Влияние банковской системы на рыночную экономику

В четвертом  квартале в целях размещения избыточной ликвидности банк приобрел ОБР и ОФЗ на общую сумму около 320 миллиардов рублей, что привело к увеличению портфеля государственных ценных бумаг к концу года вдвое до 640 миллиардов рублей.

В структуре  портфеля ценных бумаг банка доля корпоративных облигаций за год возросла с 17 до 28%, доля государственных ценных бумаг и субфедеральных облигаций сократилась с 80% до 70%. Доля акций в портфеле ценных бумаг банка составляет чуть более 1%.

Объем привлеченных средств физических лиц увеличился за год на 20,9% до 3,776 триллиона рублей. В абсолютном выражении прирост вкладов составил 652 миллиарда рублей, из которых на декабрь пришлось 232 миллиарда рублей, что обусловлено проведением российскими предприятиями и организациями различных выплат своим сотрудникам, приуроченных к концу года.

«Стабильный приток средств физических лиц обеспечил  высокий уровень ликвидности  банка и позволил полностью компенсировать отток средств корпоративных  клиентов (минус 76 миллиардов рублей за год) и отказаться от привлечения ресурсов от Банка России, которое имело место в первом полугодии 2010 года», – поясняет банк.

Средства  корпоративных клиентов сократились  за год на 4,2% до 1,724 триллиона рублей, в основном за счет оттока средств с расчетных счетов в первом полугодии 2009 года. Во втором полугодии остаток средств юридических лиц начал постепенно восстанавливаться: прирост за третий квартал составил 2,6%, за четвертый квартал – 2,7%.

Средства  банков сократились за год на 31,3% до 645 миллиардов рублей за счет возврата во втором квартале всех краткосрочных средств, привлеченных от ЦБ в период острой фазы кризиса для поддержания ликвидности. По состоянию на 1 января 2010 года на балансе банка остаются только средства, полученные от Центробанка в виде долгосрочных субординированных кредитов в конце 2009 года общим объемом 500 миллиардов рублей.

Капитал банка  увеличился за год на 14,4% до 1,323 триллиона  рублей, в основном, за счет перевода чистой прибыли за 2008 год из дополнительного капитала в основной, включения в расчет дополнительного капитала прироста стоимости имущества в результате переоценки, проведенной по состоянию на 1 января 2009 года, а также заработанной в 2009 году чистой прибыли.

При этом за декабрь  капитал сократился на 1,3%. На снижение капитала банка в декабре повлияло: исключение из расчета дополнительного капитала оставшейся части субординированного кредита, привлеченного в 2005 году в форме облигаций (кредит предполагается полностью погасить в феврале 2010 года (-15,5 миллиарда рублей); а также приобретение дочернего банка в Белоруссии (-8,5 миллиарда рублей). В то же время включение в расчет дополнительного капитала полученной в декабре чистой прибыли (+17,7 миллиарда рублей) по большей части скомпенсировало отрицательные факторы.

Достаточность капитала банка на 1 января 2010 года, по оперативным данным, находится  на уровне около 23%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию  в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основных группы кредитно-финансовых институтов:

• Центральный банк;
• Коммерческие банки;
• Специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельность прочих кредитных институтов.

Вторым элементом  современной банковской системы  являются коммерческие банки – кредитные учреждения универсального характера, которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Третий элемент  банковской системы – специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

По форме  организации Сберегательный банк РФ является акционерным банком открытого типа. Его учредителем выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит и контрольный пакет акций Сбербанка. Это обуславливает монопольное положение Сбербанка на рынке финансовых ресурсов и придает ему статус квазигосударственного банка. Так, Сбербанк остается абсолютным монополистом на рынке частных вкладов, конкурировать с которым коммерческим структурам чрезвычайно сложно.

Сберегательный  банк России создан с целью привлечения  временно свободных денежных средств  населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Моделирование финансово-экономической  деятельности коммерческого банка: Учебное пособие/И.Л. Меркурьев, Г.В.Виноградов, М.А. Сидоров, И.Ф. Алешина. – М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2000 г.
2. Экономический анализ деятельности коммерческого банка:  учеб. пособие и практикум/ С.Ю.Буевич. – М.: Экономисть, 2006 г.
3. Деньги, кредит и банки: учебник / колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д – ра экон. наук, проф. О,И, Лаврушина – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006 г.
4. «Экономическая теория»: учебник/Под общей ред. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. 2006г.
5. «Общая Экономическая теория (политэкономия)» учебник/Под общей ред. акад. В.И. Видяпина, акад. Г.П. Журавлевой. 2000г.

¹ «Общая Экономическая теория (политэкономия)» учебник/Под общей ред. акад. В.И. Видяпина, акад. Г.П. Журавлевой. 2000г.

² «Экономическая теория»: учебник/Под общей ред. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. 2006г.

³ «Экономическая теория»: учебник/Под общей ред. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. 2006г.

⁴ «Общая Экономическая теория (политэкономия)» учебник/Под общей ред. акад. В.И. Видяпина, акад. Г.П. Журавлевой. 2000г.

⁵ «Общая Экономическая теория (политэкономия)» учебник/Под общей ред. акад. В.И. Видяпина, акад. Г.П. Журавлевой. 2000г.