Центральный Банк Российской Федерации

ВВЕДЕНИЕ

На ранних стадиях развития кредитной системы отсутствовало четкое разграничение между центральными и коммерческими банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком, пользовавшийся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем - центральным банком, что соответствовало его главенствующему положению, центральный банк служит осью, центром кредитной системы. 

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на : 

- государственные, капитал которых принадлежит государству (например, ЦБ РФ); 

- акционерные; 

- смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству. 

Независимо от того, принадлежит или нет капитал ЦБ государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано с надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства. 

Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Существенная степень независимости ЦБ является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В тоже время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа. 
 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ 
 

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. 
 

Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами. 
 

Организационная структура Банка России 
 

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. 

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка . 
 

Органы управления Банком России 

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. 

Совет директоров выполняет следующие функции: 

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики; 

2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе; 

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете; 

4) определяет структуру Банка России; 

5) принимает решения: 

о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; 

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; 

о величине резервных требований; 

об изменении процентных ставок Банка России; 

об определении лимитов операций на открытом рынке; 

об участии в международных организациях; 

об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; 

о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; 

о применении прямых количественных ограничений; 

о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; 

о порядке формирования резервов кредитными организациями; 

6) утверждает внутреннюю структуру Банка России; 

7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами; 
 

Цели и задачи деятельности ЦБР 
 

Основными целями деятельности Банка России являются: 

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; 

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. 
 

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. 

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. 
 

Банк России выполняет следующие функции: 

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России; 

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; 

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 
 

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;  Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.  

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. 

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.  
 

Функции Центрального Банка  
 

Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства. 
 

Эмиссия банкнот. 

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. 

Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.  

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: 

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; 

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; 

установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; 

определение порядка ведения кассовых операций. 
 

Проведение денежно-кредитной политики. 

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках. 

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция. 

ЦБ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются: 

по форме их воздействия (прямые и косвенные); 

по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги); 
 

по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные). 

Все эти методы используются в единой системе. 

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются: 

- изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР; 

- регулирование официальной учетной ставки; 

- проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой. 

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны. 
 

Изменение норм обязательных резервов. В соответствии с инструкцией №1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих банков" и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.