Происхождения денег и их эволюция

Характерные особенности  векселя:

·        абстрактность - на векселе не указан вид сделки;

·        бесспорность — это обязательная оплата долга, вплоть до принятия принудительных мер, после составления акта о протесте;

·        обращаемость - это передача векселя, в виде платежного средства, другим лицам с передаточной надписью на его обороте.

Банкнота - обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Отличие банкноты от векселя:

·        по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (до 6мес.), а банкнота - это бессрочное долговое обязательство;

·        по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем, и имеет индивидуальную гарантию, банкнота же выпускается, в настоящее время, центральным банком, и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

·        по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

·        по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк;

·        по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

·        по размерности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменнеными.

Современные банкноты не размениваются  на золото, но в известной степени  сохраняют товарную природу или  кредитную основу. Но при этом они  подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

 

Необходимо выделить три канала эмиссии современных  банкнот:

·        банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

·        банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

·        прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота. Он появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением способных денежных средств на текущих счетах.

Чек — это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.

Существуют следующие  виды чеков:

Именные - выписанные на определенное лицо без права передачи.

Ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.

Предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.

Расчетные - используемые только при безналичных расчетах.

Акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы, и др.

Экономическая природа чека состоит в том, что он:

·        во-первых, служит средством получения наличных денег в банке;

·        во-вторых, выступает средством платежа;

·        в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

Механизация и автоматизация  банковских операций и переход к  широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов  погашения и передачи долга с  применением электронных денег. Например, в США в 70-х гг. была создана система платежей на электронной основе. Она получила название системы электронных переводов денежных средств — EFTS (Electronic Funds Transfers System).

На базе внедрения ЭВМ  в банковское дело, возникла возможность  замены чеков кредитными карточками.

Кредитные карты - это средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющие  владельцу получить в банке краткосрочную  ссуду. Кредитная карточка применяется  в розничном торговом обороте  и сфере услуг. В настоящее  время используются в основном четыре вида кредитных карточек:

·        банковские;

·        торговые;

·        карточки для приобретения бензина;

·        карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий;

Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.

2.1. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Деньги выполняют пять функций:

·        меры стоимости;

·        средства обращения;

·        средства образования сокровищ, накоплений и сбережений;

·        средства платежа;

·        мировых денег. 

    Суть денег как меры стоимости заключается в том, что посредством денег (золота) измеряется стоимость всех товаров. Эту функцию деньги могут выполнять потому, что они являются воплощением абстрактного труда, т. е. сами обладают стоимостью. В качестве меры стоимости деньги выступают как идеальные счетные (мысленно представляемые) деньги, т. е. измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег. Выражением стоимости товара в деньгах является цена. Для измерения цен товаров используется масштаб цен.

Деньги приобретают функцию средства обращения в процессе обращения товара, становясь посредником при купле-продаже товаров. При этом деньги должны быть в наличии. В качестве средства обращения, кроме действительных денег (золота), выступают также неполноценные бумажные деньги. 
         Функция образования сокровищ (накопления) вытекает из функции средства обращения. Особый характер денег как всеобщего эквивалента, который может быть обменен на любой товар, служит стимулом к накоплению денежных сокровищ. Для выполнения этой функции деньги должны быть одновременно полноценными и реальными. Наряду с накоплением денег происходит накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. 

Функцию средства платежа деньги выполняют при купле-продаже товаров в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. С этой функцией связано появление кредитных средств обращения - векселей, банкнот и чеков. Деньги как средство платежа функционируют и вне сферы товарного обращения - при выплате зарплаты, при оплате финансовых обязательств (по займам, по налогам, за аренду помещения и т. д.). 
         На мировом рынке деньги выступают в форме благородного металла (слитков золота), выполняя функцию мировых денег. Они служат всеобщим средством платежа, всеобщим покупательным средством и всеобщим воплощением общественного богатства.

2.2 Функция денег как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно  необходимого труда. Соизмерение их стоимости возможно, так как сами деньги обладают ею. При металлическом  обращении эту функцию выполняли  действительные деньги (золото, серебро), но они выражали стоимость товаров  идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости  является цена товара. Однако стоимость  товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность  количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений  деньги сыграли роль средства, приравнивающего  к деньгам другие товары. И сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части  одного и того же денежного материала  — золота или серебра. В результате товары стали, относится друг другу  в постоянной пропорции. Т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный  в качестве единицы измерения. Для  сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства  стали устанавливать фиксированные  масштабы цен. Другими словами количество золота и серебра, принятые за денежную единицу.

При обращении не разменных  кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары все в большей степени  получают общественное признание не столько через деньги, сколько  непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них  рабочее время уже в процессе производства начинает выступать в  определенной степени как общественно  необходимое. Товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного приравнивания их к денежному  товару в обращении, как было на первоначальных этапах товарного производства.

В связи с тем что  «кредитные деньги — это форма  проявления денежного капитала и  обслуживают они не обращение  товара, то выполнение функции меры стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в  сфере производства».

При обращении неразменных  кредитных денег цена находит  подтверждение непосредственно  в товарах, а не золоте. Поэтому  цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.

2.3 Функция денег как средства обращения.

Товарное обращение включает в себя два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю  другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Товар - Деньги - Товар.

Отличие товарного обращения  от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно  обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные  и пространственные границы, характерные  для прямого товарного обмена.

Особенность функции денег  как средства обращения заключается  в том, что эту функцию выполняют:

·        во-первых, реальные или наличные, деньги;

·        во-вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги.

В настоящее время, когда  золото демонетезируется, функции средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют как покупательное средство, так и средство платежа:

·        если метаморфоза Т Д Т - не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства;

·        если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Таким образом, главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что одни опосредствуют движение товара, а другие — движение капитала. 

2.4 Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию сокровища выполняют  полноценные и реальные деньги —  золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т Д Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище  становится необходимым условием регулярного  возобновления производства. Стремление к получению большей прибыли  заставляет предпринимателей не хранить  деньги, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного  обращения центральные эмиссионные  банки обязаны иметь золотые  запасы. В виде резервов внутреннего  денежного обращения, запасы размена  банкнот на золото и международных  платежей. В настоящее время все  эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения и прекращением размена банкнот на золото, а так  же отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла  из международного оборота.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища, и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов.

С прекращением размена банкнот  на золото и изъятием его из обращения, средством накопления и сбережений населения становятся кредитные  деньги. Они по своей природе, как  и денежный капитал, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в  активный денежный капитал в другом процессе обращения».

Следовательно, особенность  кредитных денег как средства накопления состоит в том, что  они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений, превращая их в капитал. Но главное - кредитные деньги выполняют функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупки сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления и способствуя сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.