую классу процентную ставку i.
Задание № 2 (10 подзадач).
Решение:
R =1700 * 2 ((1 + 0,16/2)2/2 – 1) / ( 1 – ( 1 + 0,16 / 2 )-12) = 451, 163
Задание № 2.8. Определить размер годовых и разовых взносов, вносимых р раз в год при условии У и необходимых для создания погасительного фонда, если на эти средства m раз в год начисляются проценты по ставке b, а на долг проценты также начисляются m раз в год в конце периода по ставке i и присоединяются к основному долгу.
Создание погасительного фонда предполагает, что к моменту наступления срока оплаты кредита сумма средств в фонде, вносимых несколько раз в год при условии начисления на них процентов по ставке b, будет достаточной для погашения кредита с процентами, начисляемыми по процентной ставке i m раз в год. Естественно создание фонда целесообразно, если b ³ i.
Приравняв сумму кредита, с учетом начисленных процентов, к сумме средств, накопленных в погасительном фонде, можно определить величину необходимых годовых (R) и разовых взносов (R/p).
Разработка плана погашения
долга заключается в
Решение:
R =1700(1+0,16 / 2 ) 12 * 2(( 1 + 0, 075 / 2 ) 2 / 2 –1)/(( 1 + 0,075 / 2 ) 2*6 -1)*(1+0,075/2) 2 / 2 = = 557, 1328
Вывод: В задачах 2.7 и 2.8 я нашла размер годовых и разовых взносов, использовав формулы постнумерандо и пренумерандо.
Задание №2.9
Решение:
Ct = D/np = 1700 / 6 * 2 = 141,66 = const
It = Dt * ((1 + j/m) m/p – 1) Ct
Rt = Ct + It
Dt + I = Dt – Ct
|
№ периода |
Сt |
It |
Rt |
Dt |
|
1 |
141,67 |
1 836,00 |
1 977,67 |
1 700,00 |
2 |
141,67 |
1 683,00 |
1 824,67 |
1 558,33 |
3 |
141,67 |
1 529,99 |
1 671,66 |
1 416,66 |
4 |
141,67 |
1 376,99 |
1 518,66 |
1 274,99 |
5 |
141,67 |
1 223,99 |
1 365,66 |
1 133,32 |
6 |
141,67 |
1 070,98 |
1 212,65 |
991,65 |
7 |
141,67 |
917,98 |
1 059,65 |
849,98 |
8 |
141,67 |
764,97 |
906,64 |
708,31 |
9 |
141,67 |
611,97 |
753,64 |
566,64 |
10 |
141,67 |
458,97 |
600,64 |
424,97 |
11 |
141,67 |
305,96 |
447,63 |
283,30 |
12 |
141,67 |
152,96 |
294,63 |
141,63 |
Задание №2.10
= 1700 * (1 + 0,16 / 2) 2/2 - 1 / 1 – (1 + 0,16 / 2) 1 = 208, 8717859 = const
It = Dt * ((1 + j / m) m / p – 1)
D t + I = Dt - Ct
|
№ периода |
Сt |
It |
Rt |
Dt |
|
1 |
72,87 |
136,00 |
208,87 |
1 700,00 |
2 |
78,70 |
130,17 |
208,87 |
1 627,13 |
3 |
85,00 |
123,87 |
208,87 |
1 548,43 |
4 |
91,80 |
117,07 |
208,87 |
1 463,43 |
5 |
99,14 |
109,73 |
208,87 |
1 371,64 |
6 |
107,07 |
101,80 |
208,87 |
1 272,50 |
7 |
115,64 |
93,23 |
208,87 |
1 165,43 |
8 |
124,89 |
83,98 |
208,87 |
1 049,80 |
9 |
134,88 |
73,99 |
208,87 |
924,91 |
10 |
145,67 |
63,20 |
208,87 |
790,03 |
11 |
157,32 |
51,55 |
208,87 |
644,36 |
12 |
169,91 |
38,96 |
208,87 |
487,04 |