Сбербанк РФ на рынке межбанковского кредитования

    - малый бизнес;

    - сельское хозяйство;

• поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;
• кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

    Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, Сбербанк России вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

• изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;
• усиление обеспеченности кредитов:

    - достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;

    - операционной доходностью бизнеса;

    - залогами ликвидных активов;

    - гарантиями/поручительствами государства  или собственников бизнеса;

• повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка России за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:

    - снижение лимита максимальной  долговой нагрузки;

    - введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом;

    - расширение перечня событий, влекущих  досрочное истребование задолженности  Банком;

    - более четкое определение критериев  кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

    Для этого Сбербанк России усиливает внимание:

    - к источникам погашения и их надежности;

    - к уровню текущей ликвидности клиента;

    - к уровню долговой нагрузки;

    - к качеству и ликвидности обеспечения;

    - к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий;

    - к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов;

    - к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

    В отношении физических лиц Сбербанк России придерживается следующих приоритетов:

• повышает доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения – равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;
• помогает клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
• сохраняет всю линейку розничных кредитных продуктов и продолжает оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;
• обеспечивает повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка;
• усиливает работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.

    Сбербанк  России работает исключительно в соответствии с действующим законодательством, усиливает борьбу с коррупционным и иным незаконным давлением на  сотрудников банка и отслеживает факты недобросовестности в рядах банка. Также банк открыл круглосуточную телефонную линию для получения информации, которая поможет обеспечить полное соблюдение прозрачных и справедливых правил предоставления кредитов клиентам Сбербанка России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    2.2. Участие Сбербанка  РФ на рынке  межбанковского кредитования  в 2007 - 2009 гг.

    Мировой финансовый кризис не прошел стороной и рынок межбанковских кредитов. Сбербанк сыграл важную роль в этот период, выделяя средства, которые  дали возможность многим банкам «оставаться на плаву». В конце октября 2007г. объем ежедневных вливаний банка на рынок МБК (межбанковского кредитования) составлял не менее 100 млрд. руб. Эксперты называют эту сумму значительной и не исключают того, что Сбербанк перенял на себя эстафетную палочку по пополнению ликвидностью межбанковского рынка после вывода средств ЮКОСа из Газпромбанка.

    По  данным Банка России, месячный оборот краткосрочных кредитов (до 30 дней), выданных российским кредитным организациям за август 2007 года, у банков группы ВТБ (ВТБ, банк «ВТБ Северо-Запад» и банк ВТБ 24) составлял 351,8 млрд. руб., у Газпромбанка – 217,2 млрд. руб., у Сбербанка – 65,4 млрд. руб. За сентябрь объем денег, выданных банками группы ВТБ, уменьшился до 284,6 млрд. руб., Газпромбанком – до 129,3 млрд. руб., в то время как у Сбербанка этот показатель вырос до 157,1 млрд. руб.

    «При  возникновении серьезных проблем  с ликвидностью у Банка России и Сбербанка есть ресурсы для  стабилизации. Запас прочности Сбербанка  достаточно большой» - отмечало в тот момент руководство Сбербанка.

    Участники рынка называли размер вливания на рынок МБК в размере 100 млрд. руб. значительными. «Если судить по остаткам на корсчетах московских банков, то доля присутствия Сбербанка на рынке  МБК может составлять от 30 до 50%», сообщал дилер рынка межбанковских кредитов МДМ-банка Максим Расторгуев. «100 млрд. руб. – это приличная сумма, достаточная, для того чтобы был существенный объем ликвидности. Это порядка 20-25% от ежедневного объема средств на МБК», - добавлял вице-президент банка «Петрокоммерц» Виктор Жидков. Присутствие Сбербанка на рынке внесло некую долю стабилизации, в том числе и за счет его возможности брать деньги у Банка России по РЕПО и предоставлять их в розницу [11].

    В январе 2008г. Банк России опубликовал статистические данные, характеризующие развитие банковского сектора в ноябре 2007 г. Как отмечают аналитики Управления стратегиечского анализа Сбербанка РФ, после октябрьского «торможения» банковской системы темпы прироста совокупных активов в октябре 2007 г. составили всего 0,3% (46,6 млрд. руб.) – ноябрьские значения основных показателей банковского сектора охарактеризовались достаточно высокой динамикой.

    В ноябре 2007 г. высокая динамика активов  банковского сектора стала возможной  главным образом за счет ускоренного наращивания средств на счетах физических лиц и межбанковских кредитов и депозитов. Прирост средств за счет кредитов, депозитов и прочих средств, привлеченных от банков, составил 184,8 млрд. руб. (или 8%). При этом объем средств, привлеченных от банков-нерезидентов, увеличился на 109,5 млрд. руб. (до 5,3 млрд. долл.), или 5,8%. Высокие процентные ставки на международном рынке капитала и сокращение лимитов в отношении компаний с развивающихся рынков притормаживают внешние заимствования. Однако многие российские кредитные институты, не имея, по сути, других возможностей финансирования, активизировали заимствования на международных рынках. Данный вид ресурса просто стал для них более дорогим источником, но отнюдь не закрытым.

    Итоги ноября вселяют определенный оптимизм относительно дальнейших перспектив развития банковского сектора страны. Замедления темпов роста кредитования экономики, обусловленного мировым финансовым кризисом, не происходит. Финансовая система страны начала активно опираться на внутренние источники роста, в том числе накопленные в госфондах. Одновременно происходит активизация российских кредитных учреждений на международных рынках капитала. Тем не менее, учитывая стремительно возрастающую потребность российской экономики в инвестиционных ресурсах, удовлетворить этот спрос без изменений в системе рефинансирования банков будет затруднительно.

    После тяжелой осени 2007 года, когда ежедневный объем заимствований банков у  ЦБ достигал 300 млрд. руб., а ставки для  банков второго эшелона на рынке межбанковского кредитования достигали 10%, начало 2008 года российский денежный рынок встретил со вздохом облегчения. На рынке появилось много дешевых бюджетных средств, и ставки МБК снова вернулись на уровень 6%. Однако, эксперты предвещали очередной  пик дефицита ликвидности в марте – апреле 2008г, который может достигнуть 400 млрд. руб. ежедневно.

    Дефицит ликвидности может сложиться  в результате оттока капитала, крупных  налоговых выплат по НДС и погашения  займов. По словам Первого заместителя ЦБ Алексея Улюкаева, в марте – апреле ЦБ готов ежедневно давать банкам до 700 млрд. руб. дополнительно к текущим уровням ликвидности, для чего, возможно, придется увеличить лимит регулятора на рефинансирование банковской системы, который сейчас составляет 500 млрд. руб. в день.

    Президент Сбербанка Герман Греф сообщил, что  премьер Виктор Зубков на совещании  с членами совета Ассоциации российских банков (АРБ) поручил Банку России в течение первого квартала 2008 года решить вопросы обеспечения  краткосрочной ликвидности банковской системы, а также вопросы недопущения негативных последствий в связи с возможными кассовыми разрывами [11].

    В марте 2008г. Банк Москвы в ежедневном обзоре рынка акций сообщил о  том, что согласно оборотной ведомости  Сбербанка за февраль 2008 года он привлек от Банка России средств на сумму 800 млрд. руб., при этом на конец отчетного периода эта сумма уменьшилась до 125 млрд. руб. По оценкам участников рынка, Сбербанк заимствовал у ЦБ средства для поддержания рынка межбанковского кредитования (МБК), таким образом став крупнейшим игроком рынка.

    По  словам старшего аналитика Банка  Москвы Дмитрия Хамракулова, на конец  апреля 2008г. объем привлеченных средств  от Банка России составил 125 млрд. руб., что частично компенсировало слабый приток средств на счета клиентов и позволило Сбербанку поддержать рост активов. «В основном средства были направлены в потребительские и корпоративные кредиты - 51,5 млрд. руб. и долговые инструменты - 71,8 млрд. руб.», - отметил аналитик.

    В течение первого квартала 2008 года Сбербанк не привлекал кредиты Банка России. В отчетности показана сумма сделок по однодневному прямому РЕПО с Центробанком. Эти сделки являются одним из основных инструментов, применяемых Банком России для поддержания ликвидности банковской системы. По данным сайта ЦБ, в феврале по операциям РЕПО Сбербанк занял у ЦБ 742,3 млрд. руб., в том числе по однодневному РЕПО 666 млрд. руб. [12]. 

    По  мнению аналитиков, Сбербанк привлекал  в феврале средства от ЦБ для рефинансирования банковской системы через рынок МБК. «В феврале в России был зафиксирован отток средств, иностранные инвесторы выводили деньги из страны, к тому же тогда еще не начали поступать бюджетные средства в денежную систему», - отмечает заместитель начальника операций на денежном рынке Связь-банка Кирилл Звержанский. Сбербанк значительно повысил свою роль на рынке МБК «взамен практически ушедших с рынка таких крупных игроков, как ВТБ и Газпромбанк».

    В октябре 2008г. г-н А. Улюкаев заявил, что пик кризиса на российском финансовом рынке уже пройден, однако проблемы с ликвидностью могут сохраняться еще в течение 15 месяцев. Тем временем ЦБ продолжает разрабатывать меры по поддержанию ликвидности в банках, в частности планируется снизить рейтинги активов, которые принимаются в качестве обеспечения для рефинансирования, а также ввести аукционы беззалогового кредитования по аналогии с аукционами Минфина России. Также он отметил, что ЦБ продолжит принимать меры по поддержанию рынка РЕПО и рынка межбанковского кредитования. Он пояснил, что, как и на рынке РЕПО, где Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк поддерживают лимиты на 60 млрд. руб., на межбанковское кредитование этими тремя банками поддерживается такой же лимит.

    В январе 2009г. ЦБ РФ заключил 13 соглашений с крупными российскими банками о компенсации части их возможных потерь при межбанковском кредитовании, говорится в сообщении Банка России.

    Соглашения  заключены с ОАО «Сбербанк  России», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО  «МДМ-банк», ОАО «Банк ВТБ», ОАО  «Газпромбанк», ОАО «Банк Москвы», ОАО «Альфа-банк», ЗАО «ЮниКредит банк», ОАО «АКБ «Росбанк», ОАО «Уралсиб», «НОМОС-банк», ОАО «Промсвязьбанк», ЗАО «Банк «Русский стандарт». Кредитные организации, с которыми Банк России заключает соглашения, должны иметь рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте на уровне не ниже ВВ- по классификации рейтингового агентства Standard & Poor's или Fitch Ratings или не ниже Ва3 по классификации рейтингового агентства Moody's Investors Service и величину собственных средств (капитала) – не менее 30 млрд. руб.