Виды и функции денег во внутреннем обороте страны

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

·                     служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности. В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

·                     улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются  издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег  нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение  денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе  в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию  денежных знаков, не обладающих собственной  стоимостью, а также в связи  с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам  особенность, как наличие у них  стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота  не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что  деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную  экономическую категорию с сохранением  некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

 

 

2. Формы и виды денег

Изучение  эволюции денег  позволяет выделить два исторически  сложившихся вида денег: полноценные  или действительные деньги (серебряные и золотые слитки и монеты), и  их заменители – неполноценные деньги, т.е. знаки стоимости бумажные деньги (ассигнации, казначейские обязательства) и кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Полноценные (реальные ) деньги, имели внутреннюю стоимость, а неполноценные (их заменители), не имели никакой стоимости, кроме расходов на их печатание.

Деньги стали деньгами, когда среди различных товаров  выделился один в качестве всеобщего  эквивалента. Этим товаром стали  благородные металлы – серебро  и золото. Затем золото вытеснило  серебро и появилась первая форма денег - полноценные, или действительные, деньги (серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты).

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы  слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как  кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь  использовался в качестве масштаба цен.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных  денег, обладающих следующими характерными чертами:

-соответствие номинала реальной стоимости,

- неподверженность обесценению,  за исключением экстраординарных  случаев, как это было, например, в 16 веке, когда в Европу хлынул  поток дешевого американского золота и серебра,

- возможность физического  использования, как и любого другого товара.

Наряду с вышеперечисленными свойствами денег (редкость, портативность  и др.), обусловленными их товарной природой, следует отметить такие черты  денег, как информационную и правовую.

Информацию в виде штемпеля государства о пробе и весе слитка можно обнаружить на слитках  и монетах. Они стали свидетелями  истории, по которым можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходящие в период чеканки монет. Одновременно с информационным значением денег усилилась и  правовая составляющая – установление государственной монополии на чеканку монет По имеющимся данным, первые золотые монеты были изготовлены в государстве Малой Азии – Лидии по приказу царя Гигеса (7 в.до н.э.) Александр Македонский первым изобразил свой профиль на монете.

Достоинством полноценных  денег являлось гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. не требовалось  проводить специальные меры для  регулирования количества денег  в обращении: при избытке монет  по сравнению с потребностями  обращения они оседали в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в каналы денежного обращения.

В 19-20 вв. из-за отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало труднее обеспечивать его за счет дорогостоящих золотых  монет, поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег – неполноценным  деньгам – заменителям денег, знакам стоимости. Вытеснение полноценных  денег их заменителями  - бумажными  и кредитными деньгами, было необходимым  и закономерным процессом. Его ускорению  способствовало развитие капитализма. Приведшее к усилению государства, углублению товарно-денежных и кредитных отношений.

Этот процесс произошел  под воздействием двух экономических законов:

1. закона соответствия  производственных отношений характеру  и уровню развития производительных сил,

2. закона экономии общественного  труда, требующего экономии издержек  денежного оборота, повышения  надежности, удобства и скорости движения денег.

Главная отличительная особенность  неполноценных денег состоит в том, что:

-практически отсутствует внутренняя стоимость,

- номинальная их стоимость  настолько превышает реальную, что почти несопоставима,

- они подвержены обесценению.

- их физически невозможно использовать как товар.

Неполноценные деньги обычно делят на наличные и безналичные. Для неполноценных наличных денег  характерно:

-стирание монет и соответственно  постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью,

- сознательная порча монет  государством, т.е. снижение их  золотого (серебряного) содержания  для получения дополнительного дохода,

-выпуск бумажных денег  с принудительным курсом для  получения эмиссионного дохода.

Под эмиссионным доходом  понимается разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и расходами на их печатание, а также выпуск банкнот банками.

Система обращения бумажных денег установилась в конце 1 , начале 2 тысячелетия новой эры в Китае. При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позднее – в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея использования государственных  бумажных билетов постепенно была воплощена  во всех странах: в 1701 году – во Франции, в  1769 г. – в России, в конце 17 века – в Англии.

Первоначально бумажные деньги беспрепятственно и неограниченно  принимались наряду с золотыми деньгами и разменивались на них по установленному курсу, что придавало бумажным деньгам  общественную значимость в пределах страны. Со временим бумажные деньги перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом.

Кредитные деньги – как  представители стоимости, создаются  банками и в процессе осуществления  кредитных операций. Их подразделяют на две группы:

- небанковские кредитные  деньги – векселя небанковских  организаций (вид безналичных денег),

- банковские кредитные  деньги – банкнота (вид наличных  денег), депозит до востребования  (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги.

Вексель – письменное абстрактное  и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору  по истечении указанного в векселе  срока, инструмент коммерческого кредита.

Банкноты – это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог  частных коммерческих векселей, а  также вкладов в виде золотых и серебряных монет.

 Чек – письменный  приказ владельца текущего счета  банку о выплате наличными  или о переводе суммы денег  определенному лицу. Как посредники  в расчетах банки устанавливают  корреспондентские отношения, открывая  друг у друга счета. На основе  корреспондентских отношений получают  развитие операции по взаимным  зачетам (клиринг чеков), которые  возлагаются на создаваемые с  этой целью расчетные палаты. На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необходимых для обращения.

В конце 20 века большими темпами  стали развиваться новейшие платежные  средства – электронные деньги. Сущность электронных денег до конца  не раскрыта. Существует мнение, что  электронные деньги есть электронный  аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель. «Чеканка»  файла в виде «электронных купюр», передача и получение по каналам  связи и защита данных (т.е. «денег») осуществляются посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры: номинал, серийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен  криптографическим протоколом и  заверяется электронной подписью эмитента.

В настоящее время банками  и компьютерными информационно-технологическими фирмами используется около 20 систем электронных денег. Самыми крупными из них являются: «Мondex» на основе  смарт-карт и персонального бумажника клиента (электронного «кошелька») и «DigiCash» на основе сети Интернет.

 

 

 

 

 

3. Функции денег

3.1. Функции денег во внутреннем обороте страны

Деньги проявляют себя через свои функции. Функции денег - это та работа, которую они выполняют. Современные деньги осуществляют четыре основные функции: меру стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления.

Основные функции денег  развились естественным образом  из натурального обмена (бартера).

Функция  денег как  меры стоимости  заключается в  измерении и сравнении стоимостей различных  товаров и услуг путем установления цен. Все  разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США – доллар, в Японии- иена.

Стоимость, выраженная в  деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с  установленной ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами  труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения –  закон стоимости. Цена товара формируется  на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит  от стоимости товара и стоимости  денег. При функционировании действительных денег цена на товары прямо пропорциональна  стоимости этих товаров и обратно  пропорциональна стоимости денег. В связи с несоответствием  спроса и предложения на рынке  цена товара неизбежно отклоняется  от его стоимости. По таким отклонениям  цен (вверх и вниз) от стоимости  товаропроизводителя определяют, каких  товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

Количественная оценка стоимости  товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного  товара – серебра или золота. Для сравнения цен различных  по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах (в масштабе цен). Масштаб цен не является отдельной функцией денег  – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется  функция меры стоимости. Перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Функция денег как средства обращения (обмена) служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия  преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при  обмене товара на товар (Т-Д-Т). Деньги постоянно  и непрерывно обслуживают обмен  товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается  идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т.е. в обращении должны находится наличные деньги.

Деньги участвуют в  обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается  оборот, тем меньше требуется наличных денег.

Действительные деньги могут  быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи  с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых  товаров. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное  средство, характерное для простого товарного производства.

Деньги используются для  взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.

Функцию средства платежа  деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при  денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами (налоговых платежах, получении  средств от финансовых органов), при  погашении задолженности по заработной плате и т.д. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют юридические  лица (в основном на небольшие суммы). Но преобладающая часть денежного  оборота, в котором деньги выступают  как средство платежа, приходится на безналичные расчеты между юридическими лицами и в определенной части  в расчетах физических лиц (перечислении средств из вклада в банк в уплату за коммунальные услуги и др.). Деньги в этой функции составляют основу развития финансово-кредитных отношений, организации безналичных расчетов. При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа в отличие от оборота в функции средства обращения допускается применение иностранной валюты помимо национальной (российских рублей).