Кредитная система РФ

Указанные операции могут проводиться как в рублях, так и в валюте при наличии соответствующей лицензии Центрального банка. Внутренняя лицензия дает право на : 1) ведение счетов в иностранных валютах клиентах банка, при условии открытия коммерческим банком корреспондентского счета в кредитном учреждение обладающим генеральной лицензией, 2) проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов банка в форме документального аккредитива, банковского перевода, 3) привлечение и размещение средств в иностранных валютах в форме кредитов, депозитов, вкладов, а также выдачу гарантии в пользу клиента в иностранной валюте (в пределах собственных валютных средств), 4) посредничество на комиссионной основе при обмене средств валютных клиентов банка. Генеральная лицензия дает возможность коммерческому банку устанавливать прямые корреспондентские отношения с иностранными банками. Коммерческие банки имеющие генеральную лицензию могут открывать корреспондентские счета для проведения валютных операций другим коммерческим банком.

В развитых странах благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени обеспечивает развитие народного хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства. Финансируя дополнительные потребности предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в инвестициях, расширении производства, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры народного хозяйства.

В настоящее время деятельность коммерческих банков РФ по кредитованию предприятий недостаточно эффективно воздействует на структурную и инвестиционную политику. В деятельности многих коммерческих банков кредитование занимает не главное  место. Необходимость качественного совершенствования кредитования в деятельности коммерческих банков РФ требует увеличения направления ресурсов на инвестиционные цели, внедрения в банковскую практику новых форм кредитования.

В период преобразования российской экономики регулирование депозитной эмиссии стало острой проблемой. Нестабильность денежного обращения, инфляция в значительных размерах потребовали от Центрального банка РФ проведения политики ограничения предложения кредитных ресурсов коммерческим банкам. Ограничителями возможностей коммерческих банков увеличивать денежную массу являются прежде всего резервные требования и уровень процентной ставки ЦБ при кредитовании коммерческих банков. Кроме того, ЦБ установил лимиты на рост централизованных кредитов и направляет их в приоритетные отрасли народного хозяйства.

Тем не менее, в настоящее время  в современных условиях продолжается развитие тенденции расширения функций  коммерческих банков, которые для  улучшения банковской ликвидности, получения доходов, занятия позиций  на рынке развивают нехарактерные ранее для банков операции и услуги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6.Заключение

Развитие рыночных отношений в  России привело к резкой активизации  банков при сохранении Центрального банка. Большое развитие получают коммерческие банки, которые создаются в центре с размещением своих филиалов по территории России, и в отдельных регионах.

Резкий рост числа коммерческих банков и недостаточное руководство  банками со стороны государства  в лице Центрального банка привело  к снижению уровня влияния Банковской Системы на развитие государства.

Наибольшая плотность размещения банков наблюдается в Центральной  части России; в северных окраинных  районах банки практически отсутствуют. К основным банковским центрам относятся: Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Самара, Тюмень, Ростов-на-Дону.

Кризис 17 августа 1998 г. показал несостоятельность  многих банков их однобокое развитие в направлении получения только собственных доходов. На современном  этапе развития резко встал вопрос о реконструкции Банковской Системы, она должна получить преимущественно региональное развитие, которое в большей степени является одним из инструментов подъема экономики страны. При региональном развитии Банковской системы должно сохранится централизованное управление банками, путем корректировки взаимоотношений центрального банка и коммерческих банках, более интенсивного развития специализированных кредитных институтов по всем регионам страны. Для повышения деятельности коммерческих банков и завоевание рынка банковских услуг по регионам, необходимо использовать маркетинговые исследования. Которые позволят расширить рынок банковских услуг, повысить качество обслуживания не только в Центральных районах, но и по всей территории страны.

7.Список использованной  литературы :

 

 

 

  

1. Антонов Н.Г., Пессель  М.А. “Денежное обращение, кредит и банки”. “Финстатинформ” Москва 1995.

2. Большой экономический  словарь. - М.,2002.

3. Банковское дело. Под  ред. Проф. В.И. Колесникова, Л.П.  Кроливецкой, Финансы и статистика, 1999.

4. Курс экономической  теории: Учебник. Под общей ред.  проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой. - Киров: Издательство «АСА», 1997.

5. Молчанов А.В..- Коммерческий банк современной России: теория и практика.- М.: Финансы и статистика, 1999.

6. Правительство Российской  Федерации. Программа стабилизации  экономики и финансов. Вопросы  экономики, 1998, № 7.

7. Усоскин В.М."Современный  коммерческий банк. Управление и операции.",М:ИПЦ"Вазар-Ферро",1996.

8. Финансы: Учебное  пособие. А.М. Ковалева, Н.П. Баранникова,  В.Д. Богачева и др.. - М.: Финансы  и статистика, 1997.

9. «Экономическая теория»  Учебник, п/р И.П.Николаевой,М.: ПРОСПЕКТ, 2000.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Глава 2. Практическая часть

ОТТОК КАПИТАЛА ИЗ РФ В 2009 Г. ПРЕВЫСИЛ 52 МЛРД ДОЛЛАРОВ

По данным ЦБ, представленным в  четверг, чистый отток капитала из РФ в минувшем году составил 52,4 млрд долларов. Нынешний результат заметно больше, чем прогноз Банка России, который рассчитывал, что страну покинут не более 40 млрд. Самым полноводным вытекающий из РФ денежный поток был в первом и третьем кварталах – более 30 млрд долларов в каждом из них. Второй и четвертый кварталы характеризовались притоками капитала, однако итоговой картины это, увы, не изменило. В результате чистый вывоз средств кредитными организациями составил 32,5 млрд, прочими секторами экономики – 19,9 млрд долларов.

На 2010 год Банк России прогнозирует снижение чистого оттока капитала до 10–25 млрд долларов (в зависимости от сценарного варианта макроэкономического развития). Чистый же приток частных средств в размере до 10 млрд, по оценке российского регулятора,

можно ожидать лишь в 2011 году.

Гораздо более оптимистичный прогноз  дает Bank of America – Merrill Lynch. По его версии, чистый приток иностранного капитала в Россию уже в 2010 году может составить около 60 млрд долларов.

Прогнозы аналитиков также различаются. “Я ожидаю чистого притока в этом году, – сказал директор Института  макроэкономических исследований и прогнозирования Евгений Гавриленков. – Прошлогодний отток пришелся, в первую очередь, на январь–начало февраля, когда шла девальвация рубля. Оттуда он и возник. А поскольку в этом году ничего подобного случиться не должно, будет небольшой чистый приток порядка 20 млрд долларов”.

Эксперт Центра развития Сергей Пухов  полагает: “Если дела в мировой  экономике будут лучше, чем ожидает  ЦБ, то возможен и нулевой отток, правда, это маловероятная ситуация”. По его словам, на этот показатель напрямую влияет цена на нефть. “И если она будет 70 долларов за баррель (а эта цена наблюдалась на длительном промежутке второй половины прошлого года), то отток может быть сопоставимым с 2009 годом. Если точнее, то частный отток капитала может составить порядка 63 млрд долларов”, - сообщил специалист.

/"Новые известия", 15.01.2010/

РОССИЯ ЗАНЯЛА 143-Е МЕСТО В  РЕЙТИНГЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СВОБОДЫ

Россия заняла 143 место в рейтинге экономически свободных стран, оказавшись в этом списке между Федеративными  Штатами Микронезии и Вьетнамом. При этом от попадания в группу "абсолютно несвободных" стран Россию отделяет всего 0,4 пункта, свидетельствуют данные отчета американского фонда The Heritage Foundation совместно с газетой The Wall Street Journal.

Индекс экономической свободы  в России в 2010 году снизился на 0,5 пункта по сравнению с предыдущим годом и составил 50,3 пункта, что было вызвано ухудшением показателей в шести из десяти отслеживаемых сфер деятельности. В частности, показатель свободы бизнеса снизился до 52,2 пункта, свободы инвестиций - до 25 пунктов, свободы от коррупции - до 21 пункта. При этом средние для всех стран, входящих в рейтинг, значения составляют 64,6 пункта, 49 пунктов и 40,5 пункта соответственно.

Среди 43 европейских стран Россия заняла 41 место в рейтинге, обогнав Белоруссию и Украину.

Среди негативных тенденций в России The Heritage Foundation отмечает по-прежнему высокий  уровень вмешательства государства  в экономику, а также недостаточный  уровень стабильности в кредитно-денежной сфере и высокую степень контроля и влияния государства на ценообразование.

Притоку иностранных инвестиций в  страну, по мнению создателей отчета, мешают бюрократические преграды, коррупция, а также ограничения в привлекательных  для инвесторов секторах экономики, в частности, нефтегазовом.

Возглавили рейтинг 2010 года снова  четыре страны азиатско-тихоокеанского региона - Гонконг (89,7 пункта), Сингапур (86,1 пункта), Австралия (82,6 пункта) и  Новая Зеландия (82,1 пункта).

США заняли восьмую позицию с  рейтингом 78 пунктов, Германия - 23 место с 71,1 пункта, Китай - 140 с рейтингом 51 пункт.

Страны, набравшие в рейтинге менее 50 пунктов, считаются "абсолютно  несвободными", от 50 до 60 пунктов - "преимущественно  несвободными", 60-70 пунктов - "относительно свободными", 70-80 - "в основном свободными", а свыше 80 - "свободными".

Публикуемый ежегодно рейтинг The Heritage Foundation оценивает экономическую свободу  в различных странах мира по десяти показателям, включая свободу ведения  бизнеса, торговли, ситуацию с фискальной и денежно-кредитной политикой, свободу инвестиций, трудового рынка, а также коррупцию.

/РИА "Новости", 21.01.2010/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ФОНД СОДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОВАНИЮ МБ ПОДВЕЛ ИТОГИ ГОДА

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы в 2009 году осуществлял  свою основную деятельность по предоставлению поручительств по кредитам, выдаваемым уполномоченными банками субъектам малого предпринимательства. По состоянию на 25.01.2010 года участниками программы являются 25 коммерческих банков: ОАО "Банк Москвы", ЗАО "ВТБ 24", ОАО "МДМ", ОАО "НомосБанк", ООО "ЮНИАСТРУМ БАНК", ОАО "МИнБ", ОАО "Нефтяной Альянс", ЗАО "Инвестиционный Торговый Банк", ООО "Роспромбанк", ОАО "Кредит-Москва", ОАО "УРАЛСИБ", ООО "Судостроительный Банк", ОАО "РОСБАНК", ОАО "Альфа-Банк", АК Сбербанк РФ, КБ "Росэнергобанк", КБ "Независимый Строительный Банк" (ЗАО), ОАО "Промсвязьбанк", ОАО Банк "Возрождение", ЗАО "Кредит Европа Банк", ООО "БТА-Банк", "Банк Зенит" (ОАО), АКИБ "Образование, АКБ "Держава" (ОАО), "Москоммерцбанк" (ООО). Начиная с 06.07.2009г. фонд начал предоставлять поручительства по договорам о предоставлении банковской гарантии для субъектов малого предпринимательства города Москвы. По состоянию на 25.01.2010 г. по данной программе заключено 12 соглашений о сотрудничестве с банками. В рамках реализации этой программы фондом было предоставлено 2 поручительства на общую сумму 8 612 195,00 рублей. Кроме того, фондом проводилось информирование (консультирование) субъектов малого предпринимательства по вопросам оказания финансовой поддержки малых предприятий города Москвы. Сотрудники фонда консультировали субъектов малого предпринимательства по вопросу субсидирования затрат на получение поручительства и банковской гарантии, осуществляли проверку документов, готовили заключения на комиссию правительства Москвы по финансовой и имущественной поддержке малого предпринимательства и представляли проекты малых предприятий на указанной комиссии. За 2009 год фондом заключено 1182 договора поручительства по кредитным договорам. При этом объем предоставленных поручительств за этот период составил 3 782 млн руб. Объем кредитов, выданных под поручительство фонда, составил 7 874 млн руб. С января 2010 года изменился контактный телефон Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Вместо прежних телефонов действует один - (495) 967-19-49. Офис фонда переехал со 2 этажа на 5 этаж того же здания, расположенного по адресу: Москва, Варшавское шоссе, дом 35, офисный центр "RIVER PLAZA". ИА "Альянс Медиа"

/"Новые известия", 25.01.2010/

 

 

ЭКОНОМИКА РОССИИ ХРОНИЧЕСКИ БОЛЬНА, КРИЗИС – ПРОСТО ОБОСТРЕНИЕ

Уровень кредитных ставок, который  существует сейчас в России, может  убить экономику

страны. Об этом заявил сегодня на пресс-конференции президент Ассоциации Российских Банков Гарегин Тосунян. По мнению банкира, это результат непродуманной денежно-кредитной политики, а кризис, как обострение болезни, должен помочь российской финансовой системе перестроиться и оздоровиться.  
Как заявил Гарегин Тосунян, в состоянии кризиса РФ находится уже давно. И с кризисом западным это никак не связано.  
«Мы перманентно находимся в кризисе. Двузначные цифры в ставке кредитования и инфляции – разве это не кризис? Проблема инфраструктуры, устаревших фондов и так далее. Кризис у нас очень давно. Просто было все более-менее стабильно, и мы пребывали в благостном состоянии, считали это положение вещей нормальным, привыкли. А наступила острая фаза – спохватились. Наша экономика хронически больна и нужно не паниковать, а лечить эту болезнь» – уверен президент АРБ.  
Сейчас российская банковская система острую фазу кризиса пережила. Но ситуация с кредитованием выправляется очень медленно. Несмотря на то, что Центробанк четырежды снижал ставку рефинансирования, рынок реагирует с запозданием в несколько месяцев,  
«Кредитные ставки таковы, что говорить о них не хочется. Зашкаливают. 15%-16% в долларах и 20% в рублях. Это ненормально. Тем не менее, берут и дают. Депозиты под 20% – это безумие. Взвинчивание ставок – результат определенной кредитной политики. Кредитная ставка должна быть меньше десяти процентов. Иначе произойдет стагнация экономики. Нельзя ни под каким предлогом так с кредитной ставкой обращаться. Для реальной экономики должны быть доступные кредиты. Уровень кредитной ставки должен быть таким, чтобы человек или организация, взявшие кредит, не попадали в кабалу. Кредитная ставка должна перестать быть двузначной» – говорит Гарегин Тосунян.  
Для этого, по словам президента АРБ, необходимо вести планомерную политику по снижению ставки рефинансирования, поддерживать конкуренцию, не одаривать госпомощью отдельные банки в ущерб их конкурентам. Кроме того, очень важна «максимальная прогнозируемость» экономической и финансовой ситуации. Банкиры должны быть уверены в том, что произойдет завтра. Только тогда они смогут нормально работать.  
«Как результат болезни банковской системы проблемы и отсталость в развитии производства, бизнеса. Мы пожинаем плоды непродуманной денежно-кредитной политики. Эту болезнь за один день заговорами не вылечишь. Необходимо постоянно и неуклонно сбивать высокую температуру кредитного рынка. Только не административными методами и приказами, а через грамотную денежно-кредитную