Современная денежная система РФ: состояние, развитие, проблемы функционирования

Инфляционноетаргетирование - комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

Таргетирование инфляции состоит из нескольких стадий:

Установление планового  показателя инфляции на некоторый период (обычно год);

Подборка подходящего  монетарного инструментария для  контроля над уровнем инфляции;

Применение этого монетарного  инструментария в зависимости от текущей необходимости;

Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с  запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию  запланированного уровня инфляции - манипулирование  учетной процентной ставкой (ставкой  рефинансирования). Так, повышение учетной  ставки повышает депозитные ставки в  коммерческих банках и увеличивает  привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной  ставки понижает депозитные ставки в  коммерческих банках и уменьшает  привлекательность сбережения денег.

Комплекс мер по преодолению  кризисных явлений разработаны  и приняты к реализации в программе  «Основные направления антикризисных  действий правительства Российской Федерации на 2010 год».

Правительство и Центральный  Банк будут реализовывать ответственную  макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для  роста сбережений населения, повышения  инвестиционной привлекательности  экономики, на формирование качественно  иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную  политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия  к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым  необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

«Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка  России, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …

Будут задействованы наиболее важные источники формирования «длинных»  ресурсов - пенсионная и страховая  системы. Будут выработаны основы государственной  политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов» .

«Будет модернизирована  система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг  и эффективность осуществления  посреднического бизнеса, а также  повысит привлекательность российского  финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия  для формирования в России международного финансового центра».

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.

Экономика должна опираться  на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в  качестве надежного средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

В приложение 1 представлен  основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных  способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.

В прочитанной мной экономической  литературе я наткнулась на следующее  мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики.Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Проблемы развития денежной системы России и способы их решения

Проблема	Содержание проблемы	Проявление проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным  Банком РФ	Банк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют  ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания  курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной  базы. Устранение валютных ограничений  и, исходя из сложившегося реального  курса иностранных валют, определение  необходимой эмиссии денежной массы  – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля
	Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию– увеличение денежной массы	Фактические размеры денежной массы определяются исключительно  объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не отработан механизм защиты системы электронных платежей	Громкие скандалы, связанные  с неправомерным списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем
Неконвертиру-емость рубля	Зависимость рубля от мировых  валют	Оплата многих товаров  и услуг в России производится в рублях, но цены приравниваются к  курсу долларов США (или евро). Зависимость  рубля от мировых валют	Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютой
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости  денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое  время можно купить меньший объём  товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.	Люди начинают меньше сберегать  и больше тратить: наблюдается тенденция  снижения объема денежных вкладов населения  в банках.	Стимулирование граждан  делать сбережения. Ситуация может  переломиться, только если ставки по вкладам  будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между  ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.	Повышение цен на импортные  товары и товары, производимые в  России с использованием импортного сырья и материалов	Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья  и материалов с учетом использования  кредитов, выгодных производителю
Рецессия	Рецессия является одной  из фаз экономического цикла, в экономике  термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или  замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода.	Рецессия чаще всего ведёт  к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной  страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может  привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых  биржах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1.Федеральный закон РФ от 26.04.95 № 65-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)". 
 
2.Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы (теория и российская практика). Уч. пособие - 2002.- 272 с.;  
 
3.Деньги, кредит, банки/ Под ред. Лаврушина О.И. Финансы и статистика-М.2000г.  
 
4.Деньги, денежное обращение, кредит. Инфляция/ Под ред. Усова В.В. ЮНИТИ, Банки и Биржи-М.1999г.  
 
5.Деньги, кредит, банки/ Под ред. Жукова Е.Ф. ЮНИТИ-М.2000г.  
 
6.Общая теория денег и кредита /Под ред. Жукова Е.Ф.. ЮНИТИ-М.2000г.  
 
7.Финансы и кредит в вопросах и ответах. Учебное пособие (Серия учебники, учебное пособие)// Колбачев Е.Б., Ткалич Г.И. Феникс. Ростов-на-Дону, 1999 
 
8.Денежно-кредитная система России: Состояние и пути выхода из кризиса // Деньги и кредит. 1994. № 2. С. 3-6. 
 
9.Чернова В.Э. Финансы, денежное обращение и кредит. – Спб.: Изд-во Михайлова В.А., 2000 
 
10.Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: Пер с анг. – М.: ИНФРА-М, 2000. 
 
11.В.А.Белов Банковское право  Книга - М.: АО "Центр ЮрИнфоР", 2000 - 454 с.  
 
12.Горшенин В. XXI век. Деньги должны служить России // Обозреватель - Оbserve. - № 10-12. - 2001. 
 
13.Кузнецов Н.  Дерегуляция денежного обращения: проблемы и подходы //Вопросы экономики. - №8. -  1996.

 
14.Горшенин В. XXI век. Деньги должны служить России // Обозреватель - Оbserve. - № 10-12. - 2001

 
 15.Кузнецов Н.  Дерегуляция денежного обращения: проблемы и подходы //Вопросы экономики. - №8. -  1996.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

С появлением института государства  возникают и развиваются денежные системы. Денежная система – это  исторически сложившийся и законодательно закрепленный механизм функционирования денег, посредством которого государство  организует и осуществляет правовое регулирование денежного оборота. Денежная система включает в себя следующие элементы: принципы организации, наименование денежной единицы, виды денег, эмиссионная система, государственный  аппарат, регулирующий денежный оборот.

Устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически и закрепленное национальным законодательством, представляет собой  денежную систему. Сформированная в XVI-XVIII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а  также централизованного государства  и национального рынка, денежная система по мере развития товарно-денежных отношений претерпела качественные изменения.

Современная денежная система  России имеет длительную историю. Известно, что металлические деньги в форме  слитков из серебра находились в  обращении еще в Киевской Руси. Они назывались гривнами, а рубленные  пополам – рублем.

На развитие денежной системы  того времени наложило свой отпечаток  татаро-монгольское владычество, в  результате чего в обращении несколько  столетий находилась денежная единица  – алтын.

Развитие товарно-денежных отношений и рост объемов добычи золота и серебра в начале XIX в. создали условия широкомасштабного их использования в качестве денег. Денежная реформа, проведенная в России в 1839-1843 гг. министром финансов России Канкриным Е.Ф., утвердила в стране серебряный монометаллизм, т.е. основным денежным металлом стало служить серебро. В обращение были выпущены кредитные билеты, разменные на серебро, а также допускалась свободная чеканка монет из золота.

Развитие промышленного  капитализма в России во II половине XIX в. позволило ввести в 1897 г. золотой  стандарт, явившийся результатом  реформ, проведенных министром финансов России С.Ю.Витте. Денежной единицей Российского  государства стал золотой рубль. В итоге в России была создана  устойчивая денежная система, но в то же время полноценное золотое обеспечение банкнот ограничивало эмиссионную деятельность государственного банка. Это привело к потере гибкости денежной системы.

Первая мировая война  внесла свои коррективы в развитие денежной системы. Для нужд войны  в России, так же как и во всех воюющих странах, банк стал печатать не обеспеченные золотом денежные знаки, в результате чего рубль стал обесцениваться.

В годы гражданской войны  Россия лишилась основной массы золотого запаса, ведение военных действий требовало увеличения расходов на оборону, которые покрывались эмиссией денег. Увеличение денежной массы в обороте  привело к увеличению инфляционных процессов, в результате чего денежная система вначале деформировалась, а далее разрушилась.

Итогами Второй мировой войны в денежном хозяйстве стали рост цен и введение карточных систем, а также эмиссия денег, покрывающая расходы на оборону. В 1947 г. была проведена частичная реорганизация денежной системы.

Переоценка 1961 года была повторением  реформы 1947 года, там применялись  те же меры. Советский рубль 1961 г. формально  равнялся 0,987412 гр. золота, но обмен на золото был недоступен для обычных  граждан. После развала Советского Союза в 1991 г., рубль остался валютой Российской Федерации. Новые банкноты были изданы от имени Банка России в 1993 г. Во время периода высокой инфляции в начале девяностых, рубль существенно потерял свою ценность.

Еще одна переоценка рубля  произошла 1 января 1998 г. – теперь новый  рубль равнялся тысяче старых рублей. Переоценка была чисто психологическим  шагом, который не решил фундаментальных  экономических проблем, вставших перед  лицом национальной экономики в  то время, и в августе 1998 г. произошла  девальвация валюты во время азиатского финансового кризиса.

Рубль потерял семьдесят  процентов своей стоимости в  соотношении с американским долларом за шесть месяцев русского финансового  кризиса.

С развалом Советского Союза  денежная система России была реорганизована. Советские банкноты, разменная монета и казначейские билеты были изъяты из обращения, а с 1993 г. в оборот введены  билеты и разменная монета, эмитируемые  Банком России.

Денежная система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено общим расстройством  экономики страны, связанным с  резким падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным  состоянием финансово-кредитной системы, внутренним и внешним долгом.