Деньги, сущность и их функции

Деньги выполняют следующие  шесть функций: средство обмена, мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

Средство обмена.

В американской экономике  почти во всех сделках деньги в  форме наличности или чеков являются средством обмена, т. е. используются для оплаты товаров и услуг. Использование денег в качестве средства обмена способствует повышению экономической эффективности, избавляя от необходимости тратить много времени на обмен товарами и услугами. Для того чтобы это понять, рассмотрим функционирующую без денег бартерную экономику, в которой товары и услуги непосредственно обмениваются на другие товары и услуги.

Время, потраченное на попытки  обменять товары или услуги, называется трансакционными издержками. В бартерной экономике трансакционные издержки высоки, поскольку люди вынуждены выполнять условие «двойного (обоюдного) совпадения желаний»: нужно найти кого-то, у кого есть нужный товар или услуга и кто при этом желает получить в обмен товар или услугу из тех, которые предлагают ему.

Деньги играют в экономике весьма важную роль: это своего рода смазка, которая позволяет экономике двигаться вперед мягко за счет снижения трансакционных издержек, одновременно стимулируя специализацию и разделение труда.

Потребность в деньгах  столь велика, что их изобретают практически в каждом обществе, за исключением наиболее примитивных. Для того чтобы товар мог эффективно выступать в роли денег, он должен удовлетворять нескольким критериям:

1. Он должен быть стандартизируем, чтобы можно было легко удостовериться в его ценности;

2. Его должны принимать достаточно широко;

3. Он должен быть делимым, чтобы можно было без затруднений совершать обмен;

4. Он должен быть легким, чтобы его можно было носить при себе;

5. Он не должен слишком быстро изнашиваться.

Формы, которые принимали  деньги за всю человеческую историю  ради того, чтобы удовлетворять этим критериям, были самыми разнообразными и необычными – от ожерелий из раковин  у американских индейцев до табака и виски, использовавшихся ранними  американскими колонистами, а также  сигарет, которые служили средством  обмена в лагерях военнопленных  во время второй мировой войны  и совсем недавно в России. Разнообразие форм денег, которые были придуманы  за эти годы, настолько же свидетельствует  об изобретательности человеческого  общества, насколько развитие орудий труда и языка.

Функция денег  как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех товаров. Общественно  необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия  для их уравнивания. Все товары выступают  продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости  этих товаров. Причем измерение стоимости  товаров деньгами происходит идеально, т. е. у владельца товара необязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонения цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствуют о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. – к 0,888671 г, в 1973 г. – к 0,736 г золота.

В России по реформе министра финансов С. Ю. Витте (1895-1897) золотое  содержание рубля было установлено  в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) – 0,98741 г золота.

Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную  цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц Международного валютного фонда (МВФ). В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

Функция денег  как средства обращения.

В отличие от второй функции, где товары идеально оцениваются  в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров  должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Функция денег  как средства накопления и сбережения.

Деньги, обеспечивая их владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного  богатства. Поэтому у людей возникает  стремление к их накоплению и сбережению.

По мере развития товарного  производства значение функции денег  как средства накопления и сбережения возрастала. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению  наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое  сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее  время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Функция денег  как средства платежа.

Она возникла в связи с  развитием кредитных отношений  в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана  с неодинаковыми условиями производства и реализацией товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также  при выплате заработной платы  рабочим и служащим.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки.

На базе электронных денег  возникли кредитные карточки. Они  способствуют сокращению платежей наличными  деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключаются  в том, что их применение сужает сферу  использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров  и устранение кризисных явлений  в экономике.

Функции мировых  денег.

Внешнеторговые связи, международные  займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Все 6 функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и  исторически каждая последующая  функция предполагает известное  развитие предыдущих функций.

Денежное обращение.

Деньги, сменяя форму стоимости, находятся в постоянном движение между 3-я субъектами: физическими  лицами, хозяйствующими субъектами и  органами государственной власти. Движение денег при выполнение ими своих  функций в наличной и безналичной  формах представляет собой денежное обращение. Денежное обращение – кровеносное система экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.

Денежное обращение осуществляется в 2-х формах: наличной и безналичной.

Налично – денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций ( средства платежа и средства обращения ). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по платежам населения за коммунальные услуги; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по выплате страховых возмещений по договорам страхования и др.

Налично – денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов ( векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек ). Эмиссию, или  выпуск, наличных денег осуществляет центральный, как правило, государственный  банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также  заменяет деньги на новые образцы  купюр и монет.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждениях привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных  карточек и других кредитных инструментов.

Товарно-денежные отношения  требуют определенного количества денег для обращения.

Закон денежного  обращения устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, нужное для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь  прямая);

уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

скорости обращения денег (связь обратная).

Все перечисленные факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Скорость обращения  денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

Денежная масса  – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный коммерческий показатель движения денег.

Денежная система  – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Денежная система России функционирует в соответствии с  Федеральным законом о Центральном  банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБР. Образцы  банкнот и монет утверждаются Банком России.

 

Используемая  литература.

1. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студ. вузов / М. П.
2. Деньги, кредит, банки: [учебно-практическое пособие для студ. вузов] / М. С. Суханов.—М.: ТЕИС, 2005.
3. Финансы / Под ред. Л.А. Дробозиной. – М., Финансы, 1999.
4. Экономическая теория. Учебник для вузов / Под ред. А. И. Добрынина, Л. С. Тарасевича. СПБ, 1997.
5. http://ibrain.kz - Образовательный портал