Банковская система

Тем  не   менее  в  ряде стран - например, в Австралии, Аргентине, Дании,  Исландии,   Новой  Зеландии,  Норвегии,  Финляндии, Швеции - до недавнего  времени  продолжали сохраняться существенные ограничения, а порой   и  полный запрет на деятельность банков с участием иностранного капитала.

Так,  в   Аргентине  эти  банки  допускались только как торговые и инвестиционные. В Австралии до 1985 года участие иностранного капитала в  местных  банках   ограничивалось  50 процентами, а участие в ведущих банках  страны  ("трейдинг   бэнкс")  запрещалось  вообще.  Хотя данные ограничения  были  сняты,  для   создания в Австралии банка с более чем 50-процентным   зарубежным  участием  и  до сих пор требуется одобрение Комитета  по  оценке   зарубежных инвестиций, который стремится выявить потенциальные  выгоды  (или   возможный  ущерб)  от деятельности такого банка  для  австралийских   экономических интересов. В Дании длительное время   сохранялись   ограничения    на  долю  зарубежного  капитала   в совокупном  банковском  капитале   страны, которые были отменены лишь в 1974 году.

Иностранные   банки  могли  открывать  на территории Норвегии лишь предусмотренные     законодательством   страны    капитальные   общества (акционерные    компании),  которые  принадлежали   как  одному,  так  и нескольким   зарубежным и иностранным банкам. Во втором случае инобанки должны  были  владеть более чем половиной капитала общества. При этом, как   правило,  доля  в правлении иностранцев или норвежцев, живущих за границей,  не   превышала  третьей  части,  а   председателем  правления обязательно становился норвежец, постоянно проживающий в стране. То же относилось и к составу наблюдательных советов.

Хотя    банкам   с   участием    зарубежного  капитала  в  принципе предоставлялись   те   же   возможности  по  ведению  операций,   что  и национальным,  однако  на   практике  для них было осложнено, например, открытие отделений. Повышенные требования предъявлялись к количеству и содержанию     регистрационных    документов.    Например,   требовалось письменное   обязательство  материнского  общества   (обществ) оказывать дочерней компании необходимую финансовую помощь и т. д.

Наконец,    был   установлен  относительно   короткий  срок  подачи регистрационных   документов:  до  1  сентября 1984 года, то есть всего около  трех месяцев. Документы, представленные после указанного срока, не   рассматривались. В этих условиях лицензию получить могли только те банки,  которые   активно  к  этому  готовились и не испытывали никаких сомнений  относительно   целесообразности выхода на норвежский рынок. В тот период открыть свои филиалы в Норвегии смогли лишь десять банков - три  американских,   три  французских,  три шведских и один английский.  Смысл  подобных  ограничений  очевиден:  норвежские  власти в условиях неопределенности  последствий допуска иностранного капитала стремились на  первых   порах  ограничить  его  приток, чтобы накопить необходимый практический опыт и на этой основе принимать дальнейшие решения.

Практика    подтвердила   целесообразность   постепенного  открытия страны  для   зарубежного  банковского  капитала. По оценкам норвежских специалистов,   либерализация 1984 года и последующие ее раунды усилили конкуренцию   на  рынке   банковских  услуг,  способствовали   повышению эффективности   работы    национальных  банков,  стимулировали   процесс концентрации  (в  том  числе   и  международной)  банковского капитала, привели  к  значительному  притоку   зарубежных  кредитных  ресурсов  в страну.  В  то  же  время   национальная банковская система не испытала сильного шока и ее развитие в целом отвечало тенденциям и потребностям общехозяйственной динамики.

В   долгосрочном  плане  открытие внутреннего кредитного рынка для инобанков     отвечает    интересам    России,   поскольку   они    могут способствовать притоку в страну зарубежного капитала и ее интеграции в систему международных финансовых отношений, а также оказать позитивное воздействие   на   деятельность  российской  банковской   системы  через механизм   обострения    конкуренции.   Менее    определенными   видятся краткосрочные  последствия  либерализации   режима  допуска иностранных банков  на российский рынок. Эта неопределенность касается и возможных масштабов   притока    западного   банковского    капитала,  и  основных направлений   их деятельности, и последствий обострения конкуренции для российских   банков.   Решение  этих  вопросов  вряд  ли   возможно  без накопления  практического   опыта,  анализ которого позволил бы выявить как  положительные,  так  и негативные стороны деятельности зарубежных банков  с  точки  зрения  российских   интересов, найти пути и средства развития первых и нейтрализации вторых.

Валютные операции могут быть связаны как с денежными платежами (расчеты, трансферт  и т. п.), так и с движением капитала (лизинг, кредит и др.) [4, с. 273]

3. Резервная система Российской Федерации.

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России) Банк России во взаимодействии с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля, применяя методы и инструменты, установленные законом.

              Обязательные резервы (резервные требования) – один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банка России – представляет собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемой для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

              В соответствии со статьей 25 Федерального закона « О банках  и банковской деятельности» кредитная организация обязана выполнять нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России.

В расходной части бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации предусматривается создание резервных фондов органов исполнительной власти и резервных фондов органов местного самоуправления, а также запрещается создание резервных фондов законодательных (представительных) органов и депутатов законодательных (представительных) органов. Размер резервных фондов в федеральном бюджете не может превышать 3 процента утвержденных расходов федерального бюджета и он устанавливается органами законодательной (представительной) власти субъектов Российской Федерации при утверждении бюджетов субъектов Российской Федерации на очередной финансовый год.

Средства резервных фондов расходуются на финансирование непредвиденных расходов, в том числе на проведение аварийно - восстановительных работ по ликвидации последствий стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций, имевших место в текущем финансовом году.

Порядок расходования средств резервных фондов устанавливается нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации или органов местного самоуправления.

Орган исполнительной власти, орган местного самоуправления ежеквартально информируют орган законодательной (представительной) власти, представительный орган местного самоуправления о расходовании средств резервного фонда.

Федеральным бюджетом на очередной финансовый год предусматривается создание резервного фонда Президента Российской Федерации в размере не более 1 процента утвержденных расходов федерального бюджета. Средства резервного фонда Президента Российской Федерации расходуются на финансирование непредвиденных расходов, а также дополнительных расходов, предусмотренных указами Президента Российской Федерации. Расходование средств резервного фонда Президента Российской Федерации осуществляется на основании письменного распоряжения Президента Российской Федерации. Расходование средств резервного фонда Президента Российской Федерации на проведение выборов, референдумов, освещение деятельности Президента Российской Федерации не допускается.

Формирование, хранение и обслуживание запасов государственного резерва обеспечивается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим управление государственным резервом, его территориальными органами и подведомственными организациями, которые образуют единую федеральную систему государственного резерва Российской Федерации (далее - система государственного резерва). Структура системы государственного резерва и порядок управления государственным резервом определяются Правительством Российской Федерации. Деятельность организаций системы государственного резерва в части формирования, хранения и обслуживания запасов государственного резерва регулируется настоящим Федеральным законом, решениями Правительства Российской Федерации и лицензированию не подлежит.

Запасы государственного резерва независимо от места их размещения, здания, сооружения и другое имущество входящих в систему государственного резерва организаций, а также земельные участки, на которых эти организации расположены, и участки недр, которые используются для хранения государственного резерва, являются федеральной собственностью и не могут быть использованы в качестве предмета залога. В соответствии с законодательством Российской Федерации государственный резерв не подлежит приватизации.

Решения о создании, реорганизации, ликвидации организаций, входящих в систему государственного резерва, и закреплении за ними имущества в хозяйственное ведение или оперативное управление принимаются в порядке, определенном Правительством Российской Федерации.

Управление системой государственного резерва относится исключительно к компетенции федерального органа исполнительной власти, осуществляющего управление государственным резервом.

Органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, а также общественные и иные организации не вправе вмешиваться в деятельность организаций по формированию, хранению и обслуживанию запасов государственного резерва, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Формирование, хранение и обслуживание мобилизационного резерва осуществляются в порядке, определенном Правительством Российской Федерации.

Номенклатура материальных ценностей в государственном резерве и нормы их накопления, порядок разработки этих номенклатуры и норм устанавливаются Правительством Российской Федерации. Ежегодный объем накопления материальных ценностей в государственном резерве планируется в составе государственного оборонного заказа в пределах средств, предусматриваемых на эти цели в федеральном бюджете на текущий финансовый год.

В составе государственного резерва образуется неснижаемый запас материальных ценностей (постоянно поддерживаемый объем их хранения).

Номенклатура и объем материальных ценностей, подлежащих хранению в неснижаемом запасе государственного резерва, а также порядок использования неснижаемого запаса устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Органы государственной власти субъектов Российской Федерации:

-         дают согласие на размещение на подведомственных им территориях организаций для хранения материальных ценностей государственного резерва;

-         в случае необходимости обращаются в установленном порядке с просьбами о заимствовании или разбронировании материальных ценностей из государственного резерва, а также с предложениями о закладке материальных ценностей в государственный резерв.

Содержание и развитие системы государственного резерва и расходы, связанные с поставкой, закладкой и ответственным хранением материальных ценностей государственного резерва, являются расходными обязательствами Российской Федерации. Средства, уплачиваемые получателями материальных ценностей, выпускаемых из государственного резерва в связи с освежением, заменой, разбронированием или по другим основаниям, плата за заимствование материальных ценностей из государственного резерва, а также неустойка (штрафы и пени), взимаемая в соответствии со статьей 16 настоящего Федерального закона, зачисляются в доход федерального бюджета. [3, ст. 26]

Заключение.

Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Список литературы

1.      Федеральный закон "О банках  и банковской деятельности" от 10.07.2002 № 86-ФЗ

2.      Балабанов А. И., Боровкова Вик. А., Боровкова Вал А., Гончарук О. В., Крамарев А. И., Мурашева С. В, Пирогова О. Е. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. –СПб: Питер, 2007. – 448 с.