Пути снижения кредитных рисков коммерческого банка в современных условиях

В соответствии с современными условиями внутренняя политика банков в отношении выдачи кредитов значительно ужесточилась.

Это вызвано непосредственно кредитными рисками и их последствиями. На данный момент, в условиях кризиса, многие заемщики (как юридические, так и физические лица) не в состоянии вовремя и в полном объеме погашать кредиты, тем самым нарушая один из основных принципов выдачи кредита – возвратность.

Ввиду этого банки координально пересматривают условия, на которых выдаются кредиты, ужесточают контроль над кредитоспособностью заемщиков, повышают процентные ставки. Это не может не сказаться на привлекательности данного банковского продукта.

Многие просто отказываются от кредитов, так как не уверены, что готовы взвалить на себя такое бремя, не уверены, что в будущем у них не возникнет финансовых проблем, из-за которых они не смогут погашать кредит. Они не готовы рисковать своим имуществом.

Часто защитные меры банка делают их кредитные программы несостоятельными для некоторых клиентов.

Пример.

Часто в обеспечение по кредиту в залог берут автомобиль, при этом заемщик обязан в дополнение к ОСАГО оформлять КАСКО-страхование. Но стоимость оформления данного вида страховки часто превышает сумму выплат по кредиту за несколько месяцев.

Также нередко банки вообще прекращали выдачу кредитов физическим лицам, несмотря на то, что это пагубно влияло на их репутацию. С прекращением кредитования банк теряет часть прибыли, но при этом уровень рисков находится на том же уровне. Единственным плюсом в таком случае остается то, что риски не увеличиваются.

Способов сокращения кредитных рисков множество и в каждом банке своя специфика. Но суть все-таки остается той же, кредитные риски необходимо контролировать и ими нужно управлять, но не в ущерб своей деятельности и репутации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы.

 

1. « Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 №254-П)

2. Банковское дело. Учебник/ под ред. д-ра экон. наук Г.Г. Коробовой – М.: Экономистъ, 2004г.;

3. «Рисковый бизнес» - ГК «КФК»/ «Коммерсантъ»№26 от 18.02.2008г.;

4. «Проблемы анализа и управления рисками в деятельности кредитной организации»/В.В. Зражевский

5. Современный экономический словарь. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2005

6. «Кредиты и риски» Н. Гончарова/ «Финансовый контроль», от 9.09.2008г.